Личное страхование это

Личное страхование

Личное страхование это

Личноестрахование – отношения по защителичных интересов физических лиц принаступлении определенных событий(страховых случаев) за счет денежныхфондов, формируемых из уплачиваемыхими страховых взносов (страховых премий).

Соответственнопод договором личного страхования всоответствии со ст.

934 ГК РФ понимаетсясоглашение в соответствии с которым,одна сторона (страховщик) обязуется заобусловленную договором плату (страховуюпремию), уплачиваемую другой стороной(страхователем), выплатить единовременноили выплачивать периодически обусловленнуюдоговором сумму (страховую сумму) вслучае причинения вреда жизни илиздоровью самого страхователя или другогоназванного в договоре гражданина(застрахованного лица), достижения имопределенного возраста или наступленияв его жизни иного предусмотренногодоговором события (страхового случая).

Такимобразом, в отличие от имущественногострахования при личном страхованиизастрахованным лицом может быть толькочеловек, тогда как при имущественноммогут быть застрахованы, в том числе, иинтересы организаций.

Страхователем,конечно, может выступать и организация,но застрахованный интерес при личномстраховании – это всегда интерес,связанный с личностью, т.е. с человеком,а не с имуществом. Кроме того, для личногострахования в отличие от имущественногоникаких выделенных видов страхованияв Гражданском кодексе РФ нет.

Может бытьзастрахован практически любой интерес,связанный с личностью человека и никакихспециальных правил для отдельных видовтаких интересов не установлено.

Гражданскийкодекс РФ устанавливает страхованиежизни, здоровья и т.д., которые ограниченыслучаем причинения застрахованномулицу материальных убытков. Формальност. 934 ГК вообще не требует, чтобызастрахованному лицу причинялся вред,но допускает осуществление личногострахования на случай наступлениялюбого события в жизни застрахованного.Однако страхование – это форма защитыот вреда.

Поэтому и при личном страхованиинеобходимо, чтобы застрахованному лицубыл причинен вред в отношении одногоиз нематериальных благ, но не требуется,чтобы этот вред имел денежную оценку.Иными словами, не требуется, чтобыстрахование всегда носило характервозмещения вреда.

Поэтому при страховомслучае с имуществом выплата называетсявозмещением, а при страховом случае сличностью – обеспечением.

Договорличного страхования носит публичныйхарактер. Это означает, что «обществокак бы говорит, что защита личности влюбом ее проявлении, в том числе и защитаот случайных событий с помощью денежныхвыплат, не является чисто частным делом,но в осуществлении такой защитызаинтересовано и общество в целом».

Кличному страхованию относят все видыстрахования, связанные с вероятностнымисобытиями в жизни отдельного человека.

Согласно классификации страхования,принятой в Российской Федерации, котрасли личного страхования относятвиды страхования, в которых объектомстрахования являются имущественныеинтересы, связанные с жизнью, здоровьем,трудоспособностью и пенсионнымобеспечением страхователя илизастрахованного. В настоящее время вРоссии наиболее часто применяютсяследующие виды личного страхования:

-страхование жизни;

-страхование от несчастных случаев иболезней;

-медицинское страхование;

-пенсионное страхование;

-накопительное страхование

-и другие.

Остановимсяболее подробно на каждом из видов личногострахования.

Страхованиежизни

Объектомэтого вида страхования являютсяимущественные интересы Застрахованного,связанные с его жизнью.

Страховымслучаем при страховании жизни являетсясвершившееся событие, предусмотренноедоговором страхования, с наступлениемкоторого возникает обязанностьстраховщика произвести страховуювыплату застрахованному иливыгодоприобретателю, а именно:

-дожитие застрахованного до установленнойдаты окончания действия договорастрахования;

-смерть застрахованного в период действиядоговора от любой причины, за исключениемслучаев самоубийства и некоторых других;

-дожитие застрахованного до сроков,установленных договором страхованиядля выплаты страховой ренты.

Договорыстрахования жизни заключаются на срокне менее 1 года.

Страхованиеот несчастных случаев и болезней

Выделениеэтого вида личного страхования обусловленоследующими обстоятельствами: несчастныйслучай или болезнь причиняют вредздоровью как личному нематериальномублагу, и этот интерес должен страховатьсяпо договору личного страхования. Нокроме вреда здоровью болезнь вызываетдополнительные расходы, т.е. причиняетвред имуществу застрахованного.

Причинение этого вреда также являетсясобытием в его жизни, а п. 1 ст. 934 ГК РФпозволяет осуществлять личное страхованиена случай любого такого события, т.е.формально страхование на случай такихрасходов может проводиться в формеличного. Но эти же расходы могутстраховаться и по специальному договорумедицинского страхования (ст.

3 Закона”О медицинском страховании гражданв РФ”) и по договору имущественногострахования (ст. 929 ГК РФ).

Вобъем ответственности страховщика подоговорам страхования от несчастныхслучаев и болезней включаются обязанностипроизвести обусловленную договоромстрахования или законом страховуювыплату при наступлении следующихслучаев:

-нанесения вреда здоровью застрахованноговследствие несчастного случая илиболезни;

-смерти застрахованного в результатенесчастного случая или болезни;

-утраты (постоянной или временной)трудоспособности (общей или профессиональной)в результате несчастного случая иболезни, за исключением видов страхования,относящихся к медицинскому страхованию.

Источник: https://studfile.net/preview/2799799/

Виды личного страхования: что это такое, какое бывает, стоимость

Личное страхование это

Никто не способен предугадать, какие опасности или болезни могут ожидать человека на жизненном пути. Невозможно ощущать себя в безопасности на 100%. Чтобы быть готовым к различным непредвиденным ситуациям, гражданам предлагают услуги по личному страхованию.

В том, как все это устроено, разобрались специалисты Бробанк.ру. Они готовы делиться информацией.

К данному виду страхования относятся любые виды, предназначенные для защиты жизни и здоровья человека.

Это целый комплекс различных программ, которые защищают гражданина при наступлении страхового случая, прописанного в договоре со страховой компанией.

Человек, на которого оформлена страховка, если происходит такой случай, имеет полное право на получение страховой выплаты. Из средств, уплаченных страхователями, создается специальный фонд – из него выплачивается страховая сумма.

Основные положения

Многих ответственных за свое здоровье и жизнь людей волнуют вопросы безопасности – поэтому услуги страховых компаний достаточно разнообразно. Они предлагают финансовую защиту застрахованному гражданину. В любой страховой ситуации выплата, которую получает пострадавший и его родственники, это финансовая поддержка в трудной ситуации.

Различают следующие виды защиты:

  • медицинское страхование и болезни;
  • от несчастных случаев;
  • при достижении пенсионного возраста;
  • жизнь и смерть;
  • наступление какого-либо события.

ФЗ «О страховом деле» курирует правила личного страхования. Согласно этому закону, страховка может быть обязательной и добровольной.

Кроме этого, Гражданский кодекс РФ содержит некоторые правовые положения, призванные обеспечивать защиту граждан при заключении договора со страховой компанией.

Различают договора страхования по сроку действия – долгосрочные договора (от 1 года) и краткосрочные (от 1 дня).

Классификация личного страхования

Есть несколько факторов, по которым можно классифицировать разные программы личного страхования.

  1. Форма страховой выплаты – бывает однократная или периодическая.
  2. Срок действия договора.
  3. Плата за оформление страхового полиса – одним или несколькими взносами.
  4. Число застрахованных лиц – индивидуальный или коллективный.

Также учитывается объем застрахованной ответственности – медицинская помощь, инвалидность или смерть.

Страхование жизни и смерти

Страхование жизни и смерти можно условно разделить на несколько видов – это смерть застрахованного человека, а также его дожитие до какого-либо возраста.

Этот вид договора может заключаться напрямую с человеком, желающим застраховать свою жизнь, а может быть оформлен на другое лицо при наличии от него письменного согласия.

В случае смерти страховая выплата производится при предъявлении свидетельства о смерти, выданного ЗАГС.

Стоимость оформления полиса зависит от ряда факторов

Страховка на случай смерти бывает пожизненная и срочная. Первый вариант не подразумевает каких-либо сроков – когда бы человек не умер, страховая компания обязана выплатить наследникам положенную выплату.

Второй вариант – когда застрахованное лицо умирает в период действия договора. Когда страхование срочное, договор заключается на срок 1-20 лет, а оформляющему страховку человеку не должно быть больше 70 лет.

Стоимость оформления полиса в обоих случаях зависит от сферы деятельности человека, состояния его здоровья и возраста.

Страхование от несчастных случаев и болезней

Данный вид страхования бывает обязательным и добровольным. Обязательное страхование требуется для:

  • пассажиров. Под этот вид попадают различные виды транспорта — автобусы, поезда, самолеты. Договор заключает перевозчик и стразовая компания. При покупке билета пассажир автоматически уплачивает страховой взнос. В случае получения травм пассажир получает страховую выплату, а в случае его гибели деньги получают его родственники или другие наследники;
  • сотрудников разных производств. Актуально для тех, кто рискует получить травму или погибнуть, находясь на рабочем месте;
  • сотрудников МВД, прокуратуры, налоговых органов, военные и другие. Выдается организациям, у которых есть специальная лицензия. Величина страховки зависит от зарплаты.

Добровольное страхование от несчастных случаев может оформить любой желающий, для себя или членов своей семье. В случае наступления страхового случая возмещаются расходы на медицинское обслуживание, производятся ежедневные выплаты при временной нетрудоспособности, а при получении инвалидности или смерти назначается страховая выплата.

Этот вид страхования поможет как сотрудникам МВД, так и обычным гражданам

Предназначение такого страхования – покрыть материальные затраты при наступлении негативных обстоятельств в жизни застрахованного лица. При оформлении полиса учитывается состояние здоровья, возраст и место работы.

Пенсионное страхование

Когда пенсионный возраст приближается, многие граждане задаются вопросом финансового обеспечения после выхода на пенсию. Для таких случаев существует пенсионное страхование. Для определения размера выплат учитываются следующие факторы:

  • срок действия договора.
  • пол страхователя.
  • суммы взносов за оформление полиса (частичные или единым платежом).

Если вовремя его оформить, можно получать дополнительные деньги, кроме стандартной государственной пенсии. Этот вид страхования исключительно добровольный.

Медицинское страхование

По данным экспертов нашего сайта, это самый популярный вид личного страхования, так как направлен он на предоставления человеку медицинской помощи. Бывает обязательным и добровольным.

  1. ОМС – обязательное медицинское страхование. Оформляют все российские граждане. Содержит небольшой перечень медицинских услуг, который можно получить в больницах и поликлиниках бесплатно. Этот перечень установлен государством и является единым для всех регионов страны.
  2. ДМС – добровольное медицинское страхование. Заключается гражданином самостоятельно. Такой полис стоит дороже, но он включает в себя большое количество медицинских услуг: стоматология, стационарное лечение, медикаменты и санатории.

Чтобы не оказаться без помощи в ситуации, когда счет идет на минуты, стоит иметь страховку

Полис ДМС обязателен для тех, у кого нет гражданства РФ.

Стоимость

При получении полиса в любой страховой компании учитывается ряд факторов, которые влияют на стоимость.

Существует единый перечень показателей, который влияют на все виды: размер установленной страховой выплаты, срок перечисления выплаты, длительность договора, данные статистики смертности и иных показателях о разных категориях граждан, другую информацию, которая имеет отношение к выбранной программе страхования.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/vidy-lichnogo-strahovaniya/

Как правильно заключить договор личного страхования?

Личное страхование это

В России личное страхование только набирает популярность. Если в Европе этот вид рискового страхования, хороший способ обеспечить безбедную старость, то в Российской Федерации – личное страхование, лишь в некоторых случаях обезопасит человека, определённого рода деятельности, либо пользующегося определёнными услугами.

Что такое договор личного страхования

Под личным страхованием понимают страховую услугу, предусматривающую выплаты в случае наступления рисков, непосредственно связанных с человеком. Личная страховка оформляется договором, который отличается, в зависимости от вида личного страхования.

Существенными в таком договоре считаются условия о:

  • застрахованном лице;
  • о страховом случае;
  • о размере страховых выплат;
  • о договорном сроке.

К индивидуальным условиям можно отнести:

  • страховой тариф;
  • франшиза;
  • порядок осуществления выплаты;
  • необходимый пакет документов.

Согласие застрахованного лица. myshared.ru

Личное страхование в России может быть двух видов:

  • Обязательное;
  • Добровольное.

А по типам рисков различают:

  • Страхование жизни;
  • Страхование здоровья;
  • Смешанное страхование.

Обязательное личное страхование

Обязательному личному страхованию подлежат военнослужащие. Иногда, личное страхование требуют финансово-кредитные учреждения, и государственные органы, распорядители землёй и недвижимостью при заключении договоров аренды. Но с точки зрения страхования, в таком случае заключается добровольный страховой договор.

Договор обязательного личного страхования военнослужащих

Обязательное личное страхование военнослужащих регулируется специальным законом. Его существенные условия строго регламентированы и не могут отличаться у разных страховщиков.

Страховщиком может любая отечественная страховая компания, имеющая лицензию, дающую право на такой вид страхования. Выгодоприобретателем, может быть, как сам застрахованный, в случае потери здоровья, так и его родственники, в том числе:

  • супруги;
  • несовершеннолетние дети, а также совершеннолетние дети инвалиды.
  • родители, усыновители, которые воспитывали застрахованного, более трёх лет.
  • При отсутствии родителей: дедушка или бабушка, которые воспитывали застрахованное лицо более трёх лет, или сводный родитель – более пяти лет.
  • иждивенцы застрахованного лица.

Зачем нужно личное страхование, расскажет это видео:

Родственники военнослужащего получают причитающуюся страховую выплату в равных долях.Объектом страхования может быть, как жизнь, так и здоровье военнослужащего. При этом страховым случаем считается:

  • смерть во время прохождения службы;
  • смерть в течении одного года с момента увольнения, по причине травмы или ранения, полученной за время службы;
  • инвалидность, приобретённая на службе;
  • потеря здоровья вследствие ранения или другого увечья во время службы.
  • увольнение со службы, в связи с не прохождением медицинской комиссии, если причина расстройства здоровья, связана с пройденной ранее службой.

В некоторых случаях, страховщик имеет право отказать в страховой выплате, к ним относятся:

  • наступление страхового случая вследствие намеренных действий застрахованного лица, опасных для окружающих;
  • наступление страхового случая по причине нахождения застрахованного лица в состоянии опьянения;
  • умышленное нанесение застрахованным лицом себе увечий.

Но при этом, страховщик обязан совершить страховую выплату родственникам военнослужащего, если тот покончил жизнь самоубийством, находясь на службе. Образец договора личного страхования, можно скачать ниже.

Размер страховой выплаты составляет:

  1. Два миллиона рублей – в случае гибели.
  2. Полтора миллиона рублей – в случае инвалидности І группы.
  3. Один миллион рублей – в случае инвалидности ІІ группы.
  4. Пятьсот тысяч рублей – в случае инвалидности ІІІ группы.
  5. В случае тяжёлого расстройства здоровья – двести тысяч рублей.
  6. В случае лёгкого, а также увольнения военнослужащего по состоянию здоровья – пятьдесят тысяч.

Военнослужащему не будет совершена выплата, если его жизнь и здоровье были застрахованы в рамках другого обязательного страхования.

Добровольное личное рисковое страхование

В добровольном личном страховании страхователь и страховщик, вольные в формулирование договорных условий, и ограничены лишь федеральным законом «О страховании». Так, страховщик вправе страховать своих клиентов на любую сумму в рамках предлагаемых страховых продуктов, а страхователь вправе застраховать свою жизнь и здоровье:

  • в свою пользу;
  • в пользу родственников;
  • кого-либо ещё;
  • юридических лиц.

Юридические лица также могут выступать страхователем, но исходя из объекта страхования, застрахованным лицом может быть только человек, ведь только ему принадлежат не имущественные права: жизнь и здоровье.

В добровольном личном рисковом страховании возможны все типовые условия страхового договора:

  • франшиза;
  • страховая премия;
  • обязательный страховой платёж;
  • и т.д.

Что такое накопительное страхование жизни, расскажет это видео:

Распространённые сферы применения рискового страхования

Чаще всего договора личного рискового страхования можно встретить:

  • у работников на крупных предприятиях;
  • у международных туристов.

Крупные предприятия часто договариваются со страховщиками о так называемом корпоративном добровольном личном страховании. В таком случае, регулярный страховой платёж на одного работника оказывается минимальным, и работодатель полностью его покрывает за свой счёт.

Здесь работодатель преследует в первую очередь свою выгоду. Если с работником случается летальный несчастный случай, его иждивенцам государство будет выплачивать социальное страховое возмещение, оплачивать которое до их совершеннолетия будет работодатель.

А уж если работодатель захочет прекратить свою деятельность, ему придётся сразу компенсировать выплаты за всё время. Но выгодоприобретатель не может получить страховую компенсацию за один и тот же случай от разных страховщиков.

Не менее популярно страхование международных туристов. Выезжая за рубеж, граждане России беззащитны, так как на них не распространяются местные законы о социальной защите. Кроме того, языковой и ментальный барьер может помешать защитить нарушенные имущественные права.

Туристическая страховка поможет получить справедливое возмещение в случае чего. Она включает:

  • Возмещение в случае утери или хищения документов, или вещей.
  • Возмещение в случае травмы или заболевания.
  • Возмещения из-за отмены поездки по непредвиденным обстоятельствам.

Любое злоключение заграницей выльется нашему туристу в копеечку, а страховка может покрыть все издержки.

Добровольное личное накопительное страхование

Большинство накопительных страховых продуктов являются смешанными. В них предлагается страховая защита как жизни и здоровья, так и накопление капитала.

Кто такой выгодоприобретатель в договоре личного страхования? myshared.ru

Суть накопительного страхования заключается в том, что заплаченные страховые взносы накапливаются на личном счёте застрахованного, и на них насчитываются проценты от их использования страховой компанией.

То есть если за время действия накопительной страховки будет произведена рисковая страховая выплата, в конце действия договора застрахованное лицо получит страховую сумму за вычетом выплаченных по страховым случаям сумм.

В накопительном страховании не бывает франшиз. Кроме того, застрахованное лицо может досрочно разорвать договор и забрать накопленные сбережения, за вычетом процентов, которые выплачиваются только по истечении договора.

Личное страхование хороший способ обезопасить себя на разные жизненные случаи. Но важно правильно подобрать подходящий страховой продукт.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://StrahovoiUrist.ru/strahovanie-zhizni-i-zdorov-ya/oms-obyazatel-noe-meditsinskoe-strahovanie/dogovor-lichnogo-strahovaniya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.