Льготное кредитование жилья

Содержание

Как получить льготный ипотечный кредит на покупку жилья?

Льготное кредитование жилья

Как получить льготный кредит на покупку жилья?

Для многих семей вопрос, как получить льготный кредит на покупку жилья, является одним из самых актуальных.

Сейчас банки предлагают несколько программ льготного ипотечного кредитования, но для их участия заемщики должны соответствовать определенным условиям.

Можно выделить несколько программ, позволяющих в 2020 году воспользоваться ипотечным кредитом на льготных условиях:

  • Погашение процентов по займу за счет бюджетных средств. Например, материнский капитал. Его размер на данный момент составляет 453 026 руб., а воспользоваться им можно как для выплаты процентов, так и для закрытия части долга.
  • Оплата части стоимости жилья за счет государства. Есть программа «Молодая семья», позволяющая погасить 30% – если нет детей, и 35% – если они есть. Главное условие – супругам должно быть не более 35 лет.
  • Снижение банком процентной ставки. По программе субсидирования предполагается уменьшение ставки на 6 пунктов. Если кредитор даёт займ под 12%, заемщик выплачивает только 6%, остальное – за счет государства. Субсидирование возможно только первые три года, далее применяются значения, установленные финансовым учреждением.
  • Покупка жилья по сниженной стоимости. Здесь все зависит только от банка: если с ними сотрудничают застройщики, они могут предлагать клиентам приобретение квартир в их домах на более выгодных условиях.
  • Участие в специальных программах: для военных, для учителей, для врачей, и т.д.

ВНИМАНИЕ !!! Также существуют программы льготного ипотечного кредитования многодетным семьям, где предусматривается уменьшение размера первоначального взноса, снижение процентных ставок или компенсация части долга за счет государства.

Кто имеет право на льготный кредит для покупки жилья

Здесь все зависит от того, какая именно программа будет использоваться.

Чаще всего льготы предоставляются следующим категориям граждан:

  • Многодетным семьям.
  • Военнослужащим.
  • Инвалидам.
  • Лицам, проживающим в аварийных домах.
  • Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  • Участники ликвидации ЧАЭС.

ВНИМАНИЕ !!! Важно учитывать, что процентные ставки устанавливаются финансовыми учреждениями самостоятельно, но, если у них есть с государством соглашения о предоставлении льготных кредитов граждан, размеры переплаты могут быть существенно снижены.

Для субсидирования ипотечных процентов заемщики должны соответствовать следующим критериям:

  • Наличие двух и более детей, причем один из них должен быть рожден после 1 января 2020 года.
  • Льгота дается только при покупке новой недвижимости, а не на вторичном рынке.
  • Стоимость жилья не может превышать установленные ограничения. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 8 000 000 руб., для других регионов – 3 000 000 руб.
  • Обязательно наличие российского гражданства.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Для ИП – ведение успешной деятельности не менее двух лет.

Чтобы получить субсидирование, необходимо обращаться непосредственно в банк. Если ипотека уже давно выплачивается, подаются только документы, подтверждающие право на льготу.

При первом оформлении займа справки подаются вместе с заявлением.

Молодая семья

Данная программа предполагает предоставление компенсации в размере 30% – для бездетных родителей, и 35% – для семей, имеющих детей. Одним из ключевых условий является постановка на учет в качестве нуждающихся в расширении жилплощади. Это возможно, если площадь проживания на одного человека менее 18 кв.м.

Чтобы поучаствовать в программе, нужно выполнить следующее:

  1. Подать в Соцзащиту документы для постановки на учет.
  2. Повторно обратиться в социальный орган с документами для получения сертификата.

Срок рассмотрения заявок составляет 15 календарных дней, после чего выдается сертификат либо мотивированное решение об отказе.

Для получения сертификата понадобятся:

  • заявление;
  • брачное свидетельство;
  • паспорт;
  • справка о состоянии на учете для улучшения условий проживания;
  • детские свидетельства о рождении.

Если уже есть ипотека, потребуется ипотечный договор, а также документы о праве собственности и справка об остатке долга.

Условия льготной ипотеки в Сбербанке

На данный момент Сбербанк является одним из самых востребованных банков в сфере ипотечного кредитования.

Здесь предполагается снижение процентной ставки до 6%, а также другие условия:

  • Размер первоначального взноса – от 20%.
  • Срок – до 30 лет.
  • Максимальная сумма: до 3 000 000 руб. – для обычных городов, до 8 000 000 руб. – для городов федерального значения.

ВНИМАНИЕ !!! Для участия в программе необходимо подать заявку на официальном сайте или принести анкету лично в отделение.

Через несколько дней после рассмотрения клиента пригласят в офис, куда ему нужно принести следующее:

  • Паспорта (свой и супруга, выступающего со заемщиком).
  • Брачный контракт (если есть).
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Справку 2-НДФЛ или налоговые декларации.

Если ипотека оформляется на условиях залога имеющейся недвижимости, понадобятся документы о праве собственности.

ВАЖНО !!! После рассмотрения представленных материалов банк выносит окончательное решение по заявке. Клиенту остается только выбрать недвижимость и заключить с продавцом договор купли-продажи. Денежные средства кредитор перечисляет самостоятельно после проведения оценки жилища и получения ДКП.

Ипотека для военных

Если один из супругов является военнослужащим, ему может быть предоставлена ипотека за счет государства. Ежемесячные взносы в этом случае за него перечисляет Министерство обороны.

Как военному получить жильё от государства:

  1. Зарегистрироваться в качестве участника в накопительной ипотечной системе.
  2. Спустя три года подать рапорт на имя руководителя о получении свидетельства.

  3. Когда свидетельство будет выдано – выбрать недвижимость, соответствующую критериям Минобороны, банка и заемщика.
  4. Посетить банк, кредитующий военных по данной программе, и подать документы.
  5. Подписать договор с кредитором и Министерством.

  6. Заключить ипотечное соглашение с банком.
  7. Приобрести жильё, оформив соглашение договор купли-продажи.
  8. Зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре или МФЦ.

Использование программ льготного кредитования на покупку жилья – это оптимальный вариант для семей, нуждающихся в расширении жилплощади, но не имеющих финансовой возможности сделать это самостоятельно без помощи государства.

Источник: https://jurists-online.ru/ipoteka/kak-poluchit-lgotnyj-kredit-na-pokupku-zhilya

Программа льготных кредитов на новостройки продлена. Что будет со ставками и ценами на жилье?

Льготное кредитование жилья

Программа льготного ипотечного кредитования под 6,5% будет продлена до 1 июля 2021 года, сообщил сегодня премьер-министр России Михаил Мишустин на заседании правительства. Это может привести к дальнейшему росту цен на квадратный метр и снижению среднерыночных ипотечных ставок, считают опрошенные Банки.ру эксперты.

Напомним, программа льготной ипотеки была запущена в апреле 2020 года по поручению президента РФ Владимира Путина. По ней банки выдавали кредиты на жилье в новостройках по ставке не выше 6,5%.

Недополученный доход (разницу между 6,5% и ключевой ставкой, увеличенной на 2 процентных пункта) банкам субсидировало государство. Программа была предусмотрена до 1 ноября, и с момента ее старта, по словам зампреда правительства Марата Хуснуллина, было выдано более 230 тыс.

кредитов на 670 млрд рублей. То есть лимит в 900 млрд рублей, предоставленный Минфином, был израсходован больше чем на 70%.

Программа привела к резкому росту спроса на ипотеку и жилье и поддержала застройщиков. Выдачи ипотечных кредитов несколько месяцев подряд ставят исторические рекорды. Так, количество жилищных займов, выданных в сентябре, выросло на 65% год к году. Ажиотажный спрос в свою очередь привел к росту цен на квадратный метр.

Тем не менее было решено продлить льготную программу до июля 2021 года. По прогнозам правительства, это позволит улучшить свои жилищные условия суммарно 600 тысячам семей на сумму порядка 1,85 трлн рублей.

Осталось оформить решение на законодательном уровне, но с этим, по словам директора департамента финансовой политики Минфина Ивана Чебескова, правительство должно успеть до начала ноября.

Что будет со ставками?

Программа льготной ипотеки уже привела к падению ипотечных ставок до исторического минимума. По словам генерального директора «ДОМ.

РФ» Виталия Мутко, в сентябре с учетом льготной ипотеки средняя ставка составляла чуть более 7%, а без учета программы находилась на уровне 8—8,1%, что также является минимумом для России.

Продление программы льготной ипотеки может привести к дальнейшему снижению средних ставок, сказал Мутко.

Такого же мнения придерживается управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков.

«Продление программы льготной ипотеки до июля 2021 года не только сохранит высокий уровень спроса со стороны клиентов, но и спровоцирует избыток предложений со стороны банков, а уже это, в свою очередь, вызовет пересмотр ставок на рынке», — объясняет он.

При этом, по словам Спивакова, ожидать снижения ставок стоит в следующем году, пока же на рынке наблюдается достаточно сбалансированный тренд.

Заместитель председателя правления Абсолют Банка, напротив, считает, что ставки по льготной программе снижаться не будут, поскольку банки и так сейчас работают по данной программе на грани себестоимости, что подтверждается недавним коллективным письмом в Минфин с просьбой увеличить размер субсидии. В ВТБ полагают, что основным фактором для снижения ставок по ипотеке является политика ЦБ по ключевой ставке, поэтому дальнейшее изменение ценовых параметров будет зависеть именно от нее.

Как вырастут цены на жилье?

По данным компании «Метриум», за время действия льготной ипотеки средняя цена квадратного метра в массовом сегменте московского рынка новостроек выросла всего на 2,3% из-за снижения в июне и июле. При этом рост за III квартал составил 4,5%, а с начала года — 8,7%. По данным «Инком-Недвижимости», в некоторых проектах цены могли вырасти на 10—15%.

Эксперты отмечают, что в результате продления программы уже не будет такого ажиотажного спроса.

«Вполне вероятно, что спрос на новостройки в ближайшие месяцы уменьшится на 5—7%, так как покупатели поймут, что торопиться некуда», — считает заместитель директора департамента новостроек «Инком-Недвижимости» Валерий Кочетков.

При этом член совета директоров группы «Родина» Ксения Юрьева полагает, что потенциал спроса при ставке 6—6,5% не исчерпан, поэтому число сделок и дальше будет повышаться, а цены — расти.

Согласно прогнозу управляющего директора компании «Метриум» Надежды Коркки, при стабильных социально-экономических условиях рост цен к июлю 2021 года может составить до 6% с текущего момента, а при неблагоприятной ситуации (экономические, политические и прочие факторы) — 2—3%. По ожиданиям Валерия Кочеткова, стоимость жилья будет повышаться ежеквартально на 2—3%.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10935664

Программу льготной ипотеки продлили до июля 2021 года

Льготное кредитование жилья

Правительство продлило программу льготной ипотеки по ставке 6,5 процента до 1 июля 2021 года. Изначально она была рассчитана до 1 ноября и “хорошо себя зарекомендовала”, подчеркнул на заседании правительства премьер-министр Михаил Мишустин. “Многие семьи воспользовались этой программой. Помогла она поддержать и строительную отрасль”, – добавил глава правительства.

Перед правительством стоит задача по обеспечению к 2030 году улучшения жилищных условий не менее 5 миллионов семей ежегодно и строительству 120 миллионов квадратных метров жилья.

“В течение 10 лет – с 2020 по 2030 год – мы должны построить более 1 миллиарда квадратных метров жилья, то есть каждый пятый квадратный метр жилья в стране должен быть новым.

Конечно, реализация этой задачи возможна только лишь с системной работой по развитию ипотеки”, – отметил вице-премьер Марат Хуснуллин.

Названы регионы, где чаще всего берут льготную ипотеку

Согласно Указу президента “О национальных целях и стратегических задачах развития РФ на период до 2024 года” к 2024 году средняя ставка по ипотеке должна быть ниже 8 процентов. Показателя благодаря программе льготной ипотеки удалось достичь досрочно: уже сейчас средняя ипотечная ставка по стране составляет 7,5 процента.

По оценкам правительства, на программу льготной ипотеки приходится более 90 процентов всех кредитов на новостройки. За время реализации программы выдано более 230 тысяч кредитов на 670 миллиардов рублей.

Сентябрь оказался рекордным месяцем для программы льготной ипотеки – выдано около 60 тысяч кредитов.

“Суммарно население поверило и принесло личных сбережений в виде первоначального взноса более 100 миллиардов рублей”, – подчеркнул Марат Хуснуллин.

А в целом в сентябре, по предварительным данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), было выдано 170 тысяч ипотечных кредитов. По сравнению с сентябрем 2019 года выдачи выросли на 65 процентов.

Среди 30 регионов, лидирующих по количеству новых ипотечных кредитов, наибольший рост выдач в годовом выражении (сентябрь 2020 года против сентября 2019 года) был в Ханты-Мансийском автономном округе – Югре (плюс 92 процента), Москве (плюс 82 процента), Красноярском крае, Пермском крае, Чувашии (во всех плюс 80 процентов).

Наименьший рост – в Санкт-Петербурге (плюс 52 процента), Новосибирской области (плюс 51 процента), Омской и Оренбургской областях (плюс 50 процентов) и Удмуртской Республике (плюс 48 процентов).

В третьем квартале 2020 года было выдано 455 тысяч ипотечных кредитов, что на 52 процента превышает показатель того же периода 2019 года. За январь – сентябрь 2020 года банки выдали чуть более 1 миллиона кредитов, что на 27 процентов больше, чем в аналогичный период прошлого года.

Средняя ипотечная ставка в целом по стране составляет сегодня 7,5 процента годовых

“Исторический рекорд по количеству выданных ипотечных кредитов был установлен во многом благодаря низким процентным ставкам, а также программе льготной ипотеки, которая должна была завершиться до 1 ноября, о ее продлении на тот момент еще не было известно. Заемщики старались поскорее закрыть сделки, чтобы получить кредит на новостройку под 6,5 процента годовых”, – отметил генеральный директор ОКБ Артур Александрович.

В программе льготной ипотеки заинтересованы и банки. Так, Банк ДОМ.РФ увеличил объемы выдачи льготной ипотеки на новостройки – на данный момент оформлено свыше 6 тысяч кредитов на сумму 18,7 миллиарда рублей.

На льготную ипотеку на новостройки приходится около 30 процентов выдач ипотеки. Больше всего кредитов выдано в Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Пензенской и Омской областях.

Средняя сумма выданной ипотеки составляет 3,1 миллиона рублей.

600 тысяч семей согласно прогнозам правительства смогут улучшить свои жилищные условия благодаря продлению программы льготной ипотеки до 1 июля 2021 года

“Доступность ипотеки – важная социальная задача, которую мы решаем совместно с правительством и нашими партнерами.

Мы постоянно развиваем ипотеку с господдержкой, интегрируя ее в совместные программы с застройщиками и региональными правительствами.

Это позволяет еще больше снизить процентную ставку, чтобы как можно больше заемщиков могли ей воспользоваться”, – рассказал директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игорь Ларин.

У семей с детьми появился шанс взять ипотеку по ставке ниже льготной

Продление программы льготной ипотеки поддержали и в ВТБ. Начиная с апреля банк выдал по программе почти 40 тысяч кредитов на сумму более 116 миллиардов рублей.

“В этом году именно программа льготной ипотеки стала, возможно, самой эффективной мерой поддержки строительной отрасли.

Неудивительно, что предельный лимит по госипотеке был повышен с изначальных 740 до 900 миллиардов еще до окончания изначального срока действия программы. Сейчас планируется увеличить его уже до 2,8 триллиона рублей”, – отметили в ВТБ.

По оценкам правительства, продление программы льготной ипотеки позволит до конца года улучшить свои жилищные условия еще около 152 тысячам семей, а экономика страны получит около 300 миллиардов рублей.

Источник: https://rg.ru/2020/10/30/programmu-lgotnoj-ipoteki-prodlili-do-iiulia-2021-goda.html

Названы детали льготной ипотеки на частные дома с декабря – МК

Льготное кредитование жилья

В декабре в России заработает программа льготной ипотеки на покупку индивидуальных жилых домов. Далеко не все эксперты приняли идею на ура.

Горький опыт уже есть: через несколько месяцев после начала работы льготного кредитования на квартиры в новостройках девелоперы взвинтили цены на 15-20% (а в Москве и еще больше, например, на «однушки» эконом-класса).

Между тем с начала периода самоизоляции рост цен на дома для постоянного проживания (не дачи) и так вырос на 15%.

Наши собеседники назвали плюсы и минусы «дешевого» кредитования домов.

Новая программа – экспериментальная, рассчитана до 1 июля. Она имеет схожие черты с действующим проектом квартирной ипотеки: покупка – только новостроек, ставка – 6,5%, срок кредита не должен превышать 20 лет, лимиты – до 12 миллионов рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и до 6 миллионов – в других регионах.

Но есть и отличия. Первоначальный взнос предполагается не ниже 20% (в квартирной ипотечной программе, впрочем, сначала было так же, однако впоследствии цифру снизили до 15%).

А главное – воспользоваться льготным кредитом смогут лишь заемщики до 35 лет с детьми до 19 лет.

И доступен он будет как на покупку домов от застройщиков, так и при желании возвести жилище на «голом» участке (правда, заемщик должен заключить договор с подрядной компанией).

– Введение ипотечных кредитов на индивидуальные жилые дома обсуждается очень давно, но до сих пор не было принято какого-либо решения.

Поэтому запуск пилотной версии этой программы – дело своевременное и хорошее, – отвечает руководитель Аналитического центра ИНКОМ-Недвижимость Дмитрий Таганов.

– Однако, на мой взгляд, ее нужно запускать не на полгода, а на три, поскольку условия действительно выгодные, но выбирать просто не из чего.

– В условиях изоляции люди снова вспомнили о том, что есть загородная недвижимость, и стали ее приобретать. Цена предложения выросла, но, видимо, не настолько, чтобы снизился интерес покупателей.

На рынке не так много достойных предложений, многие покупатели сталкиваются с тем, что поиск варианта занимает 1-2 года.

И даже если люди готовы платить, им очень сложно найти подходящее предложение, – утверждает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Рынок загородной недвижимости давно находится в кризисе, большая часть предложений – дешевые участки без подряда. Поселки с готовыми коттеджами можно сосчитать по пальцам.

И в них дома более-менее приличного качества уже распроданы, поскольку сами поселки старые, не отвечающие запросам покупателей.

Поскольку срок действия будущей программы достаточно короткий, девелоперы не успеют запустить новые проекты – цикл планирования поселка перед началом продаж измеряется годами.

– В пандемию спрос на загородные дома стал расти, однако ему еще далеко до интереса к городским новостройкам. В частности, в Московском регионе спрос на загородное жилье не так высок, как на квартиры, еще и потому, что семьи с детьми нуждаются в более развитой инфраструктуре.

Рядом должны быть поликлиника, детский сад, школа, развивающие секции и кружки, – рассуждает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова. – Во многих загородных поселках комфорт-класса такая инфраструктура отсутствует. Не у всех есть возможность каждый день возить детей в детсад, школу, на дополнительные занятия.

Еще и поэтому семьи выбирают городское жилье, хотя многие хотели бы иметь загородный дом.

Повысит ли старт программы привлекательность покупки индивидуальных жилых домов?

Ирина Доброхотова полагает, что прогнозировать ажиотажный рост спроса пока нельзя. Прежде всего потому, что молодая семья с детьми не всегда может продемонстрировать необходимый для оформления ипотеки уровень дохода.

В особенности если дети маленькие, а один из родителей сидит в декрете.

Тем не менее, определенная доля семей сможет воспользоваться программой и выберет загородный формат, если это будет отвечать их потребностям и финансовым возможностям.

– Не секрет, что интерес к частным домам в последние месяцы только увеличивается из-за пандемии и связанных с ней требований по социальному дистанцированию, – говорит директор управления элитной недвижимости компании «Метриум Премиум» (участник партнерской сети CBRE) Анна Раджабова. – Население стало изолироваться в квартирах и частных домах, постепенно переходить на удаленную работу. В этих условиях преимущества собственной загородной недвижимости стали особенно очевидны.

– Старт программы наравне с повышением спроса сделает сегмент загородного жилья более инвестиционно привлекательным для потенциальных застройщиков, – продолжает Юлия Дымова. – Программа выгодна и владельцам земельных участков.

Анна Раджабова уверена: программа льготной ипотеки позволит начать систематическое строительство загородного жилья. «В нашей стране это редкое явление, в основном население строит дома собственными силами», – поясняет эксперт.

Еще одна особенность: банки пока не стремятся выдавать кредиты на индивидуальное строительство, так как испытывают определенные трудности при оценке частных домов.

При появлении государственной программы по ипотеке на индивидуальные жилые дома можно ожидать значительного роста строительства.

«Учитывая последствия коронавируса и вынужденную остановку строительства, субсидирование ипотеки станет именно тем инструментом, который поспособствует выполнению нацпроекта по вводу 120 миллионов квадратных метров жилья в год», – говорит Анна Раджабова.

Почему программа ограничивает круг заемщиков (рассчитана только на людей до 35 лет с детьми на иждивении)?

– Программа направлена на повышение доступности жилья именно для молодых семей – той самой целевой аудитории, которая прежде всего нуждается в улучшении жилищных условий, – говорит Ирина Доброхотова.

Анна Раджабова рассказывает, что льготные условия, как правило, сначала предоставляются одной категории граждан, а затем, в случае успеха, переносятся на остальное население. Сейчас программа рассчитана только на молодые семьи с детьми потому, что это платежеспособная, работающая аудитория, которая испытывает необходимость в частном доме для улучшения своих жилищных условий.

«Стоимость частных домов велика, и важно, чтобы у заемщика была возможность брать ипотечный кредит на длительный срок (согласно проекту – до 240 месяцев, а впоследствии, возможно, и до 360). Второй момент – поколение до 35 лет активно и становится все более платежеспособным, – констатирует вице-президент Becar Asset Management Катерина Соболева.

– Ограничение, по всей видимости, ориентировано на срок предоставления ипотеки (20-30 лет), – соглашается Юлия Дымова. – Взяв до 35 лет ипотеку, покупатель сможет выплатить ее до выхода на пенсию. При этом нагрузка на семейный бюджет будет не столь обременительной.

Кроме того, в своем большинстве загородный дом является дополнительным объектом недвижимости, а взятая по нему ипотека может стать дополнительной нагрузкой к ипотеке по основному жилью – квартире.

Так что специалисты рассматривали вопрос именно по нагрузке на бюджет отдельно взятой молодой семьи.

– На фоне пандемии сделки совершаются как для личного проживания, так с инвестиционными целями, для последующей сдачи в аренду. Любая программа господдержки подразумевает увеличение спроса.

Но вместе с этим следует и рост цен, как произошло в этом году с рынком новостроек.

Предположу, что лимит в 12 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга может оказаться недостаточным, – заключает Катерина Соболева.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2020/11/27/nazvany-detali-lgotnoy-ipoteki-na-chastnye-doma-s-dekabrya.html

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Льготное кредитование жилья

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 

  • Оплату образования детей.

  • Пенсионные накопления матери.

  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

  • кредит оформлен на единственное жильё;

  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.