Льготные кредиты на строительство жилья

Содержание

Как получить субсидию многодетным на строительство дома

Льготные кредиты на строительство жилья

В современных условиях часто становится практически невозможно накопить собственные деньги, даже если речь идёт о квартирах, что уж говорить о домах. Особенно это сложно для незащищённых в социальном плане категорий населения, в том числе для многодетных семей. Субсидия на строительство дома многодетным семьям разработана как раз для решения этой проблемы.

Условия получения статуса многодетной семьи

На общефедеральном уровне фиксируют правила, согласно которым семьям присваивают статус многодетных.

Стандартный минимальный показатель для России – три ребёнка. Некоторые субъекты увеличивают границы до пятерых и большего количества. Муниципальные нормативно-правовые акты должны стать главной опорой при решении вопроса. Есть и другие условия, требующие дополнительного анализа:

  • Женщина и мужчина считаются семьёй, только если брачные отношения зарегистрированы официально. И многодетной семью признают при наличии соответствующих документов. Даже выплата алиментов на троих и более детей не даёт права на статус многодетности.
  • Не обязательно, чтобы все дети у пары были общими. Нужно или подтверждение биологического родства, или судебное решение об усыновлении. В таком случае не учитывается попечительство.
  • Все дети должны официально проживать хотя бы с одним из родителей.
  • Ведут только тех детей, которые не достигли возраста 16 лет.
  • Исключения делают только при поступлении в ВУЗ на очную форму обучения. Тогда допустимый возраст увеличивается до 23 лет. В гос. учреждении расскажут о том, как получить субсидию на строительство дома многодетной семье, если есть основания.

Субсидия на строительство дома многодетным семьям

В соответствии с нормами жилого пространства государство может выделять таким семьям и их членам объекты, предназначенные для постоянного проживания. Сама субсидия – это денежные выплаты, которые отличаются такими характеристиками:

  • По отношению к ним не применяют налогообложение.
  • Без процентов.
  • Безвозмездный характер.

Условия для предоставления субсидии

Одно из главных требований – тратить средства в том же регионе, где они были получены. Можно вкладывать деньги на заключение договора подряда, если его главный предмет – строительство.

Только официальное бракосочетание открывает доступ к сбору необходимых документов, обращению в контролирующую инстанцию. Такие условия выдвигают, когда выдаётся помощь многодетным семьям при строительстве дома:

  • Минимальный стаж каждого из родителей – 10 лет на последнем месте работы.
  • В очередь придётся встать снова, если деньги не потратят спустя шесть месяцев после обращения.
  • У объекта не должно быть обременений.
  • Деньги можно тратить только на строительство дома, различные виды улучшения условий проживания.

Необходимо позаботиться о создании проекта по строительству, получении разрешительной документации. Деньги выдают только тем гражданам, которые ранее не пользовались правами на подобные субсидии.

Процедура получения средств

Такое субсидирование всегда реализуют в порядке очереди. Не стоит рассчитывать на то, что деньги придут быстро. На практике минимальные сроки ожидания составляют три-пять лет. Чем раньше собраны бумаги, произведена постановка на учёт, тем лучше результат у таких обращений.

Расчёт ссуды и отправка письма претенденту – этапы, к которым органы контроля переходят в течение месяца после того, как право на льготу подтвердилось. Когда уведомление придёт супругам, надо будет открыть финансовый счёт в любом банке. С него осуществляют безналичную оплату материалов для строительства. Когда дают деньги, обращают внимание на сметные документы.

Куда обращаться

Только муниципальные органы могут принимать решение о тех или иных видах выплат. Рекомендуется обращаться в административный отдел городского совета по месту прописки. Туда направляют все документы вместе с заявлением.

Необходимые документы

Список бумаг обычно зависит от этапа, на котором находится процедура в том или ином случае.

Для получения статуса многодетности нужны:

  • Доказательство совместного проживания.
  • Справка о составе семьи.
  • Персональные документы по каждому ребёнку, включающие свидетельство о рождении и паспорт.
  • Регистрационное брачное свидетельство.
  • Паспорт минимум одного из родителей.

При постановке на учёт для улучшений жилищных условий предоставляют:

  • Технические характеристики жилья.
  • Правовые основания, на которых гражданин проживает на той или иной территории.
  • Выписку из ЕГРН о личном жилье в собственности.
  • Персональные документы на каждого из членов семьи.
  • Удостоверение многодетной семьи.

Постановка на учёт для оформления субсидии предполагает предъявление других бумаг:

  • Удостоверение, доказывающее принадлежность к льготной категории граждан.
  • Выписка из ЖЭКа как доказательство отсутствия долгов по коммунальным платежам.
  • Выписка из ЕГРН о владении недвижимостью.
  • Справка о прописке всех членов семьи.
  • Справка о доходах каждого трудоустроенного родителя хотя бы за последний месяц.
  • Свидетельство о регистрации брачных отношений.
  • Личные удостоверения детей.
  • Родительские паспорта.

Если принято решение, что деньги на строительство дают, тоже понадобятся дополнительные доказательства:

  • Чеки и квитанции.
  • Примерная смета по будущим затратам.
  • Утверждённый проект на жильё.
  • Доказательство имущественных прав на земельный участок.
  • Разрешительные документы для начала постройки.

Для каждой заполненной страницы передают не только оригинал, но и 1 копию.

Размер субсидии на строительство дома для многодетной семьи

Точный размер в каждом случае зависит от большого количества факторов. Льготники самостоятельно оформляют проект, выбирают инструменты и материалы для возведения дома, поэтому и суммы для субсидии на строительство дома многодетным на практике могут отличаться друг от друга.

Обычно применяют такую универсальную формулу:

  • 42 квадрата – для семьи из двух родителей и 1 ребёнка.
  • Плюс 18 квадратов на каждого последующего малыша.

От количества совместно проживающих членов семьи зависит, какой будет сумма для компенсации. Средняя цена жилья в регионе тоже является определяющим фактором.

Условия использования

Финансовая поддержка для возведения дома от государства поступает только в том случае, если выполняются следующие условия:

  • Общая площадь соответствует установленному нормативу.
  • У получателя субсидии есть постоянная прописка на территории региона, где проводится строительство.
  • В проектной документации учитывают технические и санитарные требования.
  • За субсидией обращается только 1 застройщик в отношении одного дома.
  • Есть действующее разрешение на строительство.
  • Строительные работы проводят в том же регионе, где выделены деньги.

Наказания за нецелевое использование субсидии

Обычно деньги для строительных работ переводят на целевой счёт, открытый на гражданина. Уже с момента получения средств рекомендуется собирать максимум документов, способных подтвердить целевое использование. Штрафы и требование о возврате денег – минимальное наказание для тех, кто минимум через месяц не подтвердит целевую трату. Могут заводить административные, уголовные дела.

Такую финансовую поддержку каждый год, согласно статистике, выдают примерно 150 семьям. Срок ожидания довольно большой, но результаты компенсируют любые проблемы, связанные с решением вопроса.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/opekarf/kak-poluchit-subsidiiu-mnogodetnym-na-stroitelstvo-doma-5e204ce8fe289100b147d97e

Как приобрести льготный кредит на строительство жилья

Льготные кредиты на строительство жилья

Льготное кредитование

Собственное жилье — мечта большинства россиян. «А человеку нужен дом», где по вкусу обустраивают комнаты, где вечерами за уютным столом собирается семья и близкие друзья. Дети чувствуют защиту домашних стен, а родители дарят безграничную любовь. Поэтому большинство людей приобретают родные квадратные метры, несмотря на материальные трудности и сбор требуемых документов.

Молодые семьи  и семьи с детьми, работники бюджетных ведомств и военные нуждаются в финансовой помощи при строительстве жилплощади.

Льготное кредитование – в чем отличие

Существуют разные формы кредита: потребительский кредит, коммерческий, банковский, ипотечный и другие. Особенность льготного кредитования в том, что государство выплачивает субсидии на процентные ставки коммерческим и государственным банкам. Заемщик выбирает длительность периода, за который погасит ссуду, и минимальную сумму первоначального взноса.

Льготный кредит предлагает клиенту выгодные условия:

  • уменьшение процентов по ставке;
  • увеличение продолжительности срока погашения кредита;
  • погашение равными платежами и другие.

Виды займов на строительство

  • Негосударственные программы.

Льготное кредитование предлагает банковская программа. Конкуренция банков дает возможность для предоставления льгот, которые перечислили выше. Участвовать в частной программе на строительство может каждый финансово стабильный гражданин Российской Федерации.

Необходимый пакет документов предоставляют в банк на рассмотрение платежеспособности. Ипотечное кредитование предполагает залог недвижимости заемщика: квартиры, жилого дома, участка земли под строительство.

Так что заранее рассчитывают возможности своевременного погашения долга, чтобы не остаться без жилой площади.

  • Государственные программы.

Для приобретения жилья государство разработало программы помощи менее обеспеченным гражданам страны. Получение льготного кредита по государственной программе определяют федеральные законы и нормативные акты РФ:

  • Постановление Правительства РФ No 404 от 5 мая 2014 года указывает, какие категории населения участвуют в программах.
  • ФЗ No 161 от 24.07.2008 перечисляет виды государственной поддержки.
  • Распоряжение Правительства РФ No 2242-р регулирует условия предоставление льготного кредита.

Покупатель самостоятельно решает, каким образом улучшить условия, воспользоваться государственной или частной программой.

Ипотека с государственной поддержкой предоставляется на строительство дома или покупку квартиры в новых либо домах, которые еще строят.

Претендент на новое жилье соблюдает требования:

  • возраст с 21 года до 60 лет;
  • официальный стаж не менее года, не менее 6 месяцев на последней работе;
  • размер ежемесячной выплаты кредита — меньше 50% дохода в месяц.

Процент по льготной ипотеке не превышает 12%, первоначально вносят 20%, включают страхование.

Программа государственной помощи «Молодая семья» рассчитана до 2025 года и позволит получить субсидию в размере 40% ипотечного займа, если в семье дети, не достигшие совершеннолетия.

Условия участия в программе:

  • брак зарегистрировали официально;
  • возраст родителей не старше 35 лет;
  • в семье минимум один ребенок;
  • супруги – граждане России;
  • состоят на учете в Реестре молодых семей территориальной администрации либо жилье отсутствует;
  • официальное трудоустройство;
  • платежная кредитоспособность.

Неполные семьи, где мать или отец в одиночку воспитывают детей, также участвуют в программе.

Семью поставят на учет в Реестр молодых семей, если предоставят оригиналы и копии:

  • паспорта и свидетельства о рождении, подтверждающие личность и российское гражданство родителей и детей;
  • свидетельство о браке, разводе;
  • технический паспорт на квартиру, дом;
  • справку из паспортного стола о количестве проживающих либо выписку из домовой книги;
  • свидетельство на право собственности либо договор найма;
  • справку БТИ или Росреестра о том, сколько жилой площади на каждого человека;
  • заявление в жилищный отдел администрации.

Важно. Чтобы участвовать в государственном проекте «Молодая семья» в следующем году, заявление на признание семьи нуждающейся подают до середины мая этого года.

Документальное подтверждение потребуют, если меняли фамилию, имя, отчество.

Источник: https://posobie.help/kredit/lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilya.html

Льготный кредит на строительство жилья в сельской местности в 2021 году

Льготные кредиты на строительство жилья

Одна из основных задач государства — сохранение и увеличение численности сельских жителей по отношению к городскому населению. В случае успешной реализации программы доля жителей станиц, сел, хуторов и деревень будет составлять не менее 1/4 от общего количества граждан, проживающих на территории России.

Сейчас, к сожалению, эта цифра намного ниже, поскольку наблюдается отток молодежи в города. Более доступное жилье, возможно, поможет привлечь в село молодых специалистов, что немаловажно в сложившейся ситуации.

На заметку! Ипотека в Промсвязьбанке в 2021 году

Но уже сейчас известно, что переплата по кредиту не будет превышать 3 %. Банки охотно идут на выдачу таких займов, поскольку разницу с их собственными программами кредитования покрывает государство. Согласно расчетам Минсельхоза, к 2025 году воспользоваться льготной ипотекой смогут более 200 тыс. семей.

Условия получения льготного кредита на строительство в сельской местности

Каких-либо особых требований для получения кредита на строительство и приобретение жилья в сельской местности банки не предъявляют.

Условия стандартные:

  1. Ипотека доступна любому гражданину РФ без ограничений по возрасту, месту жительства или составу семьи.
  2. Сумма займа для жителей Ленинградской области — до 5 млн рублей, претенденты из других регионов могут рассчитывать на получение 3 млн рублей.
  3. Ипотека выдается на строительство и приобретение дома, квартиры или участка под строительство, расположенного только в сельской местности либо в небольшом городке, численность населения которого не превышает 30 тыс. человек.
  4. На весь срок действия кредитного договора устанавливается фиксированная ставка — до 3 %.
  5. Срок кредитования — до 25 лет.
  6. Минимальный первоначальный взнос составляет 10 %, при этом разрешается использование государственных субсидий. А вот тратить материнский капитал на оплату первоначального взноса по программе сельской ипотеки нельзя.
  7. В качестве обеспечения кредита заемщик предоставляет уже имеющийся дом в сельской местности либо приобретаемый участок.

Льготные займы указанной категории подлежат обязательному страхованию, согласно закону «Об ипотеке…». На земельный участок страховка не оформляется, страхование жизни и здоровья получателя осуществляется по его желанию

Также размер процентной ставки может меняться в зависимости от внутренних условий кредитной организации. В случае дополнительного финансирования такого рода займов региональными властями, сумма переплаты может быть снижена до 0,1 %.

С учетом того, что средняя ставка по ипотечным кредитам составляет 9 %, сельская ипотека представляется особо выгодным вариантом.

Погашение кредита производится аннуитетными (равными) либо дифференцированными (уменьшающимися с каждым месяцем) платежами. Но такие условия предоставляют не все кредитные учреждения. К примеру, Сбербанк принимает только аннуитетные платежи.

Сельская ипотека допускает привлечение трех созаемщиков, причем они могут не иметь родственных связей с получателем кредита.

На заметку! Кредит в Райффайзенбанке в 2021 году

Какие банки принимают участие в программе

Пионером в этом плане стал Россельхозбанк, который предлагает льготный кредит на строительство жилья в сельской местности под 2,7 % годовых. Над реализацией проекта работают также специалисты ипотечно-строительного банка Дом. РФ и Сбербанка.

Кому льготная ипотека не положена

Воспользоваться продуктом не смогут жители сельских территорий, расположенных в Московской и Ленинградской областях. Для этой категории граждан предусмотрены другие виды ипотечного кредитования, также предполагающие снижение процентной ставки.

Требования к земельному участку под ИЖС

В 2021 году льготный кредит на строительство жилья в сельской местности предоставляется при условии соответствия земельного участка следующим критериям:

  • входит в перечень земель, отведенных под индивидуальное жилищное строительство;
  • не располагается в природоохранной, резервной зоне, а его площадь составляет не менее 6, но не более 50 соток;
  • существует дорога, по которой можно добраться до надела в любое время года.

Требования к заемщику

Сама программа не предусматривает строгих ограничений по социальному статусу и возрасту клиента. Ипотечный кредит может быть выдан как работникам сельского хозяйства и бюджетной сферы, так и молодым семьям. Но в любом случае банк предъявляет стандартные требования:

  • наличие гражданства Российской Федерации и регистрации в регионе присутствия офисов кредитного учреждения;
  • наличие положительной кредитной истории, предполагающей отсутствие просрочек платежей по ранее взятым займам;
  • наличие официального дохода, позволяющего клиенту выполнять долговые обязательства без ущерба для семейного бюджета.

Как оформить сельскую ипотеку

Поскольку рассматриваемый вид ипотечного кредитования работает с привлечением государственных средств, порядок оформления и получения займа имеет некоторые отличия от стандартной процедуры. Предварительную заявку можно подать перед сбором документов.

Но лучше обратиться в банк с уже собранными бумагами. Их перечень можно уточнить в ходе консультации с представителем финансово-кредитного учреждения.

Банк перечисляет средства на счет застройщика или личный счет клиента в случае самостоятельно осуществления строительных работ. Заемщик совершает ежемесячные платежи, согласно графику, предоставленному банком вместе с кредитным договором.

Подводя итоги

  1. В отношении граждан, желающих построить дом в сельской местности, действует программа льготного ипотечного кредитования с господдержкой.
  2. Процентная ставка по этому виду займов не может превышать 3 %. Образовавшаяся разница между установленной ставкой в конкретном финансово-кредитном учреждении и переплатой по кредиту компенсируется из бюджета государства.
  3. Получить сельскую ипотеку может любой гражданин РФ в случае соответствия определенным критериям и при наличии необходимых документов.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/lgotnyj-kredit-v-2021-godu/

Названы детали льготной ипотеки на частные дома с декабря – МК

Льготные кредиты на строительство жилья

В декабре в России заработает программа льготной ипотеки на покупку индивидуальных жилых домов. Далеко не все эксперты приняли идею на ура.

Горький опыт уже есть: через несколько месяцев после начала работы льготного кредитования на квартиры в новостройках девелоперы взвинтили цены на 15-20% (а в Москве и еще больше, например, на «однушки» эконом-класса).

Между тем с начала периода самоизоляции рост цен на дома для постоянного проживания (не дачи) и так вырос на 15%.

Наши собеседники назвали плюсы и минусы «дешевого» кредитования домов.

Новая программа – экспериментальная, рассчитана до 1 июля. Она имеет схожие черты с действующим проектом квартирной ипотеки: покупка – только новостроек, ставка – 6,5%, срок кредита не должен превышать 20 лет, лимиты – до 12 миллионов рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и до 6 миллионов – в других регионах.

Но есть и отличия. Первоначальный взнос предполагается не ниже 20% (в квартирной ипотечной программе, впрочем, сначала было так же, однако впоследствии цифру снизили до 15%).

А главное – воспользоваться льготным кредитом смогут лишь заемщики до 35 лет с детьми до 19 лет.

И доступен он будет как на покупку домов от застройщиков, так и при желании возвести жилище на «голом» участке (правда, заемщик должен заключить договор с подрядной компанией).

– Введение ипотечных кредитов на индивидуальные жилые дома обсуждается очень давно, но до сих пор не было принято какого-либо решения.

Поэтому запуск пилотной версии этой программы – дело своевременное и хорошее, – отвечает руководитель Аналитического центра ИНКОМ-Недвижимость Дмитрий Таганов.

– Однако, на мой взгляд, ее нужно запускать не на полгода, а на три, поскольку условия действительно выгодные, но выбирать просто не из чего.

– В условиях изоляции люди снова вспомнили о том, что есть загородная недвижимость, и стали ее приобретать. Цена предложения выросла, но, видимо, не настолько, чтобы снизился интерес покупателей.

На рынке не так много достойных предложений, многие покупатели сталкиваются с тем, что поиск варианта занимает 1-2 года.

И даже если люди готовы платить, им очень сложно найти подходящее предложение, – утверждает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Рынок загородной недвижимости давно находится в кризисе, большая часть предложений – дешевые участки без подряда. Поселки с готовыми коттеджами можно сосчитать по пальцам.

И в них дома более-менее приличного качества уже распроданы, поскольку сами поселки старые, не отвечающие запросам покупателей.

Поскольку срок действия будущей программы достаточно короткий, девелоперы не успеют запустить новые проекты – цикл планирования поселка перед началом продаж измеряется годами.

– В пандемию спрос на загородные дома стал расти, однако ему еще далеко до интереса к городским новостройкам. В частности, в Московском регионе спрос на загородное жилье не так высок, как на квартиры, еще и потому, что семьи с детьми нуждаются в более развитой инфраструктуре.

Рядом должны быть поликлиника, детский сад, школа, развивающие секции и кружки, – рассуждает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова. – Во многих загородных поселках комфорт-класса такая инфраструктура отсутствует. Не у всех есть возможность каждый день возить детей в детсад, школу, на дополнительные занятия.

Еще и поэтому семьи выбирают городское жилье, хотя многие хотели бы иметь загородный дом.

Повысит ли старт программы привлекательность покупки индивидуальных жилых домов?

Ирина Доброхотова полагает, что прогнозировать ажиотажный рост спроса пока нельзя. Прежде всего потому, что молодая семья с детьми не всегда может продемонстрировать необходимый для оформления ипотеки уровень дохода.

В особенности если дети маленькие, а один из родителей сидит в декрете.

Тем не менее, определенная доля семей сможет воспользоваться программой и выберет загородный формат, если это будет отвечать их потребностям и финансовым возможностям.

– Не секрет, что интерес к частным домам в последние месяцы только увеличивается из-за пандемии и связанных с ней требований по социальному дистанцированию, – говорит директор управления элитной недвижимости компании «Метриум Премиум» (участник партнерской сети CBRE) Анна Раджабова. – Население стало изолироваться в квартирах и частных домах, постепенно переходить на удаленную работу. В этих условиях преимущества собственной загородной недвижимости стали особенно очевидны.

– Старт программы наравне с повышением спроса сделает сегмент загородного жилья более инвестиционно привлекательным для потенциальных застройщиков, – продолжает Юлия Дымова. – Программа выгодна и владельцам земельных участков.

Анна Раджабова уверена: программа льготной ипотеки позволит начать систематическое строительство загородного жилья. «В нашей стране это редкое явление, в основном население строит дома собственными силами», – поясняет эксперт.

Еще одна особенность: банки пока не стремятся выдавать кредиты на индивидуальное строительство, так как испытывают определенные трудности при оценке частных домов.

При появлении государственной программы по ипотеке на индивидуальные жилые дома можно ожидать значительного роста строительства.

«Учитывая последствия коронавируса и вынужденную остановку строительства, субсидирование ипотеки станет именно тем инструментом, который поспособствует выполнению нацпроекта по вводу 120 миллионов квадратных метров жилья в год», – говорит Анна Раджабова.

Почему программа ограничивает круг заемщиков (рассчитана только на людей до 35 лет с детьми на иждивении)?

– Программа направлена на повышение доступности жилья именно для молодых семей – той самой целевой аудитории, которая прежде всего нуждается в улучшении жилищных условий, – говорит Ирина Доброхотова.

Анна Раджабова рассказывает, что льготные условия, как правило, сначала предоставляются одной категории граждан, а затем, в случае успеха, переносятся на остальное население. Сейчас программа рассчитана только на молодые семьи с детьми потому, что это платежеспособная, работающая аудитория, которая испытывает необходимость в частном доме для улучшения своих жилищных условий.

«Стоимость частных домов велика, и важно, чтобы у заемщика была возможность брать ипотечный кредит на длительный срок (согласно проекту – до 240 месяцев, а впоследствии, возможно, и до 360). Второй момент – поколение до 35 лет активно и становится все более платежеспособным, – констатирует вице-президент Becar Asset Management Катерина Соболева.

– Ограничение, по всей видимости, ориентировано на срок предоставления ипотеки (20-30 лет), – соглашается Юлия Дымова. – Взяв до 35 лет ипотеку, покупатель сможет выплатить ее до выхода на пенсию. При этом нагрузка на семейный бюджет будет не столь обременительной.

Кроме того, в своем большинстве загородный дом является дополнительным объектом недвижимости, а взятая по нему ипотека может стать дополнительной нагрузкой к ипотеке по основному жилью – квартире.

Так что специалисты рассматривали вопрос именно по нагрузке на бюджет отдельно взятой молодой семьи.

– На фоне пандемии сделки совершаются как для личного проживания, так с инвестиционными целями, для последующей сдачи в аренду. Любая программа господдержки подразумевает увеличение спроса.

Но вместе с этим следует и рост цен, как произошло в этом году с рынком новостроек.

Предположу, что лимит в 12 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга может оказаться недостаточным, – заключает Катерина Соболева.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2020/11/27/nazvany-detali-lgotnoy-ipoteki-na-chastnye-doma-s-dekabrya.html

Льготная программа “Сельская ипотека” 2,7-3 процента с 2020 года: условия, калькулятор и как получить в Россельхозбанке и Сбербанке

Льготные кредиты на строительство жилья

Государство старается помогать населению в приобретении собственного жилья. Для этого запускаются различные ипотечные программы с субсидированием ставок. А в начале 2020 года заработала сельская ипотека.

Она предназначена для тех, кто хочет купить или построить жилье в сельской местности. Программа отличается существенно сниженными ставками, но имеет ряд нюансов.

Перед обращением в банк рекомендуется изучить ее условия.

Что это такое— сельская ипотека

Сельская ипотека — это новая программа, запущенная в 2020 году для приобретения жилья в сельской местности. Она позволяет получить по кредиту льготную ставку от 0,1 до 3 процентов.

Ее целью также является развитие небольших населенных пунктов, удержание семей от переездов в крупные города.

Условия сельской ипотеки утверждаются властями на федеральном уровне, но банки имеют право вносить изменения без выхода за граничные показатели программы.

Важно! Сельская ипотека, запущенная с 2020 года,— совершенно новая программа. Она не отменяет других возможностей взять льготную ипотеку на покупку жилья. Например, по семейной ипотеке. Она также не лишает заемщиков других мер поддержки, включая выделение средств при рождении третьего ребенка.

Законодательство

Правительство утвердило программу «Сельская ипотека» в конце 2019 года. Нормативную базу для нее создало постановление № 1567  от 30.11.2019. Документ вступил в силу 1 января 2020 года.

Loading…

Скачать постановление [1.20 MB]

Важные нюансы документа:

  • Реализует программу сельской ипотеки Минсельхоз. Именно он занимается отбором кредитных организаций, утверждением необходимых форм документов, а также распределением субсидий.
  • Ставка по договору снижается за счет субсидирования от государства. Фактически ипотека, разработанная под сельскую местность, для банка выгодна настолько же, как и любая другая. Это значит, что он заинтересован в выдаче сельской ипотеки и постарается помочь заемщику с оформлением. Но надо понимать, что объем субсидий не безграничен.
  • Не каждый банк сможет работать по программе. Постановление установило довольно жесткие требования. Проверять кредитные организации и решать, какие банки смогут выдавать сельскую ипотеку в 2020 году, будет Минсельхоз.
  • На приобретаемое имущество есть определенные лимиты. Они касаются территории, где может быть оформлена сельская ипотека, а также объектов.

Важные изменения 2021 года

27 октября 2020 года было принято постановление Правительства РФ № 1748, которое внесло ряд существенных изменений в программу льготной сельской ипотеки:

  1. Согласно новому постановлению с 1 января 2021 года будет запрещено покупать жилье по сельской ипотеке в домах выше 5 этажей.
  2. Сельскую ипотеку в Ямало-Ненецком АО округе можно оформить на сумму до 5 млн. рублей.
  3. Материнский капитал разрешили использовать в оплату первоначального взноса.
  4. Вводится обязательное требование зарегистрировать в приобретаемом жилье в срок до 180 дней после регистрации права собственности на эту недвижимость. Если не предоставить документы в этот срок, банк имеет право повысить ставку.
  5. Банк имеет право также поднять ставку, если сельская ипотека выдавалась на строительство дома и он не был завершен в срок до 24 месяцев после его выдачи.
  6. Банк имеет право поднять ставку за нарушение условий договора, но она не должна превышать ставку ЦБ на дату его заключения.

Посмотреть изменения по сельской ипотеке можно в постановлении № 1748 от 27.10.2020. Большинство из изменений вступают в силу с 1 января 2021 года.

Loading…

Скачать [448.42 KB]

Срок действия программы

Постановление Правительства предусматривает срок действия льготной сельской ипотеки с 1 января 2020 года по 2025 год. На её реализацию выделено 2,3 триллиона рублей. После исчерпания лимита возможно его увеличение и продление программы.

Условия получения сельской ипотеки в 2020 году

На первый взгляд условия получения сельской ипотеки могут показаться похожими на все остальные. Но на самом деле они имеют ряд нюансов, и это нужно учитывать.

Рассмотрим, какие условия по сельской ипотеке действуют в 2020 году:

  • Максимальный срок кредитования — 25 лет. Другие программы в 2020 году могут предусматривать получение ссуды на покупку жилья со сроком до 30 лет, но по сельской ипотеке это запрещено на законодательном уровне.
  • Ставка — от 0,01 до 3%. Банк может выдавать сельскую ипотеку максимум под 3 процента. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, он не должен переплачивать. Иначе программа теряет смысл. При этом условия допускают корректировку ставки в определенных случаях. Ставку 0,1 процента по сельской ипотеке можно получить за счет дополнительных региональных субсидий.
  • Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок и дом в сельской местности.
  • Обязательное страхования жилья по сельской ипотеке. Это условие установлено в соответствии с законом «Об ипотеке». Страховку на землю не оформляют, а личное страхование предлагается по желанию заемщика. При отказе от страхования жизни в Россельхозбанке по сельской ипотеке ставка увеличивается для заемщика с 2,7 процента до 3.
  • Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, а для других регионов — 3 млн рублей. Перед подачей заявки рекомендуется рассчитать сельскую ипотеку и подумать, насколько легко будет делать ежемесячные платежи. Калькулятор сельской ипотеке ниже.
  • Минимальная сумма займа – от 100 000 рублей и зависит от требований банка. В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять займ от 100 000 рублей. В Сбербанке от  300 000.
  • Минимальный первоначальный взнос — 10 %. При этом в 2020 году условия сельской ипотеки разрешают использовать для оплаты субсидии от государства. При этом важно понимать, что материнский капитал в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке использовать нельзя в Сбербанке и Россельхозбанке, зато это разрешает делать банк Центр-инвест.
  • Оплата сельской ипотеки производится равными (аннуитететными) платежами или платежами на уменьшение (дифференцированными). Такое возможно только по сельской ипотеке Россельхозбанка. В Сбербанке только аннуитетные платежи.
  • По сельской ипотеке Допустимо наличие трех созаемщиков в том числе и не родственников.

Процентная ставка по сельской ипотеке

Минимальная ставка, по которой может быть выдана сельская ипотека — 0,01 %. Это условие зафиксировано в постановлении правительства. При этом предоставлять ссуду именно по ней банк не обязан.

Постановление также установило максимальное значение ставки. В нем содержится условие, что сельская ипотека может быть выдана максимум под 3 %.

Минимальная ставка по сельской ипотеке получается за счет дополнительных субсидий из региональных бюджетов.

Важно! Указанные ставки в 2020 применяются только при условии соблюдения всех пунктов договора заемщиком.

Ожидается, что наиболее низкие ставки будут предложены на Дальнем Востоке. Но пока условия по льготной сельской ипотеке одинаковые везде и выдаются под 2,7–3 %.

Могут ли повысить

Согласно постановлению правительства, каждый банк обязан также установить льготную, базовую и стандартную ставку в условиях кредитования по сельской ипотеке. Так для Россельхозбанка они будут:

  • Льготная ставка по сельской ипотеке – 2,7 процента;
  • Базовая – равна льготному показателю, увеличенному на размер ключевой ставки ЦБ РФ. В 2020 году – это 6,95 процента (2,7 льготная ставка + 4,25 ключевая ставка ЦБ).
  • Стандартная – 11,5 процентов.

Важно! Льготная ставка по сельской ипотеке может быть изменена на базовую или стандартную при наступлении событий, которые отдельно описаны в договоре кредитования. О них далее.

Условия позволяют банку увеличить ставку до базовой в следующих событиях:

  • Заемщик изменил цели, на которые выдан кредит. Обычно это связано с незаконченным строительством. А также это может произойти при приобретении жилья в населенных пунктах, неподходящих под сельскую ипотеку.
  • Клиент допустил просрочку. Если срок неплатежей за последние полгода не превысит 90 дней, продолжит действовать льготный процент.
  • Отказ Минсельхоза в предоставлении субсидий из-за отсутствия бюджетных средств или лимитов. Этот пункт банки включают в договор, но вероятность того, что его будут применять, минимальна. Лимиты закладываются заранее и проверяются при включении клиента в реестр Минсельхоза. Средства на субсидирование процентной ставки по сельской ипотеке выделяться будут ежегодно по соглашению между правительством и банком, которое сразу заключается на весь срок кредитного договора.

Что можно приобрести по сельской ипотеке в 2020 году

Воспользоваться сельской ипотекой с 2020 года можно для приобретения жилого дома или другого объекта жилой недвижимости (квартиры) с земельным участком в подходящих под условия населенных пунктах. Он может быть уже готовым и продаваться по договору купли-продажи (в т. ч. физическими лицами), а также разрешено приобретать строящиеся объекты по договору долевого участия.

Кроме того, по сельской ипотеке можно получить деньги на приобретение земли и постройку на ней дома или на строительство дома на уже имеющемся участке. При этом также действует ряд ограничений.

Но ключевое требование для оформления льготной сельской ипотеки— месторасположение земли (жилья) и необходимость привлечения строительной организации к строительству по договору подряда.

При этом строительная компания должны быть обязательно аккредитована банком.

Точный список населенных пунктов утверждается властями региона. Дополнительно можно использовать ипотеку на дом в поселках и городах с населением до 30 тыс. человек, включенных в программу «Комплексное развитие сельских территорий». Перечень таких населенных пунктов утвержден Правительством РФ. Для этого 31.05.2019 было принято постановление № 696.

Loading…

Скачать [10.48 MB]

Итого, сельскую ипотеку можно получить на:

  1. Покупку готовой/строящейся квартиры по ДКП или ДДУ;
  2. Приобретение готового дома с землей по ДКП.
  3. Покупка земли и строительство на ней дома по договору подряда.
  4. Строительство/завершение строительства жилого дома по договору подряда на собственном участке земли.
  5. Погашение ранее выданных кредитов, оформленных на вышеперечисленные цели после 1 января 2020 года

Какие регионы участвуют в сельской ипотеке

По условиям сельской ипотеки в 2020 году в программе участвуют практически все регионы России. Исключение сделано только для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. При этом у субъектов РФ есть возможность определить самостоятельно список населенных пунктов, где доступно льготное кредитование.

Инструкция: как найти свой населенный пункт

Доступна или нет сельская ипотека под 2,7–3 % в конкретном поселке или селе, надо проверить еще до выбора объекта и подачи заявки в банк.

Иначе время и силы на подготовку документов, подбор жилья будут потрачены впустую. Каждый регион получил возможность самостоятельно определять список территорий, где доступно льготное кредитование.

В него могут входить даже города с населением до 30 тысяч человек.

Принимает и утверждает перечень Минсельхоз субъекта РФ или аналогичный госорган. Рассмотрим как проверить, какие населенные пункты входят в список включенных в программу сельской ипотеки в 2020 году:

  1. Открываем наш сайт www.selskaya-ipoteka.com.
  2. Переходим к разделу «Список». В меню на главной странице сайта.
  3. Выбираем нужный регион РФ.
  4. Переходим в раздел “Список населенных пунктов”.
  5. Используем поиск по таблице, чтобы найти нужный населенный пункт из перечня.

В Краснодарском крае в список вошло более 1300 населенных пунктов. Он представлен на 52 страницах, что не очень удобно. Перечень был упорядочен намипо алфавиту и не составит большого труда найти в нем нужный поселок, село и т. п., если использовать поиск по таблице.

Смотреть список населенных пунктов для Краснодарского края:

Loading…

Скачать [14.06 MB]

Кому положен льготный кредит на строительство жилья – Портал юридической поддержки населения

Льготные кредиты на строительство жилья
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Мои родственники нуждались в улучшении жилищных условий. Большая семья уже не умещалась в однокомнатной квартире. Однако самостоятельно построить дом не было возможности.

Было решено воспользоваться помощью государства и оформить заем в банке. Разобравшись в ситуации мы поняли, что существующие программы действительно упрощают вопрос с жильем.

Сегодня я расскажу о том, что такое льготный кредит на строительство жилья и как его получить.

Льготная ссуда представляет собой заем, предоставляемый физлицам банками. Кредит может оформляться как коммерческими структурами, так и государственными учреждениями. При этом процентные ставки субсидируются государством.

Особенностью подобной формы кредитования является лояльность к клиенту. Последнее выражается во множестве вариантов, предложенных заемщику, который вправе выбрать максимальный срок расчетов и минимальную величину первого взноса.

Льготный кредит, оформленный на возведение жилья, имеет ряд преимуществ. К таковым относятся:

  1. Сниженная ставка.
  2. Целевой формат предоставления средств (на строительство).
  3. Помощь бюджета в погашении займа.
  4. Возможность оформления кредитных каникул (отсрочка по внесению средств без наложения санкций).
  5. Отсутствие необходимости подтверждения дохода при наличии зарплатной карты банка.

Кому положен льготный заем?

Получить подобный кредит может практически каждый. При этом клиенты, которым доступны выгодные предложения распределяются по группам. О каждой такой категории будет рассказано ниже.

Многодетные

На федеральном уровне реализуется государственная программа по обеспечению россиян доступным и комфортным жильем (ПП РФ от 30.12.17 №1710). В нее вошли мероприятия ФЦП «Жилище».

На основе указанного акта региональными властями принимаются свои документы, которые состоят из нескольких подпрограмм. В частности, многодетным семьям предоставляется поддержка в виде субсидии на ИЖС.

Использовать средства можно для оплаты услуг строителей или на погашение ипотечной ссуды.

В разных ситуациях могут потребоваться отличные пакеты документов. Однако есть акты, которые обязательно войдут в перечень. К ним относятся:

  1. Паспорта членов семьи для лиц от 14 лет, а также свидетельства о рождении несовершеннолетних до указанного возраста.
  2. Документ, подтверждающий наличие в семье трех и более детей.
  3. Акт, подтверждающий постановку в очередь на улучшение жилищных условий.

Родители, не достигшие 35 лет, имеют возможность получить государственную субсидию на строительство дома при определенных условиях. Основными требованиями являются:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Мать и отец малыша находятся в официально зарегистрированных отношениях (сожительство не позволяет участвовать в проекте).
  • Лица должны состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в получении жилья.
  • У семьи должны быть средства, за счет которых заемщик сможет погасить остаток ссуды, который не покрывается субсидией.

Взять подобный кредит можно лишь один раз. Величина государственных отчислений составит 45% от суммы ипотечного кредита. Документы нужно подавать не ранее 1 января и не позднее 30 июня. Акты прикладываются к заявлению, сформированному в адрес муниципалитета. После проверки представленной информации заявитель включается в список участников проекта.

Период рассмотрения заявки не превышает 15 дней. Ответ направляется по почте. В течение 30 суток со дня получения письма заявителям требуется забрать сертификат на государственную субсидию. Средства будут выплачены только в следующем году. Перечисление осуществляется на номер счета, указанный в кредитном соглашении.

Военнослужащие

Льготное кредитование для военных осуществляется в рамках НИС (накопительная система). Участник должен соответствовать следующим требованиям:

  1. возраст — от 21 года до 45 лет;
  2. наличие постоянной регистрации по месту проживания;
  3. наличие земли или возводимого дома для залога по ипотеке;
  4. оформление страховки на объект.

Чтобы оформить документы на заем нужно лишь представить сертификат НИС, участником которой является военнослужащий. Долг по ссуде погашается за счет Минобороны РФ. После увольнения гражданин самостоятельно выплачивает ипотеку.

Молодые специалисты

С целью привлечения специалистов в сельскую местность государство реализует проекты для выпускников ВУЗов, отучившихся на приоритетных специальностях. При этом заемщиком на льготных условиях сможет стать гражданин:

  1. не старше 35 лет;
  2. получивший диплом;
  3. оформивший трудовое соглашение с организацией, расположенной в сельской местности;
  4. постоянно зарегистрированный в населенном пункте.

Главное требование к участникам — нуждаемость в жилье. Субсидия предоставляется в форме сертификата.

Порядок оформления займа

Основным моментом является необходимость доказать нуждаемость в квадратных метрах. Это можно сделать, ссылаясь на действующие нормативы площади на человека. Как правило, используются следующие минимальные показатели:

  • 33 м2 – 1 человек.
  • 42 м2 – 2 человека.
  • По 18 м2 на человека – для семей из трех и более граждан.
  • 10 м2 на человека – муниципальное жилье.

Важно! На местном уровне могут устанавливаться иные нормативы, например, в Москве вопрос урегулирован законом от 14.06.06 №29.

Первым шагом заемщика будет поиск банка-участника программы по субсидированию займов. Чтобы получить одобрение по заявке нужно предоставить гарантию возврата средств (имущество в залог, поручители).

Далее, следует регистрация в рамках госпрограммы. Для нее нужно обратиться в льготный фонд субъекта РФ и представить:

  1. Заявление.
  2. Справки о заработке членов семейства за полгода.
  3. Выписку о составе семьи.
  4. Акт, свидетельствующий о постановке на учет в качестве нуждающихся в жилплощади.
  5. Паспорта, свидетельства о рождении детей (до 14 лет), документ о регистрации брака, трудовые книжки.
  6. Документы с персональными данными поручителей.

Заключение

Таким образом, льготные кредиты на строительство оформляются в рамках бюджетного субсидирования. Мероприятия включены в действующие госпрограммы. Помощь оказывается гражданам, попадающим в одну из льготных групп получателей ссуды. Для оформления займа требуется обратиться в банк, участвующий в проекте.

Прочтите также: Жилищный кредит от Сбербанка: условия и ставки

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/facilities/lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.