Льготные кредиты малому бизнесу

Кредитs малому бизнесу в период COVID-19: льготные условия банков

Льготные кредиты малому бизнесу
Коротко о главном:

В статье рассмотрим, в каких банках можно получить льготный кредит для малого бизнеса в период коронавируса. Разберем условия безвозвратного кредита на расходы бизнеса и кредита под 0% на выплату зарплаты.

Мы собрали банки, которые выдают льготные кредиты для поддержки малого бизнеса в условиях пандемии коронавируса. Вы сможете получить антикризисный кредит для выплаты заработной платы и для текущих расходов компании.

Условия беспроцентного кредита для малого бизнеса

Банки выдают два основных льготных кредита для малого и среднего бизнеса в период пандемии COVID-19:

  • Беспроцентный на возобновление деятельности.
  • На выплату зарплаты под 0%.

Первый кредит выдается под 2% годовых. Но проценты можно не платить при соблюдении определенных условий. Если вы сохраните не менее 90% персонала, то государство полностью закроет ваш долг, если не менее 80% – то спишет половину от суммы задолженности, а на остаток будет начислено 2%.

Для оценки изменений штатной численности сравниваются два показателя: на июнь 2020 г. и на март 2021 г. Если число сотрудников с июня по март сократится не более чем на 10%, то в апреле 2021 г.

ваш кредит будет погашен за счет бюджетных средств.

Это целевой кредит, его можно потратить на выплату зарплаты и на текущие расходы, например, на аренду помещения, расчеты с поставщиками, а также на рефинансирование ранее взятых льготных кредитов.

Второй кредит выдается на перечисление заработной платы сотрудникам под 0 процентов. Вы не сможете использовать его на другие цели.

Нулевая ставка действует до полугода, но льготный срок заканчивается не позднее 30 ноября 2020 года. Далее кредит предоставляется под 4% годовых.

Сумма рассчитывается с учетом МРОТ и численности персонала. Денежные средства зачисляются на счет по частям ежемесячно.

Льготные кредиты разработаны для пострадавших отраслей и тех предприятий, которые нуждаются в поддержке в связи с коронавирусом. Они предоставляются только для сегмента МСП, крупному бизнесу данные предложения недоступны.

Льготный кредит для малого бизнеса в Сбербанке

В Сбербанке действует 4 программы поддержки бизнес-клиентов в период пандемии коронавируса:

  • Льготный кредит для малого бизнеса под 2%. Банк выдает денежные средства на зарплату, текущие расходы, инвестиционные цели, например, на покупку оборудования, рефинансирование других льготных кредитов. При сохранении штата погашать его не придется.
  • Реструктуризация кредита. Вы можете снизить размер ежемесячного платежа, изменить дату оплаты или получить отсрочку погашения до полугода.
  • Кредитные каникулы для пострадавших отраслей до 6 месяцев по любым кредитам. Для данной программы не требуется согласие банка.
  • Субсидии по кредитам для бизнеса Москвы.

Юридические лица могут получить оба льготных кредита – и на зарплату, и на возобновление деятельности в связи с коронавирусом.

Кредит под 2% выдается при следующих условиях:

  • Фирма относится к одной из пострадавших отраслей либо к категории предприятий, которые нуждаются в поддержке. Это два отдельных списка, утвержденных Правительством РФ. Важно, чтобы на 1 марта 2020 года соответствующий код ОКВЭД был указан в ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Если ИП/ООО относится к малому или микробизнесу, то код может быть и основным, и дополнительным.
  • Компания действующая, нет процедуры банкротства или ликвидации.
  • В организации есть наемные работники, оплата труда не ниже МРОТ.

Вы можете оформить зарплатный кредит, если компания соответствует требованиям:

  • Работает в пострадавшей из-за коронавируса отрасли не менее 1 года.
  • Относится к категории МСП в соответствии с 209-ФЗ.
  • Не находится в стадии ликвидации или банкротства.

Другие условия для оформления бизнес-кредита юр. лицом:

  • Статус налогового резидента РФ.
  • Наличие залога при получении крупной суммы (недвижимость, транспорт, оборудование).
  • Поручительство всех собственников бизнеса.
  • Отсутствие задолженности по налогам, страховым взносам и кредитным платежам.

ИП смогут оформить оба льготных кредита. Требования к индивидуальным предпринимателям такие же, как и к юр. лицам:

  • Ведение деятельности в пострадавшей отрасли не менее года или в сфере экономики, которая нуждается в поддержке по причине коронавируса.
  • Наличие наемных сотрудников с зарплатой не ниже МРОТ.
  • Фирма действующая и относится к МСП.

Кроме того, вы можете воспользоваться программой реструктуризации действующего кредита как предприниматель и как физ. лицо. В последнем случае вам нужно будет подтвердить документально, что доход сократился не менее чем на 30% в сравнении с предыдущим годом.

Как малому бизнесу взять кредит во время пандемии коронавируса

Во время пандемии банки принимают заявления дистанционно, т. е. вы сможете получить кредит без визита в отделение:

  1. Зайдите на сайт выбранного банка, заполните анкету.
  2. Вам позвонит оператор — он назовет список необходимых документов и даст доступ к интернет-банку. В личном кабинете вы сможете прикрепить сканы/фото документов и отправить на проверку.
  3. Дождитесь, пока информацию о вашей компании проверят и вышлют вам предварительное решение.
  4. Если ответ положительный, с вами свяжется консультант, чтобы договориться о встрече. В период карантина из-за коронавируса представители многих банков сами приезжают к клиентам.
  5. Подпишите договоры на открытие счета и на получение кредита.
  6. После оформления бумаг кредит поступит на ваш р/сч.

В течение льготного срока вам не придется платить по кредитам, поскольку в этот период они предоставляются без процентов. Далее погашение будет происходить по индивидуальному графику.

Перечислим, какие бумаги нужны для юр. лиц и ИП, пострадавших от коронавируса:

  • Паспорт заемщика.
  • Учредительные и регистрационные документы (устав ООО, приказ о назначении директора, выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП и пр.).
  • Лицензия или патент (при наличии).
  • Налоговая декларация, бухгалтерская отчетность или иная документация, подтверждающая доход.
  • Отчет по форме «Сведения о застрахованных лицах» – для предпринимателей и компаний, которые оформляют зарплатный кредит.

Источник: https://rko-tarify.ru/kredity/kredity-dlja-biznesa-v-svjazi-s-koronavirusom.html

Как получить льготный кредит для малого бизнеса в 2021 году

Льготные кредиты малому бизнесу

Оформление и получение банковского кредита на развитие бизнеса — процесс довольно сложный и не всегда имеет положительный результат. В этом случае на помощь предпринимателям приходит государство, предоставляя заем на более мягких условиях. Суть государственной программы кредитования малого и среднего бизнеса состоит в следующем:

  • максимальная сумма, на которую может рассчитывать предприниматель, достигает 1 млрд рублей, при этом срок действия договора ограничивается 36 месяцами;
  • для данной категории заемщиков действуют льготные ставки.

На заметку! Льготный кредит для сельских жителей в 2021 году

Обязательные условия для получения кредита:

  • ведение бизнеса в течение полугода до момента обращения за средствами;
  • предприниматель не имеет непогашенной задолженности и не был признан банкротом.

Полученные средства можно потратить на следующие цели:

  • участие в программах по госзаказам;
  • приобретение транспортного средства или недвижимости для осуществления предпринимательской деятельности;
  • увеличение оборотного капитала.

Банковские кредиты для малого бизнеса

Условия получения льготного кредита на развитие бизнеса определяются внутренними правилами конкретной финансово-кредитной организации. Чтобы получить льготный кредит для малого бизнеса в 2021 году, необходимо подать заявление и приложить к нему:

  • копию свидетельства о регистрации предприятия/компании;
  • учредительную документацию;
  • копию паспорта руководителя;
  • выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • бизнес-план.

После рассмотрения заявки и тщательного изучения представленной документации банк выносит предварительное решение — одобрение или отклонение. Первый вариант предполагает дальнейший сбор документов:

  • справки из финансово-кредитной организации, в которой обслуживается предприниматель, о состоянии картотеки № 2;
  • справки из налоговой службы об отсутствии/наличии задолженности перед внебюджетными и бюджетными фондами, а также справки о расчетных счетах (может быть заменена письмом из налоговой инспекции об отказе предоставления обозначенной справки);
  • справки о транзакциях по расчетным счетам за последние 12 месяцев;
  • справки об отсутствии/наличии задолженности по договорам залога и поручительства, а также по кредитным соглашениям;
  • карточки с образцами печатей и подписи ИП (только для индивидуальных предпринимателей);
  • налоговой декларации;
  • документации по официальной финансовой и управленческой отчетности;
  • копии лицензии на право заниматься определенным видами предпринимательской деятельности;
  • расшифровки основных статей баланса;
  • документы о праве собственности на принадлежащее предпринимателю имущество (ПСМ, ПТС, договор купли-продажи систем и оборудования и другие);
  • документов на используемые площади (договор купли-продажи склада или офисного помещения, свидетельство о праве собственности и прочие);
  • действующих соглашений с основными поставщиками или договора о сдаче недвижимости в аренду (для арендодателей);
  • документации по обеспечению кредита (в зависимости от типа залогового имущества);
  • договора по целевому кредитованию;
  • оригинала или заверенной копии нотариальной доверенности, подтверждающая полномочия представителя (если кредит оформляется при участии третьего лица).

Окончательное решение банк принимает только после подробного рассмотрения всей представленной документации.

Виды банковских кредитов для малого бизнеса

Банковские организации предлагают широкий спектр услуг по кредитованию малого и среднего бизнеса на льготных основаниях. В таблице ниже указана информация о видах таких займов и условиях их предоставления.

Наименование банка

Программа

Сумма, рублей

Ставка

, %

Срок кредита, месяцев

VestaBank

Факторинг

От 100 тыс.

От 10

От 1

Альфа Банк

На любые бизнес-цели без залога

До 10 млн

От 13,5

До 36

МТС Банк

Банковские гарантии

До 30 млн

От 10

До 12

Азиатско-Тихоокеанский банк

Микро-лайт

До 5 млн

От 12,25

13-120

НС Банк

Инвестиционное кредитование

От 100 тыс. до 1 млрд

От 12

1-84

Росбанк

Инвестиционный кредит

До 100 млн

От 7,65

3-84

Банк Дом. РФ

Бизнес ипотека

От 500 тыс. до 50 млн

От 7,5

36-120

Банк «Открытие»

Кредит «Рефинансирование»

До 999 млн

От 7,9

6-120

СДМ Банк

Банковская гарантия

От 500 тыс.

1,5

От 6

Ак Барс Банк

Рефинансирование кредитов

До 100 млн

От 8,02

1-120

Хлынов

Кредит «Инвестиционный»

От 100 тыс.

От 8,5

1-96

Промсвязьбанк

Кредит-бизнес

До 250 млн

От 9

1-180

Снежинский

Рефинансирование кредитов

До 15 млн

От 8,5

1-120

Транс Капитал Банк

Кредит «Удобный»

До 15 млн

От 9,49

12-180

ВТБ

«Финансирование капитальных затрат»

До 150 млн

От 10

1-144

Зенит

Кредит «Рефинансирование»

До 400 млн

От 9,5

12-120

Райффайзенбанк

Кредит «Инвестиционный»

До 161 млн

От 10

12-120

БКС Банк

Кредит «Под залог недвижимости»

От 100 тыс.

6-60

Абсолют Банк

Возобновляемая кредитная линия

От 100 тыс.

12-60

Банк Восточный

Кредит на развитие бизнеса

До 50 млн

3-84

Банк Интеза

Кредит под залог приобретаемого автомобиля

До 15 млн

12-60

ВУЗ Банк

Кредит «Рефинанс»

До 50 млн

1-60

Тинькофф Банк

Кредит для ИП с безопасной доставкой карты

До 2 млн

От 12

12-36

Россельхозбанк

«Инвестиционный стандарт»

До 60 млн

От 10

6-96

Московский индустриальный Банк

Кредит «Доходная недвижимость»

До 50 млн

12-60

Возрождение

Овердрафт-бизнес

До 40 млн

1-60

ОТП Банк

Кредит «ОТП Развитие»

От 500 тыс. до 15 млн

От 10,9

1-84

Подготовительные мероприятия

Прежде чем посетить банк с целью получения заемных средств, следует:

  1. Подготовить бизнес-план. От правильности его составления зависит, захотят ли кредиторы вкладывать средства в проект. В документ желательно включить все бухгалтерские расчеты, план работ, обзор рыночной ситуации, а также график погашения займа.
  2. Выбрать тип залогового имущества. Банковские организации крайне настороженно относятся к заявителям, у которых не имеется автомобиля, ликвидной недвижимости и прочего ценного имущества.
  3. Зарегистрировать ООО или ИП. Свидетельство о регистрации малого предприятия понадобится при получении справки из налоговой инспекции.
  4. Определить банк. Рекомендуется сначала изучить условия, предлагаемые различными финансово-кредитными организациями, а также пересмотреть отзывы об их работе. Именно клиенты того или иного кредитного учреждения могут рассказать о всех «подводных камнях», которые могут появиться в процессе обслуживания кредита.

На заметку! Ипотека в Промсвязьбанке в 2021 году

Как оформить и получить заем

Процедура оформления подобных займов стандартная и применяется практически во всех банках. Предпринимателю необходимо совершить следующие действия:

  1. Заполнить анкету (заявление). Здесь указываются сведения о предпринимателе, а также информация о его намерениях относительно использования денежных средств.
  2. Выбрать программу кредитования.
  3. Собрать необходимую документацию.
  4. Обратиться в банк и оформить в залог собственность или внести первоначальный платеж.
  5. Получить запрашиваемую сумму.

Онлайн-заявка

Сейчас многие организации работают онлайн, поэтому заявку можно подать через интернет. Для этого необходимо:

  • посетить сайт выбранного банка;
  • войти в раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  • заполнить форму, указав все требуемые сведения;
  • отправить заявку и дождаться ответа.

Как получить одобрение займа

Любое финансово-кредитное учреждение требует гарантий возврата долга, к которым относятся:

  1. Наличие залогового имущества. Залог подтверждает серьезность намерений клиента. О том, какое имущество заложить в банк, следует подумать заранее и подготовить всю необходимую документацию в подтверждение права собственности.
  2. Неиспорченная кредитная история. Шансы на получение кредита резко снижаются (практически до нуля), если у заявителя имеются просрочки по ранее взятым обязательствам.
  3. Компетентный бизнес-план, в котором отражены все расчеты, подтверждающие запланированную доходность предприятия.
  4. Дополнительный доход. Вероятность одобрения займа для малого бизнеса повысится, если клиент имеет официальное место работы либо другой доход, не связанный с новым бизнесом.
  5. Стартовый капитал не менее 25-30 % от запрашиваемой суммы. Наличие денежных средств на расчетном счете клиента повысит шансы на одобрение займа и поможет получить финансовую поддержку в требуемом объеме.
  6. Поручительство. В 2021 году поручителем может выступить как юридическое, так и физическое лицо с положительной кредитной историей.
  7. Франшиза. Финансовые учреждения охотнее выдают льготный кредит под открытие дочернего предприятия проверенного бренда, чем на совершенно новую, никому не известную компанию.

Подводя итоги

  1. Финансовые учреждения готовы оказать малому бизнесу поддержку в виде льготного кредита под низкий процент.
  2. Процесс оформления и получения такого займа довольно сложный и не всегда имеет положительный результат. В этом случае предприниматель может воспользоваться помощью государства в получении средств на более мягких условиях.
  3. Для оформления кредита необходимо обратиться в выбранный банк с полным пакетом документов либо оформить заявку через его сайт, заполнив онлайн-форму.
  4. Шансы на одобрение кредита возрастают при наличии определенных гарантий со стороны заемщика.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/lgotnyj-kredit-dlya-biznesa-2021/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.