Льготная ипотека кому положена

Льготная ипотека под 6,5%: разбираем условия программы с экспертами

Льготная ипотека кому положена

Новая программа льготного ипотечного кредитования предоставляет россиянам возможность приобретать жилье на первичном рынке по ставке до 6,5%.

При этом в сложившейся ситуации, когда градус конкуренции довольно высок, банки готовы дополнительно понижать проценты. «Например, недавно ПСБ еще понизил ставку и установил ее на уровне 5,85%.

Сбербанк кредитует под 6,1% при использовании сервиса электронной регистрации (“Дисконт за СЭР”)», — поясняет генеральный директор АН «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

Что ждет российский рынок жилья: прогнозы экспертов

Какую господдержку можно получить, не имея жилья в собственности?

Также, стремясь увеличить продажи, многие застройщики вместе с банками-партнерами запускают совместные субсидированные программы, где минимальная ставка может доходить до 0%. «Застройщик компенсирует банку-партнеру проценты от суммы кредита на первые 7 месяцев до конца 2020 года.

Таким образом, ставка по ипотеке на указанный период составит от 0,01%, далее — 6,5% в рамках программы Господдержки 2020.

Либо же ставка по ипотеке на первый этап составит от 0% и далее 8,39% в рамках остальных программ кредитования банка-партнера», — поясняет руководитель направления ипотечных программ ГК «Инград» Вячеслав Приймак.

Важный нюанс — льготная процентная ставка действует в течение всего срока кредитования. Однако, чтобы воспользоваться выгодным предложением, еще, как правило, необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также сам объект недвижимости. В случае, если одно из этих требований не соблюдается, банк вправе пересмотреть условия кредита.

Что же касается сроков участия в программе Господдержки 2020, то, по предварительным данным, взять ипотеку на имеющихся условиях можно до 1 ноября текущего года.

Первоначальный взнос и порядок получения кредита

Когда программу только анонсировали, величина первоначального взноса составляла не менее 20% от стоимости жилья. Тем не менее правительство рассматривает возможность снижения цифры до 15%.

Порядок получения льготной ипотеки стандартен: нужно выяснить, предоставляет ли банк такие условия; подать заявку, получить предварительное одобрение и т. д. Выплата кредита осуществляется за счет аннуитетных платежей — размер вносимой каждый месяц суммы остается постоянным в течение всего периода кредитования. Также такую ипотеку можно погасить досрочно.

Зачем нужен риелтор на современном рынке недвижимости?

Правда ли, что есть люди, неспособные копить деньги?

На сколько по времени и сколько по деньгам

Изначально кредит ограничивался сроком до 20 лет. Но некоторые банки предлагают взять льготную ипотеку и на 30 лет.

Сумма кредита по программе Господдержки 2020 начинается от 500 тыс. руб. и не может превышать 8 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Лимит для других — 3 млн руб.

«В большей степени программа направлена на ту категорию граждан, которая улучшает свои жилищные условия в самом массовом, объемном сегменте — комфорт-классе. Впрочем, ограничение по сумме кредита не означает, что по льготной ипотеке нельзя приобрести большую по метражу квартиру, которая, соответственно, будет дороже, или премиальную недвижимость.

Все возможно; только тогда сумма первоначального взноса должна быть выше», — отмечает директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова.

Что можно приобрести по льготной ипотеке?

Как рассказывает руководитель проекта «Рентавед» Руслан Сухий, в рамках программы возможно приобрести квартиру в строящемся или уже построенном многоквартирном доме. Также речь может идти о доме блокированной застройки – жилом объекте не выше трех этажей, состоящем максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи.

«Под это определение теоретически подходят и таунхаусы с назначением “квартира”. Но прежде чем выдать кредит на это жилье, банк его тщательно изучит.

Вместе с тем программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье и апартаменты», — добавляет руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов.

Продавцом недвижимости может выступать только юридическое лицо (компания-застройщик), но не инвестиционный фонд или его управляющая компания. Что касается оформления, то сделки заключаются по ДДУ, ДУПТ (договору уступки прав требования) или договору купли-продажи.

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Кто может взять такую ипотеку?

Ипотечный кредит по такой ставке рассчитан только на граждан РФ, но из любой категории заемщиков: это могут быть работники по найму, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели, продолжает Фролов.

Большой плюс данной программы — в возможности оформить ипотечный кредит под 6,5% без предоставления справки о доходах.

Потребуется всего лишь два документа, удостоверяющих личность заемщика: например, паспорт гражданина РФ и военный билет или водительское удостоверение.

«Программа практически не содержит ограничений и доступна вне зависимости от семейного положения, количества детей и статуса населенного пункта, в котором приобретается жилье. Также нельзя упускать из виду оперативное рассмотрение заявок в срок до 3 дней и быстрый выход на сделку», — комментирует директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест» Ян Фельдман.

Относительно возможных причин для отказа в оформлении льготной ипотеки какой-либо специфики здесь нет. Как и в случае одобрения ипотечного кредита по другим условиям, банки смотрят на возраст заемщика (как правило, ипотеку выдают людям старше 21 года и моложе 65 лет), уровень дохода, профессиональный стаж, кредитную историю и т. д. Так или иначе, все остается на усмотрение банка.

Льготы, маткапитал, рефинансирование

При ипотеке со ставкой 6,5% погасить первоначальный взнос при помощи материнского капитала, а также использовать другие виды господдержки (например, региональные льготы) вполне возможно.

В данном вопросе, как утверждают эксперты, все зависит от конкретного банка. Что же касается налогового вычета, то его также можно получить (согласно ст. 220 НК РФ).

А вот рефинансировать ранее взятый кредит по новым условиям не выйдет.

Маткапитал в 2020 году

Какие пособия и льготы дают при рождении ребенка?

Есть ли спрос?

Результаты продаж в ЖК и банковская статистика подтверждают высокий покупательский спрос на ипотеку с господдержкой. Так, за месяц работы по данной программе один только ВТБ провел уже свыше 4,5 тыс.

сделок на сумму 13,5 млрд руб. А всего с начала действия предложения банки одобрили 48,2 тыс. заявок и выдали 10,2 тыс. кредитов на общую сумму более 26,5 млрд руб.

, приводит цифры управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Более внушительные показатели ожидаются по итогам июня; если будет ослаблен режим самоизоляции и офисы продаж возобновят работу в привычном формате.

«Всего в рамках льготной ипотеки за 7 месяцев планируется выдать около 250 тыс. кредитов на 740 млрд руб. Для сравнения: за весь прошлый год банки выдали 339,5 тыс.

ипотечных кредитов под залог ДДУ на общую сумму 922,7 млрд руб.», — заключает Колочинский.

Стоит или нет покупать недвижимость сейчас, воспользовавшись льготными условиями, решать только вам. Но в любом случае нужно понимать, что в зависимости от банка госпрограмма может быть реализована по-разному. Поэтому для подбора оптимального варианта стоит внимательно изучать рынок и подробно ознакомиться с условиями каждой конкретной финансово-кредитной организации.

Не пропустите:

Откуда суть пошли льготы и субсидии в России?

В каких сделках с жильем нужна цифровая подпись?

Как получить налоговый вычет по ипотечным процентам?

Как проходят сделки с эскроу-счетами?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/lgotnaya_ipoteka_pod_65_razbiraem_usloviya_programmy_s_ekspertami/100923

Кому положена льготная ипотека по 6,5% и как ее получить (пошаговая инструкция)

Льготная ипотека кому положена

Практически все отрасли так или иначе пострадали от тех мер, которые принимаются против распространения коронавируса. Авиация, туризм, общепит – это верхушка айсберга. В подводной же части все остальное. В сети уже полно мемов о том, что выживут только бюджетники, но похоже, что держаться на плаву смогут лишь производители масок и санитайзеров.

Строительство – та самая отрасль, которая терпит бедствие.

Запрет на проведение строительных работ в Москве и области тянет за собой колоссальные убытки для девелоперов, провал сопутствующих сегментов рынка и приостановку многих производственных предприятий.

В тех регионах, где строительство продолжается, прогнозируют убытки в связи с падением спроса на жилье. Специалисты утверждают, что от прошлогодних объемов продаж останется не более 30%.

Причина тому – стремительно ухудшающееся материальное положение населения и отсутствие уверенности в завтрашнем дне. Иными словами, люди не могут взять квартиру в ипотеку, застройщики остаются без продаж, а производители стройматериалов, транспортная логистика, металлургическая и другие смежные отрасли – без работы.

Чтобы выйти из заколдованного круга безработицы и убытков, Правительство страны предприняло некоторые шаги. Эти меры убивают нескольких зайцев сразу. Но центральные объекты помощи – это банки и застройщики.

Несколько слов о льготной ипотеке под 6,5% годовых

В качестве антикризисных мер и для поддержки банковского сектора и застройщиков, Президент страны попросил проработать детали льготной ипотечной программы и запустить ее уже к 1 мая текущего года.

Чиновники с энтузиазмом принялись за работу, и в кратчайшие сроки подготовили и ввели в действие Постановление Правительства РФ от 23.04.

2020 N 566 “Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году”.

Куратором программы будет уже известный всем «ДОМ.РФ» – акционерное общество, созданное правительством России в качестве вспомогательного инструмента для проведения жилищной политики страны. Ранее организация уже предлагала снижение ипотечных ставок до 8%, но чиновники изыскали возможности снизить этот показатель до приятных 6,5%.

Банки отнеслись к инициативе с не меньшим рвением, и начали принимать заявки на льготную ипотеку еще до принятия основного нормативно-правового акта. Так, ВТБ оформил первую заявку 17 апреля – на следующий день после того, как Президент упомянул об этой возможности, а многие другие банки начали оказывать такую услугу уже с 20 апреля.

Ожидается, что на рынке ипотечного кредитования будет заключено не менее 250 тысяч кредитных договоров, а поток средств, который вольется в отрасль, может даже превысить триллион рублей.

Эта сумма должна помочь отрасли продержаться на плаву до окончания пандемии (хотя окончание пандемии вовсе не означает окончание глубокого финансового ослабления, скорее, наоборот). В условиях кризиса – неплохое подспорье. Поэтому нет оснований полагать, что какие-то банки откажутся от участия в программе.

К началу мая топ 10 банков страны уже выразили готовность принимать заявления от граждан на льготную ипотеку, поэтому проблем с поиском банков-участников программы не ожидается.

Условия льготной ипотеки

Однако все не так просто. Льготный ипотечный кредит дадут не всем, и не на любое жилье. Вот перечень условий, на которых гражданин может стать участником программы:

  • заемщиком и созаемщиком могут быть только граждане РФ;
  • кредит должен выдаваться в рублях;
  • средства используются для покупки жилых помещений. Нежилые площади и апартаменты в программе не участвуют;
  • договор может быть заключен не ранее 17 апреля и не позднее 1 ноября 2020 года. Впрочем, в дальнейшем при неблагоприятном развитии ситуации льготный период может быть продлен;
  • поскольку программа создана для поддержки застройщиков, то жилье на вторичном рынке не годится. Вы сможете купить квартиру только в новостройке на первичном рынке;
  • продавец квартиры обязательно должен быть юрлицом. То есть заемщик может купить приглянувшуюся квартиру в новостройке, заключив договор долевого участия, или договор купли-продажи с застройщиком. Не подходит под действие программы предварительный договор купли продажи, который любят некоторые застройщики, и договор купли-продажи с физическим лицом. Например, если вы покупаете квартиру в новостройке у обычного гражданина, который в этой квартире и не жил никогда, и жилье в первозданном состоянии – все равно по факту это уже вторичка;
  • новостройка может быть как на стадии строительства, так и уже введенная в эксплуатацию;
  • для заемщиков из Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальная сумма займа не может превышать 8 миллионов рублей. Для жителей других регионов страны предел суммы составляет 3 миллиона рублей. По оценкам экспертов, практически половина рынка новостроек соответствует этим суммам, а значит выбор у заемщиков будет;
  • стоимость квартиры постановлением не оговаривается. Заемщик может взять кредит в установленных пределах, а остальную часть доплатить из собственных средств. Собственные средства оформляются как первоначальный взнос;
  • стартовый ипотечный взнос со стороны заемщика должен составлять не менее 20% от общей стоимости квартиры;
  • погашение кредита должно осуществляться аннуитетными платежами, применение дифференцированной системы расчетов не допускается;
  • по задумке, процентная ставка должна остаться неизменной на весь период кредитования. Однако в постановлении есть оговорка – кредитный договор может предусматривать изменение процентной ставки. Поэтому при подписании договора внимательно изучите все условия;
  • в случае, если заемщик отказывается страховать приобретенное имущество, жизнь и другие события, ставка по кредиту может быть увеличена, но не более, чем на 1%;
  • по этому кредиту заемщик не имеет право пользоваться другими формами господдержки – сельская, дальневосточная ипотека, и др. жилищными программами. С другими льготами и преференциями не суммируется;
  • для погашения кредита можно использовать средства материнского семейного капитала или предусмотренные региональные доплаты;
  • нет ограничений на период действия кредита. Можно выбирать 5, 10, 15 лет – столько, сколько нужно для комфортного погашения долга и столько, сколько готов предложить банк;
  • нет ограничений по количеству квартир. В постановлении Правительства ничего не сказано о том, что гражданин только единожды может воспользоваться этим правом. Поэтому если у вас в закромах скопилось несколько стартовых взносов, и вы чувствуете в себе силы нести это бремя в ближайшие годы – вперед, за льготными кредитами!

Как получить? Пошаговая инструкция

Принципиально получение ипотеки на льготных условиях мало отличается от традиционной, но все-таки лучше соблюдать определенный алгоритм. Это значительно облегчит вам жизнь.

  • Для начала определитесь, с каким банком вы предпочитаете иметь дело. Возможно, это ваш зарплатный банк, или организация, в которой вы уже успешно кредитовались и вас все устроило. Обычно условия кредитования есть в специальных вкладках на официальных сайтах. В скором времени на сайте оператора программы ДОМ.РФ появится полный перечень банков, которые участвуют в программе. Наверняка у вас уже есть какие-то предпочтения. Поэтому вы можете прозвонить в офисы организаций и ознакомиться с базовыми условиями в телефонном режиме.

Помните о том, что у разных банков – разные критерии для одобрения кредита. Одним нужен официальный доход, другим достаточно вольного изложения размера заработной платы. Кое-кто требует созаемщиков, в общем, банки сами устанавливают требования. Выбирайте тот банк, по чьим правилам вы готовы играть.

  • Подайте заявку на кредит. Вы можете это сделать в нескольких банках сразу, и выбрать самый комфортный с точки зрения условий кредитования или клиентоориентированности, например. Обычно необходимый и достаточный перечень документов для одобрения ипотеки находится на официальном сайте организации.

Многие банки предоставляют услугу кредитного калькулятора, с помощью которого вы можете рассчитать примерные параметры кредита. Имейте в виду, что реальные условия могут отличаться от расчетных в силу многих причин.

Стандартный набор таков: копия паспорта, справка о доходах 2-НДФЛ, выписка из Пенсионного фонда РФ, либо копия трудовой книжки. За предыдущий налоговый период сведения можно получить в личном кабинете сайта www.nalog.ru.

Когда кредит будет одобрен, обязательно уточните, в течение какого периода действительно предложение. В Сбербанке, например, на поиски квартиры отводится до 90 дней. В других банках могут быть свои условия и периоды.

  • Когда на руках уже будет информация о максимальной сумме, которую банк готов вам занять, можно заняться поиском подходящей квартиры. Разумеется, это должны быть только новостройки. Найдите жилье, которое полностью вас устроит, в приемлемом районе, побеседуйте с застройщиками.

Часто некоторые банки и застройщики работают вместе, и в этом случае покупатель может рассчитывать на дополнительную скидку или бонус при покупке жилья.

  • Закажите отчет об оценке выбранного объекта у сертифицированной организации. Банки для одобрения ипотеки требуют оценку стоимости квартиры. Для этого вы должны воспользоваться услугами профессиональных оценщиков. Так банк убедится, что вы не завышаете стоимость жилья. Требование об оценке правомерно – в законе об ипотеке есть прямая отсылка к тому, чтобы обязательно оценивали предмет договора.
  • Заключайте договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, а также заключайте договор с банком. Впрочем, это может быть сразу трехсторонний договор купли (или ДДУ) с использованием заемных средств.

Регистрируйте договор в Управлении Росреестра. Вы можете сделать это самостоятельно через официальный сайт организации. Росреестр принимает документы на регистрацию независимо от эпидемиологической обстановки. Но в условиях самоизоляции проще всего провести сделку у нотариуса.

Это освободит вас от лишних движений, особенно если вы состоите в браке и вам понадобится согласие супруга для заключения договора. Да, вам придется заплатить нотариальный сбор, зато весь пакет документов на регистрацию нотариус направит самостоятельно, без вашего присутствия. Выйти «в люди» придется всего один раз – к нотариусу, в строго отведенные часы.

Нотариальные конторы соблюдают все предписания Роспортебнадзора. Сделка не будет угрожать вашему здоровью.

  • Не забудьте оформить страховку после регистрации. Во-первых, по правилам программы при отсутствии страховки ставка может стать выше на 1 процентный пункт. Во-вторых, страхование рисков действительно убережет вас от проблем, которые могут возникнуть, если вы потеряете работу, заболеете или даже отправитесь к праотцам. При наступлении страхового случая предпринимаются меры вплоть до полного погашения кредита.
  • Воспользуйтесь своим правом на налоговый вычет, если вы не использовали его в других сделках.

Заключение

Как и многие программы господдержки кого-нибудь в чем-нибудь, эти меры несовершенны. Слишком большое поле для самостоятельной деятельности банков в части определения необходимых условий и документов.

Финансовые организации наделены правом изменять минимальную процентную ставку, так что вряд ли вы приедете в кредитный офис и вот так сразу заключите договор под обещанные 6,5%. Это обычная практика – на деле заявленный процент будет отличаться от фактического. А для того, чтобы получить анонсированную ставку, нужно будет трижды пролезть сквозь игольное ушко.

Тем не менее, есть предел повышения. Ставку нельзя повысить более, чем на 3% от заявленной ставки рефинансирования ЦБ РФ. Таким образом, при действующей ставке в 5,5%, максимально возможный процент по ипотечным сделкам не превысит 8,5%. Это уже гораздо меньше того, что мы имели до кризиса.

Поэтому, если вы давно задумывались о покупке жилья и уверены в своей платежеспособности – настало лучшее время для ипотеки. Вряд ли в обозримом будущем значение этого показателя будет существенно ниже, чем сейчас. Воспользуйтесь предлагаемой помощью, и да пребудет с вами ваша зарплата.

Приостановка строительных работ до 1 мая. Будут ли задержки сроков сдачи новостроек? Мнения застройщиков

И снова повышение ставок по ипотеке в РФ

Источник: https://zen.yandex.ru/media/novostroev/komu-polojena-lgotnaia-ipoteka-po-65-i-kak-ee-poluchit-poshagovaia-instrukciia-5ebc0f6071f5831b11375fb7

Льготная ипотека под 6,4%: кто и как может воспользоваться госпрограммой

Льготная ипотека кому положена

В середине апреля Владимир Путин анонсировал государственную программу льготной ипотеки с пониженной ставкой до 6,4%.

Таким образом президент России решил поддержать строительную отрасль страны, которая оказалась в трудной ситуации из-за эпидемии коронавируса и ее экономических последствий.

Кто может воспользоваться этим предложением и на каких условиях, порталу «РИАМО в Балашихе» рассказал заместитель управляющего Восточным отделением Среднерусского банка ПАО Сбербанк Константин Юсков.

Рынок аренды недвижимости в Балашихе: что изменилось в связи с эпидемией>>

Возраст и стаж заемщика

Постановление правительства РФ с условиями новой ипотечной программы «Господдержка 2020», согласно которой можно взять ипотеку под 6,4 %, было опубликовано 24 апреля 2020 года.

«Это совершенно новый вид господдержки. Воспользоваться льготной программой можно до 1 ноября 2020 года.

Кредит предоставляется гражданам РФ, возраст которых на момент предоставления кредита не менее 21 года и на момент возврата кредита по договору не превышает 75 лет.

При этом ни семейное положение, ни наличие детей не являются обязательным условием для получения ипотеки по льготной программе», – говорит Юсков.

И добавляет, что стаж работы потенциального заемщика должен быть не менее шести месяцев на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. При этом на клиентов, которые получают зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

Поддержка семей с детьми во время эпидемии: кому и какие положены выплаты>>

Банки и выгодные ставки

©  Группа администрации г.о. Подольск “ВКонтакте”

На сегодняшний день к льготной программе ипотечного кредитования подключились, помимо Сбербанка, все крупнейшие банки России, включая ВТБ, Альфа-Банк, Росбанк, «Открытие», Газпромбанк.

Более того, многие банки снизили даже льготные ставки. Например, банк Дом.РФ готов предоставить ипотеку под 6,1% при условии, что заемщик подтвердит свой доход выпиской из Пенсионного фонда России. Также некоторые банки готовы снизить ставку для клиентов, которые подадут заявку до конца мая.

Сбербанк тоже выдает ипотечные кредиты со ставкой 6,4 %. Однако, как сообщает Юсков, это не окончательная цифра.

«Сбербанк предоставляет возможность получить дисконт 0,3 процентных пунктов к базовой ставке при подаче заявки до 30 июня 2020 года и при условии использования сервиса электронной регистрации права собственности.

Так, ставка по программе «Господдержка 2020» составит 6,1 % – при условии страхования жизни и здоровья заемщика, а также объекта недвижимости.

В рамках программы можно дополнительно использовать материнский капитал и другие льготы», – отмечает Юсков.

И объясняет, что электронная регистрация права собственности – уникальный проект Сбербанка и Росреестра по регистрации сделок с недвижимостью. Сервис позволяет застройщикам – партнерам Сбербанка направлять документы на регистрацию в электронном виде, без посещения Росреестра или многофункционального центра. В условиях эпидемии коронавируса данная услуга особенно актуальна.

Рынок труда после пандемии: какие профессии будут востребованы?>>

Какую недвижимость можно купить

© pixabay.com,  Wokandapix

По новой льготной программе нельзя купить любое жилье – например, квартиры вторичного рынка и загородные дома со статусом «индивидуальное жилищное строительство». Пониженная процентная ставка распространяется только на квартиры в строящемся или недавно сданном в эксплуатацию многоквартирном доме.

«Действительно, по льготной программе можно приобрести строящееся жилье или жилье в готовой новостройке у юридического лица. Срок завершения строительства не ограничен условиями программы. При этом максимальная сумма ипотечного кредита в Московской области составляет 8 миллионов рублей на срок 20 лет», – подтверждает эксперт.

И акцентирует внимание на важных пунктах: в рамках программы «Господдержка 2020» кредит не предоставляется на покупку апартаментов и не может быть использован для рефинансирования действующей ипотеки.

Соседи не то, чем кажутся: адское мясо, кот в платье и безудержная страсть>>

Условия кредитования

©  Пресс-служба министерства инвестиций и инноваций Московской области

Согласно правилам новой государственной программы, банки вправе сами устанавливать требования к заемщикам. Например, указывать возрастной ценз, прописывать минимальный трудовой стаж и размер первоначального взноса. Последний может быть больше 20%, но не меньше этого значения.

Ставка кредита останется неизменной на весь срок кредитования. Этот показатель тоже устанавливает банк. Например, Сбербанк и Росбанк выдают ипотеку по льготной программе на 20 лет, а Дом.РФ – на 30 лет.

Кроме того, в программе «Господдержка 2020» нет ограничений по количеству ипотек.

То есть на кредит по льготной ставке может претендовать семья, которая уже выплачивает ипотеку. По таким заявкам решение принимает сам банк, учитывая финансовую нагрузку на заемщика, его кредитную историю и прочие факторы.

К продавцам жилья тоже предъявляются определенные требования. Прежде всего, участвовать в программе «Господдержка 2020» не могут инвестиционные фонды или их управляющие компании.

«Приобрести квартиру по специальной ставке можно только у юридических лиц – у застройщиков, которые работают в рамках федерального закона «Об участии в долевом строительстве» и аккредитованы Сбербанком. На востоке Московской области наиболее известные жилые комплексы – это ЖК «Столичный», ЖК «Новое Бисерово 2», ЖК «Высоково», ЖК «Полет» и другие», – говорит Юсков.

План по снятию ограничений из‑за коронавируса в России>>

Поддержка государства

© РИАМО,  Александр Кожохин

Банкам невыгодно выдавать ипотеки под 6,4% – это очевидно. И чтобы они не отказывали людям в кредите и не повышали ставку уже после его оформления, государство компенсирует разницу между льготной ставкой и рыночным показателем. Это 3% годовых.

«Программа «Господдержка 2020» нацелена на увеличение доступности приобретения жилья по исторически низким процентным ставкам. Если вы собирались покупать квартиру и коронавирус не повлиял на эти планы, то присмотритесь к этой программе. На сегодняшний день в восточном Подмосковье Сбербанк выдал уже более 100 ипотечных кредитов по пониженной ставке», – отмечает Юсков.

Условия льготной ипотеки в Москве и Подмосковье>>

Хороший шанс

©  сайт GIPHY

Жительница Балашихи Светлана давно задумывалась об ипотеке. Несколько лет она откладывала деньги на первоначальный взнос и ждала подходящего момента.

«Как переехала от родителей – так и живу на съемной квартире, уже семь лет. Сначала просто задумывалась об ипотеке, а последние годы стала копить на первоначальный взнос. И при этом все никак не могла решиться – пугали большие проценты, переплаты по кредиту», – рассказывает она.

Выступление Владимира Путина, в котором он сказал о снижении ипотечных ставок, Светлана по телевизору не смотрела. Зато друзья, как только оно закончилось, буквально завалили женщину сообщениями о «хорошем шансе».

«Если откровенно, долго не верила. Мне казалось, что будет какой-то подвох.

Например, проценты снизят, а цены на квартиры взлетят. Или 6,4 % будет только на первый год, а потом – все 10 %, хотя средняя ставка составляет 9,1 %. Выжидала. Никакие подводные камни не всплыли. И потому сейчас оформляю ипотеку.

Выбираю квартиру от надежного застройщика в жилом комплексе «Пехра», который расположен рядом с Щелковским шоссе», – говорит Светлана.

И улыбается: друзья оказались правы – ей действительно выпал хороший шанс обзавестись собственным жильем.

Источник: https://riamobalashiha.ru/article/lgotnaya-ipoteka-pod-6-4-kto-i-kak-mozhet-vospolzovatsya-gosprogrammoj-403982

Кому положена новая льготная ипотека

Льготная ипотека кому положена

Максим Стулов / Ведомости

В России официально стартовала новая государственная программа льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5%, соответствующее постановление опубликовано на сайте правительства. Такую форму поддержки строительной отрасли на прошлой неделе анонсировал президент Владимир Путин.

Получить жилищный кредит по льготной ставке можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. в одном из банков – участников программы. К ней подключились уже не менее десятка крупных банков, включая лидеров рынка – Сбербанк и ВТБ.

Приобрести любое жилье по госпрограмме не получится. Во-первых, правительство ограничило сумму кредита: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей он не может превышать 8 млн руб., для остальных регионов – 3 млн руб.

Ограничений по площади или стоимости самой недвижимости в программе нет. Покупатель должен внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья.

Если заемщику не хватает собственных накоплений на взнос, его можно оплатить материнским капиталом, а также средствами из региональных, местных бюджетов, если они полагаются заемщику, или деньгами работодателя.

Во-вторых, по льготной ипотеке заемщик может купить жилье лишь у юридического лица на первичном рынке – в строящемся или сданном в эксплуатацию многоквартирном доме или доме блокированной застройки.

По Градостроительному кодексу последние – это жилые дома не выше трех этажей, состоящие максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи.

Под это определение теоретически подходят и таунхаусы, рассказывает представитель банка «Санкт-Петербург», но, прежде чем выдать кредит на это жилье, банк предварительно изучит объект.

Альфа-банк покупку жилья в таунхаусах по льготной ипотеке кредитовать не будет, рассказал его представитель. Программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье. Продавцом жилья не может выступать инвестиционный фонд или его управляющая компания.

Конечную ставку ипотеки для клиента устанавливает банк, но она не может превышать 6,5% годовых при условии комплексного ипотечного страхования и останется неизменной весь срок кредитования.

Недополученные банком проценты (до ключевой ставки +3% годовых) будет субсидировать государство из федерального бюджета. Заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье.

Но без страховки банк имеет право повысить ипотечную ставку, сделав ее выше на 1% к установленному кредитным договором значению. То же касается отказа от страхования самой недвижимости после ее регистрации.

Правительство не стало ограничивать срок кредитования. Первоначально чиновники заявляли, что срок льготной ипотеки составит 20 лет.

«Не так много людей берут ипотечные кредиты на 20–30 лет, поэтому мы сочли это условие несущественным», – объяснил «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев. Теперь предельный срок кредитования банки устанавливают сами.

Например, в «Абсолют банке» и банке Дом.РФ он составляет 30 лет, в Росбанке – 20 лет. Погашение кредита происходит аннуитетными (равными) платежами.

Такая ипотека доступна лишь гражданам России, а если кредитуются созаемщики, то оба должны иметь российский паспорт. Других ограничений (как-то: возраст, наличие официального дохода, иного жилья в собственности, детей, принадлежности к определенным категориям, например к малоимущим, или участие в других программах субсидирования ипотеки) программа не устанавливает.

«Запрета на покупку жилья в ипотеку по ставке 6,5% для граждан, ранее участвовавших в других льготных программах (семейной, сельской или дальневосточной), в постановлении нет.

Банки самостоятельно принимают решения, выдавать ли таким заемщикам льготную ипотеку, исходя из уровня их долговой нагрузки и других факторов», – пояснил Моисеев.

Все опрошенные «Ведомостями» банки не планируют их вводить таких ограничений.

Даже при оформлении ипотеки с господдержкой банки вольны устанавливать дополнительные требования к заемщикам: например, вводить возрастные ограничения на дату рассмотрения заявки и дату окончания срока кредита, прописывать минимальный трудовой стаж на последнем месте работы, отказывать клиентам с негативной кредитной историей или выдавать льготные кредиты на покупку квартир только в аккредитованных банком объектах.

Чтобы банки были заинтересованы выдавать кредиты по ставке ниже рыночной, а для клиента она сохранялась неизменной в течение всего срока кредита, государство будет ее субсидировать.

То есть погасит разницу между рыночной стоимостью кредита (ключевая ставка на первый день субсидируемого месяца плюс 3% годовых; с понедельника – 8,5%) и 6,5%. Выдавать кредиты по ставке существенно ниже 6,5% банкам невыгодно: дополнительного субсидирования в этом случае не будет.

Если ставка в договоре ипотеки окажется выше 6,5% (например, клиент не платит за страховку), то субсидию посчитают по фактической ставке для заемщика.

Оператором госпрограммы является госкомпания Дом.РФ. Именно она будет ежемесячно распределять средства федерального бюджета между банками и ипотечными агентами, если те приобретают права требования по льготной ипотеке.

Некоторые банки заранее начали принимать заявки на ипотеку по новой госпрограмме, не дожидаясь официальной публикации постановления. В их числе крупные игроки ипотечного рынка Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк Дом.РФ.

Позднее к программе подключились банк «Санкт-Петербург», «Абсолют банк», Росбанк. «Открытие», Совкомбанк и Газпромбанк обещают начать принимать заявки на льготную ипотеку с 27 апреля.

Причем некоторые банки опустили льготную ипотечную ставку ниже предписанного госпрограммой «потолка». Так, Сбербанк готов кредитовать покупателей новостроек под 6,4%, а Промсвязьбанк – под 6% годовых, но лишь при подаче заявки на ипотеку до 15 мая. Банк Дом.РФ готов кредитовать заемщиков, подтверждающих доход выпиской из ПФР, под 6,1%, остальных – под стандартные 6,5%.

Спрос на программу среди заемщиков есть, утверждают представители банков. Например, Промсвязьбанк получил 900 заявок на 2,4 млрд руб. Альфа-банк принял от клиентов заявок на 2 млрд руб., а ВТБ – на 8 млрд руб.

(3000 заявок). ВТБ к 24 апреля одобрил 400 кредитов на 1 млрд руб. По данным на 23 апреля, Сбербанк через сервис «Домклик», принял 1600 заявок на сумму 3,7 млрд руб., банк Дом.РФ – 1000 заявок на 2,8 млрд руб.

По оценкам чиновников, которые приводятся в пояснительной записке к постановлению правительства, всего по программе льготной ипотеки россияне смогут оформить 250 000 кредитов на сумму более 740 млрд руб. и вложат в жилье 900 млрд руб. кредитных и собственных средств.

Источник: https://www.vedomosti.ru/personal_finance/articles/2020/04/25/828947-komu-lgotnaya-ipoteka

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.