Льготная ипотека для многодетных семей в 2020

Содержание

Льготная ипотека для многодетных семей – последние изменения

Льготная ипотека для многодетных семей в 2020

7 июля 2020 в 16:50

Министерство финансов России разрабатывает проект поправок в федеральный закон. Согласно изменениям, льготная ипотека для многодетных семей будет расширена, сообщают «Известия».

Льготная ипотека – главные изменения

Изменения планируется внести в закон «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)». Они касаются новых льгот, которыми будут вправе пользоваться многодетные семьи с использованием ипотечной субсидии, отмечает издание, ссылаясь на пресс-службу Минфина.

По данным СМИ, поправками могут ввести новые цели льготных кредитов. К таковым хотят отнести возведение своего жилья, покупку недостроенного либо требующего ремонта.

Получение субсидии будет возможно по кредитам, которые заключили с банками, «Дом.РФ» и аккредитованными юрлицами. Инициативу министерства предварительно одобрили в Госдуме.

В «Дом.РФ» уточнили, что около 30% выдачи кредитов в конце весны пришлись на такую программу, как «Семейная ипотека». По этой программе семьям с двумя и более детьми выдают кредиты под 5%.

Семейная ипотека – обязательные требования:

  • наличие постоянной регистрации в том населенном пункте, где оформляется ипотека для многодетной семьи;
  • заемщик соответствует критериям банка.

Именно такой заемщик может получить льготы по ипотеке.

Льготная ипотека под 6,5%

В прошлом месяце правительство повысило максимальный размер льготной ипотеки по ставке 6,5%.

Таким образом, сейчас верхняя граница суммы кредита для россиян из столицы, Петербурга, Подмосковья и Ленобласти увеличилась до 12 млн руб. (ранее – 8 млн руб.), для граждан из иных регионов – до 6 млн руб. (ранее – 3 млн). Льготная ставка сохранится на весь период ипотеки.

Минстрой РФ отмечает, что сейчас самое лучшее время для приобретения жилья. Об этом сообщил журналистам замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин.

«Программа льготной ипотеки под 6,5% завершит свое действие 1 ноября этого года, ожидать, что ее продлят, не нужно. На сегодняшний день создали беспрецедентные условия для покупки жилья. Это наилучшее время», – указал заместитель главы Минстроя.

Сейчас читают: Льготная ипотека 2020 – условия изменились

Ипотека в гражданском браке: как не остаться с носом

Как выбрать квартиру для ипотеки

Министерство финансов России разрабатывает проект поправок в федеральный закон. Согласно изменениям, льготная ипотека для многодетных семей будет расширена, сообщают «Известия».

Льготная ипотека для многодетных семей: федеральная программа в 2020 году – Портал юридической поддержки населения

Льготная ипотека для многодетных семей в 2020
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Льготная ипотека для многодетных семей по федеральной программе доступна всем гражданам, у которых второй либо третий, четвертый и т.д. ребенок родится в любой год с 2018 по 2022.

К тому же многодетные семьи получают субсидию 450 тыс. руб., если третий, четвертый и т.д. ребенок родится у них во время 2019-2022 гг. Если сложить эту сумму с материнским капиталом 453 тыс., получится почти 1 млн. руб.

Средства можно использовать на внесение первого взноса либо на погашении ранее оформленного ипотечного кредита.

Законодательная база

Предоставление льготного кредита по специальной ставке 6% утверждено Постановлением Правительства №1711.

Согласно этому документу семья вправе оформить ипотеку по этой ставке на весь срок (ранее было до 3-5 лет), если ребенок родился или родится в любой день с 2018 по 2022 гг.

Причем для жителей Дальнего Востока ставка снижается до 5% также на все время договора (но ребенок должен родиться с 2019 по 2022 гг.).

Воспользоваться льготой можно в 2 вариантах:

  1. Оформить ипотеку для покупки квартиры (при этом можно использовать материнский капитал и субсидию как первоначальный взнос).
  2. Рефинансировать ранее полученную ипотеку. В результате кредит гасится частично или полностью. Если в результате остается «лишняя» сумма, наличными она не выделяется – в таком случае семья просто избавляется от ипотечных обязательств.

Еще одна мера поддержки – субсидия 450 тыс., которая предоставляется многодетной семье, если третий либо четвертый и т.д. ребенок родится в период 2019-2022 г. Соответствующий ФЗ №157 уже вступил в силу, поэтому воспользоваться этой льготой можно прямо сейчас. Использовать субсидию можно только на погашение ипотечного кредита (как ранее взятого, так и планирующегося).

Обратите внимание! Уже с 2019 г. жители Дальнего Востока смогут получить ипотеку под 2%, Воспользоваться этой возможностью имеют право молодые семьи (оба супруга моложе 35 лет), многодетные семьи и владельцы дальневосточного гектара (вне зависимости от их семейного положения).

Условия льготной ипотеки

Средства предоставляются в упрощенном порядке – семья (все члены – граждане РФ) должна быть признана многодетной (количество родных и/или приемных детей 3 и более). Причем льготная ипотека 6% предоставляется и не многодетным семьям, у которых есть всего 2 ребенка. Возраст первого значения не имеет, а второй должен родиться с 2018 по 2022 гг.

В остальном требования к заемщику стандартные:

  • совершеннолетние;
  • официальный доход;
  • официальное трудоустройство.

Для получения кредита супруг или супруга привлекаются в качестве обязательного созаемщика. Ее/его доходы также будут учитываться при рассмотрении банком заявки, что значительно увеличивает шансы на одобрение. Если же ранее уже был взят ипотечный кредит, банк обязан будет его рефинансировать под 6% – недополученный доход ему компенсирует государство.

Приобрести за счет льготных средств можно:

  1. квартиру в новостройке;
  2. квартиру на вторичном рынке (ее владельцем должно быть только юридическое лицо, а не частный гражданин);
  3. дом с участком (продавцом также выступает юридическое лицо).

На практике семьи чаще всего покупают квартиру в новостройке, аккредитованной банком, поскольку найти вторичное жилье, которым бы владела организация, труднее. При этом жители Дальнего Востока имеют более широкие возможности для выбора. Они могут приобрести дом либо квартиру и от частного лица (но только при условии, что недвижимость находится в сельской местности).

Как получить льготную ипотеку

Для этого заемщики обращаются в банк и предоставляют документы для рассмотрения заявки. Затем они получают ипотеку по ставке 6% (5% для Дальнего Востока) и погашают задолженность в том числе за счет субсидии 450 тыс. руб.

Шаг 1. Собрать документы и подать заявку

В первую очередь можно подать заявку в банк, который участвует в программе – это Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк и некоторые другие. Предварительное решение можно узнать онлайн. Окончательное решение будет принято после предоставления полного пакета документов:

  1. паспорт;
  2. свидетельства, подтверждающие рождения всех детей;
  3. свидетельства об усыновлении (при необходимости);
  4. ИНН;
  5. СНИЛС;
  6. копия трудовой книжки;
  7. справка о доходах (за период последние полгода).

Шаг 2. Выбрать квартиру или дом

После того, как банк принял положительное решение, можно подыскать подходящую квартиру или дом с участком и провести оценку его стоимости (за свой счет). Вместе с этим отчетом в банк предоставляются документы на недвижимость:

  • свидетельство о собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • договор о приобретении дома или квартиры.

Обратите внимание! Полный перечень документов может отличаться в зависимости от конкретного случая, поэтому информацию лучше уточнит заранее в отделении банка или по горячей линии.

Шаг 3. Оформить сделку

Сделка оформляется по стандартной процедуре. Продавец и покупатель приходят в отделение банка для подписания договора. Это может быть «обычный» договор купли-продажи или договор ДДУ (если квартира находится в новостройке, которая скоро будет сдана в эксплуатацию). Право собственности оформляется сразу после подписания договора. Документы отправляются в Росреестр онлайн.

Спустя несколько дней заемщик получает выписку из ЕГРН, в которой он обозначен как собственник. В этом же документе будет указано, что квартира или дом обременены ипотекой.

Как только кредит будет полностью погашен, необходимо опять обратиться в банк, взять справку о закрытии счета и передать ее в Росреестр, чтобы получить новую выписку (свидетельство о собственности не выдается с июля 2016 г.).

Таким образом, воспользоваться льготной ипотекой могут даже семьи с двумя детьми. А многодетные получают и дополнительную помощь в виде 450 тыс. В результате ежемесячный платеж и переплата за проценты снижается примерно в 1,5-2 раза.

Прочтите также: Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/lgotnaya-ipoteka-dlya-mnogodetnyh-semej

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2020 году: условия, калькулятор

Льготная ипотека для многодетных семей в 2020

Предоставляя ипотеку многодетным семьям, Сбербанк позволяет пользоваться кредитом на самых выгодных условиях. Минимальная процентная ставка, удобный график, возможность оформить «кредитные каникулы» – малая часть преимуществ ипотеки для многодетных.

Дело в том, что данная категория граждан пользуется социальной защитой. Государство в лице правительства России всячески поддерживает рождаемость, и стремится сформировать условия, чтобы все граждане страны были обеспечены жильем.

Поэтому многодетные при оформлении ипотеки, пользуются программой для льготников.

Льготы для многодетных семей

На основании последних изменений а законодательстве Российской Федерации многодетные заемщики получают возможности взять ипотеку на следующих льготных условиях:

  1. При рождения очередного ребенка дается отсрочка.
  2. Продление периода возврата займа до 30 лет.
  3. Уменьшен первоначальный взнос с 20% до 10%.
  4. Для оплаты можно использовать маткапитал.
  5. При недостаточном доходе достаточно поручителей.

Также работает программа «социального жилья», предполагающая выплату денег из бюджета страны. Это когда часть стоимости квартиры оплачивает государство.

Категории заемщиков, нуждающиеся в социальной поддержке, получают от Правительства до 30-35% стоимости недвижимости, приобретенной в ипотеку. Многодетные относятся к разряду льготников.

Ипотека многодетным семьям под 5%

Такая возможность есть, но пятипроцентная ипотека имеет ряд особенностей:

  1. Семья должна быть многодетной.
  2. Максимальная сумма ссуды – 12 млн. руб.
  3. 20% вносится при оформлении.

Действие программы распространяется на жилые объекты в готовых новостройках, введенных в эксплуатацию. Долевое участие также допускается. Недвижимость страхуется.

Чтобы получить минимальную процентную ставку, придется оформлять полис на случай утраты работоспособности. Это гарантия, что при таких обстоятельствах ипотека будет погашена, а бюджет многодетной семьи сохранен. Деньги платит страховая компания.

Схема возврата средств аннуитетная, что предполагает равные платежи в течение всего периода.

Кто получает статус многодетных?

Следует четко понимать, какая семья считается таковой, и знать, как правильно обосновать правомерность участия в государственной программе. Многодетность предполагает наличие трех и более детей.

Если их один или два, есть другие возможности оформить ипотеку по льготным условиям. Под детьми понимают кровных и усыновленных, в действующем или прежнем браке. Максимальный возраст детей – 18 лет.

Если он отметил совершеннолетие, не работает, но учится, ребенок становится участником до 23 лет.

Подтверждение статуса многодетной семьи

На момент подачи заявки на ипотеку и подписания договора потребуется предъявить свидетельства о рождении всех детей. Однако рождение третьего ребенка не говорит о том, что статус многодетных родителей присвоят автоматически. Для подтверждения статуса необходим соответствующий документ, который выдает региональное отделение соцзащиты населения. Для обращения в МФЦ необходимо:

Московский кредитный банк

  1. Написать заявление (пишут мать и отец, усыновитель).
  2. Паспорт гражданина для обоих родителей.
  3. Свидетельства о рождении детей и вступления в брак.
  4. Справку о составе семьи и фотографии папы и мамы.
  5. Уведомление из деканата (для детей в возрасте 18-32 года).

Если брак расторгнут статус многодетного не лишают. Обращаться за льготной ипотекой обращаются люди, на содержании которых находятся дети. Потребуется решение суда и справки о местожительстве. После принятия документации МФЦ выдаст бумагу, подтверждающую статус многодетных, который действует ограниченное время (не более года).

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Процедура выдачи ипотеки регламентируется Гражданским Кодеском и Федеральными Законами. При признании многодетным пользуются Семейным, а чтобы воспользоваться льготами, руководствуются Постановлением Правительства Российской Федерации за номером 1711.

В основных положениях оговорены условия участия в программах субсидирования, а также определены условия и порядок выдачи ипотеки с учетом льгот и пониженных ставок. В некоторых случаях приходится пользоваться положениями Семейного и Налогового Кодекса РФ.

Условия выдачи льготной ипотеки в Сбербанке

Чтобы многодетным воспользоваться всеми возможными поблажками со стороны Сбербанка и государства, необходимо в нести сразу одну пятую стоимости квартиры. При этом:

  1. Срок выплаты ипотеки – до 30 лет.
  2. Сумма определяется в зависимости от региона.
  3. Ставка в 5% сохраняется на весь период.

Второй пункт о том, что для Москвы и Санкт-Петербурга лимит установлен на отметке в 12 000 000 рублей, тогда как в других регионах он снижен до шести.

Требования к заемщику

Наличие российского гражданства обязательно. Второй/третий ребенок должен появиться на свет в 2018-2022 г. Минимальный возраст многодетного заемщика – 21 год, максимальный – 75. На момент достижения 75-летия ипотека должна быть погашена полностью. В отношении официального трудоустройства также есть ограничения:

  1. Минимальный общий стаж работы – 12 месяцев.
  2. Непрерывный стаж на момент подачи запроса – полгода.

Разрешается привлекать созаемщиков. Это супруг(а), родители, близкие. Их число может достигать 4-х человек. Данный шаг необходим, когда подтвержденного заработка недостаточно, чтобы воспользоваться ипотекой для многодетных.

Перечень требуемых документов

В банке ипотеку предоставляют при предъявлении следующих бумаг:

  1. Паспорт соискателя и его созаемщиков, поручителей.
  2. Заявка-анкета, заполненная по всем правилам и подписанная.
  3. Свидетельства о рождении детей и вступления в брак.
  4. Документы с места работы, где претендент получает зарплату.
  5. Копию трудовой книжки, где указано более года стажа.
  6. Документация, характеризующая квартиру, включая стоимость.
  7. Справка о заработной плате за полгода по форме 2НДФЛ.

Чтобы Сбербанк не отказал в ипотеке, приложите действующую справку о присвоении статуса многодетного. Также не будут лишними доказательства наличия побочного (неофициального) дохода, если таковой имеется.

Процедура оформления кредита

Подробная пошаговая инструкция включает следующие действия:

  1. Ознакомьтесь со всеми условиями ипотеки, а также льгот для многодетных семей.
  2. Произведите предварительный расчет, определите размер ежемесячного платежа.
  3. Подготовьте обязательный пакет документов согласно перечню, приведенному выше.
  4. Подайте официальный запрос. Бланк заявки аявку можно получить в банке или на сайте.
  5. Дождитесь одобрения Сбербанка, которое придет в СМС на телефон или в электронном письме.
  6. Выберите объект недвижимости, удовлетворяющий вашим пожеланиям и требованиям банка.
  7. Подпишите договор о предоставлении ипотеки, но только после прочтения и юридического анализа.
  8. Приобретите страховой полис на случай временной или постоянной потери трудоспособности.
  9. Внесите первоначальный взнос деньгами изи погасите его за счет сертификата на маткапитал.
  10. После того, как Сбербанк перечислит деньги застройщику, переоформите жилье в Росреестре.

Заявка подается при личном посещении отделения Сбербанка. Онлайн ипотека на ДомКлик – это ипотека со скидкой для многодетных. Сервис позволяет подать запрос, подобрать квартиру, оформить страховку.

И все это делается в удаленном режиме. Остается лишь подписать соглашение и выплачивать ипотечный кредит согласно утвержденному графику. Есть возможность досрочного погашения.

При необходимости банк даст отсрочку на полгода, когда не нужно вносить обязательные платежи.

Ипотечный калькулятор

Для предварительного расчета пользуйтесь электронным ипотечным калькулятором. Чтобы получить достоверные данные о размере ежемесячного плате и общей суммы переплаты необходимо ввести исходные данные:

  1. Сумму займа без учета первоначальных капиталовложений.
  2. Период, в течение которого планируется полный возврат полученных средств.
  3. Тип платежей (выбирается из выпадающего списка): аннуитетный, дифференцированный.
  4. Процентная ставка. Многодетные устанавливают возможный минимум – 5%.

Результат расчета – подробный график выплат с указанием помесячных взносов. Здесь же указывается сумма, которую придется переплатить за весь период. Меняя исходные данные определите оптимальный вариант, приемлемый для семейного бюджета. На сайте есть калькулятор ипотеки, консультации, подбор ипотеки, словарь терминов и т.д. Всем этим можно пользоваться бесплатно.

Другие программы господдержки и льготной ипотеки в Сбербанке

Забота государства проявляется в специальных условиях, назначаемых при оформлении ипотечного кредита. В зависимости от статуса становятся доступными следующие программы:

  1. «Молодая семья».
  2. «Под материнский капитал».
  3. «Социальная».
  4. «За рождение третьего ребенка».

Также популярностью пользуются продукты, предложенные Сбербанком на случай, если заемщик испытывает сложности с погашением ссуды. Доступно рефинансирование и реструктуризация.

Программа «Молодая семья»

Для лиц, ступивших в брак, предлагают воспользоваться займом в размере от 300 тысяч на срок не более тридцати лет. Важно, чтобы возраст супругов не превышал 35 лет.

При этом, оформляя жилье в кредит с подтвержденным правом собственности, придется переплачивать в соответствии с годовой ставкой от 8,5%.

Так Правительство в лице Президента и Сбербанк стараются стимулировать молодых людей создавать благополучные семьи. Теперь каждый сможет после медового месяца въехать в собственную квартиру.

Ипотека под материнский капитал

После получения сертификата у заемщиков есть возможность потратить деньги на покупку жилья. Деньги, выделенные государством из бюджета, разрешено использовать в качестве первоначального взноса.

Ими гасят тело кредита, погашают проценты. Для этого необходимо обратиться в районный Пенсионный Фонд, взять справку, предоставить ее сотрудникам Сбербанка.

Единственное ограничение – штрафы и неустойки придется выплачивать из собственных средств.

Социальная ипотека

Суть в следующем. Оформляется ссуда. Условия стандартные или льготные. Заемщик обращается в банк с заблаговременно полученным сертификатом. Деньгами из бюджета гасится кредит (полностью или частично).

Это возможность приобрести собственное жилье инвалидам, бюджетникам и прочим слоям населения, чей доход не позволяет пользоваться стандартными условиями.

Но и многодетные вправе получить дополнительные льготы, если доход уменьшился, и платить стало трудно.

450 000 за рождение третьего ребенка на погашение ипотеки

Сейчас государство выдает деньги даже за рождение первенца, если он появился на свет с января 2019 г. Сумма в 450000 значительная для всех заемщиков, а не только многодетных. Иногда именно ее не хватает на первоначальный взнос.

А досрочное погашение позволит сократить срок кредитования или снизить объем ежемесячных затрат, связанных с ипотекой. Сертификат выдает Пенсионный фонд. Он же оформляет справку об остатке средств маткапитала, доступных для использования.

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Многодетные родители, оформившие ссуду в другом российском банке вправе изменить условия кредитования и воспользоваться предоставляемыми государством льготами. Для этого обратитесь в Сбербанк с подписанным договором. В рамках банковской программы можно:

  1. Изменить на рубли применяемую для взаиморасчетов валюту по курсу валют на день подписания.
  2. Консолидировать все кредитные обязательства в одном банке, что позволяет добиться максимального удобства при погашении.
  3. Изменить процентную ставку на минимальную. Для многодетных доступно рефинансирование под 5%.
  4. Увеличить срок возврата денежных средств, полученных на выплату первичной ссуды, чтобы расторгнуть договор.

Многодетный или не многодетный, но если есть просрочки по рефинансируемому займу, в перекредитовании откажут. В расчет берутся последние 12 месяцев. Чтобы подать заявку, необходимо минимум полгода вносить платежи согласно графику. Это реальный способ снизить процентную ставку, получить кредитные каникулы, досрочно погасить ипотеку без неутоек и штрафов.

Источник: https://calculator-ipotek.ru/ipoteka-mnogodetnym-semjam-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.