Лучшие пенсионные фонды

Топ-5 лучших НПФ: надежности фондов в 2018 году

Лучшие пенсионные фонды

Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы вкладывать деньги в НПФ. 5 лучших фондов в 2017 году поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее вкладывать деньги.

этой статьи:

НПФ — это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо пенсий по старости). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.

Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:

Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.

  1. Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
  2. Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
  3. Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
  4. Кэптивные. Также работают с программами учредителей.

back to menu ↑

Ниже представлен рейтинг лучших фондов, составленный на основе их надежности, рейтинга, накоплений и количества клиентов.

Лукойл-Гарант

Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.

  • Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трёх миллионов трёхсот тысяч человек.
  • Имеет накопления в размере 149 289 065 000 рублей.
  • Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях за долгий срок работы.
  • Получил множество наград

На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.

АО НПФ «Сургуттнефтегаз»

Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++.  Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.

Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.

Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.

НПФ Европейский

Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.

Клиенты получают следующие преимущества:

  1. Долгий и успешный опыт работы на рынке.
  2. Индивидуальную инвестиционную программу для каждого клиента.
  3. Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.

Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.

АО НПФ Сбербанк

НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.

По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.

НПФ «Промагрофонд»

Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.

Ниже предлагаем таблицу с расширенным рейтингом, дающим информацию по другим организациям.

back to menu ↑

Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».

Его специалисты рейтинговых агентств постарались свести к нескольким основным классам. Теперь каждому НПФ присваивается определённое буквенное обозначение.

  • A++. Это высокий уровень надёжности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
  • A+. Обозначение очень высокого уровня.
  • A — это показатель просто для высокого уровня.
  • B++ — такой уровень принято считать удовлетворительным.
  • B+ — показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
  • B- надёжность низкая.
  • C++ — для крайне низкого уровня надёжности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
  • C+ — этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
  • C- есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
  • D- для компаний-банкротов.
  • E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.

back to menu ↑

Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:

  1. Правилами расторжения договора, внесения изменений.
  2. Выплатой самой государственной пенсии.
  3. Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
  4. Пенсионной схемой и её составляющими.
  5. Количеством денег, временем их внесения на счёт.

На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:

  • Пенсионное удостоверение.
  • Страховое свидетельство.
  • Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить штраф).

Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.

Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.

Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:

  1. Сразу вся сумма.
  2. Частями, которые выплачиваются каждый месяц.

При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.

back to menu ↑

Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.

Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.

Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.

Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.

Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.

Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.

Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.
back to menu ↑

Источник: https://yurface.ru/finansy/luchshih-npf-rejting-negosudarstvennyh-pensionnyh-fondov/

Какой лучше выбрать НПФ для накопительной части пенсии

Лучшие пенсионные фонды

Вопрос о том, какой лучше выбрать НПФ и каким образом перевести туда часть дальнейших пенсионных накоплений обсуждается с тех пор, как в Пенсионном Фонде были внесены значительные изменения.

Пенсия была разделена на две различные группы: страховую и накопительную. И у тех, кто сейчас работает, при выходе на пенсию появилось право отказа от сбережения средств в пользу страхования или вклада этих денег в развитие негосударственных компаний.

Важно! Достигая пенсионного возраста, граждане имеют право получить материальную поддержку от государства – пособие, выдаваемое регулярно каждый месяц.

негосударственных пенсионных фондов

Найти надежный НПФ не просто, ведь подобных компаний, предоставляющих также услуги пенсионного страхования, сегодня очень много, за счет чего выбор затрудняется.

Организации предлагают уникальные услуги, имеют огромную клиентскую базу, а отзывы говорят, что их услуги предоставляются на должном уровне, но как выбрать НПФ для накопительной части пенсии — непонятно. Для того чтобы вам было легче выбирать, мы составили свой специальный рейтинг:

  1. АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления». Доходность 13.16%
  2. АО «Ханты-Мансийский НПФ». Доходность 9.47%
  3. НПФ «Волга-Капитал». Доходность 13.69%
  4. «Доверие». Доходность 8.3%
  5. Европейский пенсионный фонд. Доходность 8%

Сравнение НПФ и ПФР

Сегодня перед пенсионерами стоит выбор: где лучше хранить пенсионные накопления – в ПФР или НПФ? У каждого фонда имеются свои особенности. Очень важно проанализировать нижеперечисленные критерии:

  • Рентабельность – наиболее весомый фактор, ведь от этого зависит итоговая сумма, сохраняемая на вашем счете.
  • Опыт – наиболее проверенными являются компании с опытом работы в 15 лет и более.
  • Количество клиентов – чем больше лиц застраховано в этой компании, тем лучше.
  • Соучредители – самые выгодные учреждения занимаются добычей газа и нефти, переработкой металла.
  • Отзывы – многие клиенты НПФ, ПФР пишут о работе.
  • Имидж – не стоит заключать какие-либо договоренности фондами, имеющими отрицательную репутацию.

Важно! Если по каким-либо причинам какая-либо информация об НПФ или ПРФ отсутствует, лучше отнестись к нему с особым предостережением. Всегда проверяйте найденную в интернете информацию с данными на официальном сайте!

Для принятия верного решения вначале нужно понять, чем НПФ отличается от ПФР. Затем необходимо сравнить особенности в работе НПФ и ПФР, плюсы и минусы, прояснить важные моменты.

Узнать о том, чем может быть для вас примечателен НПФ и какой выбрать для накопительных целей, можно только при сравнении всех плюсов и минусов. Ниже приведены главные положительные особенности НПФ:

  • Высокий процент ставки.
  • Оформление договора по ОПС.
  • Раз в год или 5 лет застрахованное лицо имеет право поменять фонд, при этом дополнительные платы не взимаются.
  • Функций фонда выполняются в строгом соответствии с законодательством.
  • В случае ликвидации сбережения не сгорают, а возвращаются в ПФР – теряются только накопленные проценты.
  • Отслеживание роста накоплений на официальном сайте в режиме онлайн.

Далее перечислены недостатки НПФ:

  1. При банкротстве компании все накопленные проценты теряются;
  2. Могут лишить лицензии;
  3. Выплата производится только в валюте РФ — Рублях;
  4. Получая пенсионные выплаты, приходится выплачивать налог с дохода инвестиций;
  5. Нестабильная доходность.

Важно! Коэффициенты рентабельности НПФ, в отличие от ПФР, обусловлены величиной клиентской базы, финансового портфеля, общего объема пенсионных выплат, а также конкуренции и инфляции.

Ниже приведены положительные особенности ПФР:

  • Пенсия выплачивается в полном размере и с процентами независимо от финансовой ситуации в стране.
  • Надежная сохранность средств.
  • Многолетнее доверие со стороны клиентов.
  • Материальные гарантии.
  • ПФР не имеет возможности потери лицензии.

Недостатки:

  1. Низкий уровень рентабельности;
  2. Ограниченность при вкладе средств в развитие других отраслей;
  3. Нет оформления договора ОПС;

Отзывы о НПФ

Чтобы иметь полное представление о каждой организации и о том, в какой НПФ лучше перевести накопительную часть пенсии, стоит обратить на отзывы людей:

  1. Екатерина. «Конечно, в негосударственных компаниях ставки выше, но сама я всё-таки доверилась бы больше Пенсионному Фонду России. Если подумать, иногда и государственная программа не оправдывает надежды клиентов. Поэтому лучше обращать внимание на надежность. «
  2. Игорь. «Недавно стал клиентом одного из крупнейших НПФ. Понравился результат работы и ответы на мои вопросы. А еще привлекли условия страхования и возможность выбора процентной ставки. Всегда контролирую свой счет на сайте в личном кабинете.»

Пока оценок нет Загрузка…

Источник: https://ru-NPF.ru/vybrat-npf/

Разбираемся с негосударственными пенсионными фондами

Лучшие пенсионные фонды

НПФ – возможность сберечь или потерять

Инвестирование в свое будущее – основа мотивации для инвестора. Особенно это касается долгосрочных стратегий, связанных с пенсионным капиталом. Тема негосударственных пенсионных фондов уже не раз поднималась на блоге.

Но с тех пор как я опубликовал статью о накопительной пенсии, на рынке многое поменялось. Правила игры в этом секторе так часто пересматриваются, что оценка будущего инвестиционного результата требует постоянного обновления.

В сегодняшнем обзоре, опираясь на новые данные, разберем следующие вопросы:

  • Какие проблемы накопились в пенсионной системе;
  • Нпф или пфр: что выбрать;
  • Чего ожидать от пенсионной системы.

Проблемы в пенсионной системе

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

Государственная система пенсионного страхования – проблема, возникшая не сегодня. Количество трудоспособного населения сокращается, а иждивенцев преклонного возраста растет. В России ситуация усугубляется недоверием к государственной системе пенсионного обеспечения.

Я допускаю обстановку, при которой поступлений в пенсионный фонд может не хватить для выплат. Характерный случай: в 2017 году правительство предпочло сэкономить порядка 150 млрд руб., заменив индексацию пенсий одноразовой выплатой пяти тысяч рублей.

В экономическом прогнозе ВЭБа уже заложено повышение пенсионного возраста с 2020 года. Судя по плачевному состоянию пенсионного бюджета, этот прогноз с большой вероятностью сбудется. К такому решению подталкивает и демографическая ситуация со стареющим населением.

Прежде чем анализировать проблему, вспомним, что такое НПФ.

Негосударственный пенсионный фонд – это юридическое лицо со статусом некоммерческой организации, которое занимается накоплением и управлением пенсионными активами.

НПФ распоряжается средствами вкладчиков в установленных законодательством рамках. За управление деньгами НПФ получает вознаграждение в размере 8–15% от инвестиционного дохода.

Более 90% всех пенсионных накоплений, не считая ПФР, приходится на топ-15 крупнейших НПФ.

Напомню, что будущая пенсия с 2002 года делится на 2 части: страховую и накопительную. Из 22% отчислений работодателя с ФОТ (фонда оплаты труда):

  • 16% идет в страховую часть, на текущие выплаты пенсий через ПФР;
  • 6% — в накопительную часть, которая аккумулируется на лицевом счете застрахованного.

По умолчанию накопительная часть направляется в ПФР, где ею распоряжается Управляющая компания ВЭБ (Внешэкономбанк). Гражданину дается право выбрать УК в рамках того же ПФР или перевести накопительную часть в негосударственный фонд.

До конца 2015 года каждый застрахованный должен был сделать выбор:

  1. Ничего не предпринимать и стать «молчуном», то есть, согласиться с тем, что накопительная часть объединяется со страховой в ПФР. ВЭБ вкладывает деньги в консервативные бумаги – гособлигации, акции «голубых фишек» ипотечные портфели.
  2. Перевести накопительную часть в частный НПФ. Такой выбор сделали около 35% работающих россиян. Этот процент год от года увеличивается.

В 2014 году был введен мораторий на накопительную часть, который будет действовать как минимум до 2020 года. Из-за этого НПФ лишились значительной части поступлений. Согласно отчетности Агентства по страхованию вкладов (АСВ) 34 НПФ ушли с рынка и остались должны кредиторам и будущим пенсионерам 96 млрд рублей.

30 находятся в процессе ликвидации, из них 5 имеют признаки преднамеренного банкротства. То есть, помимо политики государства, на эффективность пенсионной системы повлияла недобросовестность менеджмента некоторых фондов. На момент написания статьи, на рынке осталось 66 действующих фондов с лицензией.

Это в два раза меньше, чем в 2012 году.

Нпф или пфр: что выбрать

Большинство из вас уже определились с выбором способа накопления. Мне остается дать несколько рекомендаций применительно к сегодняшнему состоянию пенсионной системы. Но сначала сравним ПФР и НПФ по двум основным критериям:

Доходность

По итогам 2016 года, который считающегося сверхприбыльным для российского фондового рынка, доходность НПФ составила в среднем около 11%. У ВЭБа средняя доходность по портфелю государственных ценных бумаг и по расширенному инвестиционному портфелю составила в том же году 10.53%. В 1 полугодии 2017 доходность ВЭБа опустилась до 8.

8% годовых. 20 из 66 НПФ показывают инвестиционный результат ниже ВЭБа, но в среднем по отрасли продолжают опережать его. Разрыв между доходностью ПФР и НПФ сокращается и глобальной разницы по этому показателю сейчас нет.

В силу низкой инфляции в 2017—2018 годах, и частным и государственному пенсионному фонду, скорее всего, удастся опередить её.

Риски

С точки зрения государственных гарантий, ПФР выглядит менее рискованной инвестицией. С другой стороны, с 2015 года НПФ имеют возможность вступить в систему гарантирования прав застрахованных лиц, аналог АСВ.

38 НПФ являются членами Агентства Страхования Вкладов. Но, в случае банкротства, частный пенсионный фонд может лишиться аккредитации. Накопленные средства будут возмещены за счет страховых выплат и переведены в ПФР.

В то же время нельзя не учитывать факторы, которые подрывают доверие граждан к государству:

  • длящаяся уже 4 года заморозка накопительной части;
  • непрозрачность реформирования пенсионной системы;
  • перевод учета накоплений в ПФР из денежной формы в балльную.

В случае, когда накопительная часть в результате заморозки присоединяется к страховой, речь об инвестировании не идет в принципе. Накопления индексируются в соответствии с уровнем инфляции только виртуально. Внешне это выглядит лучше, чем возможные убытки НПФ, особенно в периоды экономической рецессии.

Противники накопительной системы (например, вице-премьер Ольга Голодец) говорят о рисках банкротства НПФ. Однако в условиях, когда правительство почти ежегодно меняет принципы формирования пенсионных сбережений, риски остаться «молчуном» едва ли меньше.

Особенно беспокоит то, что сегодня никто не может сказать, сколько будут стоить накопленные на счете баллы в момент выхода на пенсию.

Аргументы в пользу негосударственного пенсионного фонда

  1. Чем дальше, тем больше делается очевидным, что финансовая модель ПФР постепенно себя изживает. Денег у государства становится все меньше, индексирование не покрывает обесценивания пенсий.
  2. Беспрерывно меняющиеся правила учета пенсионных отчислений в ПФР преподносят новые сюрпризы.

  3. В условиях экономического роста, который рано или поздно возобновится, рентабельность НПФ перекрывает инфляцию и превосходит показатели ПФР. Но на горизонте 10 лет частные фонды пока обгоняют государственный ПФР по накопленной доходности: НПФ – от 80 до 100%; УК ВЭБ – от 50% по базовому портфелю (госбумаги) до 80% по расширенному портфелю.

Еще один аргумент в пользу НПФ – обещанная реализация в 2019 году идеи индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Напомню, она предусматривает переход от обязательного пенсионного страхования (ОПС) к добровольной системе. Сейчас реформа по созданию ИПК, о котором я писал полгода назад, отложена на неопределенное время.

Но велика вероятность, что растущий дефицит пенсионного фонда заставит к этой идее вернуться.

Слабые стороны НПФ

  1. Риск банкротства НПФ, особенно небольших частных фондов.
  2. Доходность некоторых НПФ проигрывает инфляции. Основной причиной убытков стали вложения в ценные бумаги Открытия и Бинбанка.
  3. Переход из одного НПФ в другой ранее, чем через 5 лет ведет к потере начисленного инвестиционного дохода.

    Кстати, в 2017 году около 2 млн граждан поменяли один фонд на другой. Их потери составили 33 млрд рублей.

причина ухода бывших «молчунов» в негосударственные пенсионные фонды – тотальное недоверие государственной пенсионной системе. Конечно, играет свою роль активность агентов, привлекающих в клиентов.

Но ни уговорами, ни обманом невозможно добиться таких результатов. Частным структурам люди в целом не доверяют. Но на государство полагаются еще меньше. Чего стоят только заморозка накопительной пенсии и перевод на балльную систему учета денег на лицевых счетах.

Правила игры меняются чуть ли не ежегодно, что создает почву для обоснованных опасений. Рассчитывать на то, что государство наконец-то проведет пенсионную реформу «как надо» и к выходу на заслуженный отдых вы получите достойные выплаты, не приходится.

Спасение для большинства из нас в одном: грамотно и эффективно инвестируйте часть своего сегодняшнего дохода. Чем раньше вы начнете это делать, тем лучше.

Чего ожидать от пенсионной системы

По статистике почти 65% отдало предпочтение ПФР, то есть проигнорировало происходящие изменения. Однако ситуация приобретает другой оборот, и только в 2017 году 2.9 млн россиян («молчунов») перевели свои накопления из государственного ПФР в НПФ. Общая сумма накоплений в НПФ достигла 2.7 трлн руб. Вернулось в обратном направлении только 76.7 тыс.

Цифры кажутся огромными, но годом ранее было подано в 2 раза больше заявлений. Основную часть клиентов привлекли пенсионные фонды, принадлежащие госбанкам. Лидером среди них со значительным отрывом является НПФ Сбербанка (52% заявлений). Их частные конкуренты, наоборот, несут потери.

Происходящее вписывается в общий процесс передела рынка в пользу госбанков.

Очевидно, будет продолжено укрупнение и огосударствление индустрии пенсионных фондов. Этот процесс повторяет то, что происходит в банковской системе.

Например, стало известно, что под брендом принадлежащего государству «Открытия» в 2018 году будут объединены НПФ Лукойл-Гарант, НПФ РГС, НПФ Электроэнергетики.

Объединенные активы фонда составят 570 млрд рублей. Ищет покупателя и крупнейший НПФ «Будущее».

Что делать, если вы еще не определились в выборе НПФ или засомневались в его устойчивости? Критерии предпочтения НПФ схожи с правилами выбора банка, брокера или страховой компании.

  • Смотрим информацию в СМИ о репутацию фонда и его учредителей;
  • Возраст (дату создания);
  • Объем привлеченных средств, средний чек, количество застрахованных лиц;
  • Доходность или убыток за последние несколько лет, в сравнении с другими НПФ;
  • Прозрачность деятельности фонда, т. е. наличие информации в публичном доступе;
  • Принадлежность к крупным финансовым группам, в том числе госбанкам;
  • фонда, присвоенный ведущими агентствами.

Найти и сравнить данные можно на сайте самого фонда или на сайте Центробанка, который опирается на статистику Федеральной службы по финансовым рискам.

Ресурсы, на которых можно проверить рейтинги по надежности, доходности, количеству застрахованных лиц: http://npf.investfunds.ru/ratings/, https://raexpert.ru/ratings/npf/, http://www.pensiamarket.ru/, http://pensiyaonline.ru/ratings/.

На последнем из указанных сайтов удобно получить информацию о вашей будущей пенсии по номеру СНИЛС.

Для перехода с ПФР в НПФ нужно заключить с НПФ договор доверительного управления и подать в территориальный орган ПФР заявление о переходе в выбранный вами НПФ. Для возврата в ПФР нужно сделать все то же самое, только заполнить бланк другого заявления и дождаться, пока ПФР его рассмотрит. Переход в ПФР занимает гораздо больше времени.

Полезные советы:

  • Не спешите менять один НПФ на другой из-за 1-2% доходности. Не факт, что они окупят потерю накопленного инвестиционного дохода.
  • Не «ведитесь» на заманчивые предложения агентов. Все мы сталкивались с агрессивным навязыванием перехода в НПФ в банках и от пенсионных брокеров.
  • Избегайте контактов с явными мошенниками, которые делают даже поквартирные обходы доверчивых граждан под видом работников пенсионного фонда.

Заключение

Мой совет инвесторам: не полагайтесь исключительно на милость государства и добросовестность владельцев пенсионных фондов. У вас есть много инвестиционных инструментов для того, чтобы заранее побеспокоиться о достойном качестве жизни после окончания трудовой карьеры. Неправильно думать, что пенсия еще не скоро и что еще есть много времени для принятия решения.

А в каком фонде находятся ваша накопительная часть пенсии? Как вы оцениваете перспективы пенсионной реформы в России?

Всем профита!

(4 4,00

Источник: https://smfanton.ru/nuzhno-znat/npf.html

пенсионных фондов по основным показателям

Лучшие пенсионные фонды

пенсионных фондов ежегодно публикует Центробанк РФ на своем официальном сайте. Специалисты выстраивают оценочную шкалу, куда входят основные параметры, отражающие деятельность каждой компании.

Нужны такие мероприятия, чтобы пользователи были в курсе, в каком из фондов наблюдается устойчивость в пенсионных накоплениях, а где выявлен спад, по этим и другим критериям выбрали наиболее надежный в 2018г. НФП.

На чем основана работа НФП

Постоянные реформы в пенсионном обеспечении позволили гражданам делать выбор, где формировать свою пенсию — в ПФР или негосударственном пенсионном фонде.

Потенциальному пенсионеру необходимо знать, какое учреждение обеспечит им надежное и добросовестное существование в преклонном возрасте.

Если с деятельностью государственного пенсионного фонда более или менее понятно, то с работой НФП нужно ознакомиться.

Между этими структурами нет существенной разницы, негосударственная система разработана и создана для выполнения:

  • пенсионных выплат;
  • учета накоплений;
  • вложения средств, чтобы получить прибыль, минимизируя риски.

Сотрудничать с коммерческими фондами по пенсионным вкладам можно с одной из действующих на рынке групп:

  1. Открытых или универсальных, где основная часть активов состоит из накоплений вкладчиков.
  2. Территориальных – их поддерживает та местная власть, на которой фонд расположен.
  3. Корпоративных и кэптивных, работающих по программе учредителей.

Опубликованные таблицы рейтингов отражают анализ лучших структур. Участие в подобном соревновании добровольная процедура, поэтому не все организации передают свои данные. Этот пробел заполнили клиенты учреждений своими отзывами на площадках интернета.

Вкладчики НФП расположили популярность компаний в следующем порядке:

  • Газфонд;
  • Европейский ПФ;
  • Лукойл-гарант;
  • Китфинанс.

В Центробанке свой рейтинговый перечень, аналитики отдали предпочтение:

  • Сбербанку;
  • Доверию;
  • Европейскому;
  • Стальфонду;
  • Лукойл-гаранту.

Подход главного финансового учреждения к оценке деятельности НФП несколько отличается. Здесь основными показателями являются: гарантированная страховка и денежные средства, которые должны своей доходностью обгонять уровень инфляции, приносить вкладчикам стабильную прибыль.

Выбор НФП чисто индивидуальный процесс, специалисты могут только рекомендовать, на что стоит обращать внимание в первую очередь.

К ним относятся следующие данные:

  • время работы организации в данной сфере;
  • размер клиентской базы;
  • средний объем денежного оборота за всю деятельность;
  • отзывы на разных страницах СМИ;
  • резервы и пенсионные накопления;
  • уставный капитал;
  • ежегодные взносы и выплачиваемые пенсии.

Если компания не скрывает информацию о своем образовании и принципах работы — должен быть свободный доступ к лицензии, уставу и правилам. Даже если клиент разочаровался в деятельности выбранного фонда по каким-то причинам, всегда можно перейти в другую структуру. Менять подобные агентства разрешено каждый год, но не чаще одного раза.

Что означает надежность фонда

Многочисленные рейтинговые и аналитические мероприятия осуществляются, чтобы определить основной показатель работы НФП, это надежность.

Достоверность любой организации доказывает наличие аккредитации в Центробанке. По сведениям, переданным в главное финансовое учреждение России, исследуются и анализируются данные.

К примеру, в российском агентстве «Эксперт» разработана универсальная шкала, где определяют уровень надежности.

Специалисты данного учреждения приняли следующие обозначения:

  1. ++А – надежный и стабильный фонд.
  2. +А – у заведения безупречная репутация.
  3. А – плюсов организация не заработала, но еще лидирует в списке первых.
  4. В – с плюсами и без них указывает, что НФП не запятнали имиджа плохими отзывами вкладчиков, но уровень надёжности стоит под сомнением в отношении стабильности.
  5. С – тоже награждают одним или двумя «+». В любом случае имеется предположение, что компания может быть признана банкротом, репутация испорчена плохим выполнением своих обязательств перед клиентами.
  6. D и E, показывают о банкротстве фондов, лишении лицензии и ликвидации предприятия.

С начала 2018 года Центральный банк РФ принял решение, чтобы потенциальные пенсионеры знали, что их ждет от сотрудничества с НФП в будущем, учредители обязаны сообщать им о возможности риска в разных финансовых операциях и случаях. До подобного распоряжения уведомления исходили по усмотрению администрации фонда.

Доходность – один из важных показателей

Ключом рейтинговой шкалы служит прибыль НФП, она присутствует в ежегодных отчетах организации. Доход компании параметр субъективный, его цифрам свойственно постоянно изменяться. Этот показатель зависит от участия фонда в инвестиционных программах.

Деньги не должны находиться без движения на счетах. Вклады клиентов принесут им пользу и компании, если их вложить в выгодное мероприятие, а от финансовой операции получить прибыль. Ведущие специалисты Центрального банка страны занимаются исследованием доходов НФП, составляют по их данным перечень успешных за прошлый год компаний.

Анализ состоит из следующих мероприятий:

  • изучают различные инвестиционные стратегии, используемые в каждой структуре, чтобы обозначить выгоду от определенного вложенного капитала;
  • выясняют оборот средств отдельных вкладчиков, период их использования и размер принесенного дохода.

По данным 2017 года эффективно использовали средства граждан фонды УралСиба и Телеком-Союза.

Вкладчикам предстоит самостоятельно решать, кому доверить свои ежемесячные переводы. В каждом территориальном центре существуют свои финансовые лидеры, но за статистическими данными стоит обращаться только к авторитетным рейтинговым составителям. Потребителям нужно знать, что частый переход из одного фонда в другой не принесут прибыли, клиенты теряют свои инвестиционные проценты.

Что показывает статистика НФП

Оценить деятельность фонда, стабильность его работы можно на основании сведений последних трех лет. Приведенные данные помогут сориентироваться в рейтинге, действующих в стране организаций.

Тройка, которая фигурирует в показателях всех авторитетных топов, представляют фонды:

Руководство Центрального банка уверяет, что все НФП подвергаются тщательному контролю, следующими методами:

  • жестким отсевом с помощью системы гарантирующей пенсионные накопления;
  • постоянным наблюдением за инвестированием;
  • проверкой выполненных обязательств перед своей клиентурой;
  • установкой рейтингов;
  • отслеживанием за происхождением накоплений в фонде.

Надежность компании может показать состояние стабильности компании вне зависимости от финансовых катаклизмов любых масштабов. К примеру, Сбербанку с его 468 миллионным имуществом не страшны разные экономические изменения в мире и государстве, всё застраховано, имеет надежное обеспечение.

Источник: https://posobie.help/strahovanie/pensija/rejting-pensionnyh-fondov.html

Накопительные пенсионные фонды. Что это и зачем? Топ 10 НПФ Москвы!

Лучшие пенсионные фонды

Сегодня любой гражданин РФ младше 47 лет имеет накопительную долю пенсии в размере 6% от своего заработка. В случае наступления пенсионных прав накопительная часть плюсуется к основной пенсии. Сумма накопленной доли делится на 12 месяцев и коэффициент дожития. Поэтому будущие пенсионные выплаты зависят как от отчислений, так от политики и доходности самого фонда.

Накопительная доля пенсии так именуемых «молчунов» (люди, которые проигнорировали это нововведение)  находится в управляющей компании Внешэкономбанка. Показатели этой компании оставляют желать лучшего: низкая среднегодовая доходность: 6,89%, высокий уровень инфляции – 9,65%. ВЭБ не превосходит инфляцию и накопления постепенно обесцениваются.

Негосударственные пенсионные центры (НПФ) призваны осуществлять ОПС накопительной доли пенсии. При этом каждый гражданин РФ, рожденный в/после 1967 года вправе самостоятельно выбрать НПФ.

НПФ работают в рамках 167 и 75 ФЗ. Их работа подвергается жесткому контролю со стороны Управления Контроля над Коллективными инвестициями ФСФР, Министерством социального развития и здравоохранения РФ, независимых аудиторов, Центробанка, Минюста.

Негосударственные ПФ позволяют не только сохранить, но и увеличить размер пенсионных накоплений. Соответственно, важно правильно выбрать НПФ.

В этой статье мы обсудим 10 лучших НПФ Москвы.

Выбираем за критерии оценивания следующие показатели:

1) Накопленная доходность;2) Размер пенсионных накоплений;3) Численность клиентов;4) Количество лиц, перешедших в НПФ из ПФ в 2013 году;

5) надежности.

1. Итак, вот уже на протяжении нескольких лет в рейтинге «10 лучших негосударственных пенсионных фондов Москвы» стабильно удерживает позиции НПФ «Лукойл-Гарант» с объёмом пенсионных накоплений 126 474 652, 22 тысяч рублей и накопленной доходностью 105,82%.

Максимальные рейтинги надежности, «А++» и «ААА» присвоили фонду рейтинговые агентства «Эксперт РА» и «НРА». «Лукойл-Гарант» пользуется популярностью у населения, о чем свидетельствует численность клиентов Фонда в размере 2 318 819 человек.

Только в 2013 году перевело свои пенсионные накопления из ПФ в НПФ «Лукойл-Гарант» 720581 человек.

2. Немногим уступает «Лукойл-Гаранту» НПФ «Благосостояние». Он за всю свою деятельность сформировал объем пенсионных накоплений в размере 100 092 049,52 тысяч рублей и имеет накопленную доходность, превышающую показатели лидера: 141,98%.

В прошлом году перевели свои накопления из ПФ в НПФ 378402 человек, численность клиентов Фонда – 1767816 человек.

Также, как и «Лукойл-Гарант», «Благосостояние» имеет наивысшие рейтинги надежности по оценке «Эксперт РА» и НРА: «А++» и «ААА» соответственно.

3. В прошлом году существенно увеличить свои показатели удалось НПФ «Сбербанк». Только за 2013 год перевести накопительную часть пенсии из ПФ в НПФ «Сбербанка» решило 952626 человек. Причем это не количество лиц, подавших заявление, а те люди, прошения которых были удовлетворены.

Так за прошлый год Сбербанк увеличил численность клиентов Фонда практически вдвое. Сегодня этот показатель превышает два миллиона человек. Фонд имеет наивысшие степени надежности по рейтингам НРА и Эксперт РА.

Объём пенсионных накоплений – 67292616,14 тысяч рублей, хотя размер накопленной доходности находится на среднем уровне, 59,14%.

4. Имеет большой показатель накопленной доходности, 101,38% и наивысшие рейтинги А++ и ААА НПФ Электроэнергетики. Общая численность клиентов Фонда – 1000401 человек, при этом в 2013 году свои пенсионные накопления в фонд перевело 405321 человек. Объём пенсионных накоплений – 58 303 994,41 тысяч рублей.

5. НПФ РГС имеет очень хорошие показатели: число застрахованных лиц – 1556487, из которых за прошлых год перевели накопительную часть пенсии в фонд 992047 человек. Накопленная доходность составляет 125%, а размер пенсионных накоплений – 55932470,04 тысяч рублей. Плохо, что Фонд не принимает участия ни в одной из рейтингов.

6. Далее идет НПФ «Промагрофонд», имеющий 1 628 343 застрахованных лиц, количество человек, перешедших из ПФ в данный НПФ – 533 839 человек и весьма впечатляющий показатель накопленной доходности – 100,17%. Объём пенсионных накоплений составил – 47681716,53 тысяч рублей. Фонд не участвует в рейтинге НРА, однако имеет надежность «А+» в «Экспорт РА».

7. НПФ «ВТБ» по мнению рейтингового агентства «Эксперт РА», имеет исключительно высокую надежность, хотя в рейтинге ВТА не принимает участия. Во всем остальном Фонд обладает средними показателями: объем пенсионных накоплений 57610588,37 тысяч рублей, численность клиентов Фонда – 983779 человек, переход из ПФ в НПФ – 495560 человек и накопленную доходность 38,4%.

8. Усредненные показатели и у НПФ «СтальФонд». и «А+» и «АА», размер накопленной доходности – 37,5%, объем пенсионных накоплений – 32819671,64 тысяч рублей, численность клиентов Фонда – 1 000 415 человек, из которых в 2013 году перешло в НПФ 364889 человек.

9. НПФ «Наследие» имеет высокую накопленную доходность, 81,5% и много застрахованных лиц – 1 031 625 человек. Но объем пенсионных накоплений небольшой, 45 824 281,62 тысяч рублей и Фонд не принимает участия в рейтингах.

10. Замыкает десятку лидеров «Топ 10 НПФ Москвы» НПФ «Ренессанс жизнь и пенсии».

Его показатели: численность клиентов Фонда – 807618 человек, из которых в прошлом году перевели накопления в Фонд – 333723 человек.

Накопленная доходность – 37,44%, объём пенсионных накоплений – 30 023 971, 60 тысяч рублей. При этом Фонду даже удалось поучаствовать в рейтинге «Эксперт РА» и получить неплохую оценку: « А+».

Источник: https://www.mr-money.ru/upravlenie-finansami/nakopitelnye-pensionnye-fondy-chto-eto-i-zachem-top-10-npf-moskvy/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.