Льготное кредитование предпринимателей

Содержание

Льготное кредитование юридических лиц в рамках постановления Правительства Российской Федерации от 24.12.2019 № 1804

Льготное кредитование предпринимателей
Предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям, международным финансовым организациям и государственной корпорации развития “ВЭБ.

РФ” на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным индивидуальным предпринимателям и организациям, зарегистрированным на сельских территориях (сельских агломерациях), на развитие инженерной и транспортной инфраструктуры, строительство жилых зданий по льготной ставке (далее – субсидии)

Постановления Правительства Российской Федерации от 24.12.2019 № 1804

ПараметрыЛьготное кредитование юридических лиц в рамках постановления Правительства Российской Федерации от 24.12.2019 № 1804
Срок кредитованияне ограничен
Цели
  • строительство, реконструкция, модернизация, капитальный ремонт объектов инженерной инфраструктуры (включая технологическое присоединение к электрическим сетям и (или) к газораспределительным сетям), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях);
  • строительство, реконструкция, капитальный ремонт автомобильных дорог общего пользования регионального, межмуниципального или местного значения с твердым покрытием, расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях)
  • строительство жилых помещений, расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях)
Процентная ставкаот 1 до 5 % годовых
Валюта кредитарубли РФ
Сумма кредитаМаксимальный размер льготного кредита, предоставляемого одному заемщику на территории каждого субъекта Российской Федерации, определяется Министерством сельского хозяйства Российской Федерации на основании предложений уполномоченных банков в порядке, утверждаемом Министерством сельского хозяйства Российской Федерации.
Форма кредитования
Заемщик
  • индивидуальный предприниматель, зарегистрированный на сельских территориях (сельских агломерациях)
  • организация (независимо от ее организационно-правовой формы), зарегистрированная на сельских территориях (сельских агломерациях)
Требования к заемщикуЗаемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

  • для юридических лиц – заемщик не находится в процессе ликвидации, реорганизации (за исключением реорганизации в форме преобразования и присоединения);
  • для индивидуальных предпринимателей – заемщик не прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя;
  • заемщик обладает статусом налогового резидента Российской Федерации;
  • в отношении заемщика не введена процедура банкротства, его деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации;
  • у заемщика отсутствует неисполненная обязанность по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, процентов, подлежащих уплате в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах;
  • заемщик не получает средства из бюджетной системы Российской Федерации в соответствии с иными нормативными правовыми актами на цели, указанные в пункте 3 Правил, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 24.12.2019 № 1804;
  • у заемщика имеется документ от уполномоченного органа, на территории которого зарегистрирован заемщик (его обособленное подразделение), подтверждающий обязательства заемщика (его обособленного подразделения) по развитию инженерной и транспортной инфраструктуры, строительству жилых помещений на соответствующей сельской территории (сельской агломерации);
  • у заемщика имеется документ уполномоченного органа, подтверждающий, что место регистрации и место осуществления деятельности заемщика (его обособленного подразделения) совпадают с местом развития инженерной и транспортной инфраструктуры, строительства жилых помещений на сельской территории (сельской агломерации), для целей реализации которых привлекается льготный кредит;
  • у заемщика имеется документ, подтверждающий его обязательство по обеспечению создания новых постоянных рабочих мест на сельской территории (сельской агломерации), на которой зарегистрирован заемщик (его обособленное подразделение)

Источник: https://www.rshb.ru/smallbusiness/gos_1804/

О программе льготного кредитования субъектов мсп

Льготное кредитование предпринимателей

В 2020 г. предприниматели могут получить кредиты по льготным ставкам на развитие предпринимательской деятельности и рефинансирование ранее взятого кредита. Льготные кредиты доступны теперь и самозанятым

Уже два месяца действуют поправки к Правилам предоставления субсидий для банков, занимающихся кредитованием субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – Правила)1. Информация о вступлении их в силу 31 декабря прошлого года была размещена на сайте Минэкономразвития.

Это кредитование субъектов МСП по льготным ставкам (кредитование с господдержкой).

Механизм, заложенный в программе льготного кредитования МСП, довольно прост. Государство выбирает приоритетные отрасли экономики, в которых необходимо увеличение доли малого и среднего бизнеса, и делает их более привлекательными. К ним относятся здравоохранение, культура, наука, сельское хозяйство, строительство многоквартирных домов и др. – всего 20 отраслей.

Чтобы финансовые институты, в первую очередь банки, охотнее выдавали льготные кредиты, государство компенсирует им неполученные доходы из бюджета на ежемесячной основе. В программе участвуют более 90 банков по всей стране.

Поправки, вступившие в силу в конце прошлого года, внесли важные изменения в эту программу.

(Чтобы не лишиться права на льготное кредитование, ИП и юрлица – субъекты малого и среднего предпринимательства должны предоставить в налоговый орган сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий год и налоговую отчетность, позволяющую определить величину прошлогоднего дохода от предпринимательской деятельности. Читайте об этом в новости «ФНС: Неотчитавшиеся компании и ИП будут исключены из Реестра субъектов МСП».)

До принятия поправок действовала единая максимальная ставка по льготному кредиту – 8,5% годовых. И она не могла быть выше, чем ключевая ставка ЦБ РФ плюс 2% годовых. Это было значительно дешевле типичного кредита по рынку.

Теперь же льготные ставки зависят от «программ субсидирования» – от цели, суммы и срока выдаваемого кредита. Всего таких программ четыре. 1. Кредит на инвестиционные цели – кредит на покупку или создание основных средств (дооборудование, достройка, изготовление проектной документации, сооружение и пр.) либо на строительство многоквартирного дома по ДДУ под 8,5% годовых на сумму от 500 тыс. до 2 млрд руб. на срок до 10 лет.

2. Кредит на пополнение оборотных средств – кредит по ставке не более 8,5% годовых на сумму от 500 тыс. до 500 млн руб. на срок до 3 лет.

3. Кредит на развитие предпринимательской деятельности – кредит до 10 млн руб. на срок до 5 лет по ставке не более 9,95%; выдается только МСП со статусом «микропредприятие» и самозанятым гражданам.

4. Кредит на рефинансирование – заемщик может рефинансировать кредит, ранее взятый на инвестиционные цели, под не более чем 8,5% годовых; программа не распространяется на кредиты, рефинансированные по другой госпрограмме.

Как указано на сайте Минэкономразвития, данное нововведение призвано расширить число предпринимателей, которые могут получить кредит по госпрограмме. Поскольку первые две программы субсидирования фактически действовали и раньше, остановимся подробнее на двух новых.

Данная программа субсидирования дает возможность получить кредит под повышенную ставку – 9,95%, но более простым способом. То есть не придется прикладывать больших усилий для подтверждения цели кредита. Пока программа рассчитана на небольшие суммы и сроки кредита – до 10 млн руб. и до 5 лет. Но, возможно, она получит более широкое распространение.

Как подтвердило Минэкономразвития, существует проблема администрирования кредита: для его получения нужно собрать документы и соблюсти требования, которые прописаны в п. 20 Правил. При этом банки могут устанавливать дополнительные требования.

Для решения этой проблемы отдельные требования п. 20 Правил были смягчены. Например, раньше наличие возбужденного в отношении должника дела о банкротстве было основанием для отказа в выдаче кредита.

Но это правило было отвергнуто как слишком жесткое: часто возбуждение дела о банкротстве не заканчивается банкротством должника и используется кредиторами как средство давления при просрочке с его стороны.

Новое правило подп. г) п. 20 Правил гласит: для отказа в выдаче кредита необходимо введение банкротной процедуры (наблюдение, конкурсное производство, финансовое оздоровление, внешнее управление), приостановление деятельности в административном порядке (ст. 3.12 КоАП РФ) или прекращение деятельности ИП.

Но главной мерой поддержки МСП Минэкономразвития стало создание новой программы субсидирования – «Кредит на развитие предпринимательской деятельности». Эта программа была выведена из-под действия п. 20 Правил, а единственное требование к заемщику выделено в отдельный п. 20 (1) Правил – он должен быть микропредприятием.

Так, для получения кредита по данной программе не нужно подтверждать, что просроченной задолженности по налогам и заработной плате нет и процедуры банкротства не применяются.

И все же эта мера, скорее всего, не облегчит получение кредита субъектами МСП. Банки, участвующие в программе, связаны банковским регулированием и системой оценки рисков, которая требует детальной проверки заемщика. Кроме того, каждый банк вправе устанавливать свои требования к заемщику, которые могут затруднять получение кредита.

Данная программа субсидирования дает возможность рефинансировать кредиты, взятые ранее по рыночным ставкам.

Получение такого кредита очень выгодно. Конечно, сокращения срока кредита не происходит, т.е. сохраняется соотношение «основной долг – процент» в платеже. Однако из-за снижения ставки субъект МСП получит возможность уменьшить размер периодических платежей по старому кредиту, тем самым облегчив свою долговую нагрузку.

Примечательно, что рефинансирование возможно только по кредитам, взятым на инвестиционные цели (покупка и создание основных средств, строительство многоквартирного дома по ДДУ), и только в рамках 20 приоритетных отраслей.

Из-за ограниченности перечня этих целей возникает проблема подтверждения их наличия. Банк может остерегаться сомнительных заемщиков и отказывать в выдаче кредита, если инвестиционная цель не подтверждена на 100%.

Это вполне объяснимо: поскольку банк получает бюджетные деньги, то он несет ответственность за комплектность документов заемщика (п.

39 Правил), за нецелевое использование кредита и за несоответствие заемщика требованиям госпрограммы (п. 22 Правил).

Поэтому во избежание проблем необходимо не только заранее озаботиться подготовкой подтверждающих документов, но и налаживать взаимодействие с банками, в которых планируется получение кредита по госпрограмме.

До принятия поправок участвовать в программе могли только уполномоченные банки, включенные в специальный перечень. Должниками могли быть только субъекты МСП, занимающиеся определенной деятельностью.

Изменения коснулись как должников, так и кредиторов.

Кредиты по льготной ставке смогут получать самозанятые граждане (использующие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»). Для них установлена ставка субсидирования 3,5% (вместо общей ставки 3%).

С 31 декабря в программах субсидирования смогут участвовать не только банки, но и специализированные финансовые общества (SPV). Эти общества создаются по правилам гл. 3.1 Закона о рынке ценных бумаг, могут скупать дебиторскую задолженность и выпускать под нее облигации, выдавать займы, размещать вклады и заниматься иной финансовой деятельностью.

Предполагается, что специально отобранные SPV будут выполнять лишь определенные в Правилах функции. Они будут получать субсидии от государства, если утвердят решение о выпуске облигаций.

Причем облигации должны быть обеспечены залогом денежных требований к заемщикам, в числе которых будут те, кто получил кредит по госпрограмме.

SPV будут получать субсидии, если права требования будут ими куплены у банков по соглашению об уступке (цессии).

Данный механизм призван дополнительно стимулировать банки выдавать кредиты по госпрограмме. Выдав кредит, банк будет вправе уступить его в пользу SPV под выпуск облигаций, тем самым он получит новые финансовые возможности и минимизирует свои риски.

Но следует еще раз оговориться: уполномоченные банки связаны требованиями ЦБ РФ и в любом случае будут устанавливать дополнительные условия для субъектов МСП при работе по госпрограмме. Это может затруднить реализацию целей, заложенных в ней.

1 Постановление Правительства РФ от 28 декабря 2019 г. № 1927 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2018 г. № 1764 и признании утратившими силу отдельных положений некоторых актов Правительства Российской Федерации».

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/o-programme-lgotnogo-kreditovaniya-subektov-msp/

Кто получит льготный кредит на возобновление предпринимательской деятельности

Льготное кредитование предпринимателей

Бизнес, наиболее пострадавший от коронавируса, сможет получить кредиты по льготной ставке 2% годовых.

Если до апреля 2021 года заемщик сохранит в штате от 80% до 90% работников, половину займа и процентов ему простят.

Если сохранит более 90% персонала, то возвращать кредит и платить проценты вообще не придется. Эти и другие выводы следуют из постановления Правительства РФ от 16.05.20 № 696.

Заемщиком может стать работодатель (организация или ИП с наемными работниками), если он:

  • специализируется в одной или нескольких отраслях экономики, наиболее пострадавших от пандемии (перечень таких отраслей утв. постановлением Правительства РФ от 03.04.20 № 434; см. «Расширен список кодов ОКВЭД, по которому определяется пострадавший от коронавируса бизнес», «Расширен перечень отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса»);
  • является социально ориентированной некоммерческой организацией, которая включена в специальный реестр СОНКО, получающих «коронавирусную» поддержку;
  • относится к отраслям, требующим поддержки для возобновления деятельности. Список таких отраслей приведен в приложении № 2 к комментируемым Правилам. В перечень вошли 26 производственных направлений, в частности, изготовление обуви, одежды, бытовой электроники и проч.

ВАЖНО. Как определить отрасль потенциального заемщика? Зависит от его категории. Для малых и микропредприятий — по основному или дополнительным видам деятельности согласно сведениям, отраженным в реестре субъектов МСП по состоянию на 1 марта 2020 года. Для всех прочих — по основному виду деятельности согласно сведениям в ЕГРЮЛ или ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года.

Есть и дополнительные условия. Необходимо, чтобы на дату обращения за кредитом компания или ИП не находилась под процедурой банкротства, и деятельность не была приостановлена. Предприниматель не должен утратить статуса ИП.

На какие цели дают деньги

На покрытие документально подтвержденных расходов, связанных с предпринимательской деятельностью компании или ИП. К подобным затратам, в числе прочего, относятся:

  1. Зарплата работников (в размере не более суммы, закрепленной в трудовом договоре).
  2. Проценты и основной долг по кредитам, полученным на рефинансирование предоставленных ранее займов в рамках постановления Правительства РФ от 30.12.18 № 1764.
  3. Проценты и основной долг по «коронавирусным» кредитам, полученным на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости в рамках постановления Правительства РФ от 02.04.20 № 422.

Заказать электронную подпись для получения безвозвратной субсидии от государства Подать заявку

ВНИМАНИЕ. Названы цели, на которые кредит на возобновление деятельности (полученный согласно комментируемому документу) потратить нельзя. Это выплата дивидендов, благотворительность и выкуп собственных акций.

Где и на какой срок получить кредит

Организации или предпринимателю следует обратиться в любой банк, который участвует в программе по выдаче кредитов на возобновление деятельности (информацию о таком участии можно получить в самом банке).

Кредитный договор можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Срок действия такого договора — до 30 июня 2021 года.

Первый период: базовый

Длится с даты подписания кредитного договора до 1 декабря 2020 года. В это время процентная ставка не может быть выше 2% годовых.

В течение базового периода организация или предприниматель не делает платежей по кредиту. Проценты начисляются, и по окончании данного периода плюсуются к основному долгу.

По завершении базового периода банк проводит анализ. Отмечает, каким было количество работников на конец каждого месяца базового периода. Полученные цифры сравнивает с численностью персонала по состоянию на 1 июня 2020 года. Если хотя бы в одном месяце число сотрудников оказалось менее 80% от показателя на 1 июня, заемщик пропускает второй период и переходит сразу на третий.

Если выяснится, что по состоянию на 25 ноября 2020 года введена процедура банкротства, либо деятельность приостановлена (ИП лишился статуса), заемщик также пропускает второй период.

О досрочном переходе на третий период банк сообщит заемщику до 30 ноября 2020 года.

Проверить контрагента на признаки фирмы‑однодневки, банкротство и наличие дисквалифицированных лиц

Второй период: наблюдения

Длится с 1 декабря 2020 до 1 апреля 2021 года. На это время сохраняется процентная ставка 2% годовых. Заемщик по-прежнему не делает платежей по кредиту, а начисленные проценты плюсуются к основному долгу.

ВНИМАНИЕ. В течение базового периода, равно как и периода начисления, банк не вправе взыскивать с заемщика комиссии и сборы.

По завершении периода наблюдения банк проверяет, чтобы выполнялись все следующие условия:

  • численность персонала на конец каждого месяца, входящего в период наблюдения, составляла не менее 80% количества работников по состоянию на 1 июня 2020 г;
  • средняя зарплата сотрудника в период наблюдения не была меньше МРОТ;
  • дату завершения периода наблюдения не введена процедура банкротства, деятельность не приостановлена в порядке, предприниматель не утратил статус ИП.

СПРАВКА. Сведения о численности компаний и ИП, о средних зарплатах, о надбавках и компенсационных выплатах содержатся в информационном сервисе ФНС. Банки получают доступ к нему, и используют для работы с заемщиками.

Получить свежую выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП с подписью ФНС Отправить заявку

В случае выполнения всех условий банк списывает долги по кредиту, включая начисленные проценты. Сумма списания зависит от того, сколько сотрудников работает у заемщика на 1 апреля 2021 года. Если 90% и более от численности на 1 июня 2020 года — спишут всю задолженность. Если от 80 до 90% от численности на 1 июня 2020 года — спишут половину.

При нарушении хотя бы одного из условий заемщик переходит на третий этап. Об этом банк сообщит заемщику до 31 марта 2021 года включительно.

Третий период: погашения

Длится 3 месяца. В это время банк начисляет проценты по рыночной ставке.

Заемщик должен погасить основной долг и проценты, начисленные в течение первых двух периодов, ежемесячно равными долями. Установлены следующие сроки платежей:

  • 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года — если компания или ИП после базового периода перешла сразу на период погашения;
  • 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года — если компания или ИП прошла базовый период и период наблюдения, но долг не был списан.

Величина кредита

Какую максимальную сумму можно получить? Она зависит от базового периода: чем он длиннее, тем максимальный размер займа больше. В свою очередь базовый период зависит от даты подписания кредитного договора: чем раньше подписали, тем длиннее базовый период.

Максимально возможная сумма кредита — это произведение следующих величин:

  1. МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок.
  2. Страховые взносы — 30% от МРОТ с учетом коэффициентов и надбавок.
  3. Численность работников на 1 июня 2020 года.
  4. Продолжительность базового периода.

Рассчитывать страховые взносы по новой, пониженной ставке Попробовать бесплатно

ВАЖНО. Банк не выдаст заемщику все деньги сразу. Выплаты будут проходить частями. Каждый месяц можно получить сумму, равную МРОТ (с надбавками, коэффициентами и начисленными на него страховыми взносами), умноженному на количество сотрудников и умноженному на 2.

Также напомним, что малый и средний бизнес из пострадавших отраслей может рассчитывать на получение безвозвратной субсидии в размере 12 130 рублей на 1 работника в месяц (подробнее см. «Подать заявку на государственную субсидию можно через «Контур.Экстерн»»).

Источник: https://www.BuhOnline.ru/pub/comments/2020/5/15698

Как получить льготный кредит для малого бизнеса в 2021 году

Льготное кредитование предпринимателей

Оформление и получение банковского кредита на развитие бизнеса — процесс довольно сложный и не всегда имеет положительный результат. В этом случае на помощь предпринимателям приходит государство, предоставляя заем на более мягких условиях. Суть государственной программы кредитования малого и среднего бизнеса состоит в следующем:

  • максимальная сумма, на которую может рассчитывать предприниматель, достигает 1 млрд рублей, при этом срок действия договора ограничивается 36 месяцами;
  • для данной категории заемщиков действуют льготные ставки.

На заметку! Льготный кредит для сельских жителей в 2021 году

Обязательные условия для получения кредита:

  • ведение бизнеса в течение полугода до момента обращения за средствами;
  • предприниматель не имеет непогашенной задолженности и не был признан банкротом.

Полученные средства можно потратить на следующие цели:

  • участие в программах по госзаказам;
  • приобретение транспортного средства или недвижимости для осуществления предпринимательской деятельности;
  • увеличение оборотного капитала.

Банковские кредиты для малого бизнеса

Условия получения льготного кредита на развитие бизнеса определяются внутренними правилами конкретной финансово-кредитной организации. Чтобы получить льготный кредит для малого бизнеса в 2021 году, необходимо подать заявление и приложить к нему:

  • копию свидетельства о регистрации предприятия/компании;
  • учредительную документацию;
  • копию паспорта руководителя;
  • выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • бизнес-план.

После рассмотрения заявки и тщательного изучения представленной документации банк выносит предварительное решение — одобрение или отклонение. Первый вариант предполагает дальнейший сбор документов:

  • справки из финансово-кредитной организации, в которой обслуживается предприниматель, о состоянии картотеки № 2;
  • справки из налоговой службы об отсутствии/наличии задолженности перед внебюджетными и бюджетными фондами, а также справки о расчетных счетах (может быть заменена письмом из налоговой инспекции об отказе предоставления обозначенной справки);
  • справки о транзакциях по расчетным счетам за последние 12 месяцев;
  • справки об отсутствии/наличии задолженности по договорам залога и поручительства, а также по кредитным соглашениям;
  • карточки с образцами печатей и подписи ИП (только для индивидуальных предпринимателей);
  • налоговой декларации;
  • документации по официальной финансовой и управленческой отчетности;
  • копии лицензии на право заниматься определенным видами предпринимательской деятельности;
  • расшифровки основных статей баланса;
  • документы о праве собственности на принадлежащее предпринимателю имущество (ПСМ, ПТС, договор купли-продажи систем и оборудования и другие);
  • документов на используемые площади (договор купли-продажи склада или офисного помещения, свидетельство о праве собственности и прочие);
  • действующих соглашений с основными поставщиками или договора о сдаче недвижимости в аренду (для арендодателей);
  • документации по обеспечению кредита (в зависимости от типа залогового имущества);
  • договора по целевому кредитованию;
  • оригинала или заверенной копии нотариальной доверенности, подтверждающая полномочия представителя (если кредит оформляется при участии третьего лица).

Окончательное решение банк принимает только после подробного рассмотрения всей представленной документации.

Виды банковских кредитов для малого бизнеса

Банковские организации предлагают широкий спектр услуг по кредитованию малого и среднего бизнеса на льготных основаниях. В таблице ниже указана информация о видах таких займов и условиях их предоставления.

Наименование банкаПрограммаСумма, рублейСтавка, %Срок кредита, месяцев
VestaBankФакторингОт 100 тыс.От 10От 1
Альфа БанкНа любые бизнес-цели без залогаДо 10 млнОт 13,5До 36
МТС БанкБанковские гарантииДо 30 млнОт 10До 12
Азиатско-Тихоокеанский банкМикро-лайтДо 5 млнОт 12,2513-120
НС БанкИнвестиционное кредитованиеОт 100 тыс. до 1 млрдОт 121-84
РосбанкИнвестиционный кредитДо 100 млнОт 7,653-84
Банк Дом. РФБизнес ипотекаОт 500 тыс. до 50 млнОт 7,536-120
Банк «Открытие»Кредит «Рефинансирование»До 999 млнОт 7,96-120
СДМ БанкБанковская гарантияОт 500 тыс.1,5От 6
Ак Барс БанкРефинансирование кредитовДо 100 млнОт 8,021-120
ХлыновКредит «Инвестиционный»От 100 тыс.От 8,51-96
ПромсвязьбанкКредит-бизнесДо 250 млнОт 91-180
СнежинскийРефинансирование кредитовДо 15 млнОт 8,51-120
Транс Капитал БанкКредит «Удобный»До 15 млнОт 9,4912-180
ВТБ«Финансирование капитальных затрат»До 150 млнОт 101-144
ЗенитКредит «Рефинансирование»До 400 млнОт 9,512-120
РайффайзенбанкКредит «Инвестиционный»До 161 млнОт 1012-120
БКС БанкКредит «Под залог недвижимости»От 100 тыс.6-60
Абсолют БанкВозобновляемая кредитная линияОт 100 тыс.12-60
Банк ВосточныйКредит на развитие бизнесаДо 50 млн3-84
Банк ИнтезаКредит под залог приобретаемого автомобиляДо 15 млн12-60
ВУЗ БанкКредит «Рефинанс»До 50 млн1-60
Тинькофф БанкКредит для ИП с безопасной доставкой картыДо 2 млнОт 1212-36
Россельхозбанк«Инвестиционный стандарт»До 60 млнОт 106-96
Московский индустриальный БанкКредит «Доходная недвижимость»До 50 млн12-60
ВозрождениеОвердрафт-бизнесДо 40 млн1-60
ОТП БанкКредит «ОТП Развитие»От 500 тыс. до 15 млнОт 10,91-84

Подготовительные мероприятия

Прежде чем посетить банк с целью получения заемных средств, следует:

  1. Подготовить бизнес-план. От правильности его составления зависит, захотят ли кредиторы вкладывать средства в проект. В документ желательно включить все бухгалтерские расчеты, план работ, обзор рыночной ситуации, а также график погашения займа.
  2. Выбрать тип залогового имущества. Банковские организации крайне настороженно относятся к заявителям, у которых не имеется автомобиля, ликвидной недвижимости и прочего ценного имущества.
  3. Зарегистрировать ООО или ИП. Свидетельство о регистрации малого предприятия понадобится при получении справки из налоговой инспекции.
  4. Определить банк. Рекомендуется сначала изучить условия, предлагаемые различными финансово-кредитными организациями, а также пересмотреть отзывы об их работе. Именно клиенты того или иного кредитного учреждения могут рассказать о всех «подводных камнях», которые могут появиться в процессе обслуживания кредита.

На заметку! Ипотека в Промсвязьбанке в 2021 году

Как оформить и получить заем

Процедура оформления подобных займов стандартная и применяется практически во всех банках. Предпринимателю необходимо совершить следующие действия:

  1. Заполнить анкету (заявление). Здесь указываются сведения о предпринимателе, а также информация о его намерениях относительно использования денежных средств.
  2. Выбрать программу кредитования.
  3. Собрать необходимую документацию.
  4. Обратиться в банк и оформить в залог собственность или внести первоначальный платеж.
  5. Получить запрашиваемую сумму.

Онлайн-заявка

Сейчас многие организации работают онлайн, поэтому заявку можно подать через интернет. Для этого необходимо:

  • посетить сайт выбранного банка;
  • войти в раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  • заполнить форму, указав все требуемые сведения;
  • отправить заявку и дождаться ответа.

Как получить одобрение займа

Любое финансово-кредитное учреждение требует гарантий возврата долга, к которым относятся:

  1. Наличие залогового имущества. Залог подтверждает серьезность намерений клиента. О том, какое имущество заложить в банк, следует подумать заранее и подготовить всю необходимую документацию в подтверждение права собственности.
  2. Неиспорченная кредитная история. Шансы на получение кредита резко снижаются (практически до нуля), если у заявителя имеются просрочки по ранее взятым обязательствам.
  3. Компетентный бизнес-план, в котором отражены все расчеты, подтверждающие запланированную доходность предприятия.
  4. Дополнительный доход. Вероятность одобрения займа для малого бизнеса повысится, если клиент имеет официальное место работы либо другой доход, не связанный с новым бизнесом.
  5. Стартовый капитал не менее 25-30 % от запрашиваемой суммы. Наличие денежных средств на расчетном счете клиента повысит шансы на одобрение займа и поможет получить финансовую поддержку в требуемом объеме.
  6. Поручительство. В 2021 году поручителем может выступить как юридическое, так и физическое лицо с положительной кредитной историей.
  7. Франшиза. Финансовые учреждения охотнее выдают льготный кредит под открытие дочернего предприятия проверенного бренда, чем на совершенно новую, никому не известную компанию.

Подводя итоги

  1. Финансовые учреждения готовы оказать малому бизнесу поддержку в виде льготного кредита под низкий процент.
  2. Процесс оформления и получения такого займа довольно сложный и не всегда имеет положительный результат. В этом случае предприниматель может воспользоваться помощью государства в получении средств на более мягких условиях.
  3. Для оформления кредита необходимо обратиться в выбранный банк с полным пакетом документов либо оформить заявку через его сайт, заполнив онлайн-форму.
  4. Шансы на одобрение кредита возрастают при наличии определенных гарантий со стороны заемщика.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/lgotnyj-kredit-dlya-biznesa-2021/

Льготные кредиты малому бизнесу: список банков, условия и ставки

Льготное кредитование предпринимателей

В статье вы узнаете об условиях льготного кредитования малого и среднего бизнеса в России. Какие банки предоставляют льготные кредиты предпринимателям, какие условия и процентные ставки предусмотрены и под развитие какого бизнеса можно получить льготный займ.

Что такое льготное кредитование

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Она имеет следующие особенности:

  • низкую процентную ставку;
  • увеличенный период кредитования;
  • упрощённую процедуру оформления;
  • предоставление обеспечения в виде гарантии.

На государственном уровне была образована Корпорация МСП, которая и занимается поддержкой владельцев малого и среднего бизнеса. Она сотрудничает с несколькими банками, предоставляющими льготные кредиты предпринимателям. Банки, в свою очередь, выступают посредниками между государством и заёмщиками.

На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

Условия получения льготного кредитования

Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

https://www.youtube.com/watch?v=dFJhqsYF4Gs

Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

  • оборот за год не более 800 млн рублей;
  • в штате фирмы до 100 работников;
  • компания зарегистрирована на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
  • предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

  • игорной области;
  • связанным с подакцизными товарами;
  • добычи и продажи полезных ископаемых;
  • кредитных компаний;
  • страховых фирм;
  • инвестиционных фондов;
  • негосударственных пенсионных фондов;
  • ломбардов;
  • брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

  • ИП;
  • юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько тарифов для льготного кредитования. Самые привлекательные проценты можно увидеть в Программе стимулирования предпринимателей, в которой банк является партнёром Корпорации МСП. Условия выдачи льготных займов в Сбербанке вы можете увидеть в таблице.

Подать заявку можно на .

Название тарифного плана% ставкаСумма, руб.Срок
Программа стимулирования МСП10,6%от 10 млн. до 1 млрд.до 3 лет
Доверие ()16,5 — 18,5%от 100 000 до 3 000 000до 3 дет
Экспресс-Овердрафт15,5%от 50 000 до 1 000 000до 1 года
Бизнес-Оборотот 11,8%от 150 000до 3 лет
Бизнес-Инвестот 11,8%от 150 000до 10 лет

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

Таблица льготного кредитования в других банках

Название банка и тарифный план% ставкаСумма, руб.Срок
ЛОКО-Банк
1.

На пополнение оборотных средств

от 9,25 до 14,55%от 300 000 до 150 000 000до 3 лет
2. На пополнение оборудованияот 12,75 до 15,25%от 300 000 до 150 000 000от 6 месяцев до 5 лет
3.

На приобретение спецтранспорта спецтехники

от 10,55 до 15,25%от 300 000 до 150 000 000от 6 месяцев до 5 лет
4. Инвестиционныйот 9,45 до 13,75%от 600 000 до 150 000 000от 6 месяцев до 7 лет
5.

На приобретение недвижимости

от 9,25 до 14,75%от 10 00 000 до 150 000 000до 10 лет
Уралсиб
1. Бизнес-Инвестот 13,1%от 300 000 до 170 000 000от 6 месяцев до 5 лет
2.

Бизнес-Оборот
от 14,3%от 500 000 до 170 000000от 6 месяцев до 3 лет
Промсвязьбанк
1. Кредит-Бизнесот 13,7%от 3 000 000 до 150 000 000до 15 лет
2.

Кредит на кредит

от 13,7%от 1 000 000 до 150 000 000до 3 лет
3. Всё в дело13,7% (фиксированная)до 5 000 000до 5 лет
4. Упрощенныйот 13,7%от 500 000 до 3 000 000до 5 лет
ВТБ Банк Москвы
1.

Перспектива для бизнеса

от 11,5%от 3 000 000 до 150 000 000до 7 лет
2. Оборотот 11,5%от 1 000 000 до 150 000 000до 2 лет
3. На развитие бизнесаот 11,5%до 150 000 000до 7 лет
4. Коммерческая ипотекаот 11,5%от 1 000 000 до 150 000 000до 7 лет

Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

ОтличиеПотребительское кредитованиеДеньги для владельца фирмы
Процентные ставкиВысокиеНизкие
На что можно потратить деньгиНа любые целиТолько на цели, указанные в кредитном договоре
Пакет документовМинимальныйОбъёмный
Максимальная сумма одобренияДо 10000000 рублей (при залоге недвижимости)До 1 млрд. рублей
Время одобренияОт нескольких минут до 3-х днейОт 1-го дня до 2-х недель

Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

Льготная помощь от государства

Помимо льготного кредитования, государство предлагает и другие виды поддержки владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

  • денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
  • гранты на развитие инновационных проектов;
  • частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
  • компенсация процентов по лизингу;
  • налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
  • проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
  • предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
  • продажа государственного имущества на выгодных условиях;
  • юридические консультации;
  • проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

Как получить льготный кредит

Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

  • с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
  • безубыточная деятельность;
  • отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов в других банках;
  • фирма не задействована в мошеннических операциях.

Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

  • паспорт заявителя (владельца фирмы);
  • регистрационные бумаги из ФНС;
  • учредительные документы;
  • справки на залог;
  • выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
  • справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
  • годовую отчётность или баланс за квартал;
  • налоговую декларацию;
  • бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

Процентная ставка

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

  • 6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
  • 0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
  • 4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

Сроки кредитования

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/lgotnye-kredity-malomu-biznesu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.