Льготный кредит на покупку жилья

Содержание

Ипотека для сельских жителей в 2020 под 1 процент – условия получения (от 0,1% до 3%), документы, кому положена?

Льготный кредит на покупку жилья

Пока точно известно, что сельская ипотека будет выдаваться двумя банками – Сбербанком и Россельхозбанком. Но не исключается вероятность того, что к ним присоединятся и другие кредиторы.

Какова цель программы

Основная цель программы – сохранить население сельских территорий в соотношении минимум 1:4 по отношению к городскому. То есть, по задумке правительства, доля жителей деревней, хуторов, сел и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны.

Пока же эта цифра стремительно сокращается – молодежь уезжает в города. Возможно, более доступное жилье сможет удержать ее – или привлечь на село городских жителей.

Кроме того, планируется, что подобные меры помогут повысить долю благоустроенных сельских домовладений минимум до 50% от основной массы.

Ипотека для жителей сельской местности подразумевает выдачу кредитов на льготных основаниях всем, кто хочет приобрести готовое жилье или построить новый дом в сельской местности.

Под какой именно процент будут выдаваться кредиты, под 0,1%, 1% или 3%, зависит от желания местных властей принять участие в программе. Но уже известно, что ставка не должна будет превышать 3% – разницу с их собственными программами ипотечного кредитования банкам покроет государство.

Изначально, до принятия программы в окончательной версии, Минсельхоз предлагал выдавать ипотеку под 1 процент. Но в итоговой версии постановления было решено, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально для каждого региона. Где-то ее будут выдавать под 3%, а где-то гораздо меньше – если регион возьмет на себя субсидирование разницы.

Условия получения ипотечного кредита для сельской местности

Главное и единственное серьезное условие заключается в целевом назначении кредита, который можно потратить на покупку:

  • готового жилья в сельской местности (это может быть как дом, так и квартира в многоквартирном доме),
  • земельного участка под строительство дома,
  • недостроенного дома,
  • квартиры в строящемся доме (по договору долевого участия).

В качестве первоначального взноса необходимо внести минимум 10% от стоимости приобретаемого объекта.

Выдается сельская ипотека под 1 процент (а также 2 или 3%) максимум на 15 лет (хотя Сбербанк еще рассматривает вариант с 25 годами). По мысли руководства банков, этого будет вполне достаточно – ведь жилье в сельской местности стоит существенно дешевле, чем в городе.

Нельзя будет субсидировать оформленный ранее кредит, даже если он был выдан на покупку жилья в сельской местности – льготные условия распространяются только на те ипотечные договоры, которые заключаются с 1 января 2020 года.

Принять участие в программе можно только один раз – тем заемщикам, которые захотят оформить такую ипотеку еще раз, будет отказано. Кроме того, даже если приобретенный дом не будет в залоге у банка, его запрещено продавать в течение 5 лет после покупки.

Кто имеет право на получение

Чем хороша льготная сельская ипотека, так это тем, что она доступна не только для сельских жителей. Эти кредиты доступны всем, кто решит переехать на постоянное местожительства в сельские территории.

Банки не вводят никаких ограничений по возрасту (за исключением престарелых заемщиков, которым не выдают никакие кредиты), семейному положению, наличию детей и их количеству.

Поэтому обратиться с пакетом документов в кредитное учреждение может каждый. Но при этом необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая недвижимость. Может дополнительно потребоваться наличие поручителя.

Правда, появились сведения о том, что от заемщиков будут требовать подтвердить серьезность и долгосрочность своих намерений жить на селе.

Это не вызовет проблем у работников сельского хозяйства, или, к примеру, школ и детских садов, клубов и магазинов, которые работают в подходящем под действие программы населенном пункте.

В качестве альтернативы могут потребовать штамп о прописке в сельской местности – но пока эти требования не зафиксированы окончательно.

Требования к заемщику

Поскольку самой программой не предусмотрено никаких ограничений относительно возраста и социального положения потенциальных заемщиков, программа подойдет как для молодой семьи, так и для учителей или других работников сельской местности. Главное – подходить под параметры заемщиков конкретного банка, то есть, иметь:

  • гражданство РФ,
  • прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой,
  • официальный доход в размере, который позволял бы оплачивать кредит,
  • хорошую кредитную историю.

Эти требования стандартны для любого кредита.

Требования к жилому помещению

Ипотека в сельской местности по умолчанию должна быть менее требовательна к приобретаемому жилому помещению.

Однако, банку нужно знать, сколько объект реально стоит, поэтому он обязательно запросит свежий отчет о рыночной стоимости объекта.

Если это будет совсем неликвидное жилье, то его не получится оформить в качестве залога – и тогда придется использовать с этой целью другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

Стандартные требования, которые предъявляются к частным домам при выдаче ипотеки:

  • капитальная постройка с фундаментом и крышей,
  • проведенные коммуникации,
  • достаточная жилплощадь (соответствующая СНиПам и количеству членов семьи заемщика),
  • состояние жилья – не ветхое и не аварийное,
  • в жилье можно проживать круглый год.

В каких регионах будет выдаваться

Программа, которая официально заработает с 1 января 2020 года, распространяется на все регионы страны, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, а также границ муниципального образования Московской области.

Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.

При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.

Что относится к сельским территориям

К сельским территориям относятся не только сами села, но и другие населенные местности с небольшим количеством жителей и зарегистрированных подворий:

  • деревни,
  • хутора,
  • станицы,
  • кишлаки,
  • аулы,
  • поселки, в том числе городского типа.

Часто разница заключается только в названии, которое закрепилось исторически (к примеру, в станицах жили преимущественно казаки).

Сюда же будут входить межселенные территории, не имеющие дополнительного статуса. Кроме того, по усмотрению местных властей может быть разрешено участие в программе небольших городов с численностью населения менее 30 000 человек, у которых налажены тесные связи с соседними сельскими поселениями (общая инфраструктура, рабочие места и т.п.).

Когда начнет действовать сельская ипотека от 0,1% до 3%

Постановление правительства о развитии сельских территорий уже согласовано и вступило в силу. Сроки его действия – с 2020 по 2025 годы.

Следовательно, начала выдачи кредитов под льготный процент стоит ждать с 1 января 2020 года.

Но Сбербанк и Россельхозбанк пока не спешат анонсировать свои программы, перестроенные под требования государства, поэтому на практике выдача сельской ипотеки может затянуться до первых весенних месяцев 2020 года.

Но это не мешает подавать заявления на участие в программе уже с 1 января.

Как получить ипотеку в сельской местности

За льготным кредитом на покупку или строительство сельского жилья необходимо обратиться либо непосредственно в банк, который участвует в программе (точный список сейчас готовит Минсельхоз), либо в организацию ДОМ.рф (раньше носила название АИЖК). Это государственный институт, главная задача которого – развитие жилищной сферы РФ, в том числе через выдачу субсидий и льготных займов.

Какие банки участвуют

В настоящее время о своем участии сообщили Сбербанк и Россельхозбанк.

В Сбербанке пока не подготовили проект, ожидается, что он будет оглашен в последних числах 2019 года.

А ипотека в Россельхозбанке уже более конкретна:

  • выдается на 15 лет максимум,
  • 10% первоначальный взнос,
  • ставка 3%,
  • сумма до 3 миллионов рублей (на Дальнем Востоке и в Ленинградской области максимум выше – 5 миллионов рублей).

Ипотечное кредитование с господдержкой через ДОМ.рф будет иметь схожие критерии.

Требуемые документы

Пакет документов определяется внутренней политикой банка. На сегодняшний день он примерно следующий:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справка о доходах,
  • копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя,
  • военный билет с отметкой о прохождении воинской службы,
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть),
  • декларация о доходах (для указанной выше категории),
  • пенсионеры в возрасте до 65 лет предоставляют справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

К пакету документов обязательно прикладываются бумаги, касающиеся приобретаемой недвижимости:

  • отчет о рыночной стоимости (должен быть свежим – не более 1-3 месяцев, у разных банков по-разному),
  • технический и кадастровый паспорт,
  • паспорт нынешнего владельца,
  • документ, подтверждающий право собственности.

Возможно, потребуется также подтверждение того, что заемщик действительно уже связал или намеревается связать свою жизнь с сельской местностью: справка с места работы в местной организации, штамп о приписке и т.п.

Порядок получения

Поскольку речь идет о займе с привлечением государственных средств, то порядок его выдачи будет немного отличаться.

  1. Подача заявки и необходимых документов в банк.

  2. Если заявка предварительно одобрена, потенциальный заемщик получает список дополнительных документов.

  3. Подписывается кредитный договор.

  4. Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.

  5. Деньги перечисляются на счет продавца объекта, покупатель начинает вносить платежи по графику.

  6. Банк обращается к государству за субсидированием части процентной ставки (к примеру, он выдал ипотеку под 9%, а правительство обещало 3%. Разницу в 6% банк получит из госбюджета).

Длится процедура в среднем несколько месяцев.

Калькулятор

Чтобы рассчитать реальную выгоду, можно использовать специальный калькулятор. Заполните все предлагаемые поля, и получите прогноз относительно размера ежемесячного платежа и итоговой переплаты.

Законодательство

Льготная программа, призванная возродить жизнь на селе, принята не каким-то отдельным банком. Это государственная программа, цель которой заключается в привлечении на село новых жителей и закреплении там уже проживающих граждан.

Закон об ипотеке под 3% уже принят – точнее, принято постановление №696 от 30 мая 2019 года, разработанное Министерством сельского хозяйства по поручению Президента РФ.

Это постановление утверждает госпрограмму по развитие сельских территорий и включает разные меры, направленные на улучшение жизни в деревнях и привлечение в них населения. Реализовываться программа будет 5 лет, начиная с 2020 года.

Уже известная сумма, выделенная на ее реализацию: 2,3 трлн рублей, больше половины из которых должны будут внести региональные власти, и только 1 трлн поступит из федерального бюджета.

В рамках этого постановления будет развиваться сфера строительства жилых домов на селе – как силами жителей, так и застройщиками. На приобретение квартир, домов и участков под строительство дома в сельских территориях банки с 2020 года начнут выдавать займы под 3%. При этом сами банки ничего не потеряют – недополученный доход им будет компенсирован из государственных средств.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/ipoteka/253-ipoteka-dlya-selskoy-mestnosti-i-zhiteley-v-2020-godu.html

Что нужно знать о льготной ипотеке под 6,5% годовых

Льготный кредит на покупку жилья

Информация обновлена: 25.05.2020

С конца апреля 2020 года в России начала действовать новая программа господдержки ипотеки. Теперь можно получить ипотечный кредит на льготных условиях по ставке 6,5% годовых на покупку квартиры в новостройке. Новое предложение заинтересовало заемщиков, но при этом вызвало много вопросов.

В этой статье мы разберем условия льготной ипотеки, которую предложили российские банки в 2020 году. Вы узнаете, как выдается ипотека под 6,5% годовых, кто может ее получить и в каких банках она доступна. Здесь же мы будем сообщать последние новости, связанные с новым предложением.

Для чего введена льготная программа

16 апреля 2020 года состоялось заседание, в ходе которого Правительство и участники строительной отрасли обсуждали возможные пути поддержки жилищного рынка.

Одной из мер, которую предложил президент Владимир Путин, стала выдача ипотеки с государственной субсидией.

Процентная ставка по таким кредитам должна составлять 6,5% годовых, что увеличит спрос на жилье и привлечет в отрасль дополнительные деньги. Инициативу поддержали крупные банки и застройщики.

Ранее в том же месяце подобные меры также предлагали Дом.РФ (ипотека по ставке 8% годовых на новостройки) и группа компаний ПИК (ставки от 4,5% годовых).

Рынок жилья сильно пострадал от набирающего силу экономического кризиса, на который наложилась пандемия коронавируса.

В марте-апреле 2020 года спрос на недвижимость уже упал на 65%, и если это падение не остановить — пострадает вся строительная сфера.

Помимо льготной ипотеки, помочь также должны другие меры — увеличение авансов по госконтрактам до 50%, дополнительные гарантии и докапитализация Фонда защиты прав дольщиков на 30 миллиардов рублей.

Уже через неделю, 22 апреля 2020 года, Минфин внес проект постановления о выдаче ипотеки с государственной субсидией. 23 апреля премьер-министр Михаил Мишустин подписал это постановление.

Но многие крупные банки — ВТБ, Дом.РФ, Альфа-Банк и другие — начали выдавать ипотеку на новых условиях еще с начала недели.

ЦБ и ФНС начали обсуждать меры, которые помогут ускорить выдачу ипотеки с субсидиями.

Условия льготной ипотеки

Постановление, подписанное 23 апреля, определяет все основные условия — они будут примерно одинаковыми у большинства банков. Основное — это ставка в 6,5% годовых. Разницу между льготной и рыночной ставками субсидирует государство. Ставка сохраняется на весь срок кредитования.

Кредит на льготных условиях оформляется на квартиру в новостройке — готовой или на этапе строительства. Максимальная сумма — 8 000 000 рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и 3 000 000 рублей в остальных регионах. Минимальный первоначальный взнос для оформления — 20% от стоимости квартиры.

Льготную ипотеку нельзя взять на квартиру на вторичном рынке, частный дом, апартаменты иkb нежилую недвижимость. Также ее нельзя оформить для рефинансирования уже действующей ипотеки.

Программа льготной ипотеки будет действовать до 1 ноября 2020 года. Правительство рассчитывает за это время сусидировать 250 000 кредитов, что привлечет в жилищную отрасль более 900 миллиардов рублей. Как считает председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, подобные условия позволят приобрести новое жилье 70% потенциальных заемщиков.

Кто может получить ипотеку под 6,5 процентов

Постановление не устанавливает конкретные требования к заемщику и объекту недвижимости для оформления ипотеки с льготной ставкой. Такие требования, напротив, есть у семейной, военной и дальневосточной ипотеки. Взять кредит под 6,5% годовых могут любые граждане, которые соответствуют базовым условиям конкретных банков.

Одновременно можно воспользоваться только одной льготой — выберите ту, которая будет для вас наиболее удобной. При этом можно оплатить первоначальный взнос материнским капиталом или дополнительной субсидией из регионального бюджета, если вы имеете на нее право. Если вы ранее оформляли другую льготную ипотеку, то все еще можете воспользоваться новым предложением.

Средние требования к заемщику при получении льготной ипотеки в большинстве банков похожи. Это возраст от 18-21 до 65-70 лет, регистрация в регионе присутствия банка, наличие стабильного дохода и отсутствие большой кредитной нагрузки. Те же требования предъявляются к созаемщику и поручителю, если они есть. Дом, в котором клиент желает купить квартиру, должен быть аккредитован в банке.

Пакет документов также должен быть стандартным для оформления ипотеки. Потребуются паспорт, подтверждение дохода и дополнительные документы (например, СНИЛС или военный билет). Потребуется застраховать квартиру у страховщика-партнера банка. Дополнительно подтверждать право на льготу не нужно.

Банки, выдающие льготную ипотеку

К 27 апреля 2020 года льготую ипотеку начали выдавать несколько крупных банков, в том числе пять системно значимых — Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Дом.РФ, Открытие, Совкомбанк и другие. Впоследствии к ним могут присоединиться и другие банки — как федеральные, так и региональные. Рассмотрим отличия наиболее популярных предложений:

ВТБ

Одним из первых присоединился к программе субсидирования. Позволяет получить ипотеку как с подтверждением дохода, так и без него. Банк принимает предварительное решение в течение минуты. К заемщику предъявляются те же требования, что и при оформлении ипотеки на стандартных условиях. При отказе от страховки ставка увеличится на 1%.

  • Требуемые документы: паспорт, СНИЛС, по требованию — подтверждение дохода, трудовая книжка, ИНН, военный билет
  • Число созаемщиков: от одного (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: можно привлечь материнский капитал

Подробнее

Банк Дом.РФ

Льготная ипотека здесь также выдается на тех же условиях, что и стандартная. Банк Дом.РФ позволяет не подтверждать доход зарплатным клиентам и тем, кто предоставит выписку из ПФР. В последнем случае также доступны дополнительные скидки. При отказе от страховки ставка вырастет на 0,7%.

  • Требуемые документы: паспорт, второй документ, подтверждение дохода и занятости любым способом
  • Число созаемщиков: до четырех (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: проведение сделки через счет эскроу (при покупке в строящемся доме), предоставляется ИП, собственникам бизнеса и пенсионерам

Подробнее

Сбербанк

Сбербанк выдает ипотеку на льготных условиях через сервис ДомКлик. Он улучшает условия для постоянных и зарплатных клиентов — они могут получить кредит без подтверждения дохода. Решение по ипотеке действует в течение 90 дней — этого времени будет достаточно, чтобы оформить сделку. Без личного страхования ставка вырастает на 1%.

  • Требуемые документы: паспорт, второй документ, подтверждение дохода и занятости любым способом
  • Число созаемщиков: до трех (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: можно оформить под залог жилья в собственности

Подробнее

Промсвязьбанк

ПСБ предоставляет клиентам, оформляющим льготную ипотеку, дополнительные скидки — здесь минимальные ставки составляют 6% годовых. При этом проценты увеличиваются при отказе от личного страхования. Созаемщиками по ипотеке могут выступать только близкие родственники заемщика. Также кредит недоступен предпринимателям.

  • Требуемые документы: паспорт, СНИЛС, военный билет, справка 2-НДФЛ либо выписка по зарплатному счету, трудовая книжка или договор, свидетельство о браке или разводе
  • Число созаемщиков: до четырех (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: учитывается дополнительный доход, можно оформить в гражданском браке (сожительстве)

Подробнее

Альфа-Банк

Также одним из первых начал выдавать льготную ипотеку своим клиентах. Он отличается быстрым оформлением кредитов — от рассмотрения заявки до подписания договора уходит от одного рабочего дня. Банк увеличивает ставку при отсутствии справки о доходах или отказе от страховки, но предоставляет дополнительные скидки зарплатным клиентам и при покупки квартиры у застройщика-партнера.

  • Требуемые документы: паспорт, СНИЛС или ИНН, подтверждение дохода и занятости любым способом
  • Число созаемщиков: до трех (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное и титульное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: можно привлечь материнский капитал

Подробнее

Стоит ли брать ипотеку по льготной ставке

Основной фактор, который помешает льготной ипотеке — это закредитованность заемщиков.

В период самоизоляции люди стараются как можно реже брать новые кредиты и займы, так как погашать их может быть сложнее.

Еще одна причина, по которой льготная ипотека может оказаться рискованной — падение уровня дохода. Из-за риска потери работы или снижения зарплаты люди более осторожно относятся к своим долгам.

Льготная ипотека может быть вполне удобной — она поможет сэкономить на процентах и улучшить жилищные условия. Но при этом вы должны быть уверены, что сможете оформить и погашать ее без препятствий как во время карантина, так и после него. Рассчитайте возможные переплаты и спланируйте действия при наступлении проблем. Только в таком случае стоит оформлять ипотеку.

Заключение

По нашему мнению, снижение ставок по ипотеке может стать удачной мерой, чтобы сохранить стабильность рынка в кризис.

Но, чтобы она была эффективной, необходимо решать и другие вопросы, которые касаются кредитования — прежде всего, слишком большую закредитованность.

Вместе с другими мерами поддержки заемщиков — например, реструктуризацией или кредитными каникулами — субсидирование ипотеки поможет пережить этот период с наименьшими потерями.

Ипотека с государственной субсидией была введена недавно, и ее правила еще могут измениться. Мы продолжим следить за изменениями в условиях льготной ипотеки, списком выдающих ее банков и другими связанными с ней новостями. О наиболее значимых событиях мы будет сообщать в этой статье.

Итак, с 23 апреля по 1 ноября 2020 года в России можно оформить ипотеку с господдержкой на следующих условиях:

  • Процентная ставка — 6,5% годовых на весь срок
  • Сумма — 3-8 миллионов рублей
  • Первоначальный взнос — от 20%
  • Цель — покупка квартиры в новостройке или строящемся доме

Требования к заемщику и документы — те же, что и у стандартной ипотеки. Кредиты на льготных условиях выдают ВТБ, Сбербанк, ПСБ, Дом.РФ и другие крупные банки.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/gosipoteka-2020.html

Льготная программа “Сельская ипотека” 2,7-3 процента с 2020 года: условия, калькулятор и как получить в Россельхозбанке и Сбербанке

Льготный кредит на покупку жилья

Государство старается помогать населению в приобретении собственного жилья. Для этого запускаются различные ипотечные программы с субсидированием ставок. А в начале 2020 года заработала сельская ипотека.

Она предназначена для тех, кто хочет купить или построить жилье в сельской местности. Программа отличается существенно сниженными ставками, но имеет ряд нюансов.

Перед обращением в банк рекомендуется изучить ее условия.

Что это такое— сельская ипотека

Сельская ипотека — это новая программа, запущенная в 2020 году для приобретения жилья в сельской местности. Она позволяет получить по кредиту льготную ставку от 0,1 до 3 процентов.

Ее целью также является развитие небольших населенных пунктов, удержание семей от переездов в крупные города.

Условия сельской ипотеки утверждаются властями на федеральном уровне, но банки имеют право вносить изменения без выхода за граничные показатели программы.

Важно! Сельская ипотека, запущенная с 2020 года,— совершенно новая программа. Она не отменяет других возможностей взять льготную ипотеку на покупку жилья. Например, по семейной ипотеке. Она также не лишает заемщиков других мер поддержки, включая выделение средств при рождении третьего ребенка.

Важные изменения 2021 года

27 октября 2020 года было принято постановление Правительства РФ № 1748, которое внесло ряд существенных изменений в программу льготной сельской ипотеки:

  1. Согласно новому постановлению с 1 января 2021 года будет запрещено покупать жилье по сельской ипотеке в домах выше 5 этажей.
  2. Сельскую ипотеку в Ямало-Ненецком АО округе можно оформить на сумму до 5 млн. рублей.
  3. Материнский капитал разрешили использовать в оплату первоначального взноса.
  4. Вводится обязательное требование зарегистрировать в приобретаемом жилье в срок до 180 дней после регистрации права собственности на эту недвижимость. Если не предоставить документы в этот срок, банк имеет право повысить ставку.
  5. Банк имеет право также поднять ставку, если сельская ипотека выдавалась на строительство дома и он не был завершен в срок до 24 месяцев после его выдачи.
  6. Банк имеет право поднять ставку за нарушение условий договора, но она не должна превышать ставку ЦБ на дату его заключения.

Посмотреть изменения по сельской ипотеке можно в постановлении № 1748 от 27.10.2020. Большинство из изменений вступают в силу с 1 января 2021 года.

Loading…

Скачать [448.42 KB]

Срок действия программы

Постановление Правительства предусматривает срок действия льготной сельской ипотеки с 1 января 2020 года по 2025 год. На её реализацию выделено 2,3 триллиона рублей. После исчерпания лимита возможно его увеличение и продление программы.

Условия получения сельской ипотеки в 2020 году

На первый взгляд условия получения сельской ипотеки могут показаться похожими на все остальные. Но на самом деле они имеют ряд нюансов, и это нужно учитывать.

Рассмотрим, какие условия по сельской ипотеке действуют в 2020 году:

  • Максимальный срок кредитования — 25 лет. Другие программы в 2020 году могут предусматривать получение ссуды на покупку жилья со сроком до 30 лет, но по сельской ипотеке это запрещено на законодательном уровне.
  • Ставка — от 0,01 до 3%. Банк может выдавать сельскую ипотеку максимум под 3 процента. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, он не должен переплачивать. Иначе программа теряет смысл. При этом условия допускают корректировку ставки в определенных случаях. Ставку 0,1 процента по сельской ипотеке можно получить за счет дополнительных региональных субсидий.
  • Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок и дом в сельской местности.
  • Обязательное страхования жилья по сельской ипотеке. Это условие установлено в соответствии с законом «Об ипотеке». Страховку на землю не оформляют, а личное страхование предлагается по желанию заемщика. При отказе от страхования жизни в Россельхозбанке по сельской ипотеке ставка увеличивается для заемщика с 2,7 процента до 3.
  • Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, а для других регионов — 3 млн рублей. Перед подачей заявки рекомендуется рассчитать сельскую ипотеку и подумать, насколько легко будет делать ежемесячные платежи. Калькулятор сельской ипотеке ниже.
  • Минимальная сумма займа – от 100 000 рублей и зависит от требований банка. В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять займ от 100 000 рублей. В Сбербанке от  300 000.
  • Минимальный первоначальный взнос — 10 %. При этом в 2020 году условия сельской ипотеки разрешают использовать для оплаты субсидии от государства. При этом важно понимать, что материнский капитал в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке использовать нельзя в Сбербанке и Россельхозбанке, зато это разрешает делать банк Центр-инвест.
  • Оплата сельской ипотеки производится равными (аннуитететными) платежами или платежами на уменьшение (дифференцированными). Такое возможно только по сельской ипотеке Россельхозбанка. В Сбербанке только аннуитетные платежи.
  • По сельской ипотеке Допустимо наличие трех созаемщиков в том числе и не родственников.

Процентная ставка по сельской ипотеке

Минимальная ставка, по которой может быть выдана сельская ипотека — 0,01 %. Это условие зафиксировано в постановлении правительства. При этом предоставлять ссуду именно по ней банк не обязан.

Постановление также установило максимальное значение ставки. В нем содержится условие, что сельская ипотека может быть выдана максимум под 3 %.

Минимальная ставка по сельской ипотеке получается за счет дополнительных субсидий из региональных бюджетов.

Важно! Указанные ставки в 2020 применяются только при условии соблюдения всех пунктов договора заемщиком.

Ожидается, что наиболее низкие ставки будут предложены на Дальнем Востоке. Но пока условия по льготной сельской ипотеке одинаковые везде и выдаются под 2,7–3 %.

Могут ли повысить

Согласно постановлению правительства, каждый банк обязан также установить льготную, базовую и стандартную ставку в условиях кредитования по сельской ипотеке. Так для Россельхозбанка они будут:

  • Льготная ставка по сельской ипотеке – 2,7 процента;
  • Базовая – равна льготному показателю, увеличенному на размер ключевой ставки ЦБ РФ. В 2020 году – это 6,95 процента (2,7 льготная ставка + 4,25 ключевая ставка ЦБ).
  • Стандартная – 11,5 процентов.

Важно! Льготная ставка по сельской ипотеке может быть изменена на базовую или стандартную при наступлении событий, которые отдельно описаны в договоре кредитования. О них далее.

Условия позволяют банку увеличить ставку до базовой в следующих событиях:

  • Заемщик изменил цели, на которые выдан кредит. Обычно это связано с незаконченным строительством. А также это может произойти при приобретении жилья в населенных пунктах, неподходящих под сельскую ипотеку.
  • Клиент допустил просрочку. Если срок неплатежей за последние полгода не превысит 90 дней, продолжит действовать льготный процент.
  • Отказ Минсельхоза в предоставлении субсидий из-за отсутствия бюджетных средств или лимитов. Этот пункт банки включают в договор, но вероятность того, что его будут применять, минимальна. Лимиты закладываются заранее и проверяются при включении клиента в реестр Минсельхоза. Средства на субсидирование процентной ставки по сельской ипотеке выделяться будут ежегодно по соглашению между правительством и банком, которое сразу заключается на весь срок кредитного договора.

Что можно приобрести по сельской ипотеке в 2020 году

Воспользоваться сельской ипотекой с 2020 года можно для приобретения жилого дома или другого объекта жилой недвижимости (квартиры) с земельным участком в подходящих под условия населенных пунктах. Он может быть уже готовым и продаваться по договору купли-продажи (в т. ч. физическими лицами), а также разрешено приобретать строящиеся объекты по договору долевого участия.

Кроме того, по сельской ипотеке можно получить деньги на приобретение земли и постройку на ней дома или на строительство дома на уже имеющемся участке. При этом также действует ряд ограничений.

Но ключевое требование для оформления льготной сельской ипотеки— месторасположение земли (жилья) и необходимость привлечения строительной организации к строительству по договору подряда.

При этом строительная компания должны быть обязательно аккредитована банком.

Точный список населенных пунктов утверждается властями региона. Дополнительно можно использовать ипотеку на дом в поселках и городах с населением до 30 тыс. человек, включенных в программу «Комплексное развитие сельских территорий». Перечень таких населенных пунктов утвержден Правительством РФ. Для этого 31.05.2019 было принято постановление № 696.

Loading…

Скачать [10.48 MB]

Итого, сельскую ипотеку можно получить на:

  1. Покупку готовой/строящейся квартиры по ДКП или ДДУ;
  2. Приобретение готового дома с землей по ДКП.
  3. Покупка земли и строительство на ней дома по договору подряда.
  4. Строительство/завершение строительства жилого дома по договору подряда на собственном участке земли.
  5. Погашение ранее выданных кредитов, оформленных на вышеперечисленные цели после 1 января 2020 года

Какие регионы участвуют в сельской ипотеке

По условиям сельской ипотеки в 2020 году в программе участвуют практически все регионы России. Исключение сделано только для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. При этом у субъектов РФ есть возможность определить самостоятельно список населенных пунктов, где доступно льготное кредитование.

Инструкция: как найти свой населенный пункт

Доступна или нет сельская ипотека под 2,7–3 % в конкретном поселке или селе, надо проверить еще до выбора объекта и подачи заявки в банк.

Иначе время и силы на подготовку документов, подбор жилья будут потрачены впустую. Каждый регион получил возможность самостоятельно определять список территорий, где доступно льготное кредитование.

В него могут входить даже города с населением до 30 тысяч человек.

Принимает и утверждает перечень Минсельхоз субъекта РФ или аналогичный госорган. Рассмотрим как проверить, какие населенные пункты входят в список включенных в программу сельской ипотеки в 2020 году:

  1. Открываем наш сайт www.selskaya-ipoteka.com.
  2. Переходим к разделу «Список». В меню на главной странице сайта.
  3. Выбираем нужный регион РФ.
  4. Переходим в раздел “Список населенных пунктов”.
  5. Используем поиск по таблице, чтобы найти нужный населенный пункт из перечня.

В Краснодарском крае в список вошло более 1300 населенных пунктов. Он представлен на 52 страницах, что не очень удобно. Перечень был упорядочен намипо алфавиту и не составит большого труда найти в нем нужный поселок, село и т. п., если использовать поиск по таблице.

Смотреть список населенных пунктов для Краснодарского края:

Loading…

Скачать [14.06 MB]

Субсидии на ипотеку продлили до июля 2021 года: выгодно ли покупать квартиру и есть ли риск «ипотечного пузыря» — Финансы на vc.ru

Льготный кредит на покупку жилья

Правительство продлило госпрограмму льготной ипотеки — ставка по ней составляет 6,5%. Эксперты по недвижимости разбираются, как это повлияет на рынок и какие есть риски.

27 октября правительство продлило госпрограмму льготной ипотеки, начатую в мае 2020 года. К этому времени банки выдали льготных жилищных кредитов на сумму 670 млрд рублей. В программе, впрочем, есть несколько требований:

  • Купить можно только квартиру в новостройке.
  • Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области сумма ипотеки ограничена 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн.

С появлением льготы начали расти цены на недвижимость. Из-за этого некоторые отраслевые аналитики и замминистра финансов Алексей Моисеев не исключили возникновение «пузыря»: ипотеку массово берут те, кто не в состоянии её оплачивать.

Выгодно ли покупать квартиру по льготной ипотеке, что ждёт цены на жильё в будущем и действительно ли существует вероятность появления «жилищного пузыря» — спросили у представителей отрасли.

Ипотеку с господдержкой начали выдавать в мае 2020 года, примерно в одно время со снятием коронавирусных ограничений. Открылись офисы продаж, заработали нотариусы, банки и МФЦ, и число сделок со временем выросло.

В апреле-мае физлица подписывали около 2500 договоров по Москве, к августу — более 5000 договоров, говорит председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова. Доля ипотеки в сделках превысила 60%. Похожее значение для Москвы приводит Сергей Ковров из агентства «НДВ-Супермаркет Недвижимость».

Но из-за высокого спроса доступных квартир всё меньше — и цены, по данным bnMAP.pro, растут следом:

  • В январе 2020 года средняя цена 1 м² в новостройке комфорт-класса в Москве составляла 176 тысяч рублей — к концу сентября цена выросла до 185 500 рублей.
  • За это же время цена 1м² в квартирах экономкласса выросла со 123 тысяч до 135 тысяч рублей.

По данным bnMAP.pro

Жилье после запуска программы льготной ипотеки стало дорожать, причем быстрее, чем в 2019 году.

Квартиры на первичном рынке подорожали на 12–14% относительно уровня апреля 2020 года. Это характерно для подавляющего большинства региональных рынков.

В среднем по крупнейшим городам России цены на вторичном рынке прибавили 5% по сравнению с апрелем 2020.

Средний рост по рынку Москвы мы отмечаем на уровне 9,8% с начала года. Примерно половину роста обеспечили результаты второго и третьего кварталов, когда и начала действовать программа ипотеки с господдержкой, а также снят ряд ограничений.

Опрошенные аналитики выделяют ещё несколько событий, которые повлияли на цены:

  • Нестабильная экономическая ситуация из-за пандемии и ослабления рубля, снижение ставок по депозитам вслед за ключевой ставкой ЦБ.
  • Новых проектов на котловане стало меньше. «Меньше дешёвых лотов — выше средняя цена», — поясняет Алексей Попов.

  • Строительная инфляция, особенно для объектов бизнес-класса, где чаще проводят операции с валютами.
  • Отложенный спрос из-за весенних ограничений.

  • Вырос спрос на инвестиции в недвижимость из-за снижения ставок по депозитам и введение налога на вклады свыше 1 млн рублей с 2021 года.

Эксперты приходят к выводу, что в целом спрос на жильё сохранится и цены продолжат расти:

  • Квартиры в новостройках продают быстрее, чем появляются новые предложения.
  • Заканчиваются доступные квартиры. Предложение новостроек комфорт- и бизнес-класса сократилось почти на 30% за год, приводит статистику Ирина Доброхотова.
  • Стартовые цены в новых ЖК выше, чем в 2019 году.

Объявления на vc.ru Отключить рекламу

Тем не менее в перспективе нескольких месяцев спрос может сократиться на 5–7%, подчёркивает Валерий Кочетков, замдиректора департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость»: покупатели поймут, что им некуда торопиться. С ним согласен Дмитрий Алексеев, руководитель направления новостроек «Авито Недвижимости».

Интерес покупателей к ипотеке с господдержкой сохранится, а доля сделок с применением программы будет расти в общей структуре ипотечных сделок. По нашим проектам бизнес-класса сегодня 50% ипотечных сделок приходятся именно на льготную программу. В пиковые периоды, в сентябре, этот показатель достигал 70%.

Вероятно, что отложенный спрос, который формировался с весны 2020 года, вскоре будет удовлетворен, и динамика роста цен несколько замедлится. В то же время, объем предложения на рынке новостроек сейчас сравнительно невысок, так что резкого обвала интереса со стороны покупателей мы тоже не ожидаем.

В перспективе же нескольких лет наоборот.

Спрос на жильё в перспективе нескольких лет останется высоким, учитывая, что в России сохраняется низкая обеспеченность собственным жильём, а у более 30% жителей страны нет возможности хоть как-то, даже с учетом льготной ипотеки, улучшить свои жилищные условия, так как нового жилья в их городах просто нет.

Сейчас может быть удачное время для покупки нового жилья используя льготы, считают опрошенные аналитики. Пока ставка находится на «исторически низком уровне» и в будущем ожидается лишь дальнейший рост цен.

Но из-за увеличения стоимости квартиры увеличился и размер первоначального взноса (10–15%). Это делает льготные предложения менее привлекательными, но не в проектах комфорт- и бизнес-класса, думает коммерческий директор Capital Group Петр Исаев. Там лимит в 12 млн рублей «чаще всего соответствует потребностям клиента».

Несмотря на то что ставки по ипотеке вне госпрограмм в 2020-м также активно снижались, госпрограмма под 6,5% остается одной из самых выгодных для широкого круга заемщиков.

Вместе с тем, в условиях активного роста цен на новостройки, выгода от получения кредита по низкой ставке несколько снижается, так как требуется больше средств для приобретения жилья.

Помимо льготной ипотеки есть и альтернативные предложения от самих банков, построенные с учетом низкой ключевой ставки, например без первоначального взноса. Возможно, они будут выгоднее для покупателей.

Некоторые банки также разрабатывают свои спецпрограммы с отдельными ЖК, в которых могут выдавать ипотеку, например под 3,1% на весь срок кредитования или под 5%, приводит пример Ирина Доброхотова председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой». Наиболее низкие ставки вовсе действуют для семей с двумя и более детьми.

К тому же льготная ипотека не работает для покупки жилья на вторичном рынке.

На рынке ипотечных продуктов есть предложения и по более низким ставкам. К примеру, дальневосточная ипотека или сельская ипотека, обсуждается и распространение «дальневосточных» условий на арктическую зону РФ. Там кредит можно взять под 2% годовых.

Но эти программы ограничены территориально, в случае сельской ипотеки ещё и лимитами по общему объёму средств, выделенных на программу.

Некоторые застройщики предлагают дополнительную выгоду при покупке квартир в их жилых комплексах. В некоторых случаях можно снизить процентную ставку на первые несколько кварталов обслуживания кредита (на год или до введения дома в эксплуатацию).

Дмитрий Алексеев из «Авито Недвижимости» рекомендует подумать, зачем покупать квартиру. Если она рассматривается в качестве основного жилья, «покупку откладывать явно не стоит».

Эксперты считают, что риск «перегреть» рынок жилья и ипотечных кредитов если и есть, то минимальный.

Ирина Доброхотова из компании «БЕСТ-Новострой» указывает: в большинстве ипотечных программ первоначальный взнос составляет 15–20% от стоимости квартиры, но некоторые банки повышают его до 40%, например, одобряя ипотеку для ИП.

Обычно ипотеку не одобряют, даже если у физлица просто открыта кредитная карта, добавляет Доброхотова. «Опасная тенденция», по её мнению, брать кредит и на первоначальный взнос.

Более того, в ипотечные продукты «зашиты риски невозврата», говорит Валерий Кочетков, представитель «ИНКОМ-Недвижимости». Это страховки от потери работы, на здоровье — и некоторые покупать обязательно.

Угроза и риски к появлению такого пузыря, конечно, существуют, но только в долгосрочной перспективе. В настоящий момент он по всем финансовым показателям (процент долга к ВВП, процент необеспеченных кредитов) слишком далёк от критической массы.

Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН, тоже уверен, что объём ипотечных облигаций в масштабе страны «ничтожно мал». По его данным, сумма не превышает 10% ВВП, тогда как во многих странах — сопоставима с ВВП.

Сейчас угроза пузыря маловероятна. В США обвалу ипотечного рынка в 2007–2008 годах предшествовал высокий уровень просрочки по кредитным выплатам и соотношение ипотечных кредитов и ВВП, достигавшее 80%.

В России последний показатель в десять раз меньше, а доля просроченных платежей [более 90 дней] к концу 2020 года не превысит 2%, по прогнозам Национального рейтингового агентства.

В среднем ипотечный кредит в России гасят быстро, приводит данные Ирина Доброхотова:

  • В Москве заём в среднем оформляют на 18–19 лет, погашают за 5–7 лет.
  • В регионах — за 10–15 лет.

Поэтому не стоит волноваться о том, что субсидии — повышенная нагрузка на бюджет на десятилетия, добавляет Алексей Попов.

Валерий Кочетков заключает, что в рамках бюджета субсидированная сумма не столь велика и на экономике страны никак не отразится.

На ипотеку с господдержкой уже выделено и зарезервировано около 740 млрд рублей. Правительство изначально оценило эти объемы, а затем программа ипотеки была продлена до 1 июля 2021 года. Значит, в бюджете есть резервы для этих субсидий.

Коммерческий директор Capital Group Пётр Исаев ожидает, что «субсидированная ипотека положительно скажется и на покупателях, и на строительной отрасли, и на государственной экономике»:

  • Жители смогут приобрести квартиры выгоднее, чем в начале 2020 года.
  • Льготная ипотека помогла застройщикам компенсировать падение спроса во время пандемии и нарастить продажи.

    А из-за сокращения предложения на рынке нужно активнее сдавать новые квартиры и ЖК.

  • Для государства развитие строительной отрасли, реального сектора экономики, означает и большее количество рабочих мест, и рост налоговых отчислений, и развитие рынка кредитования.

На последнее обращает внимание и Алексей Попов. По его словам, эффект от активного развития рынка недвижимости — загрузка мощностей в металлургии, в промышленности, в транспорте — превышает затраты на субсидирование ставки.

  • Цены на квартиры выросли из-за высокого спроса и пандемии и продолжат расти — но уже не так быстро.
  • Льготная ипотека может стать выгодным вариантом покупки жилья. Но ипотеки в банках благодаря низкой ключевой ставке могут быть выгоднее.

  • Вероятность «ипотечного пузыря» небольшая, так как банки «защищаются» первоначальным взносом и строгой проверкой покупателя.
  • Объём ипотечных кредитов не превышает 10% ВВП — для кризиса объём должен быть в несколько раз выше.

Материал подготовлен при участии Кирилла Казакова.

Источник: https://vc.ru/finance/171761-subsidii-na-ipoteku-prodlili-do-iyulya-2021-goda-vygodno-li-pokupat-kvartiru-i-est-li-risk-ipotechnogo-puzyrya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.