Льготный кредит для многодетных семей

Льготные кредиты многодетным семьям: какие бывают и как получить

Льготный кредит для многодетных семей

Как получить кредит многодетным семьям и какие банки сегодня предоставляют лучшие условия? Несмотря на большое количество программ, направленных на помощь именно этой категории, у банков нет специальных предложений для таких потребителей. Но это не говорит, что МС не могут рассчитывать на какие-либо преференции.

В основном, помощь касается улучшения жилищных условий или приобретения квартиры на условиях льготного ипотечного кредитования. В этом направлении существуют особые государственные программы.

Социальная ипотека: недостатки системы

Как получить кредит для многодетной семьи на покупку жилья? На государственном уровне была разработана программа, основное назначение которой — улучшение жилищных условий для этой категории граждан. Многочисленные банки принимают участие в этой программе, но все равно назвать ее совершенной сегодня нельзя.

Все дело в том, что установленный первый взнос очень большой, это порядка 20-30%, которые необходимо собрать самостоятельно и внести сразу.

Конечно, при покупке маленькой квартиры такой вопрос нельзя назвать непосильным, но для семей с числом детей от 3-х и более такая сумма слишком большая, собрать ее самостоятельно становится практически нереальным.

Льготная ипотека многодетным семьям

Субсидии на покупку жилья многодетным семьям (от 5-ти и более детей)

Варианты льготной ипотеки: какие банки предоставляют и общие условия

Подавляющее большинство современных банковских учреждений не имеет специальных программ для кредитования МС, но предлагает особые условия для таких категорий клиентов, как молодые семьи, участники зарплатных программ, военнослужащие, работники бюджетной сферы. Поэтому, если один из родителей относится к подобным категориям, вероятность оформления кредитования на выгодных условиях возрастает.

Последнее время все чаще предлагается социальная льготная ипотека с господдержкой, ориентированная на приобретение жилья на особых условиях.

Ипотека под 5% для  семей с детьми  в Сбербанке:

Программа гocподдержки семей, в которых с 2018 по 2022 г. родился второй или последующий ребёнок

  • доступный первоначальный взнос – от 20%;
  • ставка от 5%;
  • сумма кредита до 12 млн.

Сегодня в РФ действует сразу несколько программ, упрощающих оформление ипотеки для многодетных семей. Можно воспользоваться предложениями:

1. Субсидия в размере 450000 за рождение третьего ребёнка. Денежные средства можно направить на погашение основного долга по ипотеке или использовать в качестве первоначального взноса. Договор кредитования необходимо заключить до 1 июля 2023 года.

Дети и получатель льготы должны иметь гражданство РФ. Дополнительно необходима регистрация в том населённом пункте, в котором оформляется ипотека. Необходимо, чтобы третий ребёнок появился на свет в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

2. Семейная ипотека. Госпрограмма позволяет снизить ставку по жилищному кредиту до 6%. Чтобы воспользоваться услугой, гражданин должен являться родителем двух детей, появившихся на свет с 1 января 2018 года. Раньше использовать программу можно было только при покупке недвижимости на первичном рынке. Теперь программа распространяется и на вторичное жильё.

Практически любой банк сегодня предлагает ипотечные кредиты с привлечением материнского капитала, что облегчает выплаты первоначальных ипотечных взносов.Банки предлагают льготный кредит для многодетной семьи на строительство дома. Условия и процентные ставки различные, поэтому необходимо подробно ознакомиться с программами перед тем, как принимать окончательное решение.

Как стать участником льготной программы?

Основными требованиями, которые предъявляются к заявителям на получение займа любого назначения, являются:

  • наличие гражданства РФ;
  • наличие стабильного дохода;
  • постоянная регистрация (актуально для того региона, где предполагается оформление займа);
  • 21-65 лет для заемщика;
  • трудоустройство от 1-го года (общий стаж) и от полугода для последнего места работы.

Кроме того, чтобы получить льготный кредит для многодетных семей, следует предоставить такой пакет документации:

  • заполненная декларация (пример анкеты можно получить в выбранном банке);
  • заполненная регистрационная форма на получение заемных средств;
  • согласие в Бюро КИ и на обработку данных;
  • копия личного паспорта;
  • копия св-ва госстрахования;
  • приписное удостоверение, копия военного билета или документа, подтверждающего отсрочку от службы (для заемщиков мужского пола);
  • копия св-в о рождении детей, удостоверение МС;
  • св-во о браке/разводе (копия);
  • сертификат на материнский капитал;
  • все документы, которые могут подтвердить получение стабильного дохода, наличие занятости и пр.

Программа помощи МС сегодня все еще находится в стадии разработки.

Больше всего вариантов предлагается региональными властями, которые помогают облегчить жилищный вопрос, например, государственная ипотека для приобретения земельного участка под строительство дома или для покупки квартиры с использованием материнского капитала. Некоторыми банками могут быть предоставлены специальные условия по рефинансированию или потребительскому кредитованию.

Источник: https://subsidii.net/rozhdenie-rebenka/mnogodetnaya-semya/lgotnye-kredity-mnogodetnym-semyam-kakie-byvajut-i-kak-poluchit.html

Кабмин просят о новой программе кредитования многодетных

Льготный кредит для многодетных семей

Правительство просят создать новую льготную программу кредитования многодетных для подвода коммуникаций к земельному участку и строительства на нем дома в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. С такой инициативой к первому вице-премьеру Андрею Белоусову обратился депутат Госдумы Никита Березин.

Свое предложение он обосновывает жалобами населения на невозможность обустроить земельные участки, которые сегодня выдаются на безвозмездной основе зачастую вдали от населенных пунктов и необходимой инфраструктуры.

В большинстве фракций идею поддерживают, отмечая аналогичные сложности при получении дальневосточного гектара. В правительстве «Известиям» сообщили, что предложение находится в проработке.

Эксперты считают, что эти меры будут востребованы.

Денег нет, а штрафы есть

Правительство просят разработать новую программу кредитования по поддержке многодетных семей в части индивидуального строительства жилья на земельном участке, который сегодня выделяется государством на безвозмездной основе.

«Поступает большое количество жалоб от многодетных семей на невозможность обустройства земельных участков, полученных на безвозмездной основе, согласно государственной программе поддержки семей с детьми.

На данный момент право получения такого участка закреплено на федеральном уровне, однако решения принимаются на основании региональных нормативных актов.

Многодетные семьи не вправе самостоятельно выбирать ни сам участок, ни район, где он находится», — говорится в обращении депутата Никиты Березина в адрес первого вице-премьера Андрея Белоусова, которое имеется в распоряжении «Известий».

В нем также уточняется, что органы региональной власти самостоятельно формируют перечни свободной земли и предлагают то, что у них есть.

«Выделенный участок может оказаться вдали от населенных пунктов, дорог и каких-либо коммуникаций и инфраструктуры (воды, электричества, газа и т.д.) Подобные участки непригодны не только для жизни, но и для садоводства», — поясняет депутат, отмечая, что вложения средств в такую землю превышают покупку готового дома со всеми удобствами.

Не каждая многодетная семья финансово может себе позволить обустройство выданного государством земельного участка, указывает Никита Березин. Также депутат сообщает, что в отдельных субъектах РФ за неиспользование участка на протяжении длительного времени может быть наложен штраф.

«В связи с вышеизложенным прошу вас, уважаемый Андрей Рэмович, рассмотреть возможность введения федеральной льготной программы кредитования для многодетных семей в банках с государственным участием, целевой направленности, для подвода коммуникаций к участку и строительства на нем дома (из расчета типового дома на многодетную семью) в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми», — просит парламентарий.

Как сообщил Никита Березин «Известиям», он готов подключиться к разработке этой программы, а также к исправлению норм, которые сегодня доставляют большие неудобства многодетным семьям. В их числе, например, изъятие земельного участка, если старшему ребенку исполнилось 18 лет и он не продолжает учебу в какой-либо образовательной организации.

Как сообщили «Известиям» в пресс-службе правительства, в настоящее время обращение депутата «поступило и находится в проработке».

Кроме пней ничего нет

В большинстве фракций Госдумы инициативу одобрили.

— Это своевременное предложение, которое надо поддерживать. Так как выделение бесплатных участков для этой категории населения сегодня зачастую превращается в пустую формальность и даже издевательство. Они получают землю в чистом поле, где нет ни нормальных дорог, ни газа, ни света, ни тепла, — заявил «Известиям» первый зампред фракции «Справедливой России» Михаил Емельянов.

В КПРФ эту ситуацию сравнили с получением дальневосточного гектара.

— Землю дают в голом поле, и нет гарантий, что в ближайшем будущем там появится инфраструктура, а это самое главное. Для большинства россиян это безвыходная ситуация, — отметил в разговоре с «Известиями» член фракции, глава комитета Госдумы по региональной политике, проблемам Севера и Дальнего Востока Николай Харитонов.

По его словам, эту ситуацию нужно исправлять: либо принимать новую программу, либо федеральный закон. При этом депутат отметил, что это, естественно, станет обременением для региональных бюджетов, у которых лишних средств сегодня нет.

— Как глава социального комитета и член фракции ЛДПР я выступаю за любые предложения по созданию комфортных условий и принятию дополнительных мер поддержки многодетных семей.

Многие из них сегодня жалуются, что им дают такие участки, на которых кроме пней ничего нет.

Поэтому цель, которая была изначально поставлена действующей программой, не достигается, — пояснил «Известиям» зампред фракции ЛДПР, глава комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов.

По его словам, если в рамках госпрограммы таким семья будет оказана целевая помощь по обеспечению коммуникациями, то это будет стимулировать и решение жилищного вопроса.

В «Единой России» обещали изучить предложение и дать ему оценку позже.

Глава политической экспертной группы Константин Калачев в разговоре с «Известиями» признал, что для многодетных семей, получивших землю, отсутствие денег на коммуникации — большая проблема, особенно на Дальнем Востоке, где многие не могут реализовать свое право на оформление дальневосточного гектара. Это предложение можно только приветствовать, с учетом того что Россия взяла курс на улучшение демографической ситуации, отметил эксперт.

Источник: https://mobti.ru/press-tsentr/smi/20201215_2/

Льготные кредиты многодетным семьям какие бывают и как получить

Льготный кредит для многодетных семей

В РФ давно существуют программы льготного кредитования, предназначенные для многодетных семей. Это государственная или негосударственная помощь. В числе требований можно встретить критерии, касающиеся не только количества детей, но и их родителей. Разберемся, какие варианты позволяют улучшить жилищные условия, их особенности, порядок участия.

Кредит на жилье для многодетной семьи

  1. Проект, предложенный государством, находится под патронатом государственного агентства. Ответственность за реализацию частной программы полностью лежит на кредитно-финансовом учреждении.
  2. Оформляя государственную субсидию, заемщики обязаны подобрать недвижимость, соответствующую требованиям проекта, частные кредиторы не устанавливают жестких рамок.

  3. Годовая процентная ставка при оформлении социальной ипотеки существенно занижена, в отдельных ситуациях полностью отсутствует.
  4. В процессе погашения займа возможно оформить отсрочку, кредитные каникулы.

Планируя воспользоваться предложениями государства, учтите, что стать участником программы не просто.

Ваша семья должна соответствовать ряду требований:

  1. Семейная пара должна воспитывать от трех родных/приемных детей.
  2. Возраст иждивенцев не должен превышать восемнадцати лет, исключением станет учеба старших детей на дневном отделении. В подобной ситуации статус многодетности продлевается до достижения старшими детьми 23 лет.
  3. Взрослые обязаны проживать с детьми, являться законными супругами, вести общее хозяйство. Если после развода один ребенок живет с отцом, а двое с матерью, участие в программе невозможно. Если всех детей воспитывает один родитель, он имеет право получить льготную ипотеку при наличии достаточного дохода.
  4. Когда взрослых лишают родительских прав, их дети автоматически передаются под опеку государства. В таких случаях участие в госпрограммах возможно только после полного восстановления утерянных прав.

Когда все требования соблюдены, стоит обратиться в местное подразделение соцзащиты с заявлением. Ключевым направлением в сфере льготного кредитования для многодетных остается использование материнского капитала. Его можно получить для внесения первоначального взноса или погашения основного кредита. При этом договор должен соответствовать нижеперечисленным требованиям:*

  1. Первоначальный взнос должен составлять от 10% оценочной стоимости недвижимости.
  2. Период действия соглашения может варьироваться в пределах 10 — 30 лет.
  3. Годовая ставка находится в пределах 10,6% — 11%.

Материнский капитал не выдается наличными, не переводится на банковский счет. Он предназначен непосредственно для погашения задолженности, поэтому переводится сразу продавцу или кредитору. Выбирая банк, уточните, является ли он участником государственной программы.

Кредит на строительство для многодетной семьи

Государство идет на встречу и тем многодетным семьям, которые мечтают возвести собственное жилье самостоятельно.

Материнский капитал может использоваться в следующих направлениях:

  1. В качестве оплаты строительных материалов, необходимых для возведения жилья.
  2. Компенсация затрат за сооружение готового дома.

  3. Выделение средств на перепланировку, расширение частного коттеджа.

Чтобы претендовать на получение компенсации для строительства, необходимо собрать нижеперечисленные документы:

  1. Право собственности на участок, оснащенный всеми инженерными сетями.
  2. Разрешение на строительство.
  3. Паспорта супругов, свидетельство о браке.

Как получить и где взять кредит многодетной семьи

Оформление документов зависит от выбранной программы кредитования. Если вы остановились на государственном проекте, вам придется отправиться в Пенсионный Фонд. Если льготная программа предоставлена частным банком — отправляйтесь сразу туда. Планируя визит, специалисты рекомендуют учесть нижеперечисленные особенности:

  1. Возраст родителей — должен быть более 18 лет, но не достигать нижнего порога. Причем максимальный возраст рассчитывается не на момент подписания соглашения, а на его окончание.
  2. Документы, подтверждающие доход — чем больший уровень поступлений в семью можно подтвердить документально, тем лучше. Если мама не работает, но получает пособие — приготовьте его документальное подтверждение.
  3. Поручители, залог — если есть возможность привлечь поручителей или предоставить залог, вероятность выдачи ипотеки повышается.

* — дата актуализации 26.06.2017 г.

Льготный кредит многодетным семьям

Вопрос получения кредита на льготных условиях для многодетных семей на сегодня весьма актуален. Сегодня банковский рынок кредитования не имеет продуктов по целевому направлению «многодетная семья».

Поэтому рассчитывать на получение льготных кредитов, условия которых специально разработаны для такой категории потребителей, не приходится.

Но всё же получить многодетным семьям кредит на льготных условиях можно.

Программы

«кредит для многодетных семей» от банков РФ

  • работники бюджетных либо аккредитованных банком организаций;
  • участники зарплатных проектов учреждения;
  • военнослужащие;
  • молодая семья и т.п.

Если члены многодетной семьи подпадают под какую-либо категорию, предусмотренную программой, то вполне доступно оформить кредит на льготных условиях.

Например, если возраст хотя бы одного из супругов в многодетной семье не старше 35 лет, то можно подать заявку на оформление льготного кредита по программам «для молодой семьи». Подобный продукт предлагается многими финансовыми учреждениями, в частности, такими как АВБ или же БыстроБанк.

Часто многие банки, практикуют предоставление льготных займов под видом краткосрочных акций и сезонных предложений. Цель таких программ – привлечение новых клиентов. Попав под их действие, потребители (в том числе и многодетная семья) получают возможность оформить льготный кредит.

В последнее время банковскими учреждениями активно продвигаются льготные займы по так называемым «социальным кредитам» и «кредитам с государственной поддержкой».

Они ориентированы, прежде всего, на ипотечное кредитование и направлены на обеспечение социальной поддержки наименее незащищенных категорий граждан.

Программы предполагают возможность оформить кредит и для многодетных семей на особых (льготных) условиях.

Актуальные на сегодня* предложения ведущих банковских учреждений по указанным выше программам представлены в таблице.

Читайте так же:  Кбк налог на прибыль

Льготные кредиты для многодетных семей. Условия предоставления

Основными требованиями, предъявляемыми банковскими учреждениями к заемщику, являются:

  • гражданство РФ;
  • постоянна регистрация в регионе нахождения финансового учреждения;
  • соответствие возрастным рамкам (в среднем от 21 до 65);
  • официальное трудоустройство (стаж, как правило, на последнем месте – от полугода, и общий – не менее года);
  • наличие стабильного постоянного дохода.

Для оформления кредита заемщику необходимо предоставить:

Кроме этого, многодетной семье необходимо будет предъявить документы в подтверждение ее статуса. Также для принятия решения о предоставлении займа банковское учреждение может потребовать и дополнительные документы.

Семьи, в составе которых находится на воспитании от трех несовершеннолетних детей, считаются многодетными, с соответствующим статусом. Это позволяет им получать субсидии (выплаты) и претендовать на льготные условия при кредитовании.

Условиями льготных кредитов предусмотрена возможность возмещения полученных средств за счет использования причитающихся многодетной семье государственных субсидий и материнского (семейного) капитала. Размер его с 01 января 2015 года составляет 453 тыс. 26 р.

На региональном уровне семьям с детьми также предусмотрен ряд привилегий в виде:

  • дополнительных муниципальных субсидий;
  • регионального дополнительного семейного капитала многодетной семьи. Размеры устанавливаются на местном уровне. Варьируются от 25 тыс. р. (Нижегородская область) до 250 тыс. р. (Амурская область);
  • различных компенсационных выплат.

Виды, порядок начисления и предоставления таких субсидий (компенсаций, пособий и выплат) устанавливаются в каждом регионе самостоятельно.

Кредит многодетным семьям в Сбербанке

Сбербанк одним из первых среди своих кредитных продуктов стал реализовывать займы на льготных условиях. Не предлагая целенаправленной программы «кредит для многодетных семей», Сбербанк предусмотрел возможность для этой категории потребителей оформление льготных займов по другим продуктам.

Перечисления государственных пособий (муниципальных и региональных) многодетным происходит на лицевой счет, открытый в отделении Сбербанка. Поэтому на данную категорию потребителей, как клиентов учреждения, распространяются льготные условия по действующим кредитным программам.

Актуальные на сегодня* кредитные продукты, представленные в линейке банка, отображены в таблице.

Общие требования, предъявляемые к заемщикам:

  • возраст – не менее 21/не более 65;
  • рабочий стаж – от полугода на текущем месте, общий – не менее года в течение 5 лет;
  • постоянный источник дохода.

При этом следует учесть, что ежемесячные выплаты (компенсации, субсидии), получаемые семьей, учитываются как дополнительный доход семьи. Предоставление банку информации о них – дополнительный плюс в оценке платежеспособности семьи.

С целью подтверждения видов и сумм выплат необходимо предоставить справку. Такой документ выдаст орган, который производит начисление и выплату субсидии (соц.защита либо муниципалитет).

Срок действия справки – не более месяца с момента выдачи.

Источник: https://smolotka-24.ru/lgotnye-kredity-mnogodetnym-semyam-kakie-byvayut-i-kak-poluchit/

Как получить льготный кредит многодетным семьям в 2021 году

Льготный кредит для многодетных семей

Кредит многодетным семьям в 2021 году является одним из приоритетных направлений развития семьи, стимулирование к повышению рождаемости населения.

С целью поддержания молодых родителей, имеющих больше 3 детей, государство предусмотрело различные льготы и послабления.

В частности, связанные с займом денежных средств на различные цели, например, ипотека, автокредит или просто потребительский.

Наиболее распространенными льготами в 2021 году являются:

  1. Сниженная процентная ставка.
    Снижена сумма первоначального взноса или же он отменён вовсе.
  2. Отсрочка по внесению платежей при рождении ребенка.
  3. Реструктуризация долга.

Важно! Основания и процедура получения займа является одинаковой для всех. В обязательном порядке проверяется платежеспособность семьи, дабы не загнать ее в «долговую кабалу», из которой выбраться самостоятельно ей будет крайне сложно.

Очень часто, таким любят промышлять микрофинансовые организации, предлагающие кредит под максимально возможный процент, не оценивая должным образом возможность лица к погашению суммы и процентов.

В подавляющем большинстве, банк даёт сумму, при уплате которой ежемесячный платеж будет составлять не более 40-50% денежных средств семьи, то есть заработной платы, а также иных пособий и выплат.

Стоит обратить внимание, что вопросы о предоставлении каких-либо льгот при кредитовании в основном разрешаются правительством РФ и субъектов РФ.

Для дальнейшего понимания необходимо установить: каким критериям должна отвечать семья, чтобы ее признать многодетной?

К таковым закон относит наличие 3 и более несовершеннолетних членов семьи, включая кровнородных и усыновленных детей, а также детей супруга или супруги от предыдущего брака.

Кроме того, под указанное положение подходят семьи, где детей воспитывает один из родителей, который в установленном порядке признан «одиночкой».

Семья не перестает быть многодетной, если дети учатся на очной форме обучения, до достижения ими возраста 23 лет либо окончания обучения (либо отчисления).

Стоит отметить, что отсутствие заключенного между родителями брака является препятствием для признания многодетной семьей.

Льготы по ипотеке

В настоящее время, наибольшие привилегии и льготы для данных семей распространяются на ипотечное кредитование.

Государство максимальным образом ориентировано на обеспечение таких семей жильем, отвечающим требованиям закона.

Указанная позиция правительства вполне логична и последовательна, поскольку приобрести жилье, особенно в крупных городах вроде Питера, Москвы, довольно трудно ввиду их стоимости, а существующие условия ссуды не выполнимы для большинства семей, указанной категории.

В 2019 году правительство приняло постановление, согласно которому для многодетных семей вводится государственное субсидирование.

Благодаря этому, процентная ставка по кредиту составляет не более 6 % годовых для новостроек, в противовес стандартным 14-15 %, и 11 для вторичного жилья.

Кроме того, в некоторых банках, возможно оплатить первоначальный взнос материнским капиталом (ВТБ, Банк Москвы и иные).

Условия, при которых можно рассчитывать на получения льготной ипотеки в 2021 году следующие:

  1. Признание многодетной семьей – в каждом субъекте разные критерии. Так, в Москве это стандартные критерии – 3 и более несовершеннолетних ребенка. Вместе с тем, в данном субъекте многодетные семьи, для подтверждения своего статуса получают «свидетельство».
  2. Необходимость в улучшении жилищных условий. Данное условие подтверждается органом местного самоуправления.
  3. Постоянная регистрация в субъекте, где лицо планирует получить ипотеку.

Льготный автокредит

Машина в настоящее время не воспринимается как элемент благосостояния или роскошь. На данный момент это необходимость. Отвезти ребенка в поликлинику, детский сад или школу, вечером на секцию и забрать после нее.

Мобильность, которую предоставляет личный транспорт, это то, чего хватает не всем семьям, в особенности, где больше 3 детей.

При невозможности приобрести автомобиль самостоятельно, государство оказывает поддержку таким семьям.

Государственная программа получила название «семейный автомобиль».

При участии в данной программе, семья берет денежные средства под залог автомобиля в банке из перечня, участвующих в данной акции.

Стоит обратить внимание, что банки, которые участвуют в данной программе должны предоставлять кредит не более чем 18% годовых. Государство же в свою очередь погашает 10 % от суммы займа.

Важный момент: указанные проценты идут в счёт первоначального взноса, таким образом семье не придется задумываться о том, как раздобыть необходимую сумму для получения кредита.

Для одобрения кредита необходимо соблюдение следующих условий:

  • Наличие водительского удостоверения.
  • Являться резидентом РФ.
  • Ранее не должен был приобретаться автомобиль в кредит.

Автомобиль, отвечающий определенным условиям:

  • До 3500 килограмм.
  • Стоимость не превышать 1450000 рублей.
  • Отечественный автомобиль либо автомобиль, собранный на заводе в РФ.
  • Автомобиль должен быть новым.

В остальном же все условия совпадают с обычными. Как правило, решение о предоставление будет принято в течение месяца.

Перспективы

В послании президента РФ к Федеральному Собранию в 2021 году данный вопрос также был упомянут.

Глава государства выдвинул инициативу о погашении ипотечного займа за многодетную семью в размере 450 000 рублей.

Однако на данный момент такая мера социальной поддержки не применяется.

По мнению специалистов в данной сфере, указанные субсидии смогут выдавать не раньше следующего года, поскольку необходимые на реализацию данного проекта средства не заложены в бюджет на текущий год.

: Ипотека для многодетных семей будет упрощена.

Рекомендуем ещё статьи по теме:

Источник: https://lgotyvsem.ru/semyi/kredit-mnogodetnym-semyam.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.