Льготный займ на приобретение жилья

Содержание

Льготная ипотека для вторички

Льготный займ на приобретение жилья

Государственные льготы направлены в основном на поддержку спроса в новостройках. Специальных ипотечных программ для желающих купить вторичное жилье не так много, но они есть, и ставки по ним бывают ниже, чем по льготной ипотеке под 6,5%

CisUl/shutterstock

В отличие от покупателей квартир в новостройках, желающим приобрести жилье на вторичном рынке не приходится надеяться на массовые льготы по ипотеке. Тем не менее такие программы есть — они позволяют взять кредит по сниженной ставке и иногда даже дешевле, чем под 6,5% годовых.

Ипотечные ставки, включая вторичный рынок, снизились до рекордного уровня. В сентябре 2020 года среднее значение составило 7,3%, в том числе для первичного рынка — 5,9%, а для вторичного — чуть более 8%.

Рассказываем, какие ипотечные программы позволяют снизить ставки по ипотеке на покупку вторичного жилья.

Сельская ипотека

Сельская ипотека — единственная госпрограмма, которая не ограничивает покупку жилья на вторичке. Ставка не превышает 3%. «Программа разрешает приобретение на вторичном рынке недвижимости в ипотеку по льготной ставке 3%, все прочие госпрограммы направлены только на первичный рынок», — подтвердили в пресс-службе Сбербанка.

По сельской ипотеке можно купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, частный дом, а также использовать деньги на его строительство по договору подряда.

Но жилье должно быть строго в сельской местности. Также сельскую ипотеку можно использовать для погашения кредитов, выданных российскими банками до 1 января 2020 года, уточнили в Минсельхозе.

Воспользоваться программой можно раз в жизни.

  • Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
  • Ставка по ипотеке не может превышать 3%, а иногда составляет и 0,1%.
  • Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области — 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
  • Взять ссуду можно на срок до 25 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%, можно использовать маткапитал.

Семейная ипотека

Изначально программа распространялась только на покупку жилья на первичном рынке.

Исключение сделали для Дальневосточного федерального округа (ДФО) — там можно купить жилье на вторичном рынке, если речь идет о сельских поселениях.

Ставка по программе ниже, чем по льготной ипотеке на новостройки, — 5% (при страховке). Правда, придется предоставить экспертизу банку, что объект недвижимости в удовлетворительном состоянии и имеет все необходимые коммуникации.

В апреле 2019 года в программу внесли изменения — например, появилась возможность рефинансировать ранее купленное жилье (даже на вторичном рынке) по льготной ставке.

Снижение ставок по ипотеке позволяет заемщикам улучшить условия по ранее взятым кредитам. Программа помогает сэкономить на процентах, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа.

По данным Банка России, более 40% операций в рамках программы «Семейная ипотека» в первом полугодии 2020 года приходилось на рефинансирование.

  • Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
  • 6 млн руб. для других регионов России.
  • Ставка — 5%.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Срок кредита — до 30 лет.

Дальневосточная ипотека

В декабре 2019 года стартовала программа «Дальневосточная ипотека». Она доступна для молодых семей из любых регионов при покупке жилья или строительстве дома в ДФО. В сельской местности можно приобрести жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке.

В конце сентября 2020 года ВТБ и «Дом.РФ» расширили условия «Дальневосточной ипотеки» на покупку жилья на вторичке. Теперь приобрести недвижимость — квартиры, таунхаусы или дома — у юридического и физического лица можно в любом муниципальном образования Магаданской области и Чукотского АО.

Кредитный договор необходимо заключить до конца 2021 года.

  • Ипотечный кредит под 2%.
  • Срок кредита — до 20 лет.
  • Максимальная сумма — 6 млн руб.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Программа действует до 31 декабря 2024 года.

Сейчас брать ипотеку на вторичное жилье выгодно, если покупать квартиру для проживания, без цели заработать на ней деньги, считает управляющий директор сети офисов «Миэль» Ирина Пешич. По ее мнению, минимальная ипотечная ставка в 7,3% на вторичном рынке в российских банках — это очень хорошие условия.

Ипотечные ставки для вторичного рынка сейчас доступны — по основным продуктам в крупнейших банках они не превышают 8%, что практически равно ипотечным ставкам на новостройку, если не рассматривать ипотеку с господдержкой под 6,5%, отмечает директор офиса продаж вторичной недвижимости риелторской компании Est-a-Tet Юлия Дымова. Но льготная программа обязывает покупателя приобретать продукт только у застройщика и имеет ограничения по сумме кредита. Поэтому, по мнению Дымовой, ипотечные ставки, которые распространяются сегодня на вторичное жилье, тоже вполне привлекательные.

Ставку можно снизить при достаточно большом первоначальном взносе. В некоторых банках при первоначальном взносе 50% и более можно получить ипотеку на вторичную квартиру даже под 7,4%, отмечает Дымова.

Новая вторичка

После окончания строительства дома у застройщиков нередко остаются в продаже квартиры. На первичном рынке Москвы доля квартир в введенных в эксплуатацию новостройках занимает около 20%. В такие квартиры можно сразу заехать и приступить к ремонту, ждать не надо. К тому же эти дома подпадают под госпрограмму льготной ипотеки под 6,5%.

«Для покупки вторичного жилья можно воспользоваться программой «Молодая семья» и ипотекой с господдержкой, но только на квартиры, которые находятся в собственности у застройщика.

Они считаются новым вторичным жильем и подпадают под государственные субсидии.

Достаточно выгодные ставки предлагает Сбербанк, но при увеличенном первоначальном взносе», — поясняет управляющий директор сети офисов «Миэль» Ирина Пешич.

Материнский капитал

Материнский капитал позволяет вложить деньги в покупку квартиры или частного дома на первичном и вторичном рынках жилья. Эти средства можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или погасить ими долг с процентами по кредиту.

Семейный капитал могут получить семьи, в которых первый ребенок родился после 1 января 2020 года. Или второй и последующий — начиная с 2007 года. В 2020 году на первого ребенка выдают 466,6 тыс. руб.

, при рождении второго — еще 150 тыс. руб. Если первый ребенок родился до 2020 года, а второй — в 2020 году, маткапитал на второго составит 616,6 руб. (если не получали за первого).

Если второй ребенок родился до 2020 года — 466,6 тыс. руб.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5f9fab009a794730361e24ca

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Льготный займ на приобретение жилья

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);
  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 
  • Оплату образования детей.
  • Пенсионные накопления матери.
  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
  • кредит оформлен на единственное жильё;
  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Как получить льготный ипотечный кредит на покупку жилья?

Льготный займ на приобретение жилья

Как получить льготный кредит на покупку жилья?

Для многих семей вопрос, как получить льготный кредит на покупку жилья, является одним из самых актуальных.

Сейчас банки предлагают несколько программ льготного ипотечного кредитования, но для их участия заемщики должны соответствовать определенным условиям.

Можно выделить несколько программ, позволяющих в 2020 году воспользоваться ипотечным кредитом на льготных условиях:

  • Погашение процентов по займу за счет бюджетных средств. Например, материнский капитал. Его размер на данный момент составляет 453 026 руб., а воспользоваться им можно как для выплаты процентов, так и для закрытия части долга.
  • Оплата части стоимости жилья за счет государства. Есть программа «Молодая семья», позволяющая погасить 30% – если нет детей, и 35% – если они есть. Главное условие – супругам должно быть не более 35 лет.
  • Снижение банком процентной ставки. По программе субсидирования предполагается уменьшение ставки на 6 пунктов. Если кредитор даёт займ под 12%, заемщик выплачивает только 6%, остальное – за счет государства. Субсидирование возможно только первые три года, далее применяются значения, установленные финансовым учреждением.
  • Покупка жилья по сниженной стоимости. Здесь все зависит только от банка: если с ними сотрудничают застройщики, они могут предлагать клиентам приобретение квартир в их домах на более выгодных условиях.
  • Участие в специальных программах: для военных, для учителей, для врачей, и т.д.

ВНИМАНИЕ !!! Также существуют программы льготного ипотечного кредитования многодетным семьям, где предусматривается уменьшение размера первоначального взноса, снижение процентных ставок или компенсация части долга за счет государства.

Кто имеет право на льготный кредит для покупки жилья

Здесь все зависит от того, какая именно программа будет использоваться.

Чаще всего льготы предоставляются следующим категориям граждан:

  • Многодетным семьям.
  • Военнослужащим.
  • Инвалидам.
  • Лицам, проживающим в аварийных домах.
  • Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  • Участники ликвидации ЧАЭС.

ВНИМАНИЕ !!! Важно учитывать, что процентные ставки устанавливаются финансовыми учреждениями самостоятельно, но, если у них есть с государством соглашения о предоставлении льготных кредитов граждан, размеры переплаты могут быть существенно снижены.

Для субсидирования ипотечных процентов заемщики должны соответствовать следующим критериям:

  • Наличие двух и более детей, причем один из них должен быть рожден после 1 января 2020 года.
  • Льгота дается только при покупке новой недвижимости, а не на вторичном рынке.
  • Стоимость жилья не может превышать установленные ограничения. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 8 000 000 руб., для других регионов – 3 000 000 руб.
  • Обязательно наличие российского гражданства.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Для ИП – ведение успешной деятельности не менее двух лет.

Чтобы получить субсидирование, необходимо обращаться непосредственно в банк. Если ипотека уже давно выплачивается, подаются только документы, подтверждающие право на льготу.

При первом оформлении займа справки подаются вместе с заявлением.

Молодая семья

Данная программа предполагает предоставление компенсации в размере 30% – для бездетных родителей, и 35% – для семей, имеющих детей. Одним из ключевых условий является постановка на учет в качестве нуждающихся в расширении жилплощади. Это возможно, если площадь проживания на одного человека менее 18 кв.м.

Чтобы поучаствовать в программе, нужно выполнить следующее:

  1. Подать в Соцзащиту документы для постановки на учет.
  2. Повторно обратиться в социальный орган с документами для получения сертификата.

Срок рассмотрения заявок составляет 15 календарных дней, после чего выдается сертификат либо мотивированное решение об отказе.

Для получения сертификата понадобятся:

  • заявление;
  • брачное свидетельство;
  • паспорт;
  • справка о состоянии на учете для улучшения условий проживания;
  • детские свидетельства о рождении.

Если уже есть ипотека, потребуется ипотечный договор, а также документы о праве собственности и справка об остатке долга.

Условия льготной ипотеки в Сбербанке

На данный момент Сбербанк является одним из самых востребованных банков в сфере ипотечного кредитования.

Здесь предполагается снижение процентной ставки до 6%, а также другие условия:

  • Размер первоначального взноса – от 20%.
  • Срок – до 30 лет.
  • Максимальная сумма: до 3 000 000 руб. – для обычных городов, до 8 000 000 руб. – для городов федерального значения.

ВНИМАНИЕ !!! Для участия в программе необходимо подать заявку на официальном сайте или принести анкету лично в отделение.

Через несколько дней после рассмотрения клиента пригласят в офис, куда ему нужно принести следующее:

  • Паспорта (свой и супруга, выступающего со заемщиком).
  • Брачный контракт (если есть).
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Справку 2-НДФЛ или налоговые декларации.

Если ипотека оформляется на условиях залога имеющейся недвижимости, понадобятся документы о праве собственности.

ВАЖНО !!! После рассмотрения представленных материалов банк выносит окончательное решение по заявке. Клиенту остается только выбрать недвижимость и заключить с продавцом договор купли-продажи. Денежные средства кредитор перечисляет самостоятельно после проведения оценки жилища и получения ДКП.

Ипотека для военных

Если один из супругов является военнослужащим, ему может быть предоставлена ипотека за счет государства. Ежемесячные взносы в этом случае за него перечисляет Министерство обороны.

Как военному получить жильё от государства:

  1. Зарегистрироваться в качестве участника в накопительной ипотечной системе.
  2. Спустя три года подать рапорт на имя руководителя о получении свидетельства.

  3. Когда свидетельство будет выдано – выбрать недвижимость, соответствующую критериям Минобороны, банка и заемщика.
  4. Посетить банк, кредитующий военных по данной программе, и подать документы.
  5. Подписать договор с кредитором и Министерством.

  6. Заключить ипотечное соглашение с банком.
  7. Приобрести жильё, оформив соглашение договор купли-продажи.
  8. Зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре или МФЦ.

Использование программ льготного кредитования на покупку жилья – это оптимальный вариант для семей, нуждающихся в расширении жилплощади, но не имеющих финансовой возможности сделать это самостоятельно без помощи государства.

Источник: https://jurists-online.ru/ipoteka/kak-poluchit-lgotnyj-kredit-na-pokupku-zhilya

Как получить льготный кредит на покупку жилья?

Льготный займ на приобретение жилья

Время чтения 4 минутыСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Сегодня, тема льготного ипотечного кредитования на жилье обсуждается практически всеми слоями населения – начиная от представителей государственных структур и заканчивая лицами пенсионного возраста. Так какие же условия льготного кредитования предлагаются нашим соотечественникам, а также как ими воспользоваться?

Современные программы льготного ипотечного заимствования

В РФ функционирует три вида льготного кредитования на покупку жилья, а именно:

  1. Ипотечный займ, который основывается на том, что процентную ставку, начисленную банком, будет погашать государство непосредственно из бюджета. Как правило, оплата процентов по кредиту может осуществляться правительством как частично, так и в полном объеме. В данном случае все зависит от материального положения заемщика.

  2. Субсидированный займ, который предоставляет возможность гражданам РФ внести первоначальный платеж за недвижимость. Как правило, размер субсидии напрямую зависит от региона, в котором предполагается покупка жилья.
  3. Продажа жилья по льготной стоимости непосредственно для граждан, которые находятся в очереди на улучшение своих жилищных условий.

    Данная система льготного кредитования задействуется исключительно во всех регионах России.

Преимущественное право на получение ипотеки на льготных условиях имеют:

  • многодетные семьи (трое и более детей);
  • молодые семьи;
  • лица, которые живут в условиях непригодных для проживания;
  • инвалиды, военные лица;
  • семьи, в которых проживают дети-инвалиды;
  • лица, принимавшие непосредственное участие в ликвидации Чернобыльской АС.

Исключительно все эти категории заемщиков имеют возможность воспользоваться выше перечисленными видами льготных программ.

Стоит отметить, что единая процентная ставка кредитования на льготный займ отсутствует, поскольку каждое банковское учреждение устанавливает свои индивидуальные требования и условия.

Однако большинство финансовых учреждений стараются активно поддерживать жилищные программы и, соответственно, обеспечивают снижение ставки кредитования по ипотеке.

Но это только при условии, если первоначальный взнос, который оплачивает заемщик, будет внесен в размере не меньше установленной банком нормы.

Правительством специально разработана государственная программа для молодых семей, которая предоставляет возможность заемщикам купить недвижимость без существенных материальных вложений на первом этапе. Данная программа основывается на том, что государство предоставляет определенный размер денежных средств, целевое использование которых в дальнейшем должно подтверждаться документами.

Как правило, данная финансовая помощь может составлять около 40% от общей стоимости покупаемой недвижимости. Кроме этого всего, банки РФ предлагают другие специальные льготные программы для приобретения и строительства собственного жилья для сельских жителей и военнослужащих.

Как воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования?

Пошаговый порядок действий для получения льготного кредита на покупку жилья:

  1. Клиент лично должен обратиться с заполненным заявлением в администрацию, и дополнительно оплатить комиссионный сбор за оформление кредита.
  2. Ожидание принятия комиссией соответствующего решения (около 5-ти дней).

    В функциональные обязанности комиссии входит принятие и подтверждение лица в реестр получателей кредитов на льготных условиях.

  3. Непосредственное предоставление клиенту права на оформление льготного кредита.

Условия льготного кредитования допускают вероятность того, что в качестве получателя кредитных денежных средств могут выступать близкие родственники клиента. Они, в свою очередь, и будут гарантом погашения займа. Например, если заемщик не выполняет своих обязанностей по кредиту, то в данном случае родные должны обеспечить погашение текущей задолженности.

В некоторых случаях можно договориться о том, чтобы не осуществлять погашение ипотеки первые 3 года после процедуры оформления займа. К тому же, это включается в правила льготного ипотечного кредитования и, соответственно, если клиент об этом просит, банковское учреждение обязано пойти на подобные уступки.

Разумеется, в реальности все выглядит намного сложнее, поскольку не все банки желают принимать данное правило.

Однако клиент должен отстаивать свои права и добиваться положенных ему льгот – государственных гарантий, низкого процента, полного отсутствия каких-либо дополнительных комиссий и непосредственную поддержку муниципалитета.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-poluchit-lgotnyj-ipotechnyj-kredit

Как оформить льготный кредит на жилье? Оформление льготного займа на покупку жилья: Инструкция +

Льготный займ на приобретение жилья

В 2005 году в России была запущена государственная программа «Доступное жилье», которая давала возможность получить льготные кредиты на приобретение жилья для социально незащищенных слоев населения.

Если с термином «льготный кредит» все более или менее понятно, то с самой программой мало кто знаком, и представляет, на кого она ориентирована, какие кредиты и кому можно получить для приобретения жилья.

Льготные программы приобретения жилья сегодня доступны для молодых семей, для многодетных семей, для нуждающийхся в улучшении жилищных условий и некоторых других категорий населения. Далее мы более детально разберемся в данном вопросе.

Общие сведения

Получение льготного кредита дело не одного дня, для этого стоит запастись терпением, настойчивостью, собрать внушительный пакет документов, провести ни один час в долгих очередях в госучреждениях. Если эти препятствия вас не останавливают, то действуйте по инструкции, представленной далее.

Виды льготных кредитов на приобретение жилья

  • Дотирование процентов по ипотечному кредиту – государство выплачивает в полном или частичном объеме проценты по ипотечному кредиту. То есть жилье по данной программе можно приобрести фактически в рассрочку или с минимальной переплатой.

    Учитывая, что проценты по ипотеке зачастую составляют сумму фактически равную или даже превышающую сумму стоимости жилья, то экономия получается существенная.

  • Денежные субсидии для погашения ипотеки. Субсидия может быть направлена на уплату первоначального взноса, хотя чаще всего ее хватает только на уплату ее части.

    Лимит по субсидии определяется региональными властями по месту приобретения жилья.

  • Предоставление кредита на покупку государственного жилья на льготных условиях. Такой вариант доступен только в некоторых регионах России, где под эти цели специально стоится жилье, которое будет продаваться без дополнительных наценок.

    Эта форма льготного приобретения жилья рассчитана, прежде всего, на тех малообеспеченных граждан, которые уже стоят в очереди на улучшение условий проживания.

Особенностями льготных условий кредитования являются высокая лояльность к заемщикам, которым дается право выбора максимального срока кредит, предоставляется минимальный первоначальный взнос и возможность погасить кредит частично за счет средств государства.

Преимущества льготных кредитов по сравнению со стандартной ипотекой

  • Пониженная процентная ставка, либо полное отсутствие переплаты,
  • Государственная поддержка в погашении займа,
  • Предоставление кредитных каникул на несколько лет по погашению займа,
  • Нет необходимости предоставлять справки для подтверждения дохода.

Кто может рассчитывать на получение льготного кредита?

Социальная ипотека рассчитана, прежде всего, на следующие категории граждан:

  • Граждане, стоящие на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий,
  • Молодые семьи,
  • Многодетные семьи с тремя и более детьми,
  • Инвалиды и семьи с детьми инвалидами,
  • Сотрудники бюджетных организаций,
  • Военнослужащие,
  • Студенты и молодежь.

В принципе, социальной ипотекой может воспользоваться любой гражданин, если сумеет доказать в соответствующих государственных инстанциях свои права на улучшение условий проживания.

После того как определились с программой льготного кредитования и нашли возможности для признания себя или своей семьи нуждающимся в улучшении жилищных условий, следует изучить требования финансовых компаний, которые выдают подобные кредиты.

Основными требованиями являются:

  • Наличие гражданства РФ,
  • Наличие постоянной прописке в регионе, где планируется приобретение жилья,
  • Стаж трудовой деятельности на последнем месте работы, его срок определяется условиями каждого конкретного банка,
  • Наличие дополнительных денежных средств на оформление страховки на недвижимость.

ВАЖНО единой процентной ставки на льготные кредиты не существует, она будет зависеть от условий банка. Но в большинстве банков по программе льготного кредитования ставки будут значительно ниже, чем при оформлении обычной ипотеки.

Основным критерием для получения жилья в рамках государственной программы субсидирования является необходимость в улучшении жилищных условий. Доказать это не сложно. Необходимо сравнить имеющуюся в распоряжении площадь жилья с установленными государством нормативами.

В 2020 году утверждены следующие показатели:

  • На одного человека должно приходиться не менее 33 квадратных метров жилой площади.
  • На семью из двух человек – 42 квадратных метра жилой площади,
  • На семью из трех и более человек – по 18 квадратных метров на каждого,
  • В муниципальном жилье на каждого жильца должно приходиться не менее 10 квадратных метров жилья.

Для военнослужащих действуют несколько иные нормативы:

  • На военнослужащего, проживающего в одиночестве, должно приходиться от 15 квадратных метров жилья,
  • На военнослужащего, проживающего с семьей, – от 25 квадратных метров жилья,
  • На каждого члена семьи военнослужащего по 18 квадратных метров жилой площади.

Алгоритм

  1. Граждане, нуждающиеся в получении льготного жилья, обращаются с соответствующим заявлением в администрацию города.
  2. Дополнительно необходимо будет заплатить комиссию за оформление кредита.
  3. Решение принимается специальной комиссией в течение 5 дней.

    Кроме того, комиссия определяет соответствие заявителя требованиям на получение льготного кредита.

  4. Предоставление заявителю прав на оформления ипотеки на льготных условиях.
  5. Выбор банка для подачи заявки на ипотеку. ВАЖНО банк должен быть участником программы предоставления льготных условий по ипотеке.

  6. Подача в банк необходимого пакета документов вместе с заявкой на ипотеку.
  7. Ожидание решения банка относительно своего заявления. Во время проверки заемщика банк внимательно изучает предоставленный пакет документов, кредитную историю заемщика и заявленные условия предоставления займа.

    Дополнительными факторами для принятия банком положительного решения могут стать: наличие хорошей кредитной истории, наличие возможности предоставить залог, наличие поручителей, наличие документа, подтверждающего стабильность дохода, готовность оформить страхование жизни и ипотечной недвижимости.

ИНФОРМАЦИЯ: по итогам последних нескольких лет больше всего ипотечных договоров на льготных условиях было оформлено в Сбербанке, Альфа-банке, ВТБ-24, Россельхозбанке.

«Многодетные семьи»

Для семей с тремя и более детьми иметься возможность получения субсидии под индивидуальное жилищное строительство. Сумму субсидии можно использовать как на погашении ипотеки, так и на оплату услуг по договору подряда на строительство.

Пакет документов может несколько отличаться в зависимости от цели кредитования, но в обязательном порядке будет содержать следующие документы:

  • Документы, удостоверяющие личности взрослых членов семьи, и свидетельства о рождении на детей,
  • Документ, подтверждающий статус многодетной семьи,
  • Справка о постановке на учет, как семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Пакет документов на получении субсидии для многодетной семьи рассматривается порядка одного месяца. В случае положительного решения письменный ответ будет содержать одобренную сумму кредита, а в случае отказа – мотивационное обоснование.

Сумма одобренной субсидии будет зависеть от:

  • Региональных особенностей,
  • Количества членов семьи,
  • Установленных нормативов жилой площади на каждого члена семьи,
  • Наличие имеющегося жилья и его площади,
  • Рыночной стоимость жилья в выбранном субъекте Российской Федерации.

«Молодая семья»

По данной программе можно получить государственную субсидию для постройки жилого дома или приобретения готового жилья.

Требования к участникам программы:

  • Наличие российского гражданства,
  • Наличие официального брака,
  • Возраст супругов до 35 лет,
  • Должны стоять на учете, как нуждающиеся в улучшение жилья.

Для данной программы дополнительно необходимо будет предоставить документы о платежеспособности, дающие возможность одобрить в банке сумму за вычетом государственной ссуды.

По статистике для приобретения жилья по программе «молодая семья» ежемесячный доход семьи должен быть:

  • Для бездетных 21 620 рублей,
  • Для семей с одним ребенком 32 150 рублей,
  • Для семей с двумя детьми 43 350 рублей.

Приблизительный размер субсидии для семьи без детей – 40 % от общей суммы займа, для семей с детьми – 45%.

Документы на получение данной льготы подаются с начала января по конец июня. Заявление рассматривается до 15 дней, сертификат на субсидию необходимо получить в течение месяца после получения одобрения. По полученному сертификату деньги будут перечислены на следующий год на расчетный счет в банке.

Программы субсидирования военнослужащих

Все военнослужащие по контракту являются участниками накопительной ипотечной системы для военных, которая дает возможность льготного оформления ипотеки.

Военная ипотека доступна военнослужащим, которые отвечают следующим критериям:

  • Возраст 21- 45 лет,
  • Наличие постоянной регистрации по месту проживания,
  • Наличие земельного участка или строящегося жилья, которое может выступать залогом по ипотечному займу,
  • Оформление страхования жизни и недвижимости, выступающей предметом ипотечного договора.

В 2020 году льготная ставка по военной ипотеке составляет 10,5 процентов. Во время службы гражданина по контракту ипотеку будет оплачивать государство. После увольнения из ВС обязанности по уплате ипотечных платежей остается на заявителе.

Военнослужащие, уволенные из Вооруженных сил, сохраняют за собой право на оформление льготной ипотеки при постановке на учет в течение полгода с момента увольнения.

Такие заемщики должны отслужить в армии не менее пяти лет. По военной ипотеке ставки составляют 10,5 %, срок кредитования не более 20 лет, а сумма займа – до 90% от стоимости жилья.

Программа для молодых специалистов

Программы предоставления льготного жилья для молодых специалистов направлены на привлечение квалифицированных кадров в те районы, где наблюдается их нехватка: сельская местность, отдаленные районы. В таких районах обычно ощущается нехватка врачей, учителей и других профессионалов.

Для выпускников профильных вузов и разработаны социальные программы приобретения жилья, при этом выпускники должны соответствовать следующим критериям:

  • Наличие диплома по выбранной специальности, либо перспектива его получения в ближайший год,
  • Возраст до 35 лет,
  • В выбранной районе проживания они должны работать по специальности,
  • Оформление прописки в выбранном населенном пункте.

Для получения субсидии по специальности в выбранном регионе необходимо будет отработать более 5 лет. Особые условия предоставления жилья в сельской местности существуют для врачей и учителей.

Получить ипотечный кредит на весьма выгодных условиях, при которых государство уплачивает часть расходов, сегодня полнее возможно для ряда категорий граждан. Дело это не просто и не быстрое, но получить ипотеку без переплаты или с оплатой первоначального взноса государством, для многих является единственным вариантом решения жилищного вопроса.

Источник: https://iuristonline.ru/zhilishnie_prava/lgotnyj-kredit-na-pokupku-zhilya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.