Льготная ипотека для молодых специалистов

Содержание

Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке

Льготная ипотека для молодых специалистов

Молодые специалисты являются группой лиц, которым сложно взять первую ипотеку.

Большинство банковских программ нацелены на супружеские пары, семьи с детьми, военнослужащих, а одинокий работник, делающий первые шаги в карьере, мало может предложить банку.

Организации не хотят рисковать — у начинающих работников маленький трудовой стаж, такие сотрудники неуверенно чувствуют себя на рабочем месте, имеют неподходящий уровень дохода, и сказать точно, вырастет ли заплата в ближайшее время, сложно.

Реалии меняются, и в условиях высокой конкуренции организации начинают бороться за потенциального клиента и предлагают специализированные программы, направленные на предоставление ипотеки для молодых специалистов в Сбербанке (помимо прочих организаций). Системы приносят устойчивый результат – желающих обеспечить себя собственным жильем становится больше, а сделать это в молодости морально проще.

На каких условиях можно взять займ?

Молодой специалист – сотрудник организации, имеющий среднее профильное либо высшее образование, либо имеет минимум трехгодичный опыт работы на конкретном месте, не достиг возраста тридцати лет. Важно: к этой категории не относятся люди, окончившие школу, не окончившие высшего или среднего профессионального образования.

Как осуществить ипотеку, если нет большого опыта:

  • На общих условиях, аналогичных тем, что получают люди старшего возраста;
  • По корпоративным предложениям от компаний, где сотрудники работают;
  • Воспользовавшись услугами от государства для представителей определенных профессий;
  • Воспользовавшись государственными системами для молодёжи, в том числе специальными требованиями для супружеских пар с маленькими детьми.

Стандартный ипотечный кредит

Популярный и простой вариант для желающих взять займ поскорее и не мучиться со сбором справок и заявлений. План действий прост: посетить выбранный банк (популярные варианты – Сбербанк, ВТБ24), подать заявление и собрать необходимый пакет документов.

беда состоит в том, что банки отказывают молодым людям, не будучи уверенными в их надежности как плательщиков. Но шанс, что ипотечный кредит одобрят, есть. Можно остановиться на длительной выплате (пятнадцать или двадцать лет), размер выплат будет минимальным.

Позже повышается размер выплат, тем самым быстрее выплачивается долг, без риска для финансового состояния.

Повысить шансы можно имея кредитную историю без нареканий, устойчивый доход благодаря работе. Если человек выбирает небольшую по площади квартиру, повышаются шансы на получение ипотечного кредита стандартным способом.

Государственные системы для представителей определенных профессий

Тем, кто не готов долго выплачивать деньги, стоит посмотреть на государственные предложения – возможно, профессия позволит взять заем на более приемлемых требованиях.

Чтобы развивать определенные отрасли, получить больше профессионалов, государство разрабатывает специализированные предложения, которые для России — новое веяние.

Из-за новизны такие системы доступны начинающим ученым и представителям медицинских специальностей, работающим в университетах и ведущим научную деятельность. Стоит заметить — университет должен носить статус научно-исследовательского института.

Среди положительных сторон государственных систем можно выделить:

  • Процентная ставка до 10 процентов;
  • Комфортные требования погашения долга, разительно отличающиеся от стандартных способов: сначала выплаты маленькие, затем повышаются. Такая схема разработана с учетом, что люди сначала имеют невысокий уровень дохода, но со временем зарплата постепенно вырастет;
  • Возможность использования специализированных выплат, в том числе материнского капитала;
  • При рождении ребенка в семье выплаты понижается.

Единственная беда государственных предложений – нераспространенность в России, поэтому взять деньги на таких условиях довольно сложно. Но нельзя упускать шанса и не попробовать получить кредит с подобными привилегиями.

Программы банка

Если работник трудится в крупной корпорации, то имеет смысл узнать о наличии в компании программ для помощи при получении ипотечного кредита новым сотрудникам.

Обычно комфортные предложения реализуют компании с широкой клиентской базой и уровнем дохода, в России это РЖД, либо мелкие фирмы, для которых это возможность привлечь новых сотрудников. Недостаток предложений от компаний: они действительны во время работы в фирмах.

Если сотрудник не уверен в своей готовности работать на благо фирмы долгое время, то ему лучше выбрать другой вариант — бед с деньгами в будущем не избежать.

Требования к профессиям и специальностям

Чтобы осуществить займ на выгодных условиях, недостаточно просто быть трудоустроенным. В зависимости от профессии можно приобрести интересные условия, позволяющие облегчить последующие выплаты. Помимо перечисленных требований, трудоустроенный выпускник учебного заведения должен:

  • Иметь опыт работы минимум двенадцать месяцев;
  • Если организация бюджетная, относится к сфере образования или медицины, то работник — не старше тридцати пяти лет;
  • Ученые должны работать в исследовательских университетах либо занимать высокие должности в крупных корпорациях. Возраст доктора наук не должен превышать сорока лет.

Поддерживаются спортсмены, победители либо призеры Олимпийских (Параолимпийских) игр; граждане, имеющие высшее образование и работающие в селах, деревнях; военнослужащие.

Многие работники сфер образования и медицины (учителя, медсестры, врачи, сотрудники МЧС, скорой помощи) специально переезжают в села и деревни для приобретения квартиры – льготные условия становятся отличным стартом для покупки первой недвижимости. Несколько лет вдали от города — и учитель или врач становится владельцем дома и участка.

Как взять ипотечный кредит без переплат?

Сбербанк – самый известный банк России, реализующий социальные мероприятия, помогает получить займ на специальных требованиях. Ранее банк реализовал программу, предоставляющую ипотечное кредитование работникам сферы образования, которой успели воспользоваться тысячи представителей это профессии возрастом младше тридцати пяти лет. Преимущества программы:

  • Низкая процентная ставка;
  • Комфортные требования и график;
  • Невысокий первый взнос;
  • Возможность взять деньги на длительный срок, минимизировав ежемесячные выплаты;
  • Получение субсидии на частичное погашение долга.

Сегодня специализированной системы для молодых специалистов не существует, но банк предлагает клиентам принять ипотечный кредит на выгодных условиях для бюджетной категории граждан либо воспользоваться государственной «Социальной ипотекой».

В чем преимущества займа в Сбербанке для начинающих карьерный путь:

  • Пониженная процентная ставка, не превышающая десяти процентов;
  • Невысокая сумма первого взноса. Обычно составляет не боле десяти процентов от всей суммы;
  • В качестве первого взноса можно использовать субсидии, в том числе материнский капитал;
  • Сумму можно взять на длительный срок вплоть до тридцати лет;
  • В качестве оплаты можно использовать государственные сертификаты по социальным программам;
  • В семье рождается ребенок — возможно получение отсрочки на короткий срок.

Приятное предложение для трудоустроенных – возможность приобрести пятидесятипроцентную субсидию от полной суммы и оплатить ею первый взнос при условии, что клиент банка проживает в Московской области. Остальная половина суммы выделяется после оформления договора и разбивается на десятигодичный срок – покупатель оплачивает процент от банка. Кому доступно выгодное предложение? Работникам сфер:

  • Здравоохранения;
  • Образования, в том числе сотрудники национально-исследовательских университетов;
  • Социального развития;
  • Инноваций (ученые, исследователи, изобретатели, программисты).

Перед подачей заявления в банк, подается пакет документов в Министерство образования, где решат, возможно ли желающему получить выплаты.

Если квартира приобретается в строящемся доме, процентная ставка идет меньше на несколько десятых. Банк реализует предложения для семей с детьми – ипотечный займ на необременительных требованиях на длительный срок.

Выводы

Развитие программ для получения денег на жилье работниками умственного труда в последние годы позволит приобрести собственное жилье уже в молодом возрасте. Чтобы не тратиться на съем квартиры, можно вложиться в комфортное будущее уже сейчас, не дожидаясь продвижения по карьерной лестнице и убивая двух зайцев.

Прежде чем взять классический займ, не помешает тщательно изучить требования для предоставления кредита – большинство молодых специалистов могут приобрести выплаты на более выгодных требованиях, чем предлагают банки. Множество государственных предложений и субсидий для молодоженов с детьми позволят облегчить будущее.

Купить жилье мечты в молодости не получится, но приобрести первую личную квартиру можно и нужно. В будущем небольшая собственность станет залогом для новых покупок и приобретений, их не придется покупать «с нуля» — первый взносом и залогом станет собственность, приобретенная на первых ступеньках карьерной лестницы.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov-v-sberbanke.html

Льготная ипотека молодым специалистам: кто может претендовать?

Льготная ипотека для молодых специалистов

Ипотека для молодых специалистов – это государственная программа, которая помогает молодым ученым и учителям получить жилье, сделав его более доступным.

Существует несколько способов снижения его стоимости, в зависимости от того, в каком регионе находится гражданин и на какую именно программу он претендует.

О льготной программе

К сожалению, у большинства преподавателей-бюджетников низкие зарплаты. Чтобы привлечь молодых людей в эти отрасли, государство сделало для них более доступным жилье.

Это является действительно отличным мотиватором, чтобы посвятить себя науке или обучению детей.

Стоит отметить, что данная программа действует не во всех регионах России. Перед подачей документов рекомендуется уточнить, есть ли возможность ее оформления в вашем регионе.

Это можно уточнить в отделе пособий районной администрации, позвонив по телефону, указанному на сайте администрации.

Также не все банки предоставляют социальную ипотеку, поэтому нужно заранее проконсультироваться и с кредитным инспектором для получения информации о возможности получения данного жилищного кредита по сниженной ставке.

Существует два основных способа помощи гражданам данной категории, а именно:

  • Предоставление в банке сниженной процентной ставки за счет того, что происходит частичное погашение задолженности из государственного бюджета.
  • Предоставление жилья, которое находится в специальном фонде, по сниженной цене. Тогда ставка по жилищному кредиту будет обычной.

Но не все так просто: далеко не каждый молодой специалист может рассчитывать на финансовую помощь.

Кто такой молодой специалист?

Понятия «молодой специалист», как такового, нет в действующем законодательстве. Однако существует регламент, согласно которому разработаны требования к таким людям. При их удовлетворении можно получить статус молодого специалиста.

Вот что предъявляется к таким гражданам сегодня в 2018 году:

  • Возраст до 35 лет (если имеется докторская ученая степень, то этот возраст увеличивается до 40 лет).
  • Наличие среднего технического или высшего образования, которое было получено в результате очного обучения в одном из российских образовательных учреждений, имеющих государственную аккредитацию. В некоторых регионах существует дополнительное требование, чтобы кандидат на статус обучался на бюджетной основе.
  • Первичное трудоустройство на предприятие бюджетной сферы после получения диплома.
  • В некоторых регионах выдвигают требование, чтобы специалист был направлен на работу по распределению ВУЗа.

Таким образом, требования к кандидату нечеткие, в результате чего муниципалитет каждого региона может корректировать их на свое усмотрение, чтобы увеличить или уменьшить потенциальное количество заявок на получение государственного пособия.

Условия участия

Условия участия в государственной программе общие. Они заключаются в том, что только молодые специалисты, которые работают в бюджетных учреждениях, имеют право на льготную ипотеку.

Но не все бюджетники могут себе позволить воспользоваться этой льготой. К ним относят врачей, учителей, ученых, специалистов РЖД и метрополитенов. Полный список можно уточнить в отделе пособий конкретно взятого региона.

Данный статус необходимо получить путем предоставления полного пакета документов в соответствующий отдел администрации. После его рассмотрения выдается сертификат, подтверждающий право на использование льготной ипотеки.

Необходимо, чтобы молодой специалист до обращения жил в стесненных условиях, где количество квадратных метров на человека не соответствует нормативу.

Для сотрудников ОАО “РЖД” существуют специальные условия кредитования, более выгодные, чем у остальных участников программы. Процентная ставка может снижаться до 2%.

Какие банки участвуют?

Каждый месяц список банков, которые сотрудничают с государственными учреждения в данной сфере, растет. Уточнить, работает ли интересующий вас кредитор с социальной ипотекой, можно у кредитного инспектора или по телефону горячей линии банка.

Специалисты ответят на вопрос и окажут полную информационную поддержку в случае положительного ответа.

Условия кредитования могут существенно отличаться в различных банках.

Список кредитных учреждений, в которые точно можно обращаться:

  • Сбербанк.
  • ВТБ.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк.
  • ПочтаБанк.
  • БинБанк.
  • Промсвязьбанк.

Это одни из крупнейших кредиторов, которые давно сотрудничают с государственными структурами. У них отлично налажено взаимодействие, поэтому проблем при кредитовании возникнуть не должно.

Основные условия кредитования

Условия предоставления учительского жилищного займа стандартные. Необходимо соответствовать требованиям банка и предоставить полный пакет документов.

Требования к заемщикам следующие:

  • Российское гражданство.
  • Работа в бюджетной сфере для возможности использования льготной ипотеки.
  • Возраст от 21 года до 35 лет.
  • Стабильный и официальный доход.
  • Прописка в регионе действия банка.
  • Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев.

При этом нужно предоставить паспорт, второй документ, сертификат на право воспользоваться льготной ипотекой, документы на объект недвижимости и дополнительные документы, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке.

У клиента есть возможность использовать сразу несколько субсидий, если это не противоречит условиям кредитования в банке.

Например, возможно оформить жилищный кредит под сниженный процент, а в качестве первоначального взноса использовать средства материнского капитала.

Процентные ставки могут варьироваться, но, по закону, они не должны превышать 12% годовых. В зависимости от региона и ряда других нюансов, государство берет на себя от 35% до 45% на погашение.

Оплата производится единовременно или раз в месяц равными долями на протяжение всего действия кредитного договора.

Цель кредитования

В отличие от ряда других государственных программ, здесь можно получить ипотеку не только на первичном рынке, но и на вторичном тоже. Также доступно приобретение земли для строительства частного дома.

Стоит понимать, что банк предоставляет деньги не только на погашение долга. В некоторых регионах действуют иные условия, а именно:

  • Единовременное погашение основного долга до 30% от стоимости квартиры или 40% от стоимости индивидуального дома, но не более 2 миллионов рублей.
  • Оплата до 10% суммы первоначального взноса.

Максимальная сумма кредита зависит от финансовых возможностей заемщика и условий программы кредитования в банке. Минимальную сумму можно получить в Россельхозбанке. Она составляет всего 2,2 миллиона рублей.

Максимальная в Сбербанке (до 15 миллионов рублей). Есть также кредиторы, которые готовы предоставить до 50 миллионов рублей, но это уже крупные коммерческие банки без участия государственного капитала.

Как получить льготную ипотеку в Сбербанке – пошаговая инструкция

Зайдите по ссылке: https://vseodome.club/ipoteka/dlya-molodyh-spetsialistov.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/lgotnaia-ipoteka-molodym-specialistam-kto-mojet-pretendovat-5c879052f408b300afbc2e7e

Как взять ипотеку для молодых специалистов?

Льготная ипотека для молодых специалистов

Ипотека — это предоставление денежных средств банком под залог недвижимого имущества.

Государство поддерживает людей и стремится предоставлять ипотеки большему количеству людей, поэтому снижает ставку для отдельных категорий граждан. Таким образом, государство оказывает поддержку и создает различные программы.

Одной из таких является ипотека для молодых специалистов.

Молодой специалист — это выпускник, получивший высшее или среднее профессиональное образование и работающий по своей специальности в течение 1 года после окончания учебного заведения.

Как получить ипотеку по программе молодой специалист? Для этого должны быть соблюдены следующие условия ипотечного кредитования:

  • образование должно быть получено в очной форме на бюджетной основе;
  • выпускник должен успешно пройти итоговую аттестацию и получить диплом;
  • выпускник должен работать по своей специальности, причем трудовые отношения должны быть построены на официальном трудоустройстве.

Программа «Ипотека для молодых специалистов» действует для следующих групп:

  • молодые ученые;
  • молодые учителя, преподаватели и врачи;
  • военнослужащие и работники МВД;
  • сотрудники РЖД;
  • специалисты в бюджетной сфере.

Льготы на ипотеку могут получить и специалисты других профессий, важно только, чтобы получатель был не старше 35 лет, а в некоторых банках — не старше 30 лет. Минимальный возраст, при котором могут одобрить ипотеку, — 18 лет.

Но банки выдают займы в основном только лицам с 22 лет и старше, при этом должен быть стаж на одной работе не менее 6 месяцев (в некоторых банках устанавливают 1 год).

Продление срока получения ипотеки

Ипотека молодым специалистам выдается в течение последующих 3-х лет после окончания учебного заведения. В некоторых случаях срок может быть продлен в связи с:

  • поступлением на военную службу по контракту;
  • обучением в аспирантуре;
  • получением дополнительного профессионального образования;
  • декретным отпуском.

Особенности ипотеки для молодых специалистов

На 2020 год в России ставка по ипотеке не превышает 10% (в основном это 6-8% годовых). Первый год для молодого специалиста рассчитывается такой процент, чтобы сумма была небольшой.

Постепенно этот процент увеличивается, т.к. предполагается, что с опытом появляется возможность продвижения по карьерной лестнице, а значит увеличение заработной платы.

Первоначальный взнос за жилье может быть разным, варьирует от 10 до 90%. Военнослужащий, который отработал более 10 лет, не оплачивает ипотеку самостоятельно, это делает государство из денег, поступающих на счет военного. Такая же схема выплат действует для воспитателей, учителей, преподавателей, врачей.

Ипотеку можно получить на покупку новой квартиры; квартиры, уже бывшей в употреблении; на строительство частного дома и на долевое участие в строительстве домов.

Ипотека для молодых специалистов представляет собой не только снижение ставки, а также:

  • оплата до 30% стоимости квартиры из федерального бюджета;
  • оплата до 40% стоимости жилого дома;
  • оплата до 10% первого ипотечного взноса.

При рождении ребенка также предоставляются льготы в форме снижения ставки. При рождении второго ребенка можно воспользоваться материнским капиталом для погашения части суммы ипотеки.

Оформление ипотечного кредита

Некоторые люди задаются вопросом: «А как взять ипотеку молодому специалисту?». Сделать это можно следующим образом.

Для оформления потребуется выполнить следующие действия:

  1. Встать в очередь на ее получения. Количество претендентов зависит от региона, но банки стараются в кратчайших срок рассмотреть заявки всех желающих.
  2. Сбор необходимых документов для получения ипотеки.
  3. Подбор недвижимости, установленной в пределах стоимости, определенной банком.
  4. Сбор первоначальной суммы, составляющей не менее 10% от стоимости недвижимости. Это является защитой для банка от недобросовестных плательщиков.
  5. После подачи всех документов остается дождаться ответа от банка, одобрена ипотека или нет.

Необходимые документы

Чтобы ипотека была одобрена, необходимо собрать следующие документы:

  • паспорт заемщика и созаемщика;
  • справка 2НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • для мужчин военный билет;
  • свидетельство о браке (если имеется);
  • свидетельство о рождении ребенка (если имеется);
  • иные документы (это документы, которые может потребовать каждый банк самостоятельно).

С полным пакетом документов можно ознакомиться на официальном сайте банка. Стоит уточнить, что банк может отказать в ипотеке даже при предоставлении всех документов.

Вывод

Ипотека для молодых специалистов — это социальная ипотека, при которой предоставляются льготы отдельной группе людей, т.е. молодым специалистам.

Чтобы получить ипотеку, необходимо ознакомиться с условиями выдачи, особенностями, а также необходимыми документами для каждого банка отдельно.

Но даже если все документы собраны, банк все равно может не одобрить ипотеку, не объясняя причин.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov/

Льготная ипотека для молодых специалистов: банки и условия выдачи 2020

Льготная ипотека для молодых специалистов

Государственная поддержка оказывается населению на разных уровнях. Речь идет не только о поддержке малоимущих и многодетных граждан, но и молодых работников. Обязательно нужно привлекать молодежь к работе в разных сферах и направлениях. В будущем это обеспечит смену кадрового состава.

Одной из видов поддержки является программа по ипотеке для молодых специалистов. Для начинающих работников был разработан специальный проект, позволяющий получить жилищный займ на выгодных условиях. В реализации программы принимают участие маленькие региональные банки и несколько крупных, таких, как Сбербанк и ВТБ. Рассмотрим предложенную тему в данной статье подробнее.

Особенности ипотеки по программе поддержки молодых специалистов

В России молодых специалистов достаточно много. По определению, к данной категории граждане можно отнести выпускника образовательного учреждения (ВУЗ или ССУЗ), имеющего гос.аккредитацию. Второе условие – это обучение в очном порядке и на бюджетной основе.

ВАЖНО. Выпускники коммерческих ВУЗов тоже считаются молодым специалистами, но с той разницей, что учебу они оплачивали сами и претендовать на получение льгот от государства не смогут.

Статус «молодой специалист» действует в последующие три года после выпуска. Иногда срок действия продляется на время:

  • Несения армейской службы;
  • Декретного отпуска;
  • Обучения в аспирантуре;
  • Получение дополнительного проф. образования.

После получения диплома, специалист должен устроиться на должность по полученной специальности. Важно поступить на работу не позднее года с окончания учебного заведения. Для молодых специалистов не действует испытательный срок.

НА ЗАМЕТКУ. Допускается причисление к группе «молодых специалистов» выпускников не старше 35-ти, а в отдельных случаях и 30-ти лет. Все лица, получившие образование в более взрослом возрасте не могут рассчитывать на получение в дальнейшем льгот по ипотеке.

Льготные условия кредитования

Претендовать на получение ипотечного займа на общих основаниях могут молодые специалисты. Условия могут оказаться невыгодными для людей, только начинающих трудовую деятельность.

Чтобы поддержать граждан, в ряде регионов РФ действуют программы гос.поддержки. Участвуя в такой программе, молодые специалисты получают возможность оформить ипотеку под низкие проценты.

Условия возврата долга тоже могут весьма лояльными:

  • Ставка – 8,5-9% годовых, вместо 12-14% по базовым программам банков;
  • Начальный взнос – 10-15%, вместо 20-30%, действующих по стандартным проектам.

На таких условиях выплачивать долг намного удобнее и в этом преимущество предложения. Попасть в список льготников непросто. Возможность оформить льготный кредит предоставляется только молодым специалистам, трудящимся в определенной сфере. Здесь можно указать учителей и ученых, военнослужащих и работников других направлений.

ИНТЕРЕСНО. В ряде отраслей действуют свои программы, не государственные. Участие в этих проектах позволяет работникам получить жилье или деньги на его приобретение. Таких предложений не очень много, но они приносят реальную пользу.

Требования банков к претендентам на получение кредита

Банки, выдающие льготные кредиты по программе «Ипотека молодым специалистам», предъявляют к соискателям определенные требования:

  1. Возраст специалиста – 21-35 лет. Ограничение связано с тем, что ипотечные кредиты считаются наиболее долговременными и должны быть погашены до наступления пенсионного возраста.
  2. Наличие трудового стажа в бюджетном учреждении – не меньше года. Общий трудовой период должен равнять трем годам и более. Факт занятости должен быть подтвержден при помощи соответствующих документов.
  3. Подтверждение платежеспособности. Молодой специалист должен иметь достаточный доход, чтобы выплачивать ежемесячные выплаты по кредиту. Сумма его заработка должна покрывать расходы семьи и сумму займа. По закону, на оплату займа должно уходить не больше 45% от дохода соискателя.

СОВЕТ. Не всегда молодой специалист может соответствовать указанным требованиям. Бывает, что у соискателя недостаточно дохода. В этом случае разрешается привлечь супруга или другое лицо в качестве созаемщика. Другой вариант – предложение ликвидного залога.

Кто попадает под действие льготных программ?

В роли заемщика могут вступать разные категории граждан. По закону, принять участие в программе могут молодые специалисты, но более точного определения статуса нет. Вся информация о категориях соискателей будет представлена в таблице.

Группа участников программы

Предельный возраст заемщика

Стаж занятости

Дополнительные нюансы

Учителя

до 30-35 лет

Не меньше года

Необходимо работать в государственном заведении по оказанию общеобразовательных услуг.

Научные сотрудники

до 35-40 лет

От 5 лет

Занятость в научной организации

Врачи

до 35 лет

Подписание договора о сотрудничестве на пять лет.

Льготы полагаются при переезде в сельскую местность. Субсидия выделяется востребованным специалистам.

Военнослужащие

Ограничений нет.

Участие в НИС в течение трех лет.

Обязательное участие в НИС. Деньги выделяются из федерального бюджета.

В рамках действия соц.программы ограничений по специальности не устанавливается. Даже если профессия, указанная в дипломе не имеет отношения к педагогике, все равно, молодой человек получить доступ к льготам.

Документы

Кредитор предъявляет требования не только к клиентам, но и к подготовленной документации на ипотеку. Нужно, чтобы в пакет входили бумаги:

  • Гражданский паспорт соискателя и любой документ, подтверждающий личность клиента (СНИЛС, ИНН, в/у);
  • Справка о заработке (2-НДФЛ или по форме банка);
  • Справка о занятости, копии труд.книжки;
  • Бумаги, удостоверяющие отсутствие у соискателя жилого помещения в собственности;
  • Наличие накоплений, достаточных для оплаты начальной суммы.

ВАЖНО. Для людей определенной профессии могут потребоваться и другие документы. Так, молодые ученые обязаны подтвердить наличие ученой степени.

Предложения банков

Далеко не все банки идут навстречу молодым специалистам. Нередко в ипотечном кредитовании отказывают, ссылаясь на отсутствие достаточного дохода или нужных записей в труд.книжке.

Указанный факт не позволяет четко определить, ответственно ли будущий заемщик отнесется к возврату займа.

Но и банки нуждаются в заемщиках, поэтому предложения о кредитовании работников бюджета из маленьких региональных банков поступают регулярно.

ВНИМАНИЕ. Больше шансов получить ипотеку у молодого специалиста, при участии в программе «Молодая семья». Начиная с 2018 года, список кредиторов по этому вопросу серьезно расширился.

Рассмотрим предложения от банков в приведенной ниже таблице:

Название банковского учреждения

Ставка, %

Сбербанк

  • от 9,5- для рублевых займов;
  • от 8,8 – для валютных кредитов.

ВТБ 24

от 11

Росбанк

от 10,75

Альфа-Банк

от 12,25

УралСиб

от 11

Банк Москвы

от 8,9

Дельта кредит

от 10,5

Процентная ставка снижена, поэтому предложение от каждого банка может оказаться льготным для молодых сотрудников.

Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников

Для молодежи разработана новая возможность – получение ипотеки за счет корпорации. Чтобы привлечь новых участников к работе в жестких и очень некомфортных условиях, компании заключают с банками договор, о предоставлении ипотеки под сниженные проценты. Все потери в доходе, которые несет банк, компенсируют компании-работодатели.

НА ЗАМЕТКУ. Примером действия такой программы является проект компании РЖД. Сотрудники могут оформить ссуду на покупку жилья в банке ВТБ. Ипотека выдается под 10,5% годовых (ставка может быть выше), но заемщик платит только 2%. Займ оформляется на 25 лет. Займ выдается путем заключения договора с нанимателем.

Как оформить такую ипотеку?

Процесс оформления ипотеки достаточно хлопотный. Прежде чем приступать к оформлению займа, нужно встать на очередь. Многое зависит от региона проживания специалиста. В разных регионах количество кандидатов может различаться.

После регистрации в очереди, потребуется сделать такие данные:

  • Клиент подает заявления на ипотеку и получает одобрение от банка.
  • Вносит начальный взнос, который становится для кредитора подтверждением добросовестности кандидата. Обычно речь идет о 10% суммы.
  • Кандидат ищет подходящее жилище. Это может быть комната, квартира или дом.
  • Проводится сделка, оформляются документы.
  • Подписывается договор на ипотеку.
  • Сделка регистрируется в Росреестре.

Схема оформления ипотеки для молодого специалиста стандартная. За исключением постановки в очередь, ничего особенного соискателю делать не придется.

Список необходимых документов

Собираясь в банк, соискателю необходимо заранее подготовить и взять с собой полный пакет документации:

  • Гражданский паспорт (для заемщика и созаемщика;
  • Справки 2-НДФЛ и другая справка по форме банка;
  • Справка с места работы, подтверждающая стаж;
  • Кадастровый паспорт и прочие документы на жилое помещение;
  • Предварительное соглашение о приобретении жиль

Подробную информацию об условиях выдачи ипотеки молодым специалистам можно получить на официальном сайте банка-кредита. При возникновении вопросов, при визите в банк достаточно будет все уточнить у специалиста.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov/

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2019 году

Льготная ипотека для молодых специалистов

Ипотека для молодых специалистов предназначена для представителей бюджетной сферы: медицинские работники, учителя, научные сотрудники и представители других профессий. Предназначена программа для привлечения молодежи к устройству на работу в государственные учреждения.

Ипотека по программе “Молодой специалист” действует не во всех субъектах страны. В некоторых регионах к этой программе подключены и частные крупные предприятия, которые сами выделяют средства на помощь своим работникам.

Кто может участвовать в программе

Молодым специалистом признается выпускник высшего учебного заведения, который в течение первого года после окончания обучения устроился работать по специальности. Также предъявляются и другие требования:

  1. возраст до 35 лет;
  2. участвуют только выпускники, учившиеся по очной форме обучения и на бюджетной основе;
  3. успешная сдача итогового экзамена и защита диплома;
  4. выпускник  был трудоустроен по направлению ВУЗа;
  5. официальное трудоустройство.

На участие в программе могут претендовать следующие специалисты:

  • учителя;
  • врачи;
  • военнослужащие;
  • сотрудники полиции;
  • ученые;
  • сотрудники РЖД и другие представители бюджетных сфер;
  • работники частных предприятий, если их работодатель финансирует программу.

Поскольку ипотека в любом случае берется в банке, нужно учитывать и требования кредитной организации к заемщику. Они могут различаться в зависимости от банка, но в основном это:

  1. Возраст – от 21-22 лет, некоторые банки оформляют ипотеку, начиная с 18 лет, если поручителями выступают родители заемщика;
  2. Стаж работы – от полугода у текущего работодателя;
  3. Финансовое состояние. Доход молодого специалиста должен быть достаточным, для погашения ипотечных платежей, если заработная плата небольшая кредит оформляется только с поручителями.

Требования к участникам программы по профессиям

В зависимости от рода деятельности молодого специалиста, предъявляемые критерии для участия в программе могут отличаться:

  • Учителя. В некоторых регионах возрастная планка снижена до 30 лет. Стаж работы в государственных образовательных учреждениях – не менее 1 года.
  • Врачи. Специалисты должны работать в государственных больницах и иметь научные статьи. Участвовать в программе могут все, но предпочтения отдаются редким специалистам. Обязательно заключается договор с работодателем, о том, что участник программы должен отработать на текущем месте не менее 5 лет.
  • Ученые. Возраст до 35 лет, для докторов наук он увеличен до 40 лет. Стаж работы в научной организации на инженерной или руководящей должности не менее 5 лет.
  • Военные. Этой категории жилье предоставляется за счет государства. Претенденты обязательно должны состоять в НИС (накопительная ипотечная система). В течение 3-хлетнего периода они вносят взносы в специальный фонд, после чего получают квартиру.

Также региональные власти поддерживают специалистов, работающих в сельской местности (учителя, врачи и т.д.) и спортсменов, завоевавших медали на крупнейших соревнованиях (Олимпийские, Параолимпийские игры и др.).

Особенности предоставления кредита

Ипотека этой категории граждан оформляется по льготным условиям и имеет ряд особенностей:

  1. Низкая процентная ставка. Процентная ставка по такой ипотеке не может быть больше 10%, как правило, она устанавливается в пределах 7 – 8%. И ставка может еще снизиться при рождении ребенка.
  2. Дифференцированные платежи по кредиту. По обычной ипотеке, в подавляющем большинстве случаев, банк устанавливают одинаковый размер ежемесячного платежа на весь срок кредитования. Для молодых специалистов первые платежи по кредиту будут самыми низкими, а в последующем будут увеличиваться, так как предполагается, что по мере увеличения опыта работы и зарплата такого работника будет расти.
  3. Отсутствие первоначального взноса. Некоторые банки могут оформить ипотеку по госпрограмме без первоначального взноса. Если учителя, врачи или военнослужащие, попадающие в льготную категорию, имеют уже 10-тилетний стаж работы и более, первоначальный взнос за них выплачивает государство.
  4. Субсидирование частичной стоимости квартиры. Государство выплатит 30% от стоимости новостройки и вторичного жилья и 40% от расходов на строительство дома.
  5. Для погашения ипотеки по этой программе можно использовать материнский капитал.

По льготной ипотеке можно взять деньги на любой тип недвижимости: первичный и вторичный рынок, строительство дома.

Как уже говорилось выше, не только государство предоставляет субсидии, но и крупнейшие предприятия страны. Так РЖД частично финансирует ипотеку своим работникам.

Срок такого займа – 25 лет, первоначальный взнос не требуется, ставка – 10,5%, из которых работник выплачивает только 2%. Остальное за него платит компания.

РЖД заключает с молодыми специалистами договор, по которому последние не могут уволиться до полного погашения кредита.

По льготной программе работают не все банки, но крупнейшие банки страны (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24) предоставляют такие кредиты.

Для оформления ипотеки в банк нужно представить:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • справку с места работы, подтверждающую стаж трудоустройства, копию трудовой книжки;
  • военный билет;
  • справку о том, что потенциальный заемщик не является собственником другой недвижимости.

Этапы получения ипотеки

Первым делом молодому специалисту необходимо обратиться к местным органам власти за льготами – встать в очередь за субсидией. Срок ожидания может различаться в зависимости от региона проживания, но, как правило, он составляет несколько месяцев.

Затем нужно собрать деньги на первоначальный взнос (если он требуется)  и найти подходящий вариант жилья. После этого подается заявка в банк и при положительном решении кредитной организации приобретается квартира в ипотеку. После оформления недвижимости в собственность, государственная субсидия перечисляется кредитной организации в счет уплаты части кредита.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.