Лучший негосударственный пенсионный фонд

В чем разница между государственным пенсионным фондом и негосударственным?

Лучший негосударственный пенсионный фонд

Как выбрать управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд для формирования накопительной пенсии?

В чем разница между государственным пенсионным фондом и негосударственным?                                                                         М. Монгуш, Кызыл

Отвечает руководитель группы по инвестированию пенсионных накоплений ОПФР по Республике Тыва Чимис Эрес-ооловна Монгуш.

Вы можете спросить «Зачем мне слушать про пенсию сейчас, когда мне всего 20,30 или 40лет и до нее еще, ох, как далеко?!» Но не торопитесь отмахиваться от этой темы. Это здорово, что вам до пенсии пока далеко! Ведь, чем раньше начнете задумываться о будущей пенсии, тем больше успеете сделать, чтобы увеличить ее размер.

  1. Для этого необходимо контролировать платит ли работодатель взносы за Вас в ПФР.
  2. Грамотно управлять своими пенсионными накоплениями.

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) действует в России с 2002 года и базируется на страховых принципах: основой будущей пенсии гражданина являются страховые взносы, которые уплачивают за него работодатели в течение всей трудовой жизни.

Чтобы стать участником системы ОПС и формировать свои пенсионные права, нужно быть зарегистрированным в системе индивидуального (персонифицированного) учета ПФР.

В этой системе в течение всей трудовой деятельности гражданина фиксируются данные, необходимые для назначения, выплаты и перерасчета пенсии: о стаже, периодах трудовой деятельности и местах работы, и в первую очередь – о страховых взносах, поступивших в фонд его будущей пенсии.

Страховые взносы в ОПС работодатели платят по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Важно знать! В 2014 – 2019 годах по решению государства все средства страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии, т.е. все 22% идут на формирование только страховой пенсии.

Накопительная часть будущей пенсии формируется у работающих граждан 1967 года рождения и моложе, а также у участников Программы государственного софинансирования пенсий, уплачивающих дополнительные страховые взносы.

Граждане, у которых формируются средства пенсионных накоплений в системе ОПС, вправе передавать эти средства страховщику для инвестирования на финансовом рынке государственной или частными управляющими компаниями.

Страховщиком пенсионных накоплений может быть Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав граждан.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию «Внешэкономбанк» и частные управляющие компании.

В Российской Федерации есть два типа пенсионных фондов — государственный (ПФР) и негосударственные (НПФ).

Государственный пенсионный фонд

В России на данный момент работает только один государственный пенсионный фонд — Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).

ПФР является крупнейшей федеральной системой оказания государственных услуг в области социального обеспечения в России.

Пенсионный фонд России входит в бюджетную систему страны и выполняет широкий круг социально значимых задач, связанных с пенсионным обеспечением и пенсионным страхованием граждан РФ.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Негосударственный пенсионный фонд – некоммерческая организация социального обеспечения.

На рынке пенсионного страхования НПФ осуществляют несколько видов деятельности, в том числе деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников НПФ в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения.

НПФ, как и ПФР, может выступать страховщиком гражданина в части его пенсионных накоплений. По достижении человеком пенсионного возраста НПФ обязан выплачивать накопительные пенсии, исходя из размера накоплений гражданина, сформированных на его счете в НПФ.

В чем отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного

Главное отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного в том, что ПФР включен в бюджетную систему и полностью подотчетен государству, а НПФ —не входит в бюджетную систему РФ и является частной компанией.

 Выбор НПФ только за Вами

Необходимо внимательно подходить к выбору негосударственного пенсионного фонда (НПФ), принимать во внимание опыт, репутацию НПФ и показатели доходности от инвестирования пенсионных накоплений.

Полная информация о негосударственных пенсионных фондах размещена на сайте Банка России и на сайтах самих НПФ.

Список негосударственных пенсионных фондов, которые вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц, размещен на сайте Банка России и Агентства по страхованию вкладов.

Выбор страховщика – это личное решение гражданина.Требовать перевода средств пенсионных накоплений в НПФ не имеют права ни работодатель, ни агентства по трудоустройству, ни коммерческие банки при кредитовании.

Варианты подачи заявлений о переводе пенсионных накоплений в УК и НПФ:

Через клиентскую службу ПФР или МФЦ

    1.  Заявление можно подать как лично, так и через представителя.

Через интернет

    1. Подать электронное заявление можно через Единый портал государственных услуг или Личный кабинет гражданина на сайте ПФР. И в том, и в другом случае электронное заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью.

По почте

    В этом случае установление личности гражданина и проверка подлинности его подписи осуществляется нотариусом или в        установленном законодательстве порядке.

СОВЕТ!

Если Вы принимаете решение о смене страховщика, то есть о переводе средств пенсионных накоплений из ПФР в НПФ или из НПФ в ПФР, чтобы избежать потери инвестиционного дохода или убытков от инвестирования пенсионных накоплений, рекомендуется подавать заявление о переходе к новому страховщику через пять лет. Менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления чаще одного раза в пять лет, не выгодно. Такой переход повлечет за собой уменьшение суммы пенсионных накоплений гражданина.

 В случае возникновения дополнительных вопросов Вы можете обратиться в Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Республике Тыва по адресу: г.Кызыл, ул.Кочетова, д.18, каб. 308, тел. (394 22) 9-61-20.

Источник: http://www.pfrf.ru/branches/tuva/news~2017/10/23/145483

Топ-3 лучших НПФ Росии по доходности и надежности, список

Лучший негосударственный пенсионный фонд

Получая хороший доход в зрелом возрасте, многие россияне не задумываются о материальном положении, которое ожидает их в старости. Между тем условия пенсионного обеспечения все время меняются, а возраст выхода на пенсию — отодвигается. Никто не в силах предугадать, с чем придется столкнуться через 20, 30 лет.

Наиболее дальновидные и продвинутые граждане уже сейчас задумываются о том, с какими активами им придется встретить преклонные годы. Государственная пенсия едва ли позволит в старости жить не бедно. Вот тут приходят на помощь негосударственные пенсионные фонды НПФ.

Вкладывая в них заработанные в активную пору жизни деньги, к 60—70 годам можно накопить неплохой капитал. Эта практика была заимствована у США и ведущих европейских стран, где подавляющее большинство граждан обеспечивает себе небедную старость посредством НПФ.

Критерии выбора НПФ

В условиях довольно нестабильной экономики важно выбрать такой НПФ, который гарантированно сбережет и приумножит вложенные в него средства. Основными критериями выбора организации при этом являются:

  • дата основания компании и длительность работы на рынке;
  • надежность системы;
  • условия обслуживания вкладчиков;
  • ставки по вкладам.

Деятельность российских НПФ регулируется несколькими Федеральными законами и статьей 123.17 Гражданского Кодекса РФ. Эти компании позволяют накапливать средства и заодно получать с них определенную прибыль (деньги передаются в доверительное управление НПФ).

Следует учитывать, что рейтинг доходность негосударственных пенсионных фондов — категория «плавающая», все время изменяющаяся. В один год она может подняться до 20—25%, в другой — упасть почти до нуля. Ввиду этого гражданам, желающим открыть счет в каком-то НПФ, стоит отследить его доходность на протяжении хотя бы 5—6 лет.

Но также исключительно важно выбрать организацию, которая давно и стабильно работает на рынке. Какие бы баснословно высокие проценты по вкладу ни предложил НПФ, если через несколько лет он «прогорит», толку не будет. Деньги просто пропадут. В лучшем случае будут выплачены через Систему страхования вкладов (при условии, что страховка была оформлена).

Тройка лучших НПФ

На российском рынке выделяется несколько НПФ, соответствующих критериям высокой надежности и доходности.

В тройку лидеров вошли:

  1. НПФ ГАЗФОНД.
  2. АО «НПФ Сбербанк».
  3. НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

НПФ ГАЗФОНД

Компания основана на базе российского Газпрома в 1994 году. В рейтинговой шкале надежности он занимает наивысшую позицию — категорию ААА. Так обозначают компании, отличающиеся максимальными показателями финансовой надежности и устойчивости при любых колебаниях рынка.

Доходность предприятия за 5 лет составила 57,14%. Это самый высокий показатель на рынке. НПФ ГАЗФОНД предлагает вкладчикам несколько накопительных пенсионных программ с разными условиями (ставками и сроками). Ознакомиться со всеми предложениями можно на официальной странице по ссылке gazfond.ru.

НПФ Сбербанк

Фонд основан на базе российского Сбербанка в 1995 году. надежности — ААА. Дочернее образование Сбербанка отличается также высокой доходностью и выгодными условиями для клиентов. Представительства компании есть практически в каждом российском городе. Минимальный размер вклада — 1 500 р. (впоследствии его можно в любое время увеличить).

Вполне приличная у НПФ Сбербанк и доходность. Компания вкладывает средства только в акции проверенных предприятий, благодаря чему ежегодно получает прибавку свыше 8%. За последние 5 лет доходность фонда составила 53,4%. НПФ Сбербанк предлагает клиентам очень привлекательные условия. Ознакомиться с ними можно на сайте npfsberbanka.ru.

ВТБ Пенсионный фонд

Компания была основана в 2007-м. Несмотря на относительную молодость, НПФ ВТБ уже успел заслужить отличную репутацию. Сейчас его НПФ активно набирает обороты и имеет рейтинг надежности ААА. Прогноз — стабильный.

В 2017-м доходность компании составила порядка 9%, что даже выше, чем у Сбербанка. За пятилетку доходность составила 36,4%. Узнать ставки и другие условия по вкладам можно на www.vtbnpf.ru.

Альтернативные варианты

Описанные компании являются ведущими «игроками» на российском финансовом рынке. Но если их условия по каким-то причинам не подходят или есть желание сделать несколько вкладов в разных организациях, можно обратиться к услугам одной из двух альтернативных НПФ. Они также отличаются высоким рейтингом и предлагают клиентам хорошие ставки.

НПФ «Алмазная осень»

Изначально этот фонд был открыт для работников дальневосточного предприятия «Севералмаз» (в 1995 году). Затем учредители решили расширить компанию и сделать ее доступной для других регионов РФ.

надежности «Алмазной осени» — АА (высокий уровень, но чуть ниже, чем у предприятий со статусом ААА). Доходность компании за 5 лет составляет 37,1%. Сейчас наблюдается активный рост позиций НПФ «Алмазная осень». В 2017-м процент доходности составил 11,16%. Условия для вкладчиков описаны на официальном сайте по ссылке www.npfao.ru.

НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»

Одним из главных учредителей НЕФТЕГАРАНТА является компания «Роснефть». надежности фонда — ААА. Уровень доходности за 5 лет превысил 51%. В 2017-м компания подняла прибыльность пенсионных счетов на 8,13%. Условия и более подробная информация на официальном сайте — www.neftegarant.ru.

Таковы основные фавориты в области негосударственного пенсионного накопления. Сравнив их показатели и условия капиталовложений, вы наверняка подберете подходящую для себя компанию. Грамотное размещение средств поможет вам в будущем насладиться благополучной и обеспеченной старостью.

Источник: https://pfrf-kabinet.ru/npf/top-3.html

Какой НПФ лучше выбрать (Негосударственный Пенсионный Фонд) – государственный, рейтинг

Лучший негосударственный пенсионный фонд

Сейчас активно обсуждается вопрос о реформировании пенсионной отрасли и введении такого понятия как накопительная пенсия. Пока разрабатывается механизм работы такой системы, но уже озвучена версия, что ее внедрение постепенно будет происходить уже с 2020 года.

Но для того, чтобы система эффективно заработала и дала хорошие результаты необходимо не только желание правительства, но и негосударственные пенсионные фонды, которые и будут выступать гарантом по таким накоплениям граждан. И далее более подробно именно об этом.

Что это такое

НПФ или негосударственные пенсионные фонды – это предприятия, имеющие определенную организационно-правовую форму, которая закреплена на государственном уровне. Такие предприятия не являются коммерческими, хотя многие ошибочно полагают, что получение прибыли является главной их целью.

Если говорить об историческом аспекте, то первые компании такого рода появились в государстве еще в начале 90-х, когда только начинала формироваться собственная система социального обеспечения.

Многие ошибочно полагают, что такого рода организации выполняют исключительно одну роль в государстве, но это абсолютно не так. И далее о функциях, которые они выполняют.

Функции:

  1. Аккумулирование всех пенсионных сборов в рамках негосударственного обеспечения социального обеспечения. Фонд открывает на каждого вкладчика специальный счет, на который поступают отчисления и которые потом аккумулируются для дальнейшей выплаты П.;
  2. Размещает свободные средства, которые поступили от вкладчиков, на разных финансовых рынках, например, в ценные бумаги, облигации, получая таким образом прибыль от таких инвестиций и увеличивая тем самым резервы;
  3. Распределяет полученный доход в равных долях между всеми вкладчиками и участниками, увеличивая таким образом накопления людей. Предприятие работает исключительно в интересах своих участников и в целях увеличения накоплений. Также часть полученной инвестиционной прибыли направляется на обеспечение уставной деятельности предприятия;
  4. Оформляет все негосударственные пенсии сберегательного характера.

Как происходит формирование накопительной пенсии

С 2015 года в РФ произошли значительные изменения и с того момента утратили силу трудовые П, которые назначались до сих пор. С 2015 стали назначаться страховые и накопительные П. И отличаются они только способом формирования и распределением отчислений, которые поступают от работодателя.

Как формируются П:

  1. Страховая: тариф в 22% распределяются таким образом – 16% на страховую и 6% на фиксированную часть;
  2. Накопительная: 22% распределяются в таком соотношении
  • 10% — на страховую;
  • 6% — на фиксированную;
  • 6% — на накопительную.

Когда такая система вводилась, то у каждого было право решить, что выбрать. Сейчас же право выбора предоставляется только тем, кто начинает свою трудовую деятельность.

При этом для всех граждан до 1966 года начисляется только страховая, а вот для тех ,кто рожден в 1967 и после было до 31 марта 2015 предоставлено право выбора. Кто выбрал накопительную П., должен был доверить свою часть средств управляющей компании.

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать

Для того, чтобы сделать правильный выбор в пользу того или иного учреждения, необходимо обязательно знать о том, по каким критериям проводить такую оценку. Правильный выбор обеспечит надежность и гарантию накоплений.

Если же выбор будет сделан неправильно, то тогда существует вероятность того, что все накопления будут утеряны.

При ответе на вопрос, а какой НПФ лучше выбрать, необходимо учитывать следующие критерии:

  • Количество лет, которые функционирует на рынке. Здесь все очень просто: чем дольше работает организация, следовательно, тем надежней его деятельность;
  • Доходность самого НПФ. Информацию можно узнать в официальном отчете Банка России, где указана доходность инвестирования;
  • . От места, которое занимает организация, зависит успешность компании, и, как правило, такие рейтинги составляют независимые эксперты;
  • Уровень сервисного обслуживания. Человек должен иметь доступ к информации, то есть должна быть горячая линия, мобильный банкинг, личный кабинет и т.д.

и доходности и надежности

Относительно доходности, то здесь все понятно. Каждый обязан предоставлять в качестве публичной информации уровень своей прибыльности для клиентов. Также такой показатель в процентах предоставлен и в отчетности Банка России. Здесь каждый может понять: 13%, 10% и т.д.

А вот относительно рейтинга надежности, то здесь все сложнее. Существует как международная система, так и система отечественная, разработанная агентством «ЭКСПЕРТ».

Степень надежности можно оценить с помощью буквенных обозначений:

Буква рейтингаВариантыОписание
АА++Самые надежные и устойчивые на рынке
А+Достаточно стабильные на рынке, которые имеют хороший имидж и репутацию
АДостаточно надежные и проверенные организации
ВВ++Есть небольшие риски, хотя достаточно высокая степень надежности
В+Организации под большим вопросом, есть и черные полосы
ВНизкая степень надежности
СС++Лицензия может быть отозвана
С+Лицензия может быть отозвана
СЕсть большое количество отзывов
ДУже объявлены банкротом
ЕСейчас находятся в степени закрытия, ликвидации и банкротства

Лучший в 2020 году по результатам деятельности

Пока нельзя оценить деятельность учреждений данного финансового сегмента за весь текущий год, но на данный период самым привлекательным с точки зрения доходности является «Газфонд», который в этом году имеет доходность в размере 13,16%. Общий объем накоплений составляет 425636643000 рублей.

Основные отличия между государственным или негосударственным фондом

В первую очередь, рассматривая отличия между государственными и негосударственными ПФ, необходимо отметить, что в России существует только один фонд государственного значения – это ПФ РФ. Его статус закреплен на законодательном уровне, он имеет свою форму работу и подчиняется исключительно государственной власти.

Его бюджет закреплен на государственном уровне и все расходы и доходы учитываются при формировании бюджета государства.

Именно за счет разницы в форме  собственности и есть существенные отличия между такими вот учреждениями.

Главные отличия:

  1. Степень надежности накопительной части. ПФР единственный на уровне власти и поэтому он будет функционировать в любой системе при любом экономическом состоянии государства. Государство выступает неким гарантом всех отчислений, следовательно, это дает 100% гарантии того, что гражданин в будущем получит обратно свои отчисления. Собственником же НПФ являются частные организации, которые в любой момент могут прекратить свою деятельность и тогда все вложения могут быть утеряны;
  2. Инвестиционная привлекательность. Здесь преимущество у НПФ, поскольку они не ограничены в инвестициях и могут размещать свободные ресурсы там, где считают нужным. За счет постоянного вложения они получают достаточно хорошую прибыль, которая позволяет вкладчикам также получать свои дивиденды в качестве прибавки к накопительной части П. ПФ на уровне государства такими вложениями похвастаться не может, поэтому не всегда выгодно накапливать ресурсы именно здесь.

Вот в принципе и все. Как и везде работают принципы экономики: больше риски, больше шансов получить прибыль.

Можно ли сменить

Многих вкладчиков, которые формируют часть своих накоплений в НПФ интересует вопрос: можно ли в будущем будет его сменить, ведь на рынке могут появиться новые участники с более выгодными условиями, предложениями, надежностью и т.д. И здесь есть некоторые нюансы.

Если говорить об общегосударственном пенсионном обеспечении,  то в его рамках каждый субъект имеет право не чаще одного раза в год менять выбранный НПФ и даже возвращаться в ПФ.

Если же речь идет о накопительной П, то здесь на законодательном уровне вообще нет никаких ограничений по поводу количества раз, которые отведены на смену таких частных предприятий.

Если есть желание перейти к другому субъекту, то тогда свободно можно это осуществить.

Но здесь есть интересные положения: многие компании устанавливают внутренними порядками такие интересные правила:

  • При переводе части накоплений субъект теряет весь или часть инвестиционной прибыли, тем самым сводя к 0 целесообразность такого размещения;
  • Может взиматься плата со стороны организации, с которой уходит вкладчик, за обслуживание и документальное сопровождение;
  • Другие невыгодные положения, которые обязательно должны быть указаны в договоре.

Поэтому прежде, чем осуществлять такие действия, лучше тщательно ознакомиться с правилами перевода, чтобы не потерять все свои накопления.

Отзывы

Многие клиенты выбирают для своих сбережений учреждение не только по каким-то экономическим и финансовым показателям (не все могут реально оценить надежность предприятия), а по отзывам, размещенным в интернете или слышанным от друзей.

Если судить о количестве отзывов, то очень много в интернете неоднозначных отзывов о «Сбербанке». Здесь пользователи интернета отмечают возможность увеличить свою часть накопительной пенсии, возможность получить прибыль.

Но вот очень много отрицательных отзывов, которые свидетельствуют о ненадежности учреждения, о нестабильности получаемого дохода, невозможности вовремя получить отдачу и т.д.

Также много недовольных клиентов о таком предприятии данной сферы как «Лукойл-Гарант». Все имеющиеся в интернете отзывы наполнены негативом: говорят об обмане клиентов, о не очень компетентном отношении к простым гражданам, о невозможности получить капитал и т.д.

Чуть лучше отзывы об организации «Наследие», хотя есть также множество недовольных клиентов.

Если честно, хороших отзывов нет ни об одном фонде, что настораживает. Самая высокая оценка от субъектов по 5-ти бальной шкале составляет 2,62 (Европейский ПФ). Но это еще связано и с тем, что такие организации достаточно молодые и ощутить эффект от их деятельности можно будет лет через 15-20.

Таким образом, очень трудно определиться с выбором фонда, поскольку по отзывам пока на рынке нет надежных участников рынка. Но реформирование уже начато и поэтому все равно необходимо делать выбор. И лучше при его осуществлении полагаться на аналитические и оценочные статьи профессионалов, а не простых граждан.

Оценивать необходимо стабильность и надежность предприятия.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://101zakon.ru/pensii/kakoj-npf-luchshe-vybrat-negosudarstvennyj-pensionnyj-fond/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.