Льготная ипотека для госслужащих

Содержание

Ипотека для госслужащих в Сбербанке в 2020 году

Льготная ипотека для госслужащих

Характерной особенностью большинства бюджетных учреждений является невысокий размер заработной платы, что создает работникам трудности в решении жилищного вопроса.

Льготная ипотека госслужащим на приобретение жилья — программа, разработанная на федеральном и региональном уровне в сотрудничестве с ведущими банками страны.

Она призвана помочь лицам, занимающим государственные должности, обзавестись собственной жилплощадью в краткие сроки.

Сбербанк — лидер финансового сектора России, имеющий действующие соглашения по реализации различных федеральных и региональных программ с большинством субъектов РФ и некоторыми крупными муниципальными образованиями. Важно отметить, что в обширной линейке кредитов, предлагаемых Сбербанком, ипотека для бюджетников как отдельный продукт отсутствует, кроме программы для военнослужащих.

Тем не менее, указанная категория клиентов имеет возможность получать заемные средства на льготных условиях в рамках действующих ипотечных программ. Особенно выгодной считается ипотека для госслужащих, получающих заработную плату на карты Сбербанка. Для них предусмотрена специальная скидка в размере 0,3%.

Особенности ипотеки для госслужащих в Сбербанке

Лидирующее положение Сбербанка на финансовом рынке страны в значительной степени обусловлено работой с частными лицами. Вполне логично, что не менее активно выдаются кредиты бюджетникам, так как эта категория клиентов считается наиболее ответственной.
В последние 1-2 года ипотека работникам бюджетной сферы является особенно популярной. На это повлияло несколько факторов:

  • постоянно снижающийся в течение нескольких лет процент по кредиту;
  • выгодное, по сравнению с другими банками, коммерческое предложение от СБ РФ;
  • реализация государственных комплексных программ поддержки работников бюджетного сектора.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Для получения ипотеки к потенциальным заемщикам предъявляется ряд стандартных требований. Конкретный перечень которых зависит от условий программ поддержки госслужащих, принятых на региональном или муниципальном уровнях.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредитаНе менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору75 лет*
Стаж работыНе менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Привлечение созаемщиковСозаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг (а) Титульного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от ее(его) платежеспособности и возраста.***Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику.Супруг(а) не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
ГражданствоРоссийская Федерация

Стандартные требования при оформлении ипотеки в Сбербанке:

  • проживание на территории конкретного субъекта Федерации;
  • наличие российского гражданства;
  • лимитированный стаж работы в бюджетных учреждениях.

Важно отметить, что ипотека оформляется из расчета 14 кв.м. на каждого члена семьи.
Государственная программа ипотечного кредитования для бюджетных работников и госслужащих предусматривает возможность получения ими льгот по ипотеке при выполнении нескольких условий. Чтобы взять ипотеку госслужащему или бюджетнику, он обязан:

  • работать в бюджетной сфере (образование, медицина) или состоять на госслужбе (судебные, законодательные и исполнительные органы власти, прокуратура и т.д.);
  • не иметь собственного жилья или проживать на площади меньше социальной нормы на человека (минимум, 14 кв. м. на каждого члена семьи);
  • иметь стаж работы, продолжительность которого определяется условиями региональных программ. Ипотека для государственных служащих может быть выдана при выслуге 1 год, для бюджетных работников требуется минимальный стаж 3-5 лет.

Перечисленные требования к претендентам наглядно показывают, что кредит для госслужащих намного доступнее, чем для работников бюджетных учреждений. Это тем более странно, учитывая разницу в доходах указанных категорий заемщиков. Но такие условия заложены в действующих жилищных программах.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Главное отличие процедуры оформления ипотеки для госслужащих — необходимость предварительного посещения органов местной власти. Цель визита: узнать возможность получения льгот по ипотечной программе для бюджетников и заручиться гарантированной поддержкой со стороны местных властей.
При положительном решении необходимо обратиться в Сбербанк и действовать по стандартной схеме:

  • определить примерную сумму кредита, которая может быть получена с учетом размера заработной платы и льготных условий ипотеки;
  • подобрать подходящее жилье по одной из действующих в Сбербанке программ (на сегодня их число равняется 12);
  • подать заявку на получение кредита;
  • в случае одобрения заявки со стороны банка, выполняется предварительный расчет условий по предоставлению займа (размер и срок, процентная ставка, комиссия, если есть);
  • следует снова обратиться к местным властям и получить пакет документов о предоставлении льгот;
  • затем необходимо отправляться в Сбербанк для окончательного оформления кредита.

Какие документы необходимо предоставить в Сбербанк

Для получения ипотечного кредита госслужащий предоставляет в Сбербанк стандартный пакет документации. Он включает:

  • заявление-анкету;
  • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, загранпаспорт и т.д.);
  • при наличии семьи – копии свидетельств о браке и рождении детей, а также согласие второго супруга на получение кредита;
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика необходимого уровня дохода (если бюджетник является зарплатным клиентом Сбербанка, то не требуется);
  • при наличии созаемщиков – документы об их уровне дохода и анкеты;
  • документы, подтверждающие участие заемщика в программе ипотеки для бюджетников.

Процедура рассмотрения

Полученная Сбербанком заявка на ипотеку рассматривается в обычном порядке. Максимальное время, которое отводится правилами финансовой организации на принятие решения, составляет 8 дней.

На практике, срок рассмотрения занимает 4-5 дней, после чего потенциальному заемщику сообщается, одобрен ли его ипотечный кредит, оформленный по программе господдержки бюджетников.

Указанное время требуется сотрудникам Сбербанка, чтобы проверить предоставленные клиентом сведения. На практике, ими совершаются звонки по месту службы с целью подтвердить размер дохода и стаж работы соискателя. Кроме того, обязательно проверяется кредитная история заемщика, что вполне логично, учитывая большое количество просроченных задолженностей по ранее выданным займам.

Первоначальный взнос

К числу важных параметров любой ипотеки относится размер первоначального взноса. Минимальный стартовый платеж по кредиту установлен на разном уровне для различных ипотечных программ
Сбербанка:

  • при покупке готового и строящегося жилья его размер составляет 15% от цены квартиры;
  • при договоре купли-продажи.

Размер первоначального взноса не влияет на величину процентной ставки, но от него заметно зависят другие параметры кредита, в частности, сроки погашения и максимальная сумма. Кроме того, стартовый платеж заметно меняет и общую сумму переплаты по ипотеке.

Оформление страховки для ипотеки

Получение ипотеки предусматривает обязательное страхование залога в виде приобретаемого жилья. Кредитор рекомендует обращаться за оформлением полиса в свои дочерние профильные компании:

  1. Сбербанк Страхование,
  2. Сбербанк Страхование жизни.

Кроме того, заемщик имеет возможность обратиться в другие организации, но аккредитованные займодателем. Полный список размещен в разделе «Страховые компании, участвующие в страховании имущества» на официальном сайте Сбербанка.

Помимо обязательного, допускается добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Для этого клиент может обратиться либо в дочерние страховые компании, либо к аккредитованным Сбербанком страховщикам. Список организаций

размещен на сайте

Сбербанка. Важно отметить, что наличие полиса страхования жизни и здоровья позволит снизить процентную ставку по ипотеке на 1%.

Источник: https://DomClick.info/ipoteka-dlja-gossluzhashhih-v-sberbanke/

7 социальных ипотек для госслужащих в 2020 году

Льготная ипотека для госслужащих

Одним из основных инструментов привлечения граждан на работу в государственных структурах, является предоставление определенных льгот, в число которых входит решение вопросов приобретения жилья на льготных условиях.

Социальная ипотека для государственных служащих является повышением мотивации работников к труду.

Порядок оформления и получения ипотеки на льготных условиях имеет свои особенности, которые следует учитывать всем заинтересованным лицам.

Что представляет собой социальная ипотека для госслужащих

Ипотечное кредитование для государственных служащих – это вид субсидирования, благодаря которому покрывается полностью или частично долг служащего, перед сторонней кредитной организацией.

На получение социальной ипотеки, могут рассчитывать:

  • граждане, трудящиеся в муниципальных или государственных организациях;
  • работники бюджетных учреждений;
  • сотрудники правоохранительных органов.

При каких условиях, указанные категории субъектов могут оформить льготную ипотеку:

  • существует факт проживания в квартире коммунального типа или общежитии;
  • гражданин не имеет в собственности жилья или проживает на условиях социального найма;
  • жилье признано не пригодным для проживания;
  • лицо проживает в жилом помещении, с несоответствующими нормами по метражу.

Виды государственных поддержек:

  • дотирование ставки путем снижения процентной ставки по ипотеке, государство производит компенсацию кредитору потерянных им процентов;
  • предоставлении субсидий – государство выдает денежные средства, равные первоначальному взносу за ипотеку;
  • льготный займ – включает лояльные условия для погашения кредита, действует в отношении отдельных объектов новостроек.

Важным фактором, играющим роль при принятии решения в предоставлении ипотеки, является стаж работника, его возрастная категория и семейное положение.

При наличии положительных факторов, госслужащий может рассчитывать на оформление ипотеки под низкий процент и без предоставления первого взноса.

Для участия в программе необходимо проработать в государственной структуре не менее 1 года.

Условия получения

Подавать заявку на получение льготного займа следует в выбранный банк, предлагающий выгодные условия кредитования. В заявлении указывается подробная информация о заемщике.

Главные условия ипотечного договора включают

Общие условияПроценты/срокиОтдельные требования кредиторов
льготный размер первоначального взносаменее 15 % от стоимости выбранного объекта недвижимостиполучение отчета оценочной компании, в котором указывается рыночная стоимость объекта недвижимости
ставка по процентам7,9 % на жилье в новостройках9,25 % на вторичное жильезаключение договора страхования, по которому выполняется страхование жизни и здоровья заемщика
выдача ипотечного займана срок до 30 летвнесение оплаты до договору происходит по графику платежей, который составляется в банке и согласовывается с заемщиком
отсрочка платежейдопускается в индивидуальных случаях (например, при рождении в семье ребенка)Все бумаги заемщика передаются на рассмотрение в специальную комиссию
оплата первоначального взносадопускается оплата первоначального взноса за счет средств при помощи средств материнского капитала или предоставленных государственных субсидийЗаемщик должен соответствовать все предъявляемым требованиям, иначе ему будет отказано в получении ипотечного займа

Какие документы следует подготовить:

  • заполненное установленного образца заявление;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка о составе семьи;
  • свидетельство о расторжении/заключении брака;
  • документы на объект недвижимости, в котором проживает заемщик на момент подачи заявления;
  • документы, подтверждающие право на получение жилья по льготным условиям.

Представленные бумаги рассматриваются не более 2-х месяцев. Документы следует подготавливать тщательно, так как при предоставление недостоверное или неполной информации, заявка подает заново и процесс рассмотрения затягивается.

Как встать на учет

Чтобы встать в очередь на получение государственной субсидии, государственному служащему необходимо совершить ряд следующих действий:

  • оформить заявку на имя руководителя, занимающегося вопросами обеспечения жильем государственных работников;
  • подготовить и предоставить требуемый пакет бумаг;
  • при подаче заявления, важно указать, что ранее служащий не принимал участия в подобного рода программах;
  • претендент на получение субсидии должен открыть счет в любом российском банке, имеющем соответствующую лицензию.

Предоставление субсидии осуществляется в порядке очередности. Создается очередь приказом руководителя государственной службы. Полный список требуемых бумаг содержится Постановлении Правительства № 63 от 2009 года.

Принимаемые документы подлежат регистрации в специально созданном журнале, где им присваивается входящий порядковый номер. На руки заявителю выдается справка, в которой содержатся сведения о дате приема бумаг и заявления.

Все представленные документы проходят тщательную проверку, после которой принимается решение об отказе или постановке на учет в очередь. Любое решение оформляется в письменном виде.

В случае отказа дается мотивированный отказ, с объяснением принятия такого решения.

При положительном решении, государственный служащий подготавливает дополнительные бумаги:

  • копию ипотечного соглашения;
  • выписной лист из банка о состоянии имеющейся задолженности по ипотечному займу;
  • свидетельство, подтверждающее право на объект недвижимости;
  • если приобретается земельный участок под ИЖС – бумаги по межеванию, проект застройки, план из кадастровой палаты и пр.

Указанные бумаги предоставляются в комиссию, когда подойдет очередь госслужащего на получение субсидии. Денежные средства предоставляются на банковский счет в течение 5 дней, после предоставления документов.

Государственный служащий должен понимать, что предоставление субсидии дается единожды за время работы. После, он может улучшить свои жилищные условия за собственный счет или с привлечением иных видов поддержек, например, за счет материнского капитала.

Озерова Марина, юрист

В какие банки можно обратиться

Подавать документы следует в проверенные банковские учреждения, имеющие большой опыт в работе с государственными структурами. В рейтинг таких банков ходят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, УралСиб.

Самые выгодные ипотечные предложения банков:

БанкПроцентная ставкаПервоначальный взнос (%)Требования  к заемщику
Сбербанкот 8,5 %15Стаж работы не менее 6 месяцевВозраст – от 21 года
ВТБ 24от 10,1 %15Стаж работы не менее 3 месяцевВозраст – от 21 года
Райффайзенбанкот 6 %15Стаж работы не менее 3 месяцевВозраст – от 21 года
Газпромбанкот 9,7 %20Стаж работы не менее 6 месяцевВозраст – от 21 года
Россельхозбанкот  10,25 %15Стаж работы не менее 6 месяцевВозраст – от 21 года
Промсвязьбанкот 9,4 %20Стаж работы не менее 4 месяцевВозраст – от 21 года
УралСибот 10,5 %10Стаж работы не менее 3 месяцевВозраст – от 18 лет

Государственные служащие являются привлекательной категорией клиентов для любого банка. Связано это с тем, что работники госструктур имеют прозрачный, регулярный вид заработка, при несовременной оплате ежемесячного взноса, банк может воздействовать на заемщика через работодателя.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: Как рассчитывается сумма субсидий по ипотеке для государственного служащего?

Когда специализированный орган производит расчеты, для установления размера денежной дотации, во внимание берутся следующие показатели:

  • число членов семьи служащего;
  • трудовой стаж;
  • ходатайство руководителя государственной структуры;
  • рыночная стоимость недвижимого имущества, действующая на момент расчетов.

Таим образом, размер субсидии будет в каждом случае индивидуален.

Вопрос: На какие особенности следует обратить внимание для получения ипотеки на жилье для государственных служащих?

Претендент на получение льготной ипотеки, должен учитывать некоторые факторы, включающие:

  • стаж работы не менее года в государственной структуре;
  • обязанность подачи заявления на постановку в очередь;
  • запрет на аренду недвижимого имущества в рамках социального найма, на момент подачи заявления;
  • отсутствие в собственности объектов недвижимости.

Важно учитывать данные моменты, во избежание получения отказа со стороны специальной комиссии, рассматривающий поступающие заявления от работников государственных структур.

Источник: https://goodcreditonline.com/7-lgotnyx-ipotek-dlya-gossluzhashhix/

Ипотека на жилье для госслужащих: условия, ставки, льготы и отзывы

Льготная ипотека для госслужащих

В статье рассмотрим, как госслужащему приобрести жилье в ипотеку. Разберем условия банков и льготы от государства. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки с официальных сайтов банков, список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

Процентные ставки банков по ипотеке для госслужащих

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Получить предварительное решение по ипотеке можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить заявку на его официальном сайте.

Например, в Россельхозбанке в ней потребуется указать:

  • регион, где планируется оформить ипотеку;
  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • телефон;
  • необходимую сумму и срок кредита.

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 рабочих дней. Положительное решение вам сообщит менеджер по телефону. Оно будет действительно в течение 30 — 90 дней: за этот срок нужно успеть подписать ипотечный договор.

Условия ипотеки для государственных служащих

Банки выдают ссуды на приобретение жилья под 8,6 — 10,25%. Например, Сбербанк предлагает ипотеку на вторичное жилье со ставкой от 8,6%, Газпромбанк — от 9%, Россельхозбанк — от 9,3%, а Райффайзенбанк — от 10,25%.

В рамках поддержки госслужащих ставка может быть снижена до 6%.

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, Райффайзенбанке и Россельхозбанке составит от 15%, а в Газпромбанке — от 10%. Максимальный срок, на который может быть оформлена социальная ипотека, равен 30 годам.

Залогом по кредиту выступает приобретаемое жилье. Льготную ипотеку можно оформить на квартиру в готовом или строящемся доме. Покупаемое жилье потребуется застраховать от рисков утраты и повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка будет выше на 1%.

Субсидии для госслужащих назначаются исходя из следующих норм площади жилья:

  • на отдельно проживающего гражданина — 33 кв. м.;
  • на семью из 2 человек — 42 кв. м.;
  • на семью из 3 и более человек — 18 кв. м. на 1 члена семьи.

Максимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке не ограничена, в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., а в Райффайзенбанке — 26 млн р. Но государство оказывает поддержку только по ипотечным кредитам до 8 млн р. при покупке жилья в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях, а в других регионах — по ссудам до 3 млн р.

Согласование недвижимости в банке занимает 5 — 10 дней. При отсутствии проблем с выбором квартиры можно выйти на сделку уже через 2 — 4 недели после первого обращения в банк.

После подписания договора купли-продажи и ипотечного договора сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Эта процедура требует 5 — 10 дней. После этого вы получите выписку из ЕГРН, подтверждающую вашу собственность на купленную недвижимость. Этот документ необходимо передать в отделение банка, и он переведет деньги продавцу или откроет ему доступ к ячейке с наличными.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Требования к госслужащим

Рассчитывать на ипотеку с поддержкой от государства могут государственные служащие до 40 лет (30 лет — при отсутствии семьи). Минимальный опыт работы в государственных органах должен составлять 1 год.

Для получения ипотеки необходимо соблюдение нескольких критериев:

  • У вас и ближайших родственников (супруг/супруга, дети) отсутствует в собственности жилье, площадь которого превышает 15 кв. м. в расчете на 1 члена семьи.
  • У вас или членов семьи отсутствуют заключенные договоры социального найма на жилье, площадь которого превышает 15 кв. м. на 1 человека.
  • Помещение, в котором проживает ваша семья, признано ветхим, аварийным и т. д.
  • Ваша семья проживает в коммунальной квартире или общежитии (в этом случае площадь выделенного жилья неважна).
  • Ваша семья проживает совместно с человеком, страдающим опасными заболеваниями, при этом у вас и членов семьи отсутствует другое жилье в собственности или предоставленное по договору социального найма.

Список документов

Для оформления ипотеки необходимо заполнить заявление, приложив паспорт, копию трудовой книжки (контракта), СНИЛС и справку о доходах 2-НДФЛ. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляется ипотека, то можете не предоставлять документы о доходах и занятости. Мужчины призывного возраста должны дополнительно передать в банк военный билет.

После одобрения заявки понадобятся следующие документы по недвижимости:

  • паспорт продавца;
  • свидетельство о праве собственности (при наличии);
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет оценщика;
  • технический или кадастровый паспорт.

Если квартира приобретается у застройщика, нужно собрать полный комплект документов по организации (Устав, приказ о назначении руководителя и т. д.), а также договор долевого участия в строительстве.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Отзывы госслужащих об ипотеке

Погадаева Ольга:

Кузнецова Наталья:

«Я недавно оформила ипотеку на новостройку в банке Открытие. Обратилась в него по рекомендации застройщика. Дом уже был аккредитован в банке. Девушки в офисе сразу дали список нужных документов.

Их я собрала без проблем, т. к. работаю на госслужбе, и все доходы официальные. Одобрили заявку буквально за 3 дня. Недвижимость также согласовали оперативно.

Теперь жду, когда строительство дома закончится».

Макаров Сергей:

Забиев Егор:

«Я работаю несколько лет в прокуратуре и после свадьбы решил, что надо покупать срочно свое жилье. Обратился в Россельхозбанк за ипотекой. Саму заявку одобрили быстро и без проблем.

Сложнее получилось с квартирой, первый выбранный мной вариант банк не одобрил из-за перепланировки. Сама сделка прошла буквально за 2 часа. Основные документы уже были подготовлены на момент моего приезда.

Очень порадовали условия — ставка невысокая и можно всегда досрочно погасить долг без штрафов».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-gossluzhashhih.html

Программы ипотеки для госслужащих

Льготная ипотека для госслужащих

Привлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных от центра страны регионах.

Значимым инструментом кадровой политики, который федеральный центр финансирует из средств бюджета, является ипотека для госслужащих, позволяющая работникам, отработавшим на благо государства не менее 1 года, получить дотацию для погашения кредита на приобретение жилой недвижимости или другие льготы при кредитовании для её покупки.

Требования к претендентам на господдержку

К сожалению, воспользоваться поддержкой государства для улучшения своего жилищного состояния под силу не каждому желающему, а лишь тем работникам, которые удовлетворяют ряду обязательных требований, позволяющих стать участником программы для госслужащих и заключающихся в следующем:

  1. В собственности претендента и его близких родственников, коими считаются жена и дети, не находится недвижимость, общая площадь которого перекрывает потребность в 15 кв. метров на отдельно взятого члена семьи.
  2. Между госслужащим или одним из его домочадцев и муниципалитетом населенного пункта проживания не оформлены отношения социального найма жилья, удовлетворяющего потребность в общей площади на каждого домочадца в 15 кв. метров.
  3. Помещение, в котором проживает претендент на господдержку, не является жилым, относится к ветхому фонду, предназначено под снос или относится к неподлежащим для проживания по иным причинам.
  4. Проживание семьи госслужащего или его лично осуществляется в коммунальной квартире или общежитии.
  5. Вместе с претендентом и его домочадцами обитает родственник, страдающий от заболевания, передающего вирусным способом или по иным причинам представляющий угрозу при совместном проживании.
  6. Госслужащий и его семья проживают в арендуемом жилье, при отсутствии собственного.

При соблюдении перечисленных условий и наличии не менее, чем года непрерывного стажа, претенденту на господдержку из числа служащих федеральных структур могут быть предоставлены различные субсидии, позволяющие улучшить жилищное положение.

Дополнительным условием для допуска к получению государственной поддержки является предельный возраст заемщика, который не может быть более:

  • 30 лет – для госслужащего, не обремененного семьёй;
  • 40 лет – при наличии семьи.

Способы участия государства в ипотеке

Помощь, нуждающимся в улучшении условий проживания, служащим федеральных структур, может заключаться в следующем:

  • предоставление дотации на погашение суммы основного долга и/или процентов по ипотечному кредиту, взятому, как в течение службы на благо отечества, так и в более ранний период;
  • субсидия на первоначальный платеж в размере, указанном финансовым учреждением или превышающем его;
  • снижение ежемесячного платежа по ипотеке, за счет взятия государством части обязательств на себя;
  • пониженная процентная ставка или первоначальный взнос, а также иные льготные условия кредитования.

Единовременная дотация

Чаще всего ипотека госслужащим на приобретение жилья берется самостоятельно и выплачивается в течение некоторого интервала времени, после чего оформляется прошение о государственной помощи, поэтому государственная субсидия для уменьшения или гашения суммы долга является наиболее востребованной.

Пакет документов

Чтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

  • справку, являющуюся подтверждением того, что претендент на дотацию или его жена, не получали аналогичную выплату ранее;
  • копию трудовой книжки, заверенную руководителем отдела кадров по месту службы;
  • копии свидетельств о рождении детей и вступлении в законный брак;
  • подтверждение фактически занимаемой жилой площади, которыми могут быть – свидетельство о регистрации прав на жильё или выписка из домовой книги;
  • заявление на получение дотационной выплаты;
  • ходатайство руководителя федеральной службы, являющегося работодателем претендента на субсидию.

Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

  • справку о состоянии здоровья родственника, с которым осуществляется проживание и наличие у него хронического заболевания, делающего недопустимым совместное проживание;
  • заключение о нежилом состоянии помещения, предназначенном для проживания претендента и его семьи;
  • прочие документы по требованию.

Собрав необходимую документацию на бумажных носителях, в виде оригиналов или заверенных ксерокопий, необходимо передать пакет на рассмотрение специальной административной комиссии, выполняющей проверку данных и принятие решения о включении в очередь на льготную выплату.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

  • договора о банковском кредите, если не оформлялась ипотека;
  • договора покупки жилья в ипотеку, прошедшего регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
  • свидетельства, подтверждающего регистрацию жилой недвижимости в реестре.

Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

Размер единовременной выплаты

Определение размера субсидии заключается в умножении следующих дифференцированных величин:

  • общей жилплощади, причитающейся по нормативу;
  • цены жилья в пересчете на 1 кв. метр по официальным данным Министерства регионального развития, для территориального образования проживания претендента;
  • поправки, зависящей от региона субсидирования;
  • повышающей ставки, определяемой непрерывным стажем в госструктуре.

Норма общей площади для проживания определяется исходя из числа человек:

  • для одного – 33 кв. метра;
  • для двоих – 42 кв. метра;
  • при 3-х и большем числе жильцов – по 18 кв. метров на каждого.

Коэффициент, повышающий субсидию за счет выслуги лет, не меняется первые 3 года, по истечении которых начинается прирост:

  • 3 – 5 лет стажа – 1,05;
  • 5 – 9 лет службы – 1,1;
  • 9 – 11 лет выслуги – 1,15;
  • 11 – 15 лет стажа – 1,2;
  • 15 – 20 лет службы – 1,25.

Более 20 лет на службе государства позволяют претендовать на повышающую ставку, исчисляемую как 1,25 + 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5.

Компенсация платежей

Процедура снижения размера платежей при ипотеке аналогична, описанному алгоритму для прочих вариантов господдержки работников государственной службы.

Пакет документов включает в себя все необходимые бумаги для подтверждения обоснованности ходатайства о помощи из федеральной казны и покупки квартиры по ипотеке, а также копию кредитного договора с графиком платежей, в котором указаны размеры взносов и периодичность их выполнения.

Процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

Особые условия кредитования

Размер первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и/или процент ипотеки для госслужащих могут быть изменены в исключительных случаях при наличии договоренности федерального руководства с определенными финансовыми учреждениями и применяется в исключительных случаях, для регионов, в которых ситуация с кадрами откровенно неблагоприятна, а иные способы не помогают её изменить.

Как использовать господдержку

При наличии положительного решения комиссии и наступлении очередности претендента на помощь из федерального бюджета, соответствующее решение следует предоставить в финансовый институт, который оформлял ипотеку.

Банк предоставляет своему заемщику реквизиты расчетного счета, на который должны быть переведены бюджетные средства, как для полного или частичного гашения суммы основного долга и процентов, так и для частичной компенсации ежемесячного взноса.

Когда решение о господдержке получено до оформления ипотечного кредита, то оно включается в пакет документов, предоставляемых банку, включающий в себя:

  • справку, подтверждающую участие в программе государственного ипотечного кредитования;
  • заявление на предоставление кредита;
  • ксерокопии всех страниц паспорта и оригинал для сверки данных;
  • копию свидетельства о постановке на учет в ФНС (ИНН);
  • ксерокопии свидетельств о заключении брака и рождении детей, вместе с оригиналами для проверки достоверности;
  • справку о доходах за период, установленный правилами банка, оформленную работодателем;
  • подтверждение того, что ранее помощь государства не оказывалась;
  • справку с места государственной службы с указанием трудового стажа.

Условия кредитования госслужащих

По итогам работы 2015 года, Сбербанк России констатировал, что около трети всех ипотечных продуктов, оформленных его клиентами в отчетном периоде, были подкреплены и стали возможны благодаря государственной поддержке. Настоящая программа запущена в марте прошлого года и пользуется популярностью у категорий граждан, которые могут претендовать на субсидии из федерального бюджета.

Ипотека от Сбербанка России для госслужащих в 2020 году ограничена максимальными суммами:

  • 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт – Петербурга и соответствующих областей;
  • 3 млн. рублей – для остальных городов и регионов страны.

Условия на которых предоставляются кредиты госслужащим в Сбербанке для приобретения жилой недвижимости следующие:

  1. Процентная ставка по ипотеке – от 11,4% годовых и выше.
  2. Минимальный взнос при оформлении кредита – не менее 20% от стоимости объекта.
  3. Наибольший период кредитования – 30 лет.
  4. Валюта операций – российский рубль.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-gossluzhashhix/

Ипотека госслужащим в 2018 году

Льготная ипотека для госслужащих

Ипотека госслужащим предоставляется на льготных условиях, по сравнению с остальными гражданами, не занятыми в бюджетной сфере. Часть денег за жилье выплачивается, за счет государственных субсидий. Таким образом, людей привлекают работать в бюджетной сфере, которая долгое время была не популярна.

Кто может получить поддержку

Субсидии, выделяемые государством, ограничены и получить их могут только лица, отвечающие установленным требованиям. Претендовать на льготы могут:

  • государственные или муниципальные служащие;
  • сотрудники органов правопорядка;
  • специалисты бюджетных учреждений.

Однако не все государственные служащие могут претендовать на господдержку, есть и дополнительные условия. В 2018 году получить государственную помощь могут:

  1. госслужащие, стаж работы, которых в этой сфере более 1 года;
  2. работники, не имеющие собственного жилья, проживающие в съемной или коммунальной квартире;
  3. граждане, которым требуется улучшение жилищных условий, так как настоящее положение не отвечает установленным стандартам;
  4. граждане, живущие в стесненных условиях — на одного человека, проживающего в квартире, приходится менее 15 кв. м.;
  5. госслужащие, имеющие родственника с хроническим заболеванием. В данном случае подразумеваются не все болезни, а только те, которые были утверждены региональными властями. Список обновляется ежегодно. При обращении за субсидией по этой причине нужно представить справку из медицинского учреждения.

Поскольку главной задачей этой программы является привлечение и удержание в бюджетной сфере грамотных специалистов, госслужащему, после одобрения ипотеки, нужно будет отработать еще несколько лет в этой области. Точный срок зависит от субъекта РФ, обычно это 3 – 5 лет.

Варианты субсидирования ипотеки

Есть несколько вариантов государственной поддержки. Тот или иной способ выбирается в зависимости от программы льготной ипотеки, которая утверждена региональными властями.

Льготная ипотека может иметь следующие формы:

  • выделение денежных средств для покупки недвижимости или оплаты его части;
  • низкая процентная ставка;
  • государство оплачивает основной долг по кредиту, а проценты выплачивает сам заемщик.

Последний вариант наиболее распространен. Госслужащий оформляет ипотеку в одном из банков, субсидия идет на погашения основного долга, в результате ежемесячный платеж по кредиту становится меньше. Здесь, для претендентов на льготную ипотеку установлены ограничения по возрасту:

  1. до 30 лет — для одиноких заемщиков;
  2. до 40 лет — для семейных людей.

Участвовать в подобной программе можно только один раз, за все время работы на государство.

В среднем господдержка достигает 30 – 40% от рыночной стоимости жилья. Окончательный размер выплаты должен быть зафиксирован в законодательных актах на региональном уровне. На него влияют следующие факторы:

  • площадь квартиры;
  • рыночная стоимость 1 квадратного метра;
  • поправочные коэффициенты. То или иное значение устанавливается в зависимости от стажа работы и рода службы.

Куда обратиться

В каждом регионе есть специальная комиссия, занимающаяся распределением субсидий. Человеку, желающему взять ипотеку с господдержкой нужно обратиться в этот органа с заявлением о постановке на учет. Заявление пишется на имя руководителя комиссии, в нем излагаются причины, позволяющие госслужащему участвовать в программе. Дополнительно собирается  следующий пакет документов:

  1. копии всех страниц паспорта;
  2. копии свидетельств о рождении детей и браке (при наличии);
  3. копия трудовой книжки, документ заверяется кадровой службой организации;
  4. выписка из домовой книги по месту прописки;
  5. реквизиты счета, для перечисления средств;
  6. копии документов о праве собственности на недвижимость.

При обращении, с собой необходимо иметь оригиналы документов (кроме трудовой книжки). Собранные бумаги, вместе с заявлением предоставляются комиссии. Процедура рассмотрения заявки может занимать до нескольких месяцев. При положительном решении госслужащий становится в очередь на субсидию, ему присваивается порядковый номер.

Для того чтобы воспользоваться средствами, нужно дождаться своей очереди. Это не быстрый процесс, в некоторых регионах ждать приходится несколько лет. После того, как очередь подойдет, комиссии сообщаются реквизиты счета по ипотеке, на который и переводятся средства.

Заемщику нужно заранее предупредить банк о поступлении бюджетных средств, в большинстве кредитных организаций нужно написать заявление о погашение кредита или его части.

Как рассчитывается субсидия

Первый фактор, влияющий на размер субсидии — норма жилплощади. Законодательно установлены минимальные пределы квадратных метров, исходя из числа человек, которые будут проживать в квартире. Государство субсидирует только квадратные метры в пределах нормы, если квартира больше, разницу оплачивает сам заемщик.

Нормы кв. м.:

  • один человек — 32;
  • семейная пара — 42;
  • три и более — 18 кв. м на каждого человека.

Следующий показатель, который влияет на размер субсидии — выслуга лет. В зависимости от стажа работы устанавливают повышающий коэффициент:

Стаж работы (годы)

Коэффициент

До 3

Не предусмотрен

3 – 5

1,05

5 – 9

1,1

9 – 11

1,15

11 – 15

1,2

15 – 20

1,25

Более 20 лет

1,25 + 0,05 за каждый отработанный год свыше 20 лет.

25 лет

1,5 (максимальный)

Последний фактор — средняя стоимость жилья на рынке недвижимости. Для расчета берется жилье эконом-класса.

Как выбрать банк

При выборе кредитной организации предпочтение лучше отдавать  крупным федеральным банкам, у которых имеется опыт работы с такими клиентами.

Поскольку для большинства семей субсидия покроет только часть долга, при выборе банка нужно обращать внимание на условия ипотеки.

Семейным людям не стоит забывать и о материнском капитале, который можно также направить на погашение кредита и искать банк, который работает по этой программе.

Рассмотрим условия ипотечных программ в двух ведущих банках:

  1. Сбербанк — ипотека на вторичное жилье от 8,6%. Такую ставку могут получить зарплатные клиенты банка, попадающие под категорию “молодая семья”. Дополнительно они должны воспользоваться другими услугами: страховка, поиск жилья через банковский портал, электронная регистрация сделки. Ставки на новостройки — 9,4% или от 7,4% при покупке жилья, у застройщика, принимающего участие в программе субсидирования. Срок действия займа по этой программе — до 12 лет (обычная ипотека до 30 лет). Первоначальные взносы по кредитам — от 15%. Если жилье покупается по программе субсидирования — минимальный взнос 50%. Взять в кредит можно 300 тыс. и более.
  2. ВТБ 24 — установлена единая ставка по ипотеке на первичное и вторичное жилье — 10,2%. Клиенты, которым зарплата приходит на карту ВТБ, могут снизить ставку до 9,7%. Как и в Сбербанке в ВТБ, для получения минимальной ставки требуется страхование жизни и здоровья. Кредит в этом банке можно получить, имея на руках меньшую сумму денег, от 10%. Срок займа до 30 лет. Сумма — от 600 тыс. рублей.

Льготная ипотека хорошее подспорье бюджетным служащим в приобретении собственного жилья. Несмотря на то, что ожидание своей очереди может занимать ни один год, в целом процедура получения субсидии довольно проста.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-dlya-gossluzhashhix

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.