Льготы бюджетникам при покупке жилья по ипотеке

Содержание

Льготная ипотека для бюджетников в 2020 году: социальная программа ипотечного кредитования

Льготы бюджетникам при покупке жилья по ипотеке

Работники бюджетной сферы, как правило, обладают более низким уровнем доходов по сравнению с сотрудниками коммерческих организаций. Это снижает их возможность приобретения собственного жилья, даже в рамках ипотечного кредитования.

При выдаче займов банки, прежде всего, руководствуются степенью платёжеспособности заёмщика. На выплату кредита у него должно уходить не более 40% от дохода.

Учитывая сегодняшние цены в больших городах, работник бюджетной организации вряд ли себе позволит купить ипотечное жильё на стандартных условиях, выдвигаемых современными банками.

Единственным решением данной проблемы становится льготная ипотека для бюджетников.

Особенности ипотеки для бюджетников в 2020 году

Право на оформление льготной ипотеки имеют труженики государственных организаций.

Согласно действующему российскому законодательству, установленная категория физических лиц вправе рассчитывать на государственную поддержку при оформлении ипотечной ссуды.

К льготникам относятся:

  • военнослужащие;
  • молодые ученые и учителя;
  • медицинские работники.

При покупке жилой недвижимости в кредит эти граждане могут рассчитывать на снижение процентной ставки, частичную оплату задолженности из государственного бюджета.

Общие сведения

Для того чтобы принять участие в ипотечной программе для бюджетников, необходимо изучить все её нюансы. Это поможет лучше понять весь процесс и добиться выдачи необходимой суммы.

Льготная ипотека для бюджетников имеет множество положительных моментов. Каждый заёмщик прочувствует на себе все выгоды, которые стали доступными, благодаря государственной поддержке. Среди основных достоинств выделяются следующие:

  • значительно сниженная процентная ставка по кредиту;
  • возмещение заёмщику до 15% потраченных средств при покупке квартиры или дома;
  • возможность возврата части процентов по кредиту;
  • быстрое оформление и принятие решения об отказе или удовлетворении заявки;
  • погашение кредита в течение продолжительного срока.

Помимо всех перечисленных преимуществ, можно получить и дополнительные льготы. Их перечень индивидуален для каждой группы таких работников.

Условия получения

Государственные программы реализуются далеко не для всех бюджетных структур.

Существует только 4 категории граждан, которые могут получить такую льготную ипотеку. Среди них:

  1. молодые учёные;
  2. учителя;
  3. военнослужащие российской армии;
  4. врачи.

Претендент на государственную поддержку должен документально подтвердить не только свой статус, но и необходимость получения того или иного вида помощи.

Социальную ипотеку могут получить:

  • бюджетники, проживающие с семьями в коммунальной квартире или на арендуемой жилплощади;
  • лица, которые не имеют собственной квартиры и проживают у родителей или других родственников;
  • бюджетные работники, имеющие менее 14 квадратных метров на каждого проживающего человека;
  • люди, проживающие в аварийном здании.

Требования к заёмщикам

Социальная ипотека для бюджетников по программе государства предусматривает выдачу денег только тем гражданам России, которые соответствуют предъявляемым требованиям. В первую очередь они должны быть официально трудоустроены в какой-либо бюджетной организации, подпадающей под действие льготной программы.

Кроме этого, человек должен соответствовать таким требованиям:

  1. Являться представителем одной из следующих профессий: полицейский, пожарный, спасатель, военнослужащий, врач, работник образования и таможни.
  2. Работать в бюджетной организации более 3 лет.
  3. Не иметь собственного жилья (или его должно быть недостаточно для всей семьи бюджетника).
  4. Быть моложе 35 лет. Если возраст превышает указанный, то нужно иметь не менее 25 лет трудового стажа в одной из бюджетных организаций.
  5. Получить государственную помощь могут только те военнослужащие российской армии, которые более 3 лет принимают участие в накопительно-ипотечной системе.
  6. Медицинский работник или учитель должен представить доказательства, что он трудится не в частном учреждении, а в государственном.
  7. К молодым учёным предъявляют требование, согласно которому они должны отработать следующие 5 лет в той же государственной организации.

Условия и требования к заемщикам

Чтобы получить социальную ипотеку, заявитель должен отвечать следующим требованиям:

  1. Заемщик не имеет личной жилой площади, снимает жилье или проживает в коммуналке.
  2. Государственный сотрудник со своей семьей проживает на одной жилплощади с другими близкими родственниками.
  3. Заявитель проживает в помещении, не пригодном для жилья.
  4. Площадь квартиры недостаточна для нормального проживания семьи — на каждого жильца приходится меньше 14 кв. м жилплощади.

Чтобы получить социальную ипотеку, заявитель должен отвечать требованиям. Если бюджетный работник подтверждает документально, что он и его семья нуждаются в улучшении жилищных условий, государство субсидирует покупку ипотечной недвижимости. Полученные средства можно расходовать на первый взнос, погашение банковских процентов или тела займа.

Кто может получить в Подмосковье

Правительство Москвы разработало специальную программу ипотеки, доступной для бюджетных работников. Поучаствовать в ней могут несколько категорий заемщиков:

  • Врачи госучреждений здравоохранения и социального обслуживания.
  • Учителя в образовательных муниципальных или государственных организациях.
  • Молодые ученые и специалисты уникальной специализации.

Они могут получить субсидию в размере 50% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса, оставшуюся часть кредита также выплатит Правительство МО. Самим этим заемщикам достаточно погасить проценты, основную часть долга за них покроет бюджет региона.

При таком раскладе оформить нужно кредит в Газпромбанке под 11012,75% годовых – эти-то проценты и необходимо будет заплатить самому бюджетнику.

Количество мест в программе ограничено, поэтому льготники могут не стоять в очереди, а просто оформить ипотеку в БИНБАНКе под 8,75-9% годовых с учетом скидки и самостоятельно расплачиваться по ней без всяких субсидий.

Требования и необходимые документы

Для оформления нужно ознакомиться со списком вакансий (есть и те, что предполагают переезд в Подмосковье из других регионов) и обратиться в профильное министерство – здравоохранения, образования, инноваций и инвестиций, социального развития. Там и рассмотрят вашу кандидатуру для первичного одобрения. Потом уже нужно будет включаться в программу, собирать дополнительные документы и претендовать на субсидию от Правительства Московской области.

Основные требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст – до 50 лет у мужчин, до 45 лет – для женщин-бюджетников, и до 35 лет – для молодых ученых и специалистов;
  • отсутствие жилплощади у заемщика и членов его семьи на территории Москвы и Подмосковья;
  • трудовой стаж по специальности от 1 года для ученых, от 3 лет для медицинских работников и от 5 лет для педагогов;
  • наличие ученой степени, высшей или первой квалификационной категории (но участковым врачам и педиатрам это необязательно);
  • готовность к заключению трудового контракта с подмосковным бюджетным учреждением по профилю на 10 лет;
  • положительная кредитная история.

Есть определенный перечень специальностей, для которых работает программа:

  • Учителя математики, русского языка и литературы, английского языка, начальных классов.
  • Участковые врачи, педиатры, врачи скорой помощи, реаниматологи, эндокринологи, гематологи, сердечно-сосудистые хирурги, урологи, патологоанатомы.
  • Ученые, работающие в приоритетной области науки, технологий и техники – биотехнологии, медицина, фармацевтика, транспортные системы, энергосбережение и энергоэффективность, безопасность и противодействие терроризму, экология, нанотехнологии, ИТ-системы.
  • Специалисты оборонно-промышленного комплекса, работающие в критических технологиях – энергоэффективных, биосинтетических, биомедицинских, геномных, информационных технологии и других.

Кадровая служба на предприятии должна подготовить для заявителя пакет необходимых документов, которые подтвердят его квалификацию. Этот пакет нужно будет направить в профильное министерство на рассмотрение.

Туда войдут не только стандартный набор: паспорт, свидетельство ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке и рождении детей, а также копия трудовой книжки и справка о доходах, но и автобиография, документы об образовании, присвоении ученой степени или квалификационной категории, профессиональной и дополнительной подготовке, характеристику с места работы, сведения о публикациях и исследованиях.

Подводные камни

Чтобы воспользоваться господдержкой, нужно сначала стать участником соответствующей региональной программы.

Для этого необходимо соответствовать всем требованиям, выдвигаемым к льготникам – трудоустройству в нужной сфере, наличию трудового стажа от 3 лет и более, признание нуждающимся в улучшении жилищных условий, постоянная регистрация на территории региона в течение определенного времени – от 1–3 лет. Есть и другие особые пожелания, но они зависят от вашего местонахождения. Поэтому не все и не всегда могут соответствовать всем ограничениям и стать участниками программы.

Кроме того, желающих поучаствовать в распределении субсидий и льгот может оказаться намного больше, чем запланировано в бюджете региона на определенный период. В итоге вы можете оказаться в длинной очереди таких же страждущих.

А что там будет через несколько лет, когда настанет время оформлять вам ипотеку, никто не знает. Ипотечные программы рассчитаны в основном на период до 2020 года.

Многие молодые специалисты уже выйдут из этого возраста и не смогут претендовать на жилплощадь с господдержкой.

Ну и, в конце концов, деньги все равно понадобятся – полностью государство не будет оплачивать вашу ипотеку, каким бы льготным заемщиком вы ни были.

Оплачивать придется также оценку объекта недвижимости, услуги риелтора и юриста, госпошлину за регистрацию ипотеки и страхование приобретаемого жилья.

Даже подмосковным бюджетникам, которым положены максимальные субсидии, все равно придется самостоятельно платить проценты по кредиту.

Причем врач, учитель, молодой ученый или специалист обязан сначала сам внести очередной ежемесячный платеж по графику и только потом эти средства (за вычетом процентов) вернутся ему из бюджета. Поэтому свободные деньги на погашение и обслуживание кредита все равно понадобятся.

По этим причинам иногда стоит не рваться в программу господдержки, а рассмотреть обычные предложения от банков, которые более доступны, ведь они тоже помогут сэкономить, если вы относитесь к определенным категориям заемщиков.

Список документов

В разных финансовых учреждениях перечень документов, необходимых для получения жилищной ссуды на льготных условиях, может несколько отличаться.

По любой социальной ипотеке заявитель-бюджетник обязан представить:

  • бумаги, подтверждающие право получения государственной субсидии;
  • паспорт гражданина РФ, в т.ч. документы, подтверждающие личности всех членов семьи, претендующих на проживание в ипотечной квартире (справку о составе семьи, паспорта второго супруга и совершеннолетних детей, свидетельства о рождении несовершеннолетних);
  • идентификационный код налогоплательщика;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство (трудовую книжку с записью места работы и должности, справку 2-НДФЛ или выписку о доходах за последние полгода, заверенную работодателем);
  • бумаги на приобретаемое недвижимое имущество (договор купли/продажи, технический паспорт, акт экспертной оценки стоимости жилья, документ на права собственника).

По любой социальной ипотеке заявитель должен предоставить паспорт РФ. Банк вправе потребовать от заявителя дополнительные документы, подтверждающие его благонадежность и платежеспособность. Для получения ссуды под минимальный годовой процент большинство кредиторов предлагают клиентам дополнительно застраховать собственную жизнь и трудоспособность.

Источник: https://xn--80aajrcjbjmedh4bq.xn--p1ai/finansy/kvartiry-dlya-byudzhetnikov.html

Ипотека для бюджетников в Сбербанке

Льготы бюджетникам при покупке жилья по ипотеке

Не секрет, что государственные служащие не могут похвастать большим уровнем дохода, за счет чего иногда взять заем для них бывает непросто, не говоря уже об ипотечном кредите. Для облегчения кредитования государство разрабатывает специальные программы, привлекая к участию крупные и государственные банки. По такому принципу и разработана ипотека бюджетникам в Сбербанке.

Ежегодно государство разрабатывает и внедряет различные программы поддержки социально незащищенного населения

Воспользоваться льготами доступно таким социальным группам: врачи, педагоги любого уровня аккредитации, военные и сотрудники МВД, работники государственных служб. В Сбербанк ипотека бюджетникам в 2020 году с использованием льгот предлагается категориям граждан, отличающимися такими характеристиками:

  1. начисление заработной платы гражданин получает из фонда государства;
  2. отсутствие жилья или необходимость в улучшении жилищных условий;
  3. многодетная семья;
  4. молодая семья;
  5. военнослужащие и ветераны.

Необходимые документы для оформления социальной ипотеки

При этом потребуется собрать соответствующие справки и бумаги, подтверждающие принадлежность к одной из категорий.

Льготы по оформлению жилищного займа могут выражаться такими способами:

  • невысокая процентная ставка, в сравнении с предлагаемыми для остальных групп граждан по данному продукту;
  • перечисление суммы для оплаты первой доли кредита;
  • единовременная государственная выплата, которую можно использовать в качестве погашения части задолженности.

Ипотека бюджетникам в 2020 году в Сбербанке предлагается в рамках таких программ: Молодая семья, для военных, социальная.

Использовать возможности первого варианта можно, если возраст пары до 35 лет.

Жилищные займы с поддержанием молодых семей

Для других видов ипотечных займов банк также пошел на снижение ставок:

  • приобретение строящегося жилья — от 7,4%;
  • покупка жилья с вторичного рынка — от 8,6%;
  • с использованием материнского капитала — от 8,9%.

Условия кредитования в рамках Молодая семья

Чтобы проценты были ниже, стоит заключать договор при небольших сроках погашения (до 10 лет). Если один из супругов участвует в зарплатном проекте банка, то ставка будет снижена на 0,5%.

Не лишне застраховать свое здоровье, чтобы получить скидку в 1% дополнительно.

Оформить заем в рамках данного кредитного продукта позволено без пояснения уровня своих доходов, однако в таком случае условия будут предложены менее лояльные.

Если семья получила сертификат на материнские деньги по рождению малыша, данные средства допускается привлекать для выплаты первой части жилищного займа или погашения долга.

Ипотека для многодетных семей по ставке 6%

Условия льготной ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

С 2019 года банком внедрен проект по выдаче жилищных кредитов многодетным семьям, которые могут рассчитывать на государственную поддержку при рождении второго или третьего ребенка.

Согласно предложению банка для таких семей действует льготная ставка — 6%, остальные проценты будет субсидировать государство.

Срок субсидирования зависит от количества рожденных детей: после рождения второго ребенка льготная ставка действует 3 года, после третьего и следующих — 5 лет.

Основное условие кредитования — приобретаемое жилье должно быть от застройщика или подрядчика.

Социальная программа кредитования

Социальная ипотека в Сбербанке для бюджетников предлагается для реализации любых целей:

  • Покупка квартиры у частных лиц (вторичный рынок).
  • Жилье в новостройке или в доме, находящемся на определенном этапе строительства.
  • Покупка частного дома, участка.
  • Строительство своего дома.

Требования к клиентам при оформлении жилищного займа

Максимальный срок погашения, на который можно рассчитывать – 30 лет. Оформить выдачу кредита допустимо в иной валюте, кроме национальной. В рамках социального проекта, работник может получить сертификат на выдачу определенного размера на погашение части кредита.

Обычно, размер его составляет 30% от цены жилья, согласно оценке эксперта или рыночной. При наличии несовершеннолетних детей, размер субсидии увеличивается до 35%.

Исходя из конкретной ситуации, муниципальные органы могут увеличивать ее размер до максимальной отметки – 45%.

Ипотека для военных от Сбербанка

Основные условия кредитования защитников Родины

Кредитование жилья, приобретаемого военными, имеет определенные особенности. Выражаются они в участии им в программе НИС, а также в граничном возрасте – до 45 лет. Ввиду чего предложение рассчитано на максимальный период погашения в 20 лет.

Стоимость займа для военнослужащих

Средства, зачисляемые на специальный счет военного, он имеет право израсходовать на первый взнос. Последующие поступления на счет также перенаправлять на выплаты обязательств.  На данный момент ставка снижена до 9,5%. При нехватке средств, военный имеет право оформить дополнительный заем на выплату данных обязательств.

Условия кредитования

Условия кредитования для военнослужащих, участвующих в НИС

Как оформить жилищный кредит в Сбербанке?

Предлагаем вашему вниманию видео-обзор с советами банковского эксперта о быстром и легком способе оформить займ на приобретение своего жилья.

Заключение

Работающие в бюджетной сфере не всегда могут получить заем, не говоря уже о покупке жилья в кредит. Лидер российской банковской системы разработал ряд льгот для заемщиков с низким уровнем дохода. Для такой категории граждан существуют специальные программы жилищного кредитования с низкими процентными ставками и льготными условиями.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-byudzhetnikam-v-sberbanke.html

Ипотека для бюджетников: социальная, льготная, жилищная, программы, социальная ипотека для бюджетников в сбербанке условия

Льготы бюджетникам при покупке жилья по ипотеке

Бюджетниками принято называть лица, работающие в органах самоуправления, школах, государственных больницах и прочих учреждениях, финансирование которых идет из государственного бюджета.

Уже давно наметилась тенденция поддержки бюджетников: им предоставляются льготы, а также разрабатываются специальные программы, призванные упростить процесс приобретения жилья этой категорией граждан, другими словами, разрабатываются программы ипотеки для бюджетников на более выгодных условиях.

Программа «Социальная ипотека для бюджетников»

Несмотря на название, эта программа имеет не так много общего с обычной ипотекой. Помощь работникам государственных учреждений обычно выражается в трех возможных вариантах. Участник программы может выбрать один из них.

  • Единовременная компенсация. Определенный процент стоимость покупаемой квартиры (не более 15%) возвращается работнику бюджетной сферы разовой выплатой. При этом нужно уже иметь документы на квартиру, чтобы оформить подобный возврат.
  • Компенсация процентов по ипотеке. Обычно происходит раз в год.
  • Предоставление жилья на более выгодных условиях, под небольшие проценты.

Для учителей и военнослужащих разработаны отдельные программы. Например, согласно программе для учителей 2014-2015 гг молодые специалисты могу приобрести недвижимость по очень низкой процентной ставке, первоначальны взнос также составляет всего 10% от стоимости, можно отказаться от страховки и сроки услуги продлеваются на максимальный срок.

Конечно, льготы на ипотеку бюджетникам требуют соблюдения определенных условий. Например, стаж работы должен быть не менее 3 лет, а возраст заемщика не старше 35 лет.

Обычно банки следят за тем, что по окончании выплат заемщику было не более 70 лет. Это не в их интересах по понятным причинам.

Ну и конечно, важнейшее условие – вы должны действительно нуждаться в жилье, иначе в эту программу не попадете.

Жилищная ипотека для бюджетников: особенности

  • Первое, что нужно знать, — не по всей стране такие льготы действуют. Иногда подобные кредиты на лучших условиях выдаются только в определенных регионах и городах. А связано это с тем, что все эти программы придуманы не просто так, а с определенной целью, чаще всего с одной – привлечь молодых специалистов в бюджетную сферу и удержать их на местах. Поэтому в первую очередь всякие субсидии появляются в регионах с острой нехваткой кадров. Сначала поинтересуйтесь, есть ли в вашем городе социальная ипотека.
  • Существует очередь и определенные условия, которые в этой очереди могут продвинуть.  К ним относятся инвалидность, наличие тяжелого заболевания у одного из членов семьи, участи в военных операциях и т.д. Конечно, желающих поучаствовать в программе много, а средств в бюджете меньше. Поэтому дождутся свой очереди не все.
  • Льготная ипотека для бюджетников была создана с той целью, чтобы помочь приобрести жилье людям, чей доход значительно ниже, чем у работников коммерческих организаций. Но у этой медали есть и другая сторона. Не все банки берутся работать с лицам, чей доход уж слишком невелик. Это понятно, они оберегают себя от рисков. По этой причине все чаще стараются выбирать банки с долей государства, например, Сбербанк.
  • Участие в подобной программе требует от вас выполнения определенных обязательств. Одно из них – оставаться бюджетником до окончания всех выплат, то есть на ближайшие 20-30 лет. Это не значит, что вам вообще нельзя менять место работы, но менять его можно внутри бюджетной сферы. Другими словами, нельзя поучаствовать в программе, получить льготы, а потом уйти работать в коммерческую организацию.
  • Есть несомненно очень положительный момент социальной ипотеки. Когда банк соглашается выдать вам кредит, он понимает, что идет на определенный риск. Иногда человек может испытывать финансовые сложности. Все это предусмотрено программой. Если вдруг возникнут сложные жизненные обстоятельства, никто не кинется судить вас и лишать квартиры. Для бюджетников предусмотрена отсрочка в погашении кредита.

Условия ипотеки для бюджетников

Как уже говорилось ранее, для участия в программе необходимо соответствовать некоторым условиям: иметь определенный стаж, возраст и т.д.

Однако самое важное – нужно еще доказать, что вы в жилье нуждаетесь. И вот за это придется побороться.

Задолго до того, как пойти в банк за кредитом, вам необходимо будет обратиться в местную администрацию и узнать, подходите ли вы под какую-либо программу.

Если окажется, что мы можете стать участником, начнется следующий непростой этап – предоставить все документы, доказывающие, что вам действительно нужно жилье. Какие нужны документы, вам сообщат, все очень индивидуально.

Если квартиры вообще нет и вы живете на съемной, значит нужна будет справка о том, что вы не являетесь собственником никакого жилья. Обычно при этом еще добавляют справку о составе семьи, так как если есть маленькие дети, это может ускорить процесс.

Вы можете и являться собственником квартиры, но она при этом не соответствует нормам. Например, крошечная комната в общежитии. При этом должна прийти комиссия, которая убедится, что так жить действительно нельзя. После этого у вас на руках должен остаться документ, это подтверждающий, с который вы вернетесь в администрацию.

Есть и другой вариант – предоставить документы на квартиру и справку о составе семьи, из которых будет понятно, что метраж квартиры из расчета на одного человека не соответствует нормам.

Чем печальнее ситуация с жильем и чем больше дополнительных условий для льгот (инвалидность, болезни, корочки ветерана), тем быстрее будет дан ответ. Если он положительный, вам выдадут документ под названием «сертификат на льготы». С ним можно идти в банк.

Все эти непростые шаги стоят того, потому что льготы очень даже существенные: процент гораздо ниже, условия лояльнее. Есть даже возможность получить ипотеку для бюджетников без первоначального взноса, а ведь именно в этой немаленькой сумме и кроется основная сложность приобретения жилья.

Субсидия на ипотеку бюджетникам: документы

Трудно сказать точно, какие именно документы на каком этапе вам могут понадобиться. Все зависит от программы в вашем регионе, конкретных условий займа и банка. Вот примерный список документов, которые могут вам пригодиться на всем пути получения кредита. Не забудьте всегда и везде делать копии.

  • Сертификат на льготы
  • Паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей
  • Справка о составе семьи
  • Справка с места работы о стаже и среднем доходе
  • Копия лицевого счета всех членов семьи, чтобы просчитать общий доход
  • Когда квартира уже приобретена, необходимо принести все документы на нее: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.
  • Справка об отсутствии задолженности

По сути на первых этапах кредит оформляется так же, как и любой другой. Сначала подаете документы, свою анкету и все справки, которые банк будет тщательно проверять и рассматривать.

Сюда же прикладываете сертификат на льготы. Если ответ положительный, можете смело искать жилье. Иногда жилье предоставляет государство по ценам гораздо более низким, чем на рынке недвижимости.

Ну а затем уже можно оформлять кредитный договор.

Наиболее частый путь развития событий – это получение кредита с низкой процентной ставкой, а затем ежегодно государство возвращает определенный процент.

Сбербанк: социальная ипотека для бюджетников

Сбербанк лидирует по количеству желающих, взять у него кредит на покупку жилья. На это много причин: большое количество разных ипотечных программ, низкие процентные ставки, выгодные условия да и просто хорошая репутация. Но стоит знать, что Сбербанк не предоставляет кредиты на покупку квартиры без первоначального взноса.

Таким образом банк защищает себя от риска невыплаты, ведь без взноса сумма и проценты будут уж слишком велики. Поэтому если накоплений нет, единственный выход – материнский капитал. При этом не рекомендуется брать еще один кредит (потребительский) или оформлять кредитную карту ради первоначального взноса. Платить такие суммы будет крайне тяжело.

Это слишком рискованный шаг.

Ипотека бюджетникам в Сбербанке сопровождается низкой процентной ставкой – от 9,5% (обратите внимание «от 9,5%», это возможная цифра, необязательно у вас будет такой процент, все зависит от конкретной ситуации).

Первоначальный взнос от 20%, если вы воспользуетесь субсидией. Все значительно упростится, если зарплата вам приходит на карту Сбербанка.

Тогда вы можете получить еще дополнительные льготы, услуги, к тому же банк сам может проверить ваши доходы и платежеспособность.

Помимо этого есть программа для молодых семей, которую можно сочетать с программой для бюджетников, если вы подходите под обе категории. Процентная ставки при этом составляет 11%, но один из супругов должен быть обязательно моложе 35 лет.

При этом банк не требует никаких комиссий за оформление. Погасить кредит можно легко и просто полностью в любое время и без переплат и штрафов. Квартиру вам придется застраховать от различных повреждений и утраты. Можно застраховать также жизнь самого заемщика, тогда процентная ставка снизится (это необязательный пункт при получении кредита).

Россельхозбанк: ипотека бюджетникам

Россельхозбанк также предлагает несколько ипотечных программ. Так, например, есть выгодное предложение для военнослужащих и для молодых семей. Супруги должны состоять в официальном браке, возраст заемщика от 21 до 35 лет. Первоначальный взнос составляет 10% от общей стоимости, процент ниже, а также предоставляется отсрочка в 3 года после рождения ребенка.

Тем, у кого нет возможности заплатить сразу большую сумму, банк предлагает программы без первого взноса. Но при этом требования к заемщику выше, сроки меньше, а процент больше. Можно брать сразу 2 кредита. Один ипотечный, а второй – в залог уже имеющегося жилья, он пойдет как первый взнос.  Или же можно использовать материнский капитал.

Получить кредит можно на покупку жилья (в том числе строящегося), дома, земли под строительство дома, недостроенного дома для завершения строительства.

К заемщику предъявляются определенные требования:

  • Стаж не менее года на последнем месте работы
  • Определенный заработок, позволяющий выплачивать кредит
  • Гражданство РФ

Так же, как в любом другом банке, сначала нужно подать анкету и все документы на выдачу кредита. Дождаться ответа и подбирать жилье. После чего оформляется кредит. Единственная сложность – отдел Россельхозбанка есть не в каждом городе. А наличие филиала в пункте регистрации и проживания заемщика обязательно.

Ипотека на первичное жилье для бюджетников

Социальная ипотека на покупку первичного жилья мало чем отличается от той же программы на покупку вторичного жилья. Процентная ставка та же самая, она зависит от стоимости квартиры.

Обычно квартиры в новостройке стоят меньше, чем жилые. Некоторые льготные программы предлагают еще меньшую стоимость по сравнению с рыночной. Если квартиры уже выкуплены государством, они продаются по себестоимости.

Стоит знать, что покупая квартиру в новостройке, можно сэкономить, оформив кредит на начальных этапах стройки, пока цены невысокие.

Сложность такой ипотеки в том, что вы покупаете квартиру, в которой не сможете жить некоторое время, то есть придется платить ипотеку и платить аренду жилья.

Однако многие считают, что оно того стоит, так как потом вы получаете новую квартиру, не обремененную никакими долгами и штрафами, не имеющую других собственников, кроме вас, с новой проводкой, трубами и т.д.

Пока дом строится, в качестве залога выступает лишь право требования, но после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, нужно будет переоформить договор, где указать, что теперь в качестве залога выступает сама квартира.

Скорее всего придется застраховать залог и жизнь заемщика. Деньги на руки никогда не выдаются. Они перечисляются на счет строительной компании.

Источник: https://ipotekami.ru/ipoteka-dlya-byudzhetnikov-osobennosti-programmy-usloviya-uchastiya/

Кому положена ипотека для бюджетников в 2020 году – Все о финансах

Льготы бюджетникам при покупке жилья по ипотеке
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Ипотека для бюджетников помогает людям с невысоким уровнем заработной платы обзавестись собственным жильем.

Сегодня государство нацелено поддержать некоторые категорий граждан путем введения разного рода целевых программ.

Среди таких предложений выделяют ипотечные программы для молодых учителей, для военных, для медиков и не только.

Как сейчас обстоят дела с получением ипотеки для бюджетников?

Граждане, занятые в бюджетной сфере, могут рассчитывать на такие поблажки и льготы:

  • Получение жилищного кредита на особых условиях, со сниженной процентной ставкой;
  • Компенсацию от государства на покупку жилья, т.е. субсидирование.

Обычная банковская ипотечная программа выглядит следующим образом: как минимум 15% первоначального взноса необходимо передать кредитору сразу же, процентная ставка колеблется от 10 до 15% годовых, кредитный договор можно заключить на срок от года до 30 лет.

При определении максимально доступной суммы кредита для человека, используется простая формула: ежемесячный платеж по договору не может превышать 40% от общего семейного дохода заемщика.

Для сравнения, в Нижнем Новгороде, как и в других городах России, заработную плату работникам бюджетной сферы поднимают всего на 17-20% в год. Учитывая средние расценки на квадратные метры, такой специалист не кажется привлекательным клиентом для банка, поскольку его заработной платы не хватит для обслуживания ипотеки.

Ключевые условия оформления кредита на покупку квартиры

Сама по себе работа в бюджетной организации еще не гарантия того, что банк выдаст ипотеку со сниженной годовой ставкой. Многие кредитные организации на своих сайтах прописывают подробный перечень требований к организациям, в которых должен трудиться заемщик, чтобы он мог претендовать на сниженную процентную ставку.
Вот перечень лиц, кому положена ипотека:

  • Лица, которые работают в бюджетных организациях и у которых нет своего жилья, за счет чего они вынуждены проживать в домах и квартирах, принадлежащих их родным;
  • Лица, которые вынуждены жить в коммунальных квартирах или на арендуемой жилплощади при условии, что они могут доказать это документально;
  • Лица, которые трудятся в бюджетных организациях и проживают в помещениях, не принадлежащих к категории жилых объектов;
  • Лица, на каждого члена семьи которых выпадает не больше 14 метров квадратных жилплощади.

Условия ипотеки для работающих в бюджетной сфере в 2020 году подразумевают, что претендент должен проработать в своей сфере на протяжении как минимум 3-5 лет.

В противном случае заемщик не получит сертификат, который в свою очередь служит ключом к оформлению кредита на новенькую квартиру по сниженной ставке.

Государство дает возможность гражданам, которые подходят под названные параметры выбрать для себя любое из доступных направление помощи:

  1. Купить жилье в ипотеку в новостройке у аккредитованной банком компании-застройщика по сниженной ставке для льготников;
  2. Получить субсидию на погашение ежемесячного ипотечного платежа или использовать эти средства, чтобы в полной мере покрыть первоначальный взнос при заключении договора.

Куда идти за льготами и каким требованиям должен отвечать заемщик

Одного трудоустройства в муниципальной организации недостаточно, чтобы рассчитывать на ипотеку с господдержкой. Есть и другие требования к потенциальным заемщикам:

  • Работа в муниципальной или государственной структуре должна быть официальной, в роли клиента банка может выступить зачисленный на военную службу или службу в полиции человек, работник таможни, сферы образования, здравоохранения, спасатель или пожарный;
  • Продолжительность работы в подобных структурах должна быть от трех лет и больше. Граждане старше 35 лет должны иметь не меньше 25 лет трудового стажа на должности;
  • У заемщика либо вообще отсутствует недвижимость в собственности или же жилье признано непригодным для проживания.

Чтобы реализовать право на получение социальной ипотеки или чтобы принять участие в государственной программе субсидирования, гражданину необходимо сперва обратиться к своему руководителю с заявлением. Затем собрать пакет документов и пойти в офис банка, в котором доступна программа субсидирования или есть льготные ипотеки.

Например, Сбербанк предлагает купить жилье у застройщика по такой программе субсидирования.

В городе Оренбурге есть несколько застройщиков, взять ипотеку на новостройку у которых получится под 7,4% годовых (с учетом того, что клиент будет пользоваться системой электронной регистрации сделки).

Подробней с перечнем городов, в число которых в том числе входит Санкт-Петербург, можно ознакомиться на сайте банка в разделе «Строящееся жилье», перейдя в меню перечня участников программы субсидирования. Здесь же есть возможность взять кредит на жилье для военнослужащих.

Что нужно знать об ипотеке для военных?

Военная ипотека предоставляется на срок до 20 лет, годовая ставка равна 9,5%, максимальная сумма кредита ограничена 2,3 миллионами рублей. На получение ипотекимогут рассчитывать, как служащие по контракту, так и другие военнослужащие.
Алгоритм действий для получения кредита на жилье таков:

  • Сперва потребуется получить свидетельство о том, что человек имеет право на целевой жилищный займ. Чтобы получить бумагу, заемщику придется приложить минимум усилий: достаточно обратиться к командиру и написать соответствующее заявление. Готовое свидетельство, срок действия которого – 6 месяцев, военный берет с собой при обращении в банк;
  • Дальше он может подать заявку на участие в программе онлайн и дождаться ответа от банка;
  • Если предварительное решение окажется положительным, время готовить остальные документы для заключения договора.

На момент предоставления ипотеки военнослужащему должно исполниться 21 год.

Есть ли льготные программы, позволяющие взять кредит на квартиру для учителей?

Право на получение учителем ипотеки по сниженной ставке тоже обуславливается наличием у этого человека сертификата.
Местные органы власти вместе с региональным управлением образования должны сформировать списки участников, которые имеют право принять участие в государственной программе.

Кандидат, который хочет получить льготы, предварительно должен обратиться в местные органы власти и написать заявление. Если в его регионе проживания программа действует, и по предварительным данным он попадает в число льготников – это первый шаг на пути к оформлению льготной ипотеки.

Дальше с сертификатом, дающим право на субсидию, время обращаться в любой подходящий банк. Лучше всего искать именно ту финансовую организацию, которая выдает кредиты на жилье в рамках льготной государственной программы.

Это позволит выбрать для себя наиболее приемлемую процентную ставку, что даст уверенность в завтрашнем дне.

Часто в отношении учителей действует ряд ограничений. Так они могут получить ипотеку для бюджетников только в случае, если на момент обращения им исполнилось не больше 35 лет. Работать кандидат может исключительно в государственном образовательном учреждении.

Программы для работников сферы здравоохранения

Это еще одна мотивационная программа для граждан. Примечательно, что далеко не в каждом регионе есть подобные направления помощи для определенных категорий работников.

В зависимости от того, каких именно специалистов не хватает в регионе, могут финансироваться, например, онкологи или педиатры, в то время как для других медиков программа будет недоступна.

Работники преимущественно до 35 лет могут обращаться за получением сертификата. Условия программ обычно схожие:

  • Государство готово компенсировать для них не больше 30% от первоначальной стоимости объекта;
  • Ежемесячная сумма платежей не должна быть больше 40% от общего дохода человека (его семьи, если она у него есть);
  • Процентные ставки снижаются до 8-9% годовых, первоначальный взнос устанавливается на уровне не больше 10% от суммы.

Молодому специалисту, который сразу после выпуска из медицинского ВУЗа готов ехать работать в сельской местности, из государства будет выплачен миллион рублей на улучшение его жилищных условий.

Если после получения средств медик не отработает в ПГТ или в селе 5 лет, льготы ликвидируются.

Нужно понимать, что во всех случаях с ипотекой на льготных условиях, бюджетники также должны отвечать стандартным требованиям банков: иметь хорошую кредитную историю, подходящий возраст и размер дохода.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/komu-polozhena-ipoteka-dlya-byudzhetnikov

Льготная ипотека для бюджетников на покупку жилья

Льготы бюджетникам при покупке жилья по ипотеке

Люди, которые работают в бюджетных организациях, имеют право получить льготный кредит на покупку квартиры или улучшение жилищных условий. Сделать это довольно просто, так как ипотеку для бюджетников можно оформить во всех крупных банках страны.

Для этого достаточно предоставить все необходимые документы и соответствовать предъявляемым требованиям.

Особенности предоставления льгот

Льготы бюджетникам при покупке жилья предоставляются с учётом некоторых нюансов. Они различаются для всех категорий граждан, поэтому нужно тщательно изучить их перед подачей документов в государственные или муниципальные организации.

Молодые учителя и учёные — если молодой учитель изъявил желание взять квартиру в ипотеку, то ему следует обращаться в АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Работники этой организации помогут внести бюджетника в специальный реестр претендентов на государственную помощь.

Для этого нужно собрать полный пакет стандартных документов и написать соответствующее заявление.

Для молодых учителей существуют такие ограничения:

  • Государственную финансовую поддержку могут получить только работники образования, возраст которых не превышает 35 лет.
  • На момент подачи документов молодой учитель должен отработать в бюджетном учреждении не менее 3 лет.
  • Стоимость покупаемого жилья не должна быть больше 11 миллионов рублей.
  • Если заявление на льготную ипотеку подают двое учителей, которые являются супругами, то на господдержку следует рассчитывать только одному из них.
  • Получить помощь на приобретение квартиры или улучшение жилищных условий можно только один раз.

Немного проще оформить социальную ипотеку молодым учёным. Для этого им нужно обратиться к руководству учреждения, где они трудятся, и написать соответствующее заявление. После этого они будут внесены в общие списки, которые передадут в Академию наук. Сотрудники этой организации проверят каждого претендента и выберут наиболее достойных.

У молодых учёных есть только одно ограничение — возраст не более 35 лет. При этом не учитывается пол, семейное положение и наличие детей. У этой категории бюджетников есть и одно важное преимущество. Оно заключается в возможности переезда и продолжения трудовой деятельности в любом другом городе Российской Федерации.

Военнослужащие и врачи

Среди военнослужащих рассчитывать на льготную ипотеку могут только лица, делающие взносы в накопительно-ипотечную систему. Накопленные средства могут быть использованы не только для погашения имеющейся задолженности по ипотеке, но и в качестве первого взноса.

Претендовать на участие в государственной программе имеют право следующие военнослужащие:

  1. офицеры;
  2. прапорщики;
  3. контрактники.

Право военного на получение льгот фиксируется в специальном документе, который должен быть предоставлен банку или другой кредитной организации. Для того чтобы его оформить, необходимо составить рапорт на имя командира части. Этот и все подобные документы от других лиц передаются компетентным органам, которые принимают окончательное решение.

Медицинский работник может получить государственную помощь только в том случае, если он соответствует следующим требованиям:

  • трудится в государственном медицинском учреждении;
  • является представителем востребованной специальности;
  • не имеет собственного жилья.

Что касается финансовых учреждений, то льготная ипотека для госслужащих в Сбербанке или любой другой организации выдаётся только тем работникам бюджетной сферы, которые подадут заявку на участие в программе.

Правила оформления

Для того чтобы стать одним из претендентов на получение финансовой господдержки, нужно собрать требуемые документы и соблюсти установленный порядок действий. Если этого не сделать, то о социальной ипотеке можно забыть.

При оформлении льготной ипотеки важно взвесить возможные риски и оценить свою платежеспособность. Только после этого можно приступать к процедуре получения кредита, соблюдая следующий алгоритм действий:

  1. Обращение к руководству бюджетной организации, в которой трудится претендент, и составление соответствующего заявления.
  2. Ожидание положительного решения от уполномоченных органов.
  3. Получение свидетельства, доказывающего право участия в государственной программе.
  4. Выбор финансового учреждения, в котором будет выдан кредит.
  5. Сбор необходимых документов.
  6. Оформление заявки на получение ипотеки.
  7. Ожидание одобрения банком.
  8. Составление договора с выбранным кредитным учреждением.
  9. Получение средств на льготных условиях.
  10. Уплата первоначального взноса.
  11. Приобретение жилья.

Необходимые документы

Процедура потребует предоставления в различные инстанции множества документов. Все они должны быть правильно заполнены и содержать достоверную информацию. Какая-либо ошибка при составлении может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Пакет документов должен включать в себя такие бумаги:

  • безошибочно заполненное заявление на получение государственной помощи;
  • удостоверение личности (оригинал и копия) заявителя и всех совершеннолетних членов семьи;
  • копии свидетельства о рождении всех детей;
  • оригинал и копия договора ипотеки, включающего в себя составленный график платежей;
  • справка о заработной плате;
  • справка с места работы, где указан период выполнения трудовых обязанностей в той или иной бюджетной организации;
  • копия правильно заполненной трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • реквизиты банка и номер счёта, на который будет перечислена компенсация;
  • документ, подтверждающий отсутствие задолженностей перед банком;
  • выписка из ЕГРП (единый государственный реестр прав), относящаяся к покупаемому жилью;
  • копия и оригинал свидетельства, доказывающего наличие прав собственности на квартиру или дом;
  • официально зарегистрированный договор о покупке жилья;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи.

Варианты отказа

В некоторых случаях банк имеет законные основания отказать в выдаче ипотечного кредита. Это случается только тогда, когда потенциальный заёмщик не соответствует строгим требованиям кредитного учреждения или допускает ошибки в процедуре оформления.

Наиболее часто встречающиеся причины отказа:

  1. Низкая платежеспособность. В большинстве случаев банки отказывают претендентам на ипотеку, если размер выплат превышает 40% от их месячного дохода. В этом случае есть только одна ситуация, при которой банк может вынести положительное решение, — залог имущества. Возможным выходом из неё может стать привлечение созаёмщиков.
  2. Указание недостоверной информации. Любое кредитное учреждение тщательно проверяет претендентов на получение льготной ипотеки, выявляя в том числе непогашенные задолженности или поддельные справки.
  3. Плохая кредитная история. Если претендент на социальную ипотеку для бюджетников уже имеет один или несколько кредитов, то ему однозначно откажут в предоставлении средств. Кроме этого, сотрудники банка тщательно изучат сроки погашения той или иной задолженности и выявят просрочки. Эта информация будет доступной даже в тех случаях, когда непогашенные кредиты были взяты в других финансовых учреждениях.
  4. Квартира не подходит под ипотеку. Банк основательно проверяет застройщика и выявляет различные проблемы, которые могут поставить под угрозу выполнение сделки. Если кредитная организация дала отказ по причине несоответствия покупаемой квартиры, то следует продолжить поиски жилья.
  5. Несоответствие заёмщика требованиям банка. Отказать в выдаче ипотеки могут лицам с судимостью, людям предпенсионного возраста, а также бюджетникам, которые часто меняют место работы. Кроме этого, сотрудники финансового учреждения обращают внимание на такие факторы, как наличие высшего образования и отсутствие приводов в полицию.

Социальная ипотека для большинства бюджетников является единственным доступным вариантом улучшить жилищные условия.

Для того чтобы получить положительное решение во всех инстанциях, необходимо не только соответствовать определённым требованиям, но и правильно составлять основные документы. Правильный подход к процессу оформления поможет избежать проблем и максимально быстро получить государственную помощь.

Источник: https://matkapital.org/molodaya-semya/ipoteka-dlja-bjudzhetnikov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.