Личное страхование определение

Личное страхование

Личное страхование определение

Личное страхование – важный сектор страхового рынка, финансовый механизм обеспечения благосостояния населения. Предметом личного страхования выступают риски, связанные с жизнью человека, риски заболевания и связанные с ним потери трудоспособности, несчастные случаи, утрата трудоспособности по старости, медицинское обслуживание и т.д.

Согласно ст. 4 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы: связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование).

Личное страхование в целом является дополнительной формой государственного социального страхования и социального обеспечения

Личное страхование включает три системы страхования жизни:

– государственное социальное страхование;

– коллективное страхование по месту работы или по профессиональной принадлежности;

– индивидуальное страхование граждан.

В системе личного страхования выделены три подотрасли:

– страхование жизни;

– страхование от несчастных случаев;

– медицинское страхование.

Страхование жизни включает в себя следующие виды:

– страхование на случай дожития до определенного возраста или окончания срока страхования;

– страхования на случай смерти;

– смешанное страхование жизни;

– страхование детей к бракосочетанию;

– страхование ренты;

– страхование негосударственных пенсий;

– страхование средств для оплаты профессионального образования.

По количеству лиц, указанных в договоре:

– индивидуальное страхование;

– коллективное страхование.

По длительности страхового обеспечения:

– краткосрочное (менее одного года);

– среднесрочное (от одного года до пяти лет);

– долгосрочные ( 6 – 15 лет).

По форме выплаты страхового обеспечения:

– с единовременной выплатой страховой суммы;

– с выплатой страховой суммы в виде ренты.

По форме уплаты страховых премий:

– страхование с уплатой единовременных премий;

– страхование с ежегодной уплатой страховых премий;

– страхование с уплатой ежемесячных премий.

По страховым интересам:

– партнеры по бизнесу;

– работодатель в жизни своих работников;

– кредитор в жизни должника;

– родители в жизни детей.[6]

Принципы страхования жизни: страховой интерес; участие страхователя в прибыли страховщика; выкуп страхового договора; «прозрачность» страхования жизни; необходимость защиты бизнеса в случае смерти партнера, руководителя предприятия, ведущих менеджеров ( ключевого персонала); гарантия для получения заемных средств; создание накоплений; защита наследства; другие.

Одной из основных особенностей страхования жизни является долгосрочный характер страхования, что в свою очередь ряд отличительных от других видов страхования условий.

Например, в связи с тем что срок страхования как правило превышает пять лет, вполне доступна уплата премии в рассрочку.

Вместе с тем из-за длительного срока страхования значительно усложняется процедура андеррайтинга, что вызвано проблемами долгосрочного прогнозирования риска, подлежащего страхованию.

Возникновение новых инструментов управления страховым продуктом может потребовать изменения условий договора в течение срока страхования. Важной особенностью в страховании жизни является специфика урегулирования страховых случаев (рентных платежей, аннуитетов, пенсий), когда период урегулирования может продолжаться годами и десятилетиями.

Смешанное страхование жизни представляет вид страхования, обеспечивающий страховое покрытие в случае смерти застрахованного от любой причины в течение срока договора или на случай дожития до его окончания, а также на случай причинения вреда здоровью от последствий несчастного случая или болезни.

Медицинское страхование гарантирует получение медицинской помощи в соответствии с условиями договора медицинского страхования. Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном.

Согласно Закону «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» от 28 июня 1991 г.

изменениями и дополнениями, обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и призвано обеспечить всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования.

В качестве страховщиков, согласно этому Закону, выступают страховые организации, имеющие лицензии на право заниматься медицинским страхованием. При этом страхователями, которые оплачивают эти страховые услуги, являются:

– для неработающих граждан (пенсионеры, безработные и др.) – муниципальные органы самоуправления и администрации республик, областей, городов и т.д.;

– для работающих граждан – предприятия, организации, учреждения и другие хозяйствующие субъекты.

Программа обязательного медицинского страхования (ОМС) предусматривает минимально необходимый перечень медицинских услуг, который гарантирует каждому человеку, имеющему страховой полис, право на пользование медицинскими услугами.

Вместе с тем, базовая программа страховой медицины не содержит требований по уходу за больными , соблюдению улучшенного качества лечения.

Программой также не предусматривается проведение профилактических и других мероприятий, которые финансируются из фондов здравоохранения.

Добровольное медицинское страхование

Фонды добровольного медицинского страхования образуются за счет добровольных страховых взносов предприятий и организаций, а также за счет добровольных страховых взносов различных групп населения и отдельных граждан. Таким образом, добровольное страхование может быть как коллективным, так и индивидуальным.

При коллективном страховании в качестве страхователя выступают предприятия, учреждения, организации, которые заключают договор со страховой организацией по поводу медицинского страхования своих работников и членов их семей, а также пенсионеров и иных физических лиц.

При индивидуальном страховании в качестве страхователя выступают граждане, которые заключают договор со страховой организацией по поводу страхования себя или другого лица за счет собственных средств.

Источник: https://studopedia.ru/12_150932_lichnoe-strahovanie.html

Личное страхование, его экономическая сущность и назначение

Личное страхование определение

Страхование – это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью).

Личное страхование – система отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных.

В личном страховании объектом выступают имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением человека.

Во всех развитых странах личное страхование выступает фактором социальной стабильности, источником инвестиционных ресурсов для экономики, механизмом снижения расходной части бюджета на социальные программы.

В личном страховании особенно важно не просто предоставить клиенту гарантию выплаты страховой суммы, а экономически заинтересовать в оформлении страхового документа.

Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными – только физические лица.

В заключении договора страхования жизни в пользу третьего лица (застрахованного) всегда должен быть заинтересован страхователь: родители в страховании детей, работодатель в страховании работников и т.п.

В качестве застрахованных могут выступать как дееспособные, так и недееспособные физические лица. При личном страховании страхователь может одновременно быть застрахованным лицом.

Предметом личного страхования служит событие, при котором человеку может быть нанесен ущерб в денежной форме.

Мотив личного страхования – возможная компенсация денежными средствами вероятного ущерба при наступлении определенного события (группы событий) в строго ограниченных пределах времени или в течение жизни.

Личное страхование человека может осуществляться в собственных интересах или в интересах своей семьи (родственников), а также коллектива людей, в отношении которых он является работодателем.

Личное страхование – это форма защиты физических лиц от рисков, угрожающих жизни, трудоспособности, здоровью человека. Данный вид страхования сочетает рисковые и сберегательные функции, при котором временно свободные средства, аккумулированные в страховом фонде, служат для страховой организации источником инвестиций, а для страхователя – источником капитализации взносов.

По договору личного страхования страховщик обязуется выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни пли здоровью самого страхователя или застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события.

В условиях рыночной экономики социальная защищенность не носит уравнительно всеобщего характера, и роль личного страхования возрастает, дополняя государственное социальное страхование, тем самым обеспечивая уровень страховой защиты, соответствующей желаниям и возможностям каждого.

Страхование характеризуется собственной специфической терминологией. Владение комплексом страховых терминов позволяет прийти к взаимопониманию между участниками страхового процесса.

Личное страхование дополняет обязательное медицинское, социальное и пенсионное страхование и направлено на расширение уровня социального обеспечения.

Основные принципы личного страхования:

– наличие имущественного интереса: чтобы застраховать жизнь какого-либо лица, страхователь должен иметь имущественный интерес, т.е. потенциальную возможность получить компенсацию вследствие материальных потерь от смерти застрахованного;

– принцип непосредственной причины: организация выплачивает страховое обеспечение после реализации только страховых случаев, оговоренных договором;

– принцип высшей добросовестности: страхователь и страховщик должны быть честны друг с другом в отношении все

Виды личного страхования

Личное страхование подразделяется на под отрасли:

Страхование жизни (дожитие, рента, аннуитет); рисковые виды личного страхования (от несчастных случаев и болезней, медицинское и пенсионное страхование).

Медицинское страхование гарантирует получение медицинской помощи, объем и характер которой определяются условиями договора. Основанием для возникновения страхового обязательства по выплате страхового обеспечения служат факты обращения застрахованного лица за медицинской помощью в лечебные учреждения.

В целом личное страхование сочетает рисковую и сберегательную функции. Рисковая функция личного страхования раскрывает вероятностный характер нанесения ущерба или угрозы нанесения ущерба жизни, здоровью личности. Сберегательная функция личного страхования позволяет накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную денежную (страховую) сумму.

Экономическая сущность личного страхования такая же, как и страхования имущества, – замкнутое перераспределение страховых платежей между участниками личного страхования через специальный страховой фонд. Однако личное страхование связано с особой стороной общественного производства – воспроизводством рабочей силы.

Объекты страховой защиты по личному страхованию – жизнь, здоровье и трудоспособность человека, не имеющие стоимости, что и определяет экономическое содержание личного страхования.

При личном страховании не происходит возмещения материального ущерба, как в имущественном страховании, а оказывается денежная помощь гражданам или их семьям в связи с утратой здоровья застрахованным лицом или наступлением смерти члена семьи.

Объективная необходимость личного страхования вытекает из рискованного характера процесса воспроизводства рабочей силы. Хотя с достижениями современной техники заметно сокращается производственный травматизм, но остается значительным и даже нарастает бытовой, особенно транспортный травматизм.

Увеличивается производственный риск в отраслях горнорудной промышленности и атомной энергетики. Имеет место заболеваемость и смертность населения, в том числе в трудоспособном возрасте.

Все актуальнее становится проблема материального обеспечения граждан, утративших трудоспособность в связи с достижением пожилого возраста. Построение тарифов по страхованию жизни имеет следующие особенности:

1) расчеты производятся с использованием демографической статистики и теории вероятности;

2) при расчетах применяются способы долгосрочных финансовых исчислений;

3) тарифные нетто-ставки состоят из нескольких частей, каждая из которых призвана сформировать страховой фонд по одному из видов страховой ответственности, включенных в условия страхования.

Тарифная ставка определяет, сколько денег каждый из страхователей должен внести в общий страховой фонд с единицы страховой суммы. Поэтому тарифы должны быть рассчитаны так, чтобы сумма собранных взносов оказалась достаточной для выплат, предусмотренных условиями страхования.

Таким образом, тарифная ставка – это цена услуги, оказываемой страховщиком населению, то есть своеобразная цена страховой защиты. Полная тарифная ставка называется брутто-ставкой. Она состоит из нетто-ставки и нагрузки.

Задача нетто-ставки – обеспечить выплаты страховых сумм, то есть выполнение финансовых обязательств страховщика по договорам страхования. Нагрузка предназначена компенсировать расходы на ведение страховых операций.

Для исчисления объема страхового фонда нужно располагать сведениями о том, сколько лиц из числа застрахованных доживет до окончания срока действия и договоров страхования и сколько из них каждый год может умереть, у скольких из них и в какой степени наступит потеря здоровья.

Количество выплат, помноженное на соответствующие страховые суммы, позволит определить размеры предстоящих выплат, то есть появится возможность узнать, в каких размерах нужно будет аккумулировать страховой фонд.

Страхование жизни

Страхование жизни – страхование, предусматривающее защиту имущественных интересов застрахованного лица, связанных с его жизнью и смертью. Страхование жизни обычно связано с долговременными интересами страхователя/застрахованного лица в силу того, что жизнь рассматривается как длительное состояние, и, соответственно, событие смерти видится непрогнозируемым и отдалённым.

Страхование жизни предусматривает, как правило, регулярные долговременные финансовые отношения между страхователем и страховщиком.

Накопительное страхование жизни – это страхование, в котором присутствуют как минимум два инвариантных риска:

– дожитие;

– смерть.

В страховании жизни также могут быть предусмотрены и другие риски, такие как: телесные повреждения (травмы), инвалидность, смерть в результате несчастного случая, и другие.

Взносы, как правило, выплачиваются регулярно (например, ежемесячно) в течение накопительного периода (от момента заключения договора страхования до момента наступления страхового случая).

В течение всего накопительного периода страховщик осуществляет операции с деньгами клиента, вкладывая их в различные активы (банковские депозиты, ценные бумаги, недвижимость и др. активы).

В результате к моменту наступления страхового случая (дожитие застрахованным до определенного срока) накапливается сумма, значительно превышающая сумму накопленных взносов, за счет капитализации (процентного дохода) накопленной суммы.

Страховщик выплачивает страховое обеспечение в виде различных вариантов выплаты страховой суммы: в виде единовременной выплаты, в виде пожизненной финансовой ренты.

Страхование жизни связано с предоставлением страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить определенную сумму денег (страховую сумму) страхователю или указанным им третьим лицам в случае смерти застрахованного или его дожития до определенного срока.



Источник: https://infopedia.su/8x64e1.html

Понятие и классификация личного страхования

Личное страхование определение

Личное страхование – страхование, которое обеспечивает риски, угрожающие жизни человека, его трудоспособности и здоровью.

Особенности личного страхования:

– застрахованным является физическое лицо, тогда как при имущественном страховании могут быть застрахованы интересы организаций;

– страховой интерес связан с личностью, а не с имуществом[1];

– ГК РФ не предусматривает выделенных видов для личного страхования в отличие от имущественного;

– наступление страхового случая причиняет вред личности, но выплаты не носят характера возмещения этого вреда, так как вред, причиненный личности, не всегда может быть оценен в деньгах;

– выплата страховой суммы производится в форме страхового обеспечения, которое не привязывается к денежной оценке понесенного ущерба.

Классификация личного страхования:

1. По объему риска:

– страхование на случай дожития или смерти;

– страхование на случай инвалидности или недееспособности;

–страхование медицинских рисков.

2. По количеству лиц, указанных в договоре:

– индивидуальное страхование (страхователь – отдельно взятое лицо);

– коллективное страхование (группа физических лиц).

3. По длительности страхового обеспечения:

– краткосрочное (до года);

– среднесрочное (1–5 лет);

–долгосрочное (6–15 лет).

4. По форме выплаты страхового обеспечения:

– с единовременной выплатой страховой суммы;

– с выплатой в форме аннуитетов (регулярных платежей)[2].

5. По форме уплаты страховых премий:

– страхование с уплатой единовременных премий;

– с пожизненной уплатой премий;

– с ежемесячной[3].

6. По виду личного страхования:

– страхование жизни;

– страхование от несчастных случаев;

–медицинское страхование.

7. По форме:

–обязательное;

–добровольное.

8. Договоры личного страхования можно подразделить на:

– рисковые – предполагают страховую выплату только при наступлении страхового случая, который может и не наступить вовсе (страхование от несчастных случаев);

– накопительные – выплата производится всегда, т. к. один из указанных рисков неизбежно превратиться в страховой случай[4].

Договор личного страхования – соглашение, по которому страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов в случае наступления страхового случая, возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страховой компенсации или других предусмотренных выплат.

Легальное определение договора личного страхования закреплено в п. 1 ст.

934 ГК РФ:по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования в соответствии со ст. 927 ГК РФ – публичный, со всеми вытекающими последствиями.

В договоре личного страхования допускается указание лица, не являющегося страхователем, с личностью которого связан страхуемый интерес. Лицо, интерес которого страхуется, должно быть названо в договоре.Вполне достаточна такая степень определенности, чтобы при страховом случае с конкретным лицом можно было однозначно определить, действительно ли о нем идет речь в договоре.

Предметом договора личного страхования является денежное (страховое) обязательство, и к нему применяются общие правила об обязательствах с учетом норм гл. 48 ГК РФ.

Договор личного страхования заключается только в пользу застрахованного лица или с его письменного согласия в пользу иного выгодоприобретателя. Нарушение этого правила влечет недействительность не только самого назначения, но и договора в целом. Назначение выгодоприобретателя после того, как договор страхования заключен, регулируется правилами ст. 956 ГК РФ.

[1] Более подробно о страховом интересе в личном страховании см. Абрамов В. Правовые проблемы страхового интереса в личном страховании // Страховое право. 2005. № 4 (29). С. 2–7.

[2] Аннуитет – страховое обеспечение, выплачиваемое не единовременно, а в форме регулярных платежей. Часто страхование с выплатой в форме аннуитетов отождествляют с термином «страхование ренты» или «страхование с выплатой ренты». Согласно гл.

33 ГК РФ под рентой понимаются регулярные выплаты в обмен на полученное имущество, рента выплачивается вне зависимости от наступления каких-либо событий в жизни получателя ренты, в отличие от страховых выплат в форме аннуитетов. Страхование ренты действительно существует, оно предусмотрено в п. 2 ст.

587 ГК, но это вид имущественного страхования (ответственности по договору ренты), а не личного с выплатой аннуитетов.

[3] Шахов В. В. Страхование: учебник для вузов. М.: ЮНИТИ, 2003. С. 154–155.

[4] Страхование в вопросах и ответах: учеб. пособие / М. М. Ардатова, В. С. Балинова, А. Б. Кулешова, Р. З. Яблукова. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004. С. 176.

Источник: https://magref.ru/ponyatie-i-klassifikatsiya-lichnogo-strahovaniya/

Страхование личное

Личное страхование определение

ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ

страхование жизни, здоровья, трудоспособности человека.

Источник: Современный экономический словарь. 2-е изд.

Личное страхование

вид страхования, в котором риск касается самого страхователя, т. е. его жизни, здоровья и трудоспособности.

Источник: Словарь-справочник экономических и юридических терминов. 2015

Страхование личное

(personal insurance, 人身保险)-отрасль страхования, в которой объектом страхового покрытия являются жизнь, здоровье, трудоспособность человека.

Источник: Учебный словарь терминов по экономике и менеджменту. 2017 г.

Личное страхование

(personal insurance, 人身保险)-страхование, при котором риск связан с личностью застрахованного, т.е. его жизнью, здоровьем, физическим состоянием.

Источник: Учебный словарь терминов по экономике и менеджменту. 2017 г.

ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ

отрасль страхования, в которой объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением человека.

Источник: Глоссарий страховых терминов

Страхование личное

вид страхования, одна из форм материального обеспечения граждан на случай достижения определенного возраста, вступления в брак, полной или частичной утраты общей трудоспособности, смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и других причин.

Источник: Большой финансовый словарь

Страхование личное

страхование, связанное с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением застрахованного (выгодоприобретателя). Разновидности личного страхования: смешанное страхование жизни, страхование дополнительной пенсии, страхование на случай смерти и потери здоровья и др.

Источник: Продовольственная безопасность, термины и понятия. Энциклопедический справочник

Страхование личное

вид страхования, в соответствии с которым страховщик обязуется за определенную договором страхования плату, уплачиваемую страхователем, выплатить страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором страхового случая. Таким образом, в С.л. объектом страхования выступают: жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

Источник: Экономический словарь для предпринимателей. Чебоксары. 1999

ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ

В зарубежной практике один из четырех классов страхования, который включает все виды страхования, связанные с вероятностными событиями в жизни человека (рождением, смертью, совершеннолетием, регистрацией брака, травмой, увечьем, дожитием до определенного возраста и др.). В широком смысле Л.с. – это пожизненное, срочное, смешанное страхование и аннуитеты.

По общему правилу в сферу Л.с относят страхование здоровья. В отечественной специальной литературе Л.с. трактуется как отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Л.с. подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных случаев сочетает рисковую и сберегательную функции, в т.ч.

за счет выдачи ссуд под залог страхового полиса.

Источник: Краткий экономический словарь. 1958

Страхование личное

вид добровольного страхования, предусматривающий выплату страховой суммы страхователям или другим лицам.

Может иметь место в связи: с достижением до обусловленного срока или события либо до пенсионного возраста с последующей пожизненной выплатой ежемесячной пенсии в установленном размере; с наступлением смерти застрахованного лица; с различными увечьями от несчастного случая, происшедшего в период страхования. Наиболее популярны виды страхования жизни, имеющие сберегательную функцию: смешанное страхование жизни, страхование детей, к бракосочетанию, дополнительной пенсии и др. Смешанным называют вид страхования жизни, в котором объединяются несколько самостоятельных видов. Оно охватывает страхование на дожитие до окончания срока страхования, страхование на случай смерти застрахованного, страхование от несчастных случаев.

Источник: Экономика. Энциклопедический словарь. 2004 г.

ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ

отрасль страхования, в которой объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. В соответствии с принятой в России классификацией по объектам страхования Л.с.

подразделяется на подотрасли: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование. За рубежом в основу классификации положены финанс. основы построения взаимоотношений между страхователем и страховщиком, сфокусированные в принципах расчета тарифных ставок и страховых резервов. В связи с этим все страхование делится на страхование жизни (англ.

life insurance) и страхование (англ. general insurance) иное, чем страхование жизни (страхование “не жизни”), к-рое в свою очередь состоит из видов страхования, имеющих конкретный объект страхования и объем страховой ответственности. Целью Л.с. является орг-ция страховой защиты доходов населения, достигнутого уровня благосостояния.

Объективная необходимость его связана с вероятностью смерти кормильца, утраты здоровья в трудоспособном возрасте в результате несчастных случаев и болезней, снижения способности к труду в связи с преклонным (пенсионным) возрастом. Перечисл. события, как правило, влекут за собой снижение уровня дохода семьи и дополнит. расходы.

Страховая защита доходов населения организуется на трех уровнях: государственном – в форме соц. страхования и обеспечения; коллективном – в форме Л.с.; индивидуальном – в форме личных сбережений. Коллективная форма возникла в виде ден. фондов в Древней Индии, коллегий в Римской империи, коммунальных учр-ний у древних иудеев. Собранные средства направлялись на оказание матер.

помощи семьям умерших членов этих фондов, коллегий, учр-ний. Коллективная форма страховой защиты стала приобретать черты совр. Л.с. с появлением торговли и ремесел. Л.с. в России возникло позднее, чем в Зап. Европе. Начало его развитию положило «Российское общество застрахования капиталов и доходов», созданное в 1835 в форме частного акц. страхового об-ва, позже получившее название «Жизнь».

В 70-х гг. XIX в. появилось «Петербургское общество страхования». В 90-х гг. на российском рынке начали работать зарубежные страховщики: американские – «Нью-Йорк» и «Эквитебл» и французское – «Урбэн». К началу ХХ в. операции Л.с. проводили также «Саламандра», «Россия», «Помощь», «Петербургское общество», «Русь», «Российский страховой союз», «Северное», «Московское». На долю акц.

об-в приходилось 95% операций по Л.с., 5% – на долю взаимных. После Октябрьской революции 1917 Декретом СНК РСФСР от 28 нояб. 1918 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование во всех видах и формах было монополизировано. Л.с. с 1922 до конца 80-х гг. проводилось одним страховщиком – Госстрахом. После демонополизации страхового дела операции Л.с.

наряду с Госстрахом начали осуществлять новые страховые компании. Л.с. проводится как в обязат., так и в добровольной форме. Обязательное Л.с. реализуется на основании закона, к-рым определяются условия и порядок его проведения, напр. медицинское, военнослужащих, работников налоговых служб, пассажиров. Добровольное Л.с. осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком.

Этот договор оформляется на базе правил, разработ. страховщиком в соответствии с требованиями нормативно-правовой базы, регулирующей страховую деятельность на тер. РФ, и утвержд. в установл. порядке. При заключении договоров добровольного Л.с.

страховщик в целях избежания негативного отбора и установления тарифных ставок, адекватных принимаемому на страхование риску, может проводить медицинское освидетельствование, анкетирование потенц. застрахованных. Междунар. практика проведения анализа принимаемого на Л.с. риска предусматривает оценку потенц.

застрахованного в трех аспектах: медицинском (состояние здоровья), финансовом (уровень доходов), субъективном (привычки, хобби). Страховая сумма, исходя из к-рой определяется размер страховой выплаты и страхового взноса, по обязат. Л.с. устанавливается законом, а по добровольному – договором Л.с. по соглашению между страхователем и страховщиком. Оценить стоимость объектов Л.с.

не всегда возможно, т.к., напр., такой объект, как жизнь, стоимости не имеет. Поэтому в российской практике размер страховой суммы по договору Л.с. соизмеряется с финанс. возможностями страхователя по ее оплате, поскольку, чем выше страховая сумма, тем больший страховой взнос должен быть внесен. Кроме того, при проведении финанс. оценки потенц.

застрахованного страховщик может предлагаемую страховую сумму сравнить со среднегодовым доходом семьи, с тем чтобы договор Л.с. не оказался источником обогащения. В междунар. практике принято страховую сумму по договору Л.с. устанавливать в интервале 2–10 размеров годового дохода застрахованного в зависимости от его возраста и вида страхования. Выплаты по Л.с.

могут производиться лицу, в пользу к-рого заключен договор, а в случае его смерти – назначенному выгодоприобретателю или наследникам в форме фиксированной ден. суммы, части фиксированной суммы, пенсии (ренты), пособия, суточных. Выплата страхового обеспечения по договору Л.с. лицу, в пользу к-рого заключен договор, осуществляется независимо от сумм, причитающихся ему по др.

договорам страхования, по соц. страхованию и обеспечению в порядке возмещения вреда. Размеры выплат увязываются с размером страховой суммы, а иногда и с тяжестью последствия страхового случая, напр. длительностью нетрудоспособности.

Исключение составляют выплаты по медицинскому страхованию, к-рые частично или полностью компенсируют расходы застрахованного (в пределах страховой суммы), вызванные обращением за медицинской помощью. Конкретные формы выплат по Л.с. определяются последствиями страховых случаев и устанавливаются законом или договором страхования.

Так, по страхованию жизни при дожитии застрахованного до окончания срока страхования обычно единовременно выплачивается фиксир. сумма (как правило, в размере страховой суммы); в случае смерти застрахованного выплата производится указанным в договоре лицам в фиксир. сумме или в виде пенсии (ренты).

По страхованию от несчастных случаев при временной утрате застрахованным трудоспособности страховая выплата может осуществляться в форме суточных за каждый день нетрудоспособности или в форме пособия за весь период нетрудоспособности. Л.с. может быть краткосрочным, когда договоры страхования заключаются сроком до года; долгосрочным – более года; и пожизненным. С апреля 1994 в России договоры страхования жизни могут заключаться на срок не менее одного года. Л.с. проводится путем оформления индивидуальных или коллективных договоров. До 80-х гг. ХХ в. заключались преимуществ. индивидуальные договоры Л.с. Начиная с 80-х гг. наибольшим спросом стали пользоваться коллективные договоры Л.с., заключаемые страхователями – юридич. лицами в пользу своих сотрудников (застрахованных лиц). На их долю приходится более 90% всех договоров Л.с. Динамика доли добровольного Л.с. в общей сумме поступлений по всем видам страхования такова: 1998 – 41,1%, 1999 – 46,1%, 2000 – 56,0%

Источник: Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Источник: https://vocable.ru/termin/strahovanie-lichnoe.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.